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Gestión financiera personal y estrategias de bienestar económico
La inversión de suma global superó al promedio de costo en dólares a 12 meses aproximadamente dos tercios del tiempo — pero aparta la reserva para ganancias de capital antes de desplegar un solo dólar.
Los voluntarios certificados por el IRS de VITA y TCE presentan declaraciones federales por $0 — VITA con ingresos de aproximadamente $69,000 o menos, TCE a partir de los 60 años sin límite de ingresos.
Los acuerdos de patrimonio inmobiliario intercambian efectivo hoy por una parte del valor futuro de tu casa: sin intereses, pero con un pago global al final y sin deducción de intereses hipotecarios del IRS.
La nueva deducción estadounidense para personas mayores ofrece a los contribuyentes de 65 años o más hasta $6,000 hasta 2028, reduciéndose 6 centavos por cada dólar de MAGI por encima de $75,000 en declaración individual o $150,000 en conjunta.
Los pagos de exención de Medicaid bajo el Aviso 2014-7 del IRS son ingresos por dificultad del cuidado excluibles cuando el beneficiario vive en su hogar, pero el W-2 de todos modos llega.
Las horas de voluntariado valen $0 en tu declaración, pero el IRS te permite deducir 14 centavos por milla, suministros y uniformes — y dos cambios de 2026 reducen quiénes se benefician.
Las hipotecas FHA, VA y USDA se pueden asumir a la tasa del 3% del vendedor mientras que los préstamos nuevos cuestan 6.76%; el inconveniente es la brecha de capital que vence al cierre.
OBBBA duplicó el límite anual de retiro para K-12 del 529 a $20,000 por estudiante para 2026 e hizo que la tutoría, las tarifas de exámenes y los programas de credenciales sean calificados, pero los estados no conformes como California aún gravan las ganancias y pueden recuperar deducciones anteriores.
Las RSU se gravan como ingreso ordinario en la fecha de vesting, no en la venta, y los empleadores retienen un 22% fijo sobre salarios suplementarios de hasta $1 millón, dejando a los empleados en los tramos del 32–37% con un déficit de 10 a 15 puntos porcentuales cada abril. Esta guía cubre el vesting de doble disparador en startups privadas, por qué no existe la elección 83(b) para RSU, y el error de base de costo de $0 en el Formulario 1099-B que hace que la gente pague impuestos dos veces sobre el mismo ingreso.
Sepárate de tu empleador durante o después del año calendario en que cumples 55 y las distribuciones del 401(k) de ese empleador quedan exentas de la penalización del 10% por retiro anticipado — pero no del impuesto sobre la renta ordinario, ni de un traspaso a una IRA. Cómo funciona la excepción por separación del servicio, la versión para seguridad pública a los 50 años, el recorte por retención del 20% y los cinco errores que la anulan.
Para el año fiscal 2026, la deducción de intereses de préstamos estudiantiles tiene un límite de $2,500, se reclama sobre la línea en el Anexo 1 y se elimina gradualmente entre $85,000 y $100,000 de MAGI para declarantes solteros y de $175,000 a $205,000 para declarantes conjuntos. Esta guía cubre los cinco criterios de elegibilidad, qué informa y qué no el Formulario 1098-E, y por qué los prestatarios autónomos no pueden trasladar los intereses al Anexo C.
Para 2026, el límite de diferimiento electivo de la sección 402(g) es de $24,500 por persona ($32,500 con la recuperación a los 50 años, $35,750 a los 60 a 63 años), agregado en todos los 401(k), 403(b), SIMPLE IRA y SARSEP a los que contribuyas en el año. Un exceso no reembolsado con ganancias antes del 15 de abril se grava dos veces, una como salario en el año de la contribución y otra en la distribución. Los pasos incluyen sumar los diferimientos del Recuadro 12 del W-2, notificar al plan por escrito, leer los códigos P y 8 del 1099-R, y limitar la nómina después de un cambio de empleo a mitad de año.
