#retirement-savings
Retirement Savings
Track retirement savings and investment growth
SIMPLE IRA vs. SIMPLE 401(k) im Jahr 2026: Beitragsgrenzen, Fristen und die 2-Jahres-Rollover-Regel, die jeder kleine Arbeitgeber kennen muss
Beide SIMPLE-Pläne haben 2026 eine gemeinsame Arbeitnehmer-Beitragsgrenze von 17.000 US-Dollar, unterscheiden sich jedoch bei der Einreichung des Formulars 5500, Teilnehmerdarlehen und der 25-prozentigen Steuer auf vorzeitige Auszahlungen der SIMPLE IRA während ihrer zweijährigen Rollover-Beschränkung. Ein praktischer Vergleich für Arbeitgeber mit höchstens 100 Mitarbeitern, einschließlich der Lohnzahlungsfristen, der Nachholbeitrags-Grenzen nach Altersgruppe und des Abstimmungs-Workflows für die saubere Verwaltung beider Pläne.
Ihr Unternehmen ist kein Altersvorsorgeplan: Warum 34% der Inhaber nichts sparen und wie Sie es 2026 ändern
34% der US-amerikanischen Kleinunternehmer haben keinen Altersvorsorgeplan, und mehr als 80% des Nettovermögens eines typischen Inhabers stecken im Unternehmen selbst. Dieser Leitfaden vergleicht SEP IRA, Solo 401(k) und SIMPLE IRA zu den Grenzen von 2026 (72.000 $, 24.500 $ Aufschub, 17.000 $), erklärt die SECURE-2.0-Gutschriften im Wert von bis zu 5.000 $ pro Jahr über drei Jahre und bietet einen Fünf-Schritte-Plan, um noch in diesem Quartal mit dem Sparen zu beginnen.
Die IRA-Beitragsgrenze steigt 2026 auf 7.500 $: Ihr Leitfaden für Freelancer und Kleinunternehmer zum ersten großen Anstieg seit Jahren
Die IRA-Beitragsgrenze steigt 2026 auf 7.500 $ – die erste Erhöhung des Basisbetrags seit 2023 – plus ein neuer Nachholbeitrag von 1.100 $ für Über-50-Jährige. Erfahren Sie, wer Anspruch hat, wie sich dies mit Solo 401(k) und SEP kombinieren lässt und wie Freelancer den zusätzlichen Spielraum vor dem 15. April 2027 nutzen können.
401(k)-Alternative Investments kommen: Was der DOL-Safe-Harbor und die Trump-Executive-Order für Ihren Plan bedeuten
Executive Order vom 7. August 2025 und der DOL-Safe-Harbor vom 30. März 2026 würden es 401(k)-Plänen ermöglichen, Private Equity, Krypto und reale Vermögenswerte hinzuzufügen – Risiken, Gebühren und treuhänderische Checkliste.
Neue Roth-Aufstockungsregel 2026: Besserverdiener über 145.000 $ müssen für Nachzahlungen den Roth 401(k) nutzen
Ab 2026 müssen Aufstockungsbeiträge für über 50-Jährige mit einem Vorjahres-FICA-Lohn von mehr als 145.000–150.000 $ als Roth-Beiträge geleistet werden – 8.000 $ regulär oder 11.250 $ Super-Aufstockung (60–63). Was die Gehaltsabrechnung tun muss.
Reduzierung von RMDs durch QCDs im Jahr 2026: Eine 111.000-Dollar-Ausschüttung für wohltätige Zwecke senkt Ihre erforderliche Mindestausschüttung
QCDs bis zu 111.000 Dollar im Jahr 2026 ermöglichen es IRA-Inhabern ab 70½ Jahren, direkt an gemeinnützige Organisationen zu spenden, ihre RMD zu erfüllen und die Ausschüttung vom Einkommen auszuschließen.
TrumpIRA.gov und der Federal Saver's Match: Was Selbstständige vor 2027 wissen sollten
TrumpIRA.gov, ein vom Finanzministerium betriebener IRA-Marktplatz, der am 1. Januar 2027 startet, wird Anbieter auflisten, die auf eine Kostenquote von 0,15 % gedeckelt sind, keine Mindestkontostände erfordern und berechtigte Sparer mit einem Federal Saver's Match von bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr verbindet – ein 50%iger Zuschuss auf die ersten eingezahlten 2.000 US-Dollar. So passt dies zu einer SEP-IRA oder einem Solo 401(k) und warum genaue Buchführung darüber entscheidet, welchen Beitrag Sie tatsächlich leisten können.
Solo 401(k) für Selbstständige im Jahr 2026: So maximieren Sie den Beitrag wirklich
Im Jahr 2026 ermöglicht ein Solo 401(k) einem selbstständigen Inhaber, bis zu 72.000 $ (83.250 $ mit dem Super-Catch-up für 60- bis 63-Jährige) über einen Mitarbeiterbeitrag von 24.500 $ und einen Arbeitgeberbeitrag von 25 % der Vergütung zu sichern. Dieser Leitfaden behandelt die Mathematik der zwei Töpfe, die neue verpflichtende Roth-Catch-up-Regel für W-2-Löhne über 145.000 $, Fristen im ersten vs. laufenden Jahr und den Schwellenwert von 250.000 $ für die Einreichung des Formulars 5500-EZ.
Der Mega Backdoor Roth für Selbstständige: Wie ein Solo 401(k) bis zu 72.000 € im Jahr 2026 erreicht
Ein Solo 401(k) mit freiwilligen After-Tax-Beiträgen ermöglicht es selbstständigen Inhabern, im Jahr 2026 bis zu 72.000 € zu sichern – oder 83.250 € mit dem verbesserten Nachholbeitrag für 60- bis 63-Jährige – indem After-Tax-Dollar ohne Einkommensgrenzen in Roth umgewandelt werden. Hier erfahren Sie, wie die drei Beitragsarten funktionieren, ein Rechenbeispiel mit 150.000 € Nettoeinkommen und was Ihr PlanDokument zulassen muss.
Sequenz-Ergebnisrisiko: Warum die Reihenfolge der Marktrenditen über Ihren Ruhestand entscheiden kann
Zwei Rentner mit identischen durchschnittlichen Renditen können bei der Langlebigkeit ihres Portfolios Jahrzehnte auseinanderliegen – die Reihenfolge der Renditen entscheidet. Wie das Sequenz-Ergebnisrisiko funktioniert, warum die zehnjährige Risikozone im Ruhestand Geschäftsinhaber und Freiberufler am härtesten trifft, und fünf Abwehrmaßnahmen, darunter Bargeldpuffer, Eimerstrategien, Bond Tents und Ausgabenleitplanken.
DOL FAB 2026-01: Was EBSAs Kurswechsel bei der Durchsetzung der Treuepflicht für kleine 401(k)-Planträger bedeutet
EBSAs Field Assistance Bulletin 2026-01 priorisiert Treuepflicht- und Verbotene-Transaktions-Fälle gegenüber prozessbasierten Sorgfaltspflicht-Vorwürfen und begrenzt routinemäßige ERISA-Untersuchungen auf 18 Monate (30 Monate bei komplexen Fällen). So sollten sich Planträger kleiner Unternehmen dokumentarisch absichern.
Massachusetts Secure Choice: Was das verpflichtende Altersvorsorgegesetz für kleine Unternehmen bedeutet
Das Repräsentantenhaus von Massachusetts verabschiedete das Secure Choice Savings Program am 8. Juli 2026 mit 148 zu 2 Stimmen und schreibt damit automatisch eingerichtete Roth-IRAs für Arbeitgeber mit 25 oder mehr Beschäftigten vor — 6 % Standardbeitrag, Strafen von 250 $ pro Mitarbeiter und eine Ausnahmeregelung für bereits bestehende Vorsorgepläne, mit der kleine Unternehmen komplett aussteigen können.