ETF против паевых фондов: какой формат подходит для вашего налогооблагаемого счета?
На налогооблагаемых счетах ETF избегают распределений прироста капитала, которые обязаны выплачивать паевые фонды, — но внутри 401(k) формат почти не имеет значения.
#personal-finance
Личные финансы
Стратегии управления личными финансами и повышения финансового благополучия
Инвестиционная политика простыми словами: как написать свой одностраничный инвестиционный договор
Инвестиционная политика фиксирует ваши цели, распределение активов, правила ребалансировки и пересмотра на одной странице, чтобы паника не смогла переписать план в разгар просадки.
Отложенные проценты: как работает ретроспективная ставка по картам магазинов и математика погашения, которая позволяет их избежать
Отложенные проценты начисляются с даты покупки и начисляются разом, если остался $1 — рассчитайте реальный ежемесячный платеж и закройте долг за месяц до срока.
Займы в ожидании возврата налогов и налоговые авансы: что на самом деле стоит 0% кредит в налоговый период
Даже 0% аванс от IRS стоит уплаченного вами сбора за подготовку, без которого его не получить — и вы всё равно должны вернуть весь аванс, если возврат окажется меньше ожидаемого.
Обеспеченные и необеспеченные кредиты: что вам даёт залог — и чем он вам грозит
Обеспеченные кредиты стоят примерно вдвое дешевле необеспеченных — но кредитор может изъять ваш залог и взыскать через суд любую недостающую сумму.
Простые и сложные проценты: формулы, частота начисления и во что обходится заемщикам и что приносит вкладчикам
Сложные проценты начисляются на основную сумму плюс уже начисленные проценты; простые — только на основную сумму — $10 000 под 5% обходятся в $1 576,25 в одном случае и в $1 500 в другом.
Основы фондовых опционов: что даёт вам право делать колл и пут, и как дельта, тета и вега формируют премию
Колл — это право купить, а пут — право продать: 100 акций на контракт. Дельта отслеживает акцию, тета «съедает» время, вега оценивает волатильность.
Дивидендная доходность против коэффициента выплат: что говорит каждая формула, почему взлетевшая доходность может сигнализировать о снижении выплат и где место специальным дивидендам
Доходность — это дивиденды, делённые на цену; коэффициент выплат — дивиденды, делённые на прибыль. Взлетевшая доходность при покрытии выше 100% обычно означает, что цена упала в преддверии снижения выплат.
Муниципальные облигации: как работает освобождение от федерального налога, облигации с общим обязательством против доходных облигаций, расчёт налогово-эквивалентной доходности и ловушки AMT и de minimis
Проценты по муниципальным облигациям не облагаются федеральным налогом согласно разделу 103, но AMT и правило дисконта de minimis могут обложить их налогом. Объясняем разницу между GO и доходными облигациями и расчёт TEY.
Ребалансировка на пальцах: как календарные графики и допустимые коридоры удерживают портфель в целевом состоянии
Ребалансировка восстанавливает целевое распределение — проверяйте раз в год, торгуйте только при выходе за 5-процентный коридор и направляйте новые деньги в первую очередь, чтобы избежать налогов.
Нужно ли мне подавать налоговую декларацию? Федеральные требования к подаче, правило самозанятости на $400 и почему подача декларации все равно часто окупается
Подавайте федеральную декларацию, как только ваш валовой доход достигает порога, или при заработке от самозанятости в $400. Подача декларации в любом случае может вернуть удержания и кредиты.
Нет кредитной истории? Как построить свой первый рейтинг с нуля
Обеспеченная карта, кредит для построения кредитной истории или статус авторизованного пользователя формируют ваш первый рейтинг FICO примерно за шесть месяцев — при условии своевременной оплаты, всегда.