#retirement-savings

Retirement Savings

Track retirement savings and investment growth

59 پستمشاهده تمام برچسب‌ها بازگشت به تمام پست‌ها

بیش از حد به 401(k) خود واریز کرده‌اید؟ چگونه مازاد deferral 402(g) را قبل از ۱۵ آوریل اصلاح کنید

برای سال ۲۰۲۶، سقف deferral انتخابی تحت بخش ۴۰۲(g) به‌ازای هر نفر ۲۴,۵۰۰ دلار است (با سهمیه جبرانی سن ۵۰ سال، ۳۲,۵۰۰ دلار؛ و ۳۵,۷۵۰ دلار در سن ۶۰ تا ۶۳)، که در همه ۴۰۱(k)، ۴۰۳(b)، SIMPLE IRA و SARSEP که در آن سال سهمیه واریز می‌کنید تجمیع می‌شود. مازادی که تا ۱۵ آوریل به همراه درآمد بازگردانده نشود، دو بار مالیات دارد: یک‌بار به‌عنوان دستمزد در سال سهمیه‌گذاری و بار دیگر در زمان توزیع. مراحل شامل جمع‌زنی تعداد deferral در جعبه ۱۲ فرمول W-2، اطلاع‌رسانی کتبی به طرح، خواندن کدهای 1099-R با کد P و 8، و محدود کردن پرداخت حقوق پس از تغییر شغل در اواسط سال است.

mike

taxretirement-plansretirement-savings

۲۱ شهریور ۱۴۰۵

داخل صندوق پیشفرض 401(k) شما چیست؟ چگونه صندوقهای تاریخ-هدف سرمایهگذاریهای شما را انتخاب میکنند و کارمزدهایی که باید مقایسه کنید

صندوقهای تاریخ-هدف حدود ۴.۹ تریلیون دلار را در خود جای دادهاند و در ۹۹٪ از برنامههای 401(k) با ثبتنام خودکار که Vanguard دنبال میکند، پیشفرض هستند. در اینجا نحوه عملکرد مسیرهای سراشیبی، طراحیهای «به سمت» در مقابل «از طریق»، و نسبتهای هزینه بر مانده بازنشستگی شما تأثیر میگذارند، به همراه یک بررسی ۱۵ دقیقهای برای پساندازکنندگان و وظایف امانی برای مالکانی که یک برنامه را حمایت میکنند.

mike

retirement-plansretirement-savingsretirement-planning

۱۷ شهریور ۱۴۰۵

حساب‌های ترامپ و ERISA: چگونه کمک ۲٬۵۰۰ دلاری کارفرما را بدون ایجاد یک طرح ارائه دهیم

انتشار فنی DOL 2026-02 می‌گوید که برنامه‌های کمک به حساب ترامپ کارفرما عموماً طرح‌های بازنشستگی ERISA نیستند، به شرط اینکه مشارکت داوطلبانه باشد و کارفرما هیچ شرط، نفوذ سرمایه‌گذاری، ادعای ERISA، یا ملاحظه اضافی اضافه نکند. این راهنما چهار شرط، نحوه تعامل سقف‌های ۲٬۵۰۰ دلار برای هر کارمند و ۵٬۰۰۰ دلار برای هر کودک، و کدگذاری حقوق و دستمزد که هر دو را هماهنگ نگه می‌دارد را پوشش می‌دهد.

mike

employee-benefitspayrollcompliance

۱۰ شهریور ۱۴۰۵

SIMPLE IRA در مقایسه با SIMPLE 401(k) در سال ۲۰۲۶: سقفهای مشارکت، مهلتها و قانون انتقال دو ساله که هر کارفرمای کوچک باید بداند

هر دو طرح SIMPLE سقف کسر از حقوق کارمند را به مبلغ ۱۷,۰۰۰ دلار برای سال ۲۰۲۶ به اشتراک میگذارند، اما در زمینه ارائه فرم 5500، وام شرکتکننده و مالیات ۲۵٪ برداشت زودهنگام SIMPLE IRA در دوره محدودیت انتقال دو ساله تفاوت دارند. یک مقایسه عملی برای کارفرمایان با ۱۰۰ کارمند یا کمتر، با مهلتهای حقوق و دستمزد، سقفهای جبرانی بر اساس گروه سنی و گردش کار تطبیق برای اجرای تمیز هر دو طرح.

mike

iraretirement-savingssmall-business

۲۵ مرداد ۱۴۰۵

کسبوکار شما برنامه بازنشستگی نیست: چرا ۳۴٪ صاحبان کسبوکار چیزی پسانداز نمیکنند و چگونه در سال ۲۰۲۶ آن را اصلاح کنیم

۳۴٪ از صاحبان کسبوکارهای کوچک آمریکا هیچ برنامه بازنشستگی ندارند و بیش از ۸۰٪ از دارایی خالص یک مالک معمولی در داخل کسبوکار قرار دارد. این راهنما SEP IRA، Solo 401(k) و SIMPLE IRA را با سقفهای سال ۲۰۲۶ (۷۲,۰۰۰ دلار، کسر ۲۴,۵۰۰ دلار، ۱۷,۰۰۰ دلار) مقایسه میکند، اعتبارهای SECURE 2.0 به ارزش حداکثر ۵,۰۰۰ دلار در سال به مدت سه سال را توضیح میدهد و یک برنامه پنج مرحلهای برای شروع پسانداز در این سه ماه ارائه میدهد.

mike

retirement-plansretirement-savingssep-ira

۲۴ مرداد ۱۴۰۵

سقف سهمیه IRA در سال ۲۰۲۶ به ۷,۵۰۰ دلار می‌رسد: راهنمای فریلنسرها و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک برای اولین افزایش بزرگ در سال‌های اخیر

سقف سهمیه IRA برای سال ۲۰۲۶ به ۷,۵۰۰ دلار افزایش می‌یابد — اولین افزایش پایه از سال ۲۰۲۳ — به همراه سهمیه جبرانی جدید ۱,۱۰۰ دلاری برای افراد ۵۰ سال و بالاتر. بیاموزید چه کسانی واجد شرایط دریافت مبلغ کامل هستند، چگونه با Solo 401(k) و SEP ترکیب می‌شود، و فریلنسرها چگونه می‌توانند از این فضای اضافی قبل از ۱۵ آوریل ۲۰۲۷ استفاده کنند.

mike

iraretirement-savingsretirement-planning

۲۲ مرداد ۱۴۰۵

سرمایه‌گذاری‌های جایگزین 401(k) در راه‌اند: مفهوم پناهگاه امن وزارت کار و فرمان اجرایی ترامپ برای طرح شما چیست؟

فرمان اجرایی ۷ اوت ۲۰۲۵ و پناهگاه امن وزارت کار در ۳۰ مارس ۲۰۲۶ به طرح‌های 401(k) اجازه می‌دهد سرمایه خصوصی، رمزارز و دارایی‌های واقعی اضافه کنند — ریسک‌ها، هزینه‌ها و چک‌لیست وظایف امانت‌داری.

mike

small-businessretirement-savingsfinancial-planning

۲۲ مرداد ۱۴۰۵

قانون جدید سهماهه پایان سال (Catch-Up) روث در ۲۰۲۶: افراد با درآمد بالا بالای ۱۴۵ هزار دلار باید برای سهماهههای پایان سال از ۴۰۱(k) روث استفاده کنند

از سال ۲۰۲۶، سهماهههای پایان سال برای کارگران ۵۰ سال به بالا با درآمد بیش از ۱۴۵/۱۵۰ هزار دلار از دستمزد سال قبل FICA باید روث (پس از مالیات) باشد — ۸,۰۰۰ دلار معمولی یا ۱۱,۲۵۰ دلار فوق پیشرفته (۶۰–۶۳). آنچه که پرداخت حقوق باید انجام دهد.

mike

small-businessretirement-savingspayroll

۲۲ مرداد ۱۴۰۵

کاهش توزیع‌های حداقلی الزامی (RMD) با توزیع‌های خیریه واجد شرایط (QCD) در سال ۲۰۲۶: چگونه یک توزیع خیریه ۱۱۱,۰۰۰ دلاری حداقل‌های الزامی شما را کاهش می‌دهد

QCD تا سقف ۱۱۱,۰۰۰ دلار در سال ۲۰۲۶ به صاحبان IRA بالای ۷۰.۵ سال اجازه می‌دهند مستقیماً به امور خیریه کمک کنند، RMD را پوشش دهند و مبلغ توزیع را از درآمد مشمول مالیات مستثنی کنند.

mike

small-businessretirement-savingstax-planning

۸ مرداد ۱۴۰۵

TrumpIRA.gov و تطابق پس‌انداز فدرال: آنچه کارگران خوداشتغال باید قبل از ۲۰۲۷ بدانند

TrumpIRA.gov، یک بازارگاه IRA تحت نظارت خزانه‌داری که از اول ژانویه ۲۰۲۷ راه‌اندازی می‌شود، ارائه‌دهندگانی با سقف نسبت هزینه ۰.۱۵٪ و بدون حداقل حساب فهرست می‌کند و پس‌اندازکنندگان واجد شرایط را به تطابق پس‌انداز فدرال تا سقف ۱۰۰۰ دلار در سال متصل می‌کند - تطابقی ۵۰٪ بر روی ۲۰۰۰ دلار اول واریز شده. در اینجا نحوه تناسب آن با SEP-IRA یا Solo 401(k) و اینکه چرا حساب‌های دقیق میزان مشارکت واقعی شما را تعیین می‌کنند، توضیح داده شده است.

mike

iraretirement-savingsself-employment

۷ مرداد ۱۴۰۵

Solo 401(k) برای صاحبان مشاغل خوداشتغال در سال 2026: چگونه واقعاً حداکثر استفاده را ببریم

در سال 2026، یک Solo 401(k) به صاحب کسب و کار خوداشتغال اجازه می‌دهد تا حداکثر 72,000 دلار (83,250 دلار با فوق‌العاده catch-up سنین 60-63) را از طریق کاهش حقوق کارمند به مبلغ 24,500 دلار و سهم کارفرما به میزان 25٪ از حقوق، پناه دهد. این راهنما شامل دو سطل ریاضیات، قانون جدید اجباری Roth catch-up برای دستمزدهای W-2 بیش از 145,000 دلار، مهلت‌های سال اول در مقابل سال‌های بعدی، و آستانه 250,000 دلاری برای ثبت فرم 5500-EZ است.

mike

solo-401kretirement-plansself-employment

۵ مرداد ۱۴۰۵

مگا بک‌دور راث برای خوداشتغالی: چگونه یک Solo 401(k) در سال 2026 به 72000 دلار می‌رسد

یک Solo 401(k) با مشارکت‌های اختیاری پس از کسر مالیات به صاحبان خوداشتغال اجازه می‌دهد تا در سال 2026 تا 72000 دلار یا با کمک هزینه تکمیلی سن 60 تا 63 تا 83250 دلار پناهگاه مالیاتی ایجاد کنند با تبدیل دلارهای پس از کسر مالیات به راث بدون محدودیت درآمد. در اینجا نحوه کار سه سطل مشارکت، یک مثال عملی با 150000 دلار درآمد خالص، و آنچه سند طرح شما باید اجازه دهد آورده شده است.

mike

solo-401k401kretirement-planning

رایگان شروع کن→مستندات