Salta al contingut principal
Beancount.io Logo

#retirement-savings

Retirement Savings

Track retirement savings and investment growth

59 entradesVeure totes les etiquetesRetorna a Totes les Publicacions

Has contribuït massa al teu 401(k)? Com corregir un excés de diferiment 402(g) abans del 15 d'abril

Per al 2026, el límit de diferiment electiu de la secció 402(g) és de 24.500 $ per persona (32.500 $ amb la recuperació per a majors de 50 anys, 35.750 $ per a edats de 60 a 63), agregat a través de tots els 401(k), 403(b), SIMPLE IRA i SARSEP als quals contribueixis durant l'any. Un excés no retornat amb guanys abans del 15 d'abril es tributa dues vegades, una vegada com a salari en l'any de la contribució i una altra en la distribució. Els passos inclouen sumar els diferiments de la casella 12 del W-2, notificar el pla per escrit, llegir els codis P i 8 del 1099-R i limitar la nòmina després d'un canvi de feina a mitjan any.

mike

taxretirement-plansretirement-savings

Què Hi Ha Dins del Fons per Defecte del Teu 401(k)? Com els Fons amb Data Objectiu Tries les Teves Inversions, i les Comissions a Comparar

Els fons amb data objectiu acumulen prop de 4,9 bilions de dòlars i són l'opció per defecte en el 99% dels plans 401(k) amb inscripció automàtica que Vanguard segueix. Aquí expliquem com les trajectòries de planatge, els dissenys "to" versus "through" i les ràtios de despeses configuren el teu saldo de jubilació, a més d'una revisió de 15 minuts per als estalviadors i les obligacions fiduciàries per als propietaris que patrocinen un pla.

mike

retirement-plansretirement-savingsretirement-planning

Comptes Trump i ERISA: Com Oferir la Contribució de 2.500 $ del Empresari Sense Crear un Pla

La DOL Technical Release 2026-02 diu quels programes de contribució dels empresaris als Comptes Trump generalment no són plans de pensions ERISA, sempre que la participació sigui voluntària i el empresari no imposi condicions, influència dinversió, reclamacions ERISA, o consideració addicional. Aquesta guia cobreix les quatre condicions, com interactuen els límits de 2.500 $ per empleat i de 5.000 $ per fill, i la codificació de nòmina que manté tots dos reconciliats.

mike

employee-benefitspayrollcompliance

SIMPLE IRA vs. SIMPLE 401(k) el 2026: Límits de contribució, terminis i la regla de traspàs de 2 anys que tot petit empresari ha de conèixer

Ambdós plans SIMPLE comparteixen un límit de diferiment d'empleat de 17.000 $ per al 2026, però es diferencien en la presentació del Formulari 5500, els préstecs als participants i l'impost del 25% per distribució anticipada del SIMPLE IRA durant la seva restricció de traspàs de dos anys. Una comparació pràctica per a empresaris amb 100 empleats o menys, amb els terminis de nòmina, els límits de recuperació per franges d'edat i el flux de treball de conciliació per gestionar qualsevol dels dos plans correctament.

mike

iraretirement-savingssmall-business

El teu negoci no és un pla de jubilació: per què el 34% dels propietaris no estalvien res i com solucionar-ho el 2026

El 34% dels propietaris de petites empreses dels EUA no tenen cap pla de jubilació, i més del 80% del patrimoni net d'un propietari típic es troba dins del negoci. Aquesta guia compara la SEP IRA, el Solo 401(k) i la SIMPLE IRA als límits del 2026 (72.000 $, diferiment de 24.500 $, 17.000 $), explica els crèdits SECURE 2.0 que valen fins a 5.000 $ l'any durant tres anys, i ofereix un pla de cinc passos per començar a estalviar aquest trimestre.

mike

retirement-plansretirement-savingssep-ira

El límit de contribució a l'IRA arriba als 7.500 $ per al 2026: Guia per a autònoms i propietaris de petites empreses sobre el primer gran augment en anys

El límit de contribució a l'IRA augmenta a 7.500 $ per al 2026 — el primer augment base des del 2023 — més una nova recuperació d'1.100 $ per a majors de 50 anys. Descobriu qui hi té dret, com es combina amb el Solo 401(k) i el SEP, i com els autònoms poden aprofitar aquest espai addicional abans del 15 d'abril de 2027.

mike

iraretirement-savingsretirement-planning

TrumpIRA.gov i el Federal Saver's Match: Què han de saber els treballadors autònoms abans del 2027

TrumpIRA.gov, un mercat d'IRA gestionat pel Tresor que es llançarà l'1 de gener de 2027, llistarà proveïdors amb un límit de despeses del 0,15% i sense requisits mínims de compte, i connectarà els estalviadors elegibles amb un Federal Saver's Match de fins a 1.000 dòlars anuals — un 50% de coincidència sobre els primers 2.000 dòlars aportats. Aquí s'explica com encaixa amb un SEP-IRA o un Solo 401(k), i per què uns llibres precisos determinen la contribució que realment podeu fer.

mike

iraretirement-savingsself-employment

Solo 401(k) per a Autònoms el 2026: Com Aprofitar-lo al Màxim

El 2026, un Solo 401(k) permet a un autònom protegir fins a 72.000 $ (83.250 $ amb la super recuperació per a edats de 60 a 63 anys) mitjançant una aportació voluntària de 24.500 $ i una contribució patronal del 25% de la compensació. Aquesta guia explica les matemàtiques dels dos buckets, la nova obligatorietat de Roth per a salaris W-2 superiors a 145.000 $, els terminis del primer any vs. anuals i el llindar de 250.000 $ per presentar el Formulari 5500-EZ.

mike

solo-401kretirement-plansself-employment

El Mega Backdoor Roth per a Autònoms: Com un Solo 401(k) Arriba a 72.000 $ el 2026

Un Solo 401(k) amb aportacions voluntàries després d'impostos permet als autònoms protegir fins a 72.000 $ el 2026 — o 83.250 $ amb la recuperació addicional per a edats de 60 a 63 anys — convertint diners després d'impostos a Roth sense límits d'ingressos. Aquí s'explica com funcionen les tres categories d'aportació, un exemple pràctic amb 150.000 $ d'ingressos nets i què ha de permetre el document del vostre pla.

mike

solo-401k401kretirement-planning
Comença gratis→Documentació