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Gestion des finances personnelles et stratégies de bien-être financier
Dans les comptes imposables, les ETF échappent aux distributions de gains en capital que les fonds communs de placement doivent verser — mais à l'intérieur d'un 401(k), le véhicule compte à peine.
Un investment policy statement inscrit vos objectifs, votre allocation, vos règles de rééquilibrage et de revue sur une page, pour que la panique ne puisse pas réécrire votre plan en plein creux.
Les intérêts différés s'accumulent depuis la date d'achat et tombent d'un seul coup s'il reste 1 $ — calculez le vrai remboursement mensuel et terminez un mois plus tôt.
Une avance sur remboursement IRS à 0 % vous coûte malgré tout les frais de préparation que vous avez payés pour y être éligible — et vous devez la totalité de l'avance si votre remboursement est inférieur aux attentes.
Les prêts garantis coûtent environ moitié moins cher que les prêts non garantis — mais le prêteur peut saisir votre garantie et vous poursuivre pour tout déficit.
L'intérêt composé facture le principal plus les intérêts passés ; l'intérêt simple ne facture que le principal — 10 000 $ à 5 % coûtent 1 576,25 $ d'une manière, 1 500 $ de l'autre.
Un call est le droit d'acheter et un put le droit de vendre — 100 actions par contrat. Delta suit l'action, thêta draine le temps, vega fixe la volatilité.
Le rendement, c'est le dividende sur le cours ; le taux de distribution, c'est le dividende sur les bénéfices. Un rendement qui s'envole avec une couverture supérieure à 100 % signifie généralement que le cours a chuté avant une coupe.
Les intérêts des obligations municipales sont exonérés d'impôt fédéral en vertu de l'article 103, mais l'AMT et la règle de l'escompte de minimis peuvent les imposer. Obligations générales vs. obligations-revenus et calcul du REF, expliqués.
Le rééquilibrage rétablit votre allocation cible — vérifiez annuellement, ne négociez qu'au-delà d'une bande de 5 points, et orientez d'abord les nouveaux apports pour éviter les impôts.
Déposez une déclaration fédérale dès que votre revenu brut atteint votre seuil, ou avec 400 $ de revenus de travail indépendant. Déposer quand même peut récupérer les retenues et les crédits.
Une carte garantie, un prêt de consolidation de crédit ou un statut d'utilisateur autorisé construit votre premier score FICO en environ six mois — payé à temps, à chaque fois.
