ETFs vs. fondos mutuos: ¿Qué envoltorio encaja en tu cuenta imponible?
En cuentas imponibles, los ETFs evitan las distribuciones de ganancias de capital que los fondos mutuos deben pagar, pero dentro de un 401(k) el envoltorio apenas importa.
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Declaración de Política de Inversión, explicada: cómo escribir tu contrato de inversión de una página
Una declaración de política de inversión plasma tus objetivos, asignación, reequilibrio y reglas de revisión en una página, para que el pánico no pueda reescribir tu plan en plena caída.
Interés diferido explicado: cómo funciona el interés retroactivo de las tarjetas de tienda y las matemáticas para evitarlo
El interés diferido se acumula desde la fecha de compra y llega de golpe si queda 1 $ — calcula el pago mensual real y termina un mes antes.
Préstamos por anticipo de reembolso y adelantos de reembolso, explicados: lo que realmente cuesta un préstamo fiscal al 0%
Un adelanto de reembolso del IRS al 0% sigue costando la comisión de preparación que pagaste para calificar, y debes el monto total del adelanto si tu reembolso llega por debajo de lo esperado.
Préstamos con garantía vs. sin garantía: qué te compra tu colateral y qué arriesgas
Los préstamos con garantía cuestan aproximadamente la mitad que los que no la tienen, pero el prestamista puede embargar tu colateral y demandarte por cualquier déficit.
Interés simple vs. compuesto: fórmulas, frecuencia de capitalización y lo que cada uno cuesta a los prestatarios y paga a los ahorradores
El interés compuesto cobra el principal más los intereses pasados; el interés simple cobra solo el principal — $10,000 al 5% cuestan $1,576.25 de una forma y $1,500 de la otra.
Fundamentos de las opciones sobre acciones: qué derecho te dan las calls y las puts, y cómo delta, theta y vega determinan la prima
Una call es el derecho a comprar y una put el derecho a vender — 100 acciones por contrato. Delta sigue a la acción, theta consume el tiempo, vega pone precio a la volatilidad.
Rentabilidad por dividendo vs. payout ratio: qué te dice cada fórmula, por qué una rentabilidad en ascenso puede anticipar un recorte y dónde encajan los dividendos extraordinarios
La rentabilidad es el dividendo sobre el precio; el payout ratio es el dividendo sobre los beneficios. Una rentabilidad en ascenso con una cobertura por encima del 100 % suele significar que el precio cayó antes de un recorte.
Bonos municipales, explicados: cómo funciona la exención fiscal federal, bonos de obligación general frente a bonos de ingresos, la matemática del rendimiento equivalente fiscal y las trampas del AMT y del de minimis
Los intereses de los bonos municipales están exentos de impuestos federales según la Sección 103, pero el AMT y la regla de descuento de minimis pueden gravarlos. Los bonos de obligación general frente a los bonos de ingresos y la matemática del TEY, explicados.
El rebalanceo, explicado: cómo los calendarios y las bandas de tolerancia mantienen tu cartera en su objetivo
El rebalanceo restaura tu asignación objetivo: revisa anualmente, opera solo cuando superes una banda de 5 puntos y dirige primero el dinero nuevo para evitar impuestos.
¿Necesito presentar una declaración de impuestos? Requisitos federales de presentación, la regla de los $400 por trabajo autónomo y por qué presentarla de todos modos suele convenir
Presenta una declaración federal en cuanto tus ingresos brutos alcancen tu umbral, o con $400 de ingresos por trabajo autónomo. Presentarla de todos modos puede recuperar retenciones y créditos.
¿Sin historial de crédito? Cómo construir tu primer puntaje desde cero
Una tarjeta asegurada, un préstamo para construir crédito o el estatus de usuario autorizado construyen tu primer puntaje FICO en unos seis meses, pagando a tiempo, siempre.