#retirement-savings
Retirement Savings
Track retirement savings and investment growth
کسبوکار شما برنامه بازنشستگی نیست: چرا ۳۴٪ صاحبان کسبوکار چیزی پسانداز نمیکنند و چگونه در سال ۲۰۲۶ آن را اصلاح کنیم
۳۴٪ از صاحبان کسبوکارهای کوچک آمریکا هیچ برنامه بازنشستگی ندارند و بیش از ۸۰٪ از دارایی خالص یک مالک معمولی در داخل کسبوکار قرار دارد. این راهنما SEP IRA، Solo 401(k) و SIMPLE IRA را با سقفهای سال ۲۰۲۶ (۷۲,۰۰۰ دلار، کسر ۲۴,۵۰۰ دلار، ۱۷,۰۰۰ دلار) مقایسه میکند، اعتبارهای SECURE 2.0 به ارزش حداکثر ۵,۰۰۰ دلار در سال به مدت سه سال را توضیح میدهد و یک برنامه پنج مرحلهای برای شروع پسانداز در این سه ماه ارائه میدهد.
سقف سهمیه IRA در سال ۲۰۲۶ به ۷,۵۰۰ دلار میرسد: راهنمای فریلنسرها و صاحبان کسبوکارهای کوچک برای اولین افزایش بزرگ در سالهای اخیر
سقف سهمیه IRA برای سال ۲۰۲۶ به ۷,۵۰۰ دلار افزایش مییابد — اولین افزایش پایه از سال ۲۰۲۳ — به همراه سهمیه جبرانی جدید ۱,۱۰۰ دلاری برای افراد ۵۰ سال و بالاتر. بیاموزید چه کسانی واجد شرایط دریافت مبلغ کامل هستند، چگونه با Solo 401(k) و SEP ترکیب میشود، و فریلنسرها چگونه میتوانند از این فضای اضافی قبل از ۱۵ آوریل ۲۰۲۷ استفاده کنند.
سرمایهگذاریهای جایگزین 401(k) در راهاند: مفهوم پناهگاه امن وزارت کار و فرمان اجرایی ترامپ برای طرح شما چیست؟
فرمان اجرایی ۷ اوت ۲۰۲۵ و پناهگاه امن وزارت کار در ۳۰ مارس ۲۰۲۶ به طرحهای 401(k) اجازه میدهد سرمایه خصوصی، رمزارز و داراییهای واقعی اضافه کنند — ریسکها، هزینهها و چکلیست وظایف امانتداری.
قانون جدید سهماهه پایان سال (Catch-Up) روث در ۲۰۲۶: افراد با درآمد بالا بالای ۱۴۵ هزار دلار باید برای سهماهههای پایان سال از ۴۰۱(k) روث استفاده کنند
از سال ۲۰۲۶، سهماهههای پایان سال برای کارگران ۵۰ سال به بالا با درآمد بیش از ۱۴۵/۱۵۰ هزار دلار از دستمزد سال قبل FICA باید روث (پس از مالیات) باشد — ۸,۰۰۰ دلار معمولی یا ۱۱,۲۵۰ دلار فوق پیشرفته (۶۰–۶۳). آنچه که پرداخت حقوق باید انجام دهد.
کاهش توزیعهای حداقلی الزامی (RMD) با توزیعهای خیریه واجد شرایط (QCD) در سال ۲۰۲۶: چگونه یک توزیع خیریه ۱۱۱,۰۰۰ دلاری حداقلهای الزامی شما را کاهش میدهد
QCD تا سقف ۱۱۱,۰۰۰ دلار در سال ۲۰۲۶ به صاحبان IRA بالای ۷۰.۵ سال اجازه میدهند مستقیماً به امور خیریه کمک کنند، RMD را پوشش دهند و مبلغ توزیع را از درآمد مشمول مالیات مستثنی کنند.
TrumpIRA.gov و تطابق پسانداز فدرال: آنچه کارگران خوداشتغال باید قبل از ۲۰۲۷ بدانند
TrumpIRA.gov، یک بازارگاه IRA تحت نظارت خزانهداری که از اول ژانویه ۲۰۲۷ راهاندازی میشود، ارائهدهندگانی با سقف نسبت هزینه ۰.۱۵٪ و بدون حداقل حساب فهرست میکند و پساندازکنندگان واجد شرایط را به تطابق پسانداز فدرال تا سقف ۱۰۰۰ دلار در سال متصل میکند - تطابقی ۵۰٪ بر روی ۲۰۰۰ دلار اول واریز شده. در اینجا نحوه تناسب آن با SEP-IRA یا Solo 401(k) و اینکه چرا حسابهای دقیق میزان مشارکت واقعی شما را تعیین میکنند، توضیح داده شده است.
Solo 401(k) برای صاحبان مشاغل خوداشتغال در سال 2026: چگونه واقعاً حداکثر استفاده را ببریم
در سال 2026، یک Solo 401(k) به صاحب کسب و کار خوداشتغال اجازه میدهد تا حداکثر 72,000 دلار (83,250 دلار با فوقالعاده catch-up سنین 60-63) را از طریق کاهش حقوق کارمند به مبلغ 24,500 دلار و سهم کارفرما به میزان 25٪ از حقوق، پناه دهد. این راهنما شامل دو سطل ریاضیات، قانون جدید اجباری Roth catch-up برای دستمزدهای W-2 بیش از 145,000 دلار، مهلتهای سال اول در مقابل سالهای بعدی، و آستانه 250,000 دلاری برای ثبت فرم 5500-EZ است.
مگا بکدور راث برای خوداشتغالی: چگونه یک Solo 401(k) در سال 2026 به 72000 دلار میرسد
یک Solo 401(k) با مشارکتهای اختیاری پس از کسر مالیات به صاحبان خوداشتغال اجازه میدهد تا در سال 2026 تا 72000 دلار یا با کمک هزینه تکمیلی سن 60 تا 63 تا 83250 دلار پناهگاه مالیاتی ایجاد کنند با تبدیل دلارهای پس از کسر مالیات به راث بدون محدودیت درآمد. در اینجا نحوه کار سه سطل مشارکت، یک مثال عملی با 150000 دلار درآمد خالص، و آنچه سند طرح شما باید اجازه دهد آورده شده است.
ریسک ترتیب بازدهی: چرا ترتیب بازدهی بازار میتواند بازنشستگی شما را بسازد یا نابود کند
دو بازنشسته با بازده میانگین یکسان میتوانند در طول عمر پرتفوی خود دهها سال اختلاف داشته باشند - ترتیب بازدهی این را تعیین میکند. نحوه کار ریسک ترتیب بازدهی، چرا منطقه پرخطر دهساله بازنشستگی بیشترین ضربه را به صاحبان کسبوکار و فریلنسرها میزند، و پنج راه دفاعی شامل ذخایر نقدی، استراتژیهای سطلی، چادر اوراق قرضه و محدودیتهای هزینه.
FAB 2026-01 وزارت کار آمریکا: تغییر رویکرد EBSA در اجرای «وظیفه وفاداری» چه معنایی برای اسپانسرهای کوچک طرحهای 401(k) دارد
بخشنامه کمک میدانی EBSA به شماره 2026-01، رسیدگی به پروندههای نقض وظیفه وفاداری و معاملات ممنوعه را بر ادعاهای مبتنی بر فرایند وظیفه احتیاط اولویت میدهد و مدت تحقیقات معمول ERISA را به 18 ماه (و پروندههای پیچیده را به 30 ماه) محدود میکند. در ادامه میخوانید که اسپانسرهای طرحهای 401(k) در کسبوکارهای کوچک برای حفظ امنیت خود باید چه مستنداتی تهیه کنند.
Secure Choice ماساچوست: لایحه بازنشستگی اجباری چه معنایی برای کسبوکارهای کوچک دارد
مجلس نمایندگان ماساچوست در 8 ژوئیه 2026 با رأی 148 به 2، برنامه پسانداز Secure Choice را تصویب کرد که ثبتنام خودکار در حسابهای Roth IRA را برای کارفرمایانی با 25 کارمند یا بیشتر الزامی میکند — نرخ مشارکت پیشفرض 6%، جریمه 250 دلار به ازای هر کارمند، و معافیتی برای طرحهای واجد شرایط که کسبوکارهای کوچک میتوانند برای خروج کامل از آن استفاده کنند.
QLACها در سال 2026: چگونه محدودیت 210,000 دلاری قرارداد مستمری طول عمر معاف، RMDهای شما را کاهش میدهد
یک QLAC به شما امکان میدهد تا سقف 210,000 دلار - محدودیت مادامالعمر SECURE 2.0 در سال 2026 - را از IRA سنتی، SEP-IRA یا 401(k) به یک مستمری معوق منتقل کنید که IRS آن را تا زمان شروع پرداختها، که حداکثر تا سن 85 سالگی است، از محاسبات RMD مستثنی میکند. در اینجا قوانین، یک مثال عملی و ریاضیات نقطه سر به سر که نشان میدهد چه زمانی باید از این استراتژی صرفنظر کرد، آورده شده است.