رتبه‌بندی اوراق قرضه، به زبان ساده: چگونه S&P، مودی'ز و فیچ ریسک نکول را درجه‌بندی می‌کنند
BBB- (S&P/فیچ) یا Baa3 (مودی'ز) پایین‌ترین رتبه سرمایه‌گذاری اوراق قرضه است — اگر پایین‌تر بیفتید، فروش اجباری قیمت اوراق شما را بازتعیین می‌کند.
#personal-finance
مالی شخصی
استراتژی‌های مدیریت پول شخصی و بهبود سلامت مالی فردی
مدل قیمت‌گذاری دارایی سرمایه‌ای (CAPM) به زبان ساده: چگونه بتا ریسک بازار را به بازده مورد انتظار تبدیل می‌کند
CAPM بازده مورد نیاز شما را برابر نرخ بدون ریسک به‌علاوه بتا ضرب‌در صرف ریسک سهام تعیین می‌کند — سه ورودی که به شما می‌گویند هر دارایی پرریسک باید چقدر بازده داشته باشد.
CDهای کارگزاری در برابر CDهای بانکی: چرا همان بانک از طریق کارگزاری شما نرخهای متفاوتی میپردازد
CDهای کارگزاری میتوانند از نرخهای CD بانکی پیشی بگیرند، اما سود ساده میپردازند، اغلب قابل فراخوان هستند و با قیمتهای بازار خارج میشوند — ابتدا APY را با APY مقایسه کنید.
تسویه T+1، به زبان ساده: معاملات سهام شما اکنون در روز کاری بعد تسویه میشوند
T+1 به این معناست که معاملات سهام شما در روز کاری بعد تسویه میشوند — شناوری مارجین کمتر، پنجره کوچک‌تر نقض حسن نیت، و تاریخ‌های بدون سود یک روز زودتر منتقل شده‌اند.
انتقال در زمان فوت، به زبان ساده: چگونه اسناد TOD، حساب‌های POD و اوراق بهادار TOD از تشریفات دادگاه انحصار وراثت عبور می‌کنند
تعیین‌های TOD و POD حساب‌های بانکی، دارایی‌های کارگزاری و املاک را بدون عبور از دادگاه انحصار وراثت به ذی‌نفع شما منتقل می‌کنند — اما طلبکاران و مالیات‌ها همچنان اعمال میشوند.
تراست قابل‌لغو در مقابل غیرقابل‌لغو: آنچه واقعاً تغییر می‌کند وقتی قدرت اصلاح را واگذار می‌کنید
تراست قابل‌لغو از دادگاه رسیدگی به وصیت‌نامه (پروبیت) اجتناب می‌کند اما در دارایی مشمول مالیات فدرال شما باقی می‌ماند؛ تراست غیرقابل‌لغو دارایی‌ها را از آن خارج می‌کند — به قیمت از دست دادن کنترل.
اوراق بهادار محافظت‌شده در برابر تورم خزانه‌داری آمریکا (TIPS) به زبان ساده: چگونه اصل سرمایه بر اساس CPI تعدیل می‌شود
TIPS اصل سرمایه اوراق قرضه شما را با CPI-U افزایش می‌دهد و نرخ ثابتی را بر پایه بالاتر پرداخت می‌کند — اما سازمان مالیاتی آمریکا هر سال تعدیل را به عنوان درآمد وهمی مشمول مالیات می‌کند.
وام مسکن ۱۵ ساله در برابر ۳۰ ساله: تصمیم ۳۵۴٬۰۰۰ دلاری که در پرداخت ماهانه‌ی شما پنهان است
وام مسکن ۱۵ ساله در وامی ۴۰۰٬۰۰۰ دلاری حدود ۳۵۴٬۰۰۰ دلار در بهره صرفه‌جویی می‌کند اما ماهانه ۷۷۰ دلار بیشتر هزینه دارد — محاسبات، ملاحظه‌ی نسبت بدهی به درآمد، و راهکار ترکیبی پرداخت مثل ۱۵ ساله.
GnuCash در برابر KMyMoney و HomeBank: کدام اپلیکیشن حسابداری رایگان برای دفاتر شما مناسب است؟
GnuCash فاکتوردهی و سرمایه‌گذاری‌ها را برای کسب‌وکارهای کوچک مدیریت می‌کند، KMyMoney حسابداری دوطرفه را به مالی شخصی می‌آورد و HomeBank در بودجه‌بندی آسان برنده است.
ETFها در برابر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک: کدام قالب برای حساب مشمول مالیات شما مناسب است؟
در حساب‌های مشمول مالیات، ETFها از توزیع سود سرمایه‌ای که صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ناچار به پرداخت آن هستند، اجتناب می‌کنند — اما درون یک 401(k) قالب تقریباً اهمیتی ندارد.
بیانیه سیاست سرمایه‌گذاری، به زبان ساده: چگونه قرارداد یک‌صفحه‌ای سرمایه‌گذاری خود را بنویسید
بیانیه سیاست سرمایه‌گذاری اهداف، تخصیص، بازتوازن و قواعد بازبینی شما را در یک صفحه ثبت می‌کند تا ترس نتواند برنامه‌تان را در میانه افت بازار بازنویسی کند.
بهره معوق توضیح داده شده: چگونه بهره معوق کارت فروشگاهی کار می‌کند و محاسبات بازپرداختی که از آن جلوگیری می‌کند
بهره معوق از تاریخ خرید انباشته می‌شود و اگر حتی ۱ دلار باقی بماند، یک‌باره اعمال می‌شود — بازپرداخت ماهانه واقعی را محاسبه کنید و یک ماه زودتر تسویه کنید.