오래된 401(k)를 잊고 지내셨나요? DOL의 실종자 찾기 데이터베이스가 잊고 있던 돈을 되찾아 주는 방법
DOL의 실종자 찾기 데이터베이스를 통해 근로자는 잊고 있던 401(k)를 SSN으로 검색할 수 있습니다 — 2조 1천억 달러가 주인을 기다리고 있습니다. 검색하고 청구하는 방법을 알아보세요.
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55세 규칙: 10% 가산세 없이 401(k) 조기 인출하는 방법
고용주를 떠나는 해 또는 그 이후에 55세가 되는 해에 고용주를 떠나고 해당 고용주의 401(k)에서 분배받으면 10% 조기 인출 가산세를 면제받을 수 있습니다 — 하지만 일반 소득세는 면제되지 않으며, IRA로의 롤오버도 면제 대상이 아닙니다. 고용 분리 예외가 작동하는 방식, 50세 공공 안전 버전, 20% 원천징수 차감, 그리고 이 예외를 상실하게 만드는 다섯 가지 실수를 알아보세요.
401(k)에 너무 많이 넣었나요? 4월 15일 전에 402(g) 초과 이연을 해결하는 방법
2026년 세법 402(g)조 선택적 이연 한도는 1인당 $24,500(50세 이상 추가 납입 포함 시 $32,500, 60세~63세는 $35,750)이며, 해당 연도에 기여한 모든 401(k), 403(b), SIMPLE IRA 및 SARSEP에 걸쳐 합산 적용됩니다. 4월 15일까지 소득과 함께 환급되지 않은 초과 금액은 기여 연도에는 임금으로, 분배 시에는 다시 한 번, 두 번 과세됩니다. 해결 단계에는 W-2 박스 12 이연 금액 합산, 플랜에 서면 통지, 1099-R 코드 P 및 8 확인, 연중 직장 변경 후 급여 공제 상한 설정이 포함됩니다.
401(k) 기본 적립금 안에는 무엇이? 타깃데이트 펀드가 당신의 투자를 선택하는 방식과 비교해야 할 수수료
타깃데이트 펀드는 약 4.9조 달러를 보유하고 있으며, 뱅가드가 연 99%의 자동등록 401(k) 플랜의 기본 적립금입니다. 여기에서는 글라이드 경로, "위(To)" 대 "스루(Through)" 설계, 그리고 비용 비율이 어떻게 당신의 은퇴 잔고를 좌우하는지 설명합니다. 그리고 근로자를 위한 15분 점검과 플랜을 후원하는 사업주를 위한 수탁자 의무도 다룹니다.
트럼프 계좌와 ERISA: ERISA 플랜을 만들지 않고 직원 1인당 $2,500 고용주 기여금을 제공하는 방법
DOL 기술 릴리스 2026-02는 고용주의 트럼프 계좌 기여 프로그램이 일반적으로 ERISA 연금 플랜이 아니라고 명시합니다. 단, 참여가 자발적이고 고용주가 추가 조건, 투자 영향력, ERISA 청구 또는 추가 대가를 부과하지 않는 경우에 한합니다. 이 가이드는 네 가지 조건, 직원당 $2,500 및 자녀당 $5,000 상한선의 상호 작용, 그리고 두 상한선을 모두 조정하는 급여 코딩 방법을 다룹니다.
SIMPLE IRA와 SIMPLE 401(k) 2026년 비교: 한도, 마감일, 그리고 모든 소규모 고용주가 알아야 할 2년 롤오버 규칙
두 SIMPLE 플랜 모두 2026년 직원 납입 한도가 $17,000로 동일하지만, Form 5500 신고, 참가자 대출, 그리고 2년 롤오버 제한 기간 중 SIMPLE IRA의 25% 조기 인출 세금에서는 차이가 있습니다. 직원 100명 이하 고용주를 위한 실용적인 비교 가이드로, 급여 마감일, 연령대별 추납 한도, 그리고 두 플랜을 모두 깔끔하게 운영하기 위한 조정 워크플로우를 다룹니다.
사업체가 은퇴 플랜이 될 수는 없습니다: 왜 소유자 34%가 저축을 하지 않는가, 그리고 2026년에 이를 해결하는 방법
미국 중소기업 소유자 중 34%가 은퇴 플랜을 가지고 있지 않으며, 전형적인 소유자 순자산의 80% 이상이 사업체 내에 묶여 있습니다. 본 가이드는 2026년 한도(72,000달러, 24,500달러 적립, 17,000달러)에서 SEP IRA, Solo 401(k), SIMPLE IRA를 비교하고, 3년간 연간 최대 5,000달러의 가치가 있는 SECURE 2.0 공제를 설명하며, 이번 분기에 저축을 시작하기 위한 5단계 플랜을 제공합니다.
2026년 IRA 한도, 7,500달러로 인상: 프리랜서와 소상공인을 위한 수년 만의 첫 대폭 인상 가이드
2026년 IRA 기여 한도가 2023년 이후 처음으로 기본 금액이 7,500달러로 인상되며, 50세 이상을 위한 새로운 1,100달러 추가 납입도 도입됩니다. 대상 자격, 솔로 401(k) 및 SEP와의 연계 방식, 그리고 2027년 4월 15일 이전에 프리랜서가 추가 한도를 활용하는 방법을 알아보세요.
401(k) 대체 투자가 다가오고 있습니다: DOL 안전항구와 트럼프 행정명령이 귀하의 플랜에 의미하는 것
2025년 8월 7일 행정명령과 DOL의 2026년 3월 30일 안전항구는 401(k) 플랜에 사모펀드, 암호화폐, 실물자산을 추가할 수 있게 합니다 — 위험, 수수료, 수탁자 체크리스트.
2026년 신규 Roth Catch-Up 규정: 145K 달러 이상 고소득자는 Catch-Up 납입에 Roth 401(k)를 사용해야 함
2026년부터 전년도 FICA 임금이 145,000~150,000달러를 초과하는 50세 이상 근로자의 Catch-Up 납입은 Roth(세후)로 해야 합니다 — 일반 Catch-Up 8,000달러 또는 슈퍼 Catch-Up(60~63세) 11,250달러. 급여 담당자가 알아야 할 사항.
2026년 QCD로 RMD 줄이기: 111,000달러 자선 분배가 최소필요분배금을 낮추는 방법
2026년 최대 111,000달러의 QCD는 70.5세 이상 IRA 보유자가 자선단체에 직접 기부하고, RMD를 충족하며, 분배금을 과세 소득에서 제외할 수 있게 합니다.
TrumpIRA.gov와 연방 저축자 매칭: 2027년 이전에 자영업자가 알아야 할 사항
TrumpIRA.gov는 재무부가 운영하는 IRA 마켓플레이스로, 2027년 1월 1일에 출시될 예정이며, 비용 비율이 0.15%로 제한되고 최소 계좌 잔액이 없는 제공업체를 등록하고, 적격 저축자를 연간 최대 $1,000(첫 $2,000 기여금의 50% 매칭)까지 제공하는 연방 저축자 매칭에 연결합니다. 이 글이 SEP-IRA 또는 Solo 401(k)와 어떻게 조화를 이루는지, 그리고 정확한 장부가 실제로 기여할 수 있는 금액을 결정하는 이유를 설명합니다.