Ratingy dlhopisov vysvetlené: Ako S&P, Moody's a Fitch hodnotia riziko zlyhania
BBB- (S&P/Fitch) alebo Baa3 (Moody's) je najnižší investičný rating dlhopisu — ak klesne pod túto hranicu, nútený predaj prehodnotí cenu vašich dlhopisov.
#personal-finance
Osobné financie
Osobné finančné riadenie a stratégie finančného wellness
Model oceňovania kapitálových aktív (CAPM) vysvetlený: Ako beta premieňa trhové riziko na očakávaný výnos
CAPM stanovuje vašu požadovanú mieru výnosu ako bezrizikovú sadzbu plus beta krát prémia za akciové riziko — tri vstupy, ktoré vám povedia, čo musí akékoľvek rizikové aktívum zarobiť.
Brokerské CD vs. bankové CD: Prečo vám tá istá banka ponúka iné sadzby cez vašu maklérsku spoločnosť
Brokerské CD môžu prekonať sadzby bankových CD, no platia jednoduchý úrok, sú často callable a vystupujete za trhové ceny — najprv porovnajte APY s APY.
Vyrovnanie T+1 vysvetlené: Vaše akciové obchody sa teraz vyrovnávajú nasledujúci pracovný deň
T+1 znamená, že vaše akciové obchody sa vyrovnávajú nasledujúci pracovný deň — menší priestor na maržovú hotovosť, kratšie okno pre porušenie dobrej viery a ex-dátumy posunuté o jeden deň skôr.
Prenos pri smrti, vysvetlený: Ako TOD listiny, POD účty a TOD cenné papiere obchádzajú dedičské konanie
Určenia TOD a POD presúvajú bankové účty, maklérske pozície a nehnuteľnosti na vášho oprávneného bez dedičského konania — no veritelia a dane stále platia.
Odvolateľné vs. neodvolateľné trusty: čo sa naozaj zmení, keď sa vzdáte práva na zmenu
Odvolateľný trust sa vyhýba dedičskému konaniu, ale zostáva vo vašom federálnom zdaniteľnom dedičstve; neodvolateľný trust z neho aktíva odstraňuje — za cenu straty kontroly.
TIPS vysvetlené: Ako americké štátne cenné papiere chránené pred infláciou upravujú istinu podľa CPI
TIPS zvyšujú istinu vášho dlhopisu podľa CPI-U a platia fixnú sadzbu z vyššieho základu — no IRS zdaňuje každoročnú úpravu ako fiktívny príjem.
15-ročná vs. 30-ročná hypotéka: Rozhodnutie o 354 000 $ ukryté vo vašej mesačnej splátke
15-ročná hypotéka ušetrí na pôžičke 400 000 $ približne 354 000 $ na úrokoch, ale stojí o 770 $ viac mesačne — matematika, kompromis pri DTI a hybrid „splácaj ako 15-ročnú".
GnuCash vs. KMyMoney vs. HomeBank: Ktorá bezplatná účtovná aplikácia sa hodí k vašim knihám?
GnuCash zvláda fakturáciu a investície pre malé firmy, KMyMoney prináša podvojné účtovníctvo do osobných financií, HomeBank vyhráva vďaka jednoduchému rozpočtovaniu.
ETF vs. podielové fondy: Ktorý obal sa hodí do vášho zdaniteľného účtu?
V zdaniteľných účtoch sa ETF vyhýbajú rozdeleniu kapitálových ziskov, ktoré musia platiť podielové fondy — ale v rámci 401(k) obal takmer nehrá rolu.
Investičné politické vyhlásenie: Ako napísať svoju jednostranovú investičnú zmluvu
Investičné politické vyhlásenie ukladá vaše ciele, alokáciu, pravidlá rebalansovania a revízií na jednu stranu, aby panika nemohla prepísať váš plán uprostred poklesu.
Odložený úrok vysvetlený: Ako funguje retroaktívny úrok na obchodných kartách a matematika splatenia, ktorá sa mu vyhne
Odložený úrok sa kumuluje od dátumu nákupu a udrie naraz, ak zostane 1 $ — vypočítajte skutočnú mesačnú splátku a dokončite o mesiac skôr.