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Retirement Savings

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¿Aportaste de más a tu 401(k)? Cómo corregir un exceso de diferimiento 402(g) antes del 15 de abril

Para 2026, el límite de diferimiento electivo de la sección 402(g) es de $24,500 por persona ($32,500 con la recuperación a los 50 años, $35,750 a los 60 a 63 años), agregado en todos los 401(k), 403(b), SIMPLE IRA y SARSEP a los que contribuyas en el año. Un exceso no reembolsado con ganancias antes del 15 de abril se grava dos veces, una como salario en el año de la contribución y otra en la distribución. Los pasos incluyen sumar los diferimientos del Recuadro 12 del W-2, notificar al plan por escrito, leer los códigos P y 8 del 1099-R, y limitar la nómina después de un cambio de empleo a mitad de año.

mike

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¿Qué hay dentro del fondo predeterminado de su 401(k)? Cómo los fondos con fecha objetivo eligen sus inversiones y las comisiones que debe comparar

Los fondos con fecha objetivo poseen alrededor de 4,9 billones de dólares y son el predeterminado en el 99% de los planes 401(k) con inscripción automática que Vanguard sigue. Aquí se explica cómo las sendas de planeo, los diseños "hasta" frente a "a través de" y los ratios de gastos configuran su saldo de jubilación, además de una revisión de 15 minutos para ahorradores y los deberes fiduciarios para los dueños que patrocinan un plan.

mike

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Cuentas Trump y ERISA: Cómo Ofrecer la Contribución del Empleador de $2,500 Sin Crear un Plan

El Comunicado Técnico 2026-02 del DOL indica que los programas de contribución del empleador a Cuentas Trump generalmente no son planes de pensión ERISA, siempre que la participación sea voluntaria y el empleador no añada condiciones, influencia en inversiones, reclamaciones ERISA o contraprestación adicional. Esta guía cubre las cuatro condiciones, cómo interactúan los límites de $2,500 por empleado y $5,000 por hijo, y la codificación de nómina que mantiene ambos conciliados.

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SIMPLE IRA vs. SIMPLE 401(k) en 2026: Límites de contribución, fechas límite y la regla de transferencia de 2 años que todo pequeño empleador debe conocer

Ambos planes SIMPLE comparten un límite de contribución diferida del empleado de $17,000 para 2026, pero difieren en la presentación del Formulario 5500, los préstamos para participantes y el impuesto del 25% por retiro anticipado de la SIMPLE IRA durante su restricción de transferencia de dos años. Una comparación práctica para empleadores con 100 o menos empleados, con fechas límite de nómina, contribuciones de recuperación por edad y el flujo de trabajo de conciliación para operar cualquiera de los dos planes correctamente.

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Tu Negocio No Es un Plan de Jubilación: Por Qué el 34% de los Propietarios No Ahorran Nada y Cómo Solucionarlo en 2026

El 34% de los propietarios de pequenas empresas en EE. UU. no tienen un plan de jubilacion, y mas del 80% del patrimonio neto tipico de un propietario esta dentro del negocio. Esta guia compara el SEP IRA, el Solo 401(k) y el SIMPLE IRA con los limites de 2026 ($72,000, aplazamiento de $24,500, $17,000), explica los creditos SECURE 2.0 que valen hasta $5,000 al ano durante tres anos, y ofrece un plan de cinco pasos para empezar a ahorrar este trimestre.

mike

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El Límite de Contribución IRA Alcanza $7,500 para 2026: Guía para Autónomos y Dueños de Pequeñas Empresas ante el Primer Gran Aumento en Años

El límite de contribución IRA sube a $7,500 para 2026 — el primer aumento base desde 2023 — más un nuevo catch-up de $1,100 para mayores de 50 años. Aprende quién califica, cómo se combina con el Solo 401(k) y el SEP, y cómo los autónomos pueden aprovechar el espacio adicional antes del 15 de abril de 2027.

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TrumpIRA.gov y la Contribución Compensatoria Federal del Ahorrador: Lo Que los Trabajadores por Cuenta Propia Deben Saber Antes de 2027

TrumpIRA.gov, un mercado de IRA administrado por el Tesoro que se lanzará el 1 de enero de 2027, listará proveedores con un límite máximo de índice de gastos del 0,15% sin requisitos de saldo mínimo y conectará a los ahorradores elegibles con una Contribución Compensatoria Federal del Ahorrador de hasta $1,000 al año — una contribución equivalente del 50% sobre los primeros $2,000 aportados. Aquí se explica cómo encaja junto a una SEP-IRA o un Solo 401(k), y por qué una contabilidad precisa determina la contribución que realmente puede hacer.

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Solo 401(k) para Autónomos en 2026: Cómo Maximizarlo Realmente

En 2026, un Solo 401(k) permite a un propietario autónomo ahorrar hasta $72,000 ($83,250 con la súper recuperación para edades 60-63) a través de una deferencia del empleado de $24,500 y una contribución patronal del 25% de la compensación. Esta guía cubre las matemáticas de los dos cubos, la nueva regla obligatoria de Roth para recuperación para salarios W-2 superiores a $145,000, los plazos del primer año frente a los continuos, y el umbral de $250,000 para presentar el Formulario 5500-EZ.

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El Mega Backdoor Roth para Autónomos: Cómo un Solo 401(k) Alcanza los $72,000 en 2026

Un Solo 401(k) con aportaciones voluntarias después de impuestos permite a los propietarios autónomos ahorrar hasta $72,000 en 2026 — o $83,250 con el catch-up para edades de 60 a 63 años — convirtiendo dólares después de impuestos a Roth sin límites de ingresos. Aquí se explica cómo funcionan los tres tipos de aportaciones, un ejemplo práctico con $150,000 de ingresos netos, y qué debe permitir su documento del plan.

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