¿Sin historial de crédito? Cómo construir tu primer puntaje desde cero
Una tarjeta asegurada, un préstamo para construir crédito o el estatus de usuario autorizado construyen tu primer puntaje FICO en unos seis meses, pagando a tiempo, siempre.
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Deuda con recurso vs. sin recurso: cuándo un incumplimiento se detiene en la garantía — y cuándo te sigue a casa
La ejecución de una deuda sin recurso tributa sobre el saldo total; el déficit de una deuda con recurso se convierte en ingreso ordinario por cancelación de deuda del IRS — mismo incumplimiento, factura distinta.
APR vs. APY explicados: qué cuesta pedir prestado frente a qué generan los ahorros, y por qué la capitalización lo es todo
El APR pone precio a lo que pides prestado sin capitalización; el APY te paga los ahorros con ella. Compara APR con APR, APY con APY y haz la conversión antes de decidir por poco margen.
Pagos globo, explicados: cómo los préstamos parcialmente amortizados terminan en un pago único
Un préstamo globo se amortiza a lo largo de 30 años pero vence entre 5 y 7, dejando la mayor parte del principal exigible de una sola vez — refinancia con anticipación o fondea el pago único deliberadamente.
Bola de nieve de deudas vs. avalancha de deudas: si pagar primero el saldo más pequeño o el interés más alto te libera de las deudas más rápido
La avalancha minimiza el interés pagado, pero la investigación muestra que quienes usan la bola de nieve terminan más a menudo: elige el orden de pago que seguirás en el mes 14.
Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda vs. HELOC: Suma única o línea revolvente — y por qué ambos ponen tu casa en juego
Una suma única a tasa fija frente a disposiciones según necesidad a tasa variable — y el IRS solo permite la deducción de intereses cuando el dinero mejora tu vivienda.
PITI, explicado: las cuatro partes de tu pago hipotecario y la regla 28/36 que decide cuánta casa puedes pagar
PITI —capital, intereses, impuestos, seguro— es tu verdadero pago hipotecario mensual, y la regla 28/36 limita la vivienda al 28% de tus ingresos brutos.
RESPA explicada para compradores de vivienda: qué deben mostrar su Loan Estimate y Closing Disclosure, las prohibiciones de comisiones que mantienen honestos los costos de cierre y el tope de escrow que limita a su administrador
RESPA fija las comisiones del prestamista a la cotización del Loan Estimate, prohíbe las comisiones por referidos y limita los colchones de escrow a dos meses — conozca las categorías antes de firmar.
APR vs. APY: por qué la tasa de tu préstamo ignora la capitalización mientras que el rendimiento de tu ahorro la incluye, y cómo comparar cualquiera de las dos correctamente
El APR reparte los costos de endeudamiento a lo largo de un año sin capitalización; el APY incorpora la capitalización al crecimiento del ahorro: compara APR con APR y APY con APY.
Contratos de Financiamiento de Equipos (EFA): Propiedad Desde el Primer Día, Pagos Fijos y Deducciones de la Sección 179
Un EFA es una venta a plazos — usted es propietario del equipo desde el primer día, paga cuotas fijas sin tasa de interés declarada y lo deduce bajo la Sección 179 del IRS.
El informe NPMA-33 sobre insectos destructores de madera, explicado: qué documentan los inspectores, cuándo lo exigen los prestamistas y cómo construir el negocio
El NPMA-33 es el informe de termitas que los prestamistas VA y FHA exigen en el cierre: qué documentan los inspectores, cuándo es obligatorio y cómo vender el servicio.
Préstamos hipotecarios para médicos, explicados: cómo los doctores compran con 0–10% de enganche, sin PMI y con préstamos estudiantiles de seis cifras
Las hipotecas para médicos permiten a los doctores comprar con 0-10% de enganche y sin PMI, evaluando ingresos por contrato y pagos de préstamos estudiantiles basados en ingresos.