81 entrades etiquetades amb "Small Business"

Si dirigeixes una petita empresa, la targeta de crèdit adequada pot ser un centre de beneficis discret. Pot suavitzar el teu flux de caixa, generar recompenses desproporcionades en les teves despeses reals i incloure proteccions que hauries de pagar per separat. A continuació tens una llista pràctica, conscient de categories, de 16 excel·lents targetes de negoci per al 2025. Són agrupades segons el que fan millor, amb les seves estructures d’ingressos clau ressaltades. Les ofertes i condicions canvien, així que verifica sempre els detalls amb l’emissor abans de sol·licitar.

Seleccions ràpides: Qui ha de triar què​

• Per a reemborsament en efectiu senzill i diari: La Chase Ink Business Unlimited® ofereix un reemborsament pla del 1,5 % en cada compra amb una quota anual de $0 i un APR introductori del 0 % en compres durant 12 mesos.

• Per a grans gastadors que volen alt reemborsament sense gestionar categories: La Chase Ink Business Premier® és una targeta de pagament complet que guanya un 2,5 % en compres de $5 000 o més i un 2 % en la resta, amb una quota anual de $195.

• Per a factures d’oficina, internet i telèfon: La Chase Ink Business Cash® ofereix un 5 % de reemborsament en botigues d’oficina i en serveis d’internet, cable i telèfon (fins a un límit), més un 2 % en estacions de servei i restaurants. Té una quota anual de $0 i una oferta d’APR introductori.

• Per a punts de manteniment baix en tot: The Blue Business® Plus Credit Card from American Express proporciona 2X punts Membership Rewards® en les primeres $50 000 de compres anuals (després 1X) amb una quota anual de $0.

• Per a un doble de reemborsament en efectiu del Blue Business Plus: La American Express Blue Business Cash™ Card guanya un 2 % de reemborsament en les primeres $50 000 gastades anualment (després 1 %), amb una quota anual de $0.

• Per a publicitat, enviaments i viatges: La American Express® Business Gold Card et dóna automàticament 4X punts en les teves dues categories de despesa elegibles principals cada cicle de facturació, fins a $150 000 per any.

• Per a avantatges de viatge i accés a salons: The Business Platinum Card® from American Express és la referència per a beneficis de viatge premium, oferint 5X punts en vols i hotels prepagats reservats a través d’AmexTravel, tot i que ve amb una quota anual alta.

• Per a una targeta sense quota anual i amb categories a triar: La Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards et permet guanyar un 3 % en una categoria de la teva elecció i un 2 % en restauració amb una quota anual de $0. El programa Preferred Rewards for Business pot augmentar els guanys entre un 25 % i un 75 %.

• Per a restaurants, combustible/recàrrega d’EV i subministraments d’oficina: La U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa® Business Card guanya un 3 % en aquestes categories clau, té una quota anual de $0, inclou un crèdit de $100 per subscripció de programari anual i ofereix una finestra d’APR introductori del 0 %.

• Per a punts de viatge senzills: La Capital One Spark Miles for Business guanya 2X milles en tot i inclou un crèdit per Global Entry/TSA PreCheck. La quota anual de $95 es perdona el primer any.

• Per a reemborsament il·limitat del 2 %: La Capital One Spark Cash Plus és una targeta de càrrega de pagament complet amb un 2 % de reemborsament il·limitat. La seva quota anual de $150 es reembolsa si gastes $150 000 anuals.

• Per a viatgers fidels d’American Airlines: La CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® ofereix una maleta facturada gratuïta i embarcament preferent en vols AA. La quota anual de $99 sovint es perdona el primer any.

• Per a compres en clubs d’entrepà i combustible: La Costco Anywhere Visa® Business Card by Citi ofereix un 4 % de reemborsament en estacions de servei/recàrregues d’EV (fins a un límit), un 3 % en restauració i viatges elegibles, i un 2 % a Costco. No hi ha quota anual de targeta amb una subscripció pagada a Costco.

• Per a negocis centrats en Amazon: La Amazon Business Prime American Express Card ofereix un 5 % de reemborsament a Amazon.com amb una subscripció Prime elegible (o pots triar condicions de pagament flexibles), tot amb una quota anual de $0.

• Per a punts generals de viatge amb un ecosistema hoteler ric: La Marriott Bonvoy Business® American Express® Card guanya 6X punts en propietats Marriott participants, proporciona l’estatus Gold elite i inclou un certificat de nit gratuïta anual per una quota anual de $125.

• Per a publicitat, enviaments i despesa de viatge: La Chase Ink Business Preferred® és una màquina de categories, guanyant 3X punts en enviaments, anuncis en línia, viatges i serveis d’internet/cable/telèfon en les primeres $150 000 gastades per any.

Com triar la teva targeta​

Per obtenir més valor del que pagues en quota anual, centra’t en aquestes àrees clau.

Alinea les recompenses amb les teves línies de despesa principals.
Mira el teu llibre major. Si gastes molt en subministraments d’oficina, internet i factures de telèfon, la Ink Business Cash® és excepcionalment eficient. Si la teva despesa es concentra en poques categories canviants com publicitat, enviaments o viatges, la American Express® Business Gold Card apunta automàticament les teves dues categories principals cada cicle sense cap canvi manual.

Si prefereixes la simplicitat, tria una targeta de tarifa fixa.
Opcions com la Ink Business Unlimited® (1,5 % de reemborsament) i la Blue Business® Plus (2X punts fins a $50 K) minimitzen la càrrega mental sense sacrificar valor.

Financia el creixement amb finestres d’APR introductori.
Diverses targetes ofereixen un 0 % d’APR introductori en compres, cosa que pot ajudar a suavitzar compres d’inventari o equipament si les pagues a temps. Mira la Ink Cash, la Ink Unlimited i la U.S. Bank Triple Cash per a aquestes ofertes.

Si viatges sovint, decideix entre avantatges i poder d’ingressos.
The Business Platinum Card® from American Express combina salons i crèdits d’extracció, mentre que la Capital One Spark Miles for Business manté les coses senzilles amb 2X milles a tot arreu i l’opció de transferir a socis aèris i hotelers.

Aprofita les relacions bancàries existents.
Si ja tens compte al Bank of America, el seu estatut Preferred Rewards for Business pot augmentar els guanys entre un 25 % i un 75 % en les targetes de negoci elegibles, convertint taxes de guany decent en excepcionals.

Per a compres grans i esporàdiques, fes els càlculs.
La Ink Business Premier® paga un 2,5 % en transaccions individuals de $5 000 o més. Si sovint pagues grans factures per transport, equipament o compres de mitjans, aquest càlcul paga ràpidament. Recorda que és una targeta de pagament complet.

Full de trucs a simple vista​

Sense quota anual i senzilles​

• Ink Business Unlimited®: 1,5 % de reemborsament en tot; APR introductori.
• Blue Business® Plus: 2X punts en les primeres $50 K/any.
• Blue Business Cash™: 2 % de reemborsament en les primeres $50 K/any.
• BofA Customized Cash Rewards: 3 % en una categoria escollida; 2 % en restauració; millores per relació bancària.
• U.S. Bank Triple Cash Rewards Visa® Business: 3 % en categories clau de negoci; crèdit de programari.

Maximitzadors de reemborsament​

• Ink Business Premier®: 2,5 % en compres ≥$5 K; 2 % en la resta; pagament complet; quota anual de $195.
• Capital One Spark Cash Plus: 2 % de reemborsament il·limitat; quota anual reemborsada amb $150 K de despesa anual.

Orientades al viatge​

• Ink Business Preferred®: 3X en publicitat, enviaments, viatges i més (fins a $150 K).
• Business Gold (Amex): 4X en les teves dues categories elegibles principals (s’aplica límit).
• Business Platinum (Amex): Avantatges premium de viatge i salons; 5X via AmexTravel en vols i hotels prepagats.
• Spark Miles for Business: 2X milles en tot; socis de transferència; crèdit Global Entry/TSA PreCheck.
• CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select: Avantatges de maletes i embarcament AA; quota anual de $99 (sovint perdonada el primer any).
• Marriott Bonvoy Business (Amex): Estat Gold + nit gratuïta anual; quota anual de $125.

Categories específiques​

• Costco Anywhere Visa® Business by Citi: 4 % en combustible/recàrrega d’EV (fins a límit), 3 % en restauració/viatge, 2 % a Costco; requereix subscripció a Costco.
• Amazon Business Prime Amex: Fins a 5 % de reemborsament a Amazon.com amb Prime elegible (o condicions flexibles); quota anual de $0.

Idees intel·ligents d'apilament​

• Simplicitat d’una sola targeta: La Blue Business® Plus (2X fins a $50 K) o la Ink Unlimited® (1,5 % de reemborsament) cobreixen la despesa diversa amb mínim esforç.

• Combinació de dues targetes: Combina la Ink Business Cash® (per les seves categories del 5 %/2 %) amb la Ink Business Unlimited® (1,5 % en tot el demés). Si prefereixes no tenir dues targetes Chase, substitueix la Ink Unlimited® per la Blue Business® Plus per al rol “a tot arreu”.

• Optimitzador de viatge: Utilitza una targeta d’alt multiplicador com la American Express® Business Gold Card (4X en categories principals) o la Ink Business Preferred® (3X en les seves categories) i una targeta de tarifa fixa per a viatges com la Spark Miles for Business per a la resta, i després redimeix punts per viatges.

Detalls importants a tenir en compte​

• L’APR introductori no és diners gratuïts. Tracta els períodes del 0 % com a plans de pagament estructurats i paga el saldo abans que finalitzi la finestra introductòria. Targetes com la Ink Cash, la Ink Unlimited i la U.S. Bank Triple Cash ofereixen aquests períodes.

• Els productes de pagament complet funcionen diferent. La Ink Business Premier® i la Spark Cash Plus estan dissenyades per ser pagades completament cada mes. Això és ideal per a qui té flux de caixa previsible, però no per a qui necessita rotar un saldo.

• Les targetes co-marca tenen restriccions. Les targetes d’aerolínies i hotels poden ser increïbles —si realment fas servir la marca. En cas contrari, les targetes de reemborsament en efectiu o punts transferibles solen ser una millor elecció inicial.

Com s'ha seleccionat aquesta llista​

Aquesta llista prioritza (1) el càlcul d’ingressos en categories comunes de petites empreses, (2) la simplicitat d’ús continuat, (3) la facilitat per al flux de caixa (com ofertes d’APR introductori) i (4) l’acceptació de l’emissor i l’ecosistema. Tots els atributs clau de les targetes es van verificar contra informació pública fins al setembre de 2025.

Triar un compte corrent per a empreses el 2025 no consisteix a trobar un únic "guanyador". Es tracta de fer coincidir com moveu els diners — ACH vs. transferències bancàries, dipòsits en efectiu, pagaments internacionals, accés multiusuari, interessos sobre l'efectiu inactiu — amb el que cada proveïdor fa realment bé (i a quin cost). A continuació presentem sis opcions excel·lents, cadascuna d'elles la "millor" per a un cas d'ús específic, seguida d'una comparació ràpida i un marc pràctic de compra.

Resum — els millors per cas d'ús​

• Bluevine — el millor per guanyar APY en el compte corrent i automatització moderna de comptes a pagar.
• Mercury — el millor per a startups que busquen una banca amigable per a desenvolupadors i transferències en USD gratuïtes.
• Relay — el millor per a la gestió de tresoreria en diversos comptes (fins a 20 comptes corrents) i dipòsits en efectiu via Allpoint+.
• Novo — el millor per a equips individuals i petits centrats en Stripe; pagaments ràpids de Stripe amb Boost; transferències nacionals s'estan implementant per a comptes elegibles.
• Axos Basic Business Checking — el millor per a reemborsaments il·limitats de caixers i transferències entrants gratuïtes.
• Chase Business Complete Banking — el millor per a l'accés a oficines, acceptació de targetes integrada i dipòsits regulars en efectiu.

Comparació ràpida (senyals clau a revisar)​

Els tipus d'interès, les comissions i la cobertura canvien — confirmeu sempre al lloc web del proveïdor abans de sol·licitar-ho. Les dades anteriors reflecteixen les pàgines públiques a data de 3 de setembre de 2025.

Les opcions, explicades​

Bluevine — banca en línia que realment paga​

• Per què és genial Els plans per nivells de Bluevine us permeten canviar una quota mensual més alta (eximible) per un rendiment més alt: 1,5 % APY a l'Standard (amb activitat qualificada) fins al 2,7 % (Plus) i el 3,7 % (Premier) — amb cobertura FDIC de fins a 3 M $ mitjançant una xarxa d'escombrat. Les operacions diàries són modernes: transaccions il·limitades, ACH estàndard gratuït i pagament de factures integrat.
• Costos a vigilar Les transferències nacionals de sortida costen 15 $**; l'ACH el mateix dia costen **10$; els xecs enviats per correu costen 1,50 $**. Els dipòsits en efectiu funcionen als punts de venda Green Dot (normalment **4,95$ per dipòsit) i als caixers Allpoint+ amb límits per dipòsit establerts.
• Ideal si voleu obtenir rendiment de l'efectiu operatiu sense renunciar a una gestió de pagaments moderna.

Mercury — banca de nivell startup amb transferències USD gratuïtes​

• Per què és genial Mercury manté les comissions senzilles: ACH, xecs, transferències nacionals i transferències internacionals en USD gratuïts. Si envieu divisa no USD, hi ha una comissió de canvi de l' 1 %. Els dipòsits es mantenen en bancs associats amb cobertura d'escombrat que ofereix fins a 5 M $ en assegurança FDIC. Al març de 2025, Mercury va anunciar que està en transició des d'Evolve cap a altres socis (com Choice Financial Group, Column N.A. i Patriot Bank).
• Costos a vigilar Sense dipòsits en efectiu, en absolut. Si el vostre negoci mou molt d'efectiu, considereu Relay o Chase.
• Ideal si sou una empresa centrada en el programari que fa transferències a proveïdors globalment, voleu accés a l'API i no gestioneu efectiu.

Relay — control del flux de caixa amb subcomptes i dipòsits en caixer​

• Per què és genial Relay està dissenyat per a un pressupost d'estil "sobres": obriu fins a 20 comptes corrents sota una mateixa entitat, emeteu fins a 50 targetes, establiu regles i rols, i manteniu els fons organitzats. Els dipòsits en efectiu s'admeten als caixers Allpoint+, i els fons poden estar coberts per la FDIC fins a 3 M $ mitjançant el seu programa de bancs associats.
• Costos a vigilar En el pla Starter gratuït, les transferències nacionals de sortida costen 8 $** (les internacionals via rails locals des de **5$; 25 $** via SWIFT). **Relay Pro** afegeix **ACH el mateix dia** i **transferències de sortida gratuïtes**. S'apliquen límits de dipòsit d'efectiu als caixers (p. ex., **1.000$ per dipòsit, 2.000 $ / dia).
• Ideal si voleu una segregació neta dels fons (p. ex., Profit First), controls d'equip i la capacitat de dipositar efectiu sense visitar una oficina.

Novo — el compte amigable amb Stripe per a autònoms i creadors​

• Per què és genial Novo s'integra estretament amb Stripe; activeu Novo Boost per rebre els pagaments de Stripe fins a dos dies més ràpid (sense cap quota addicional de Novo). Novo reemborsa les comissions de caixer fins a 7 $ / mes i ara admet transferències nacionals per a comptes elegibles; les transferències internacionals s'envien via Wise.
• Costos a vigilar Sense dipòsits directes en efectiu. Si rebeu efectiu, haureu de comprar un gir postal i dipositar-lo mitjançant el mòbil. La disponibilitat de transferències i les comissions poden dependre de l'elegibilitat i del quadre de Wise per a transferències internacionals.
• Ideal si el vostre negoci és principalment en línia (p. ex., comerç electrònic o serveis), depeneu de Stripe i voleu una banca senzilla i sense friccions.

Axos Bank — 0 $ / mes amb reemborsaments il·limitats de caixers​

• Per què és genial El compte Basic Business Checking no té cap quota de manteniment mensual, ofereix reemborsaments il·limitats de comissions de caixers nacionals, transferències entrants gratuïtes (nacionals i internacionals), dues transferències nacionals de sortida reemborsades al mes i sense dipòsit mínim d'obertura, cosa poc habitual en un banc de servei complet.
• Costos a vigilar Les transferències de sortida addicionals més enllà dels reemborsaments inclosos poden comportar comissions; reviseu les tarifes actuals d'Axos abans de fer un ús intensiu de transferències.
• Ideal si valoreu l'estabilitat d'un banc tradicional amb la comoditat de la banca en línia i flexibilitat de caixers a tot el país.

Chase Business Complete Banking — potència d'oficines + pagaments integrats​

• Per què és genial Chase combina una presència massiva d'oficines i caixers amb l'acceptació de targetes integrada via QuickAccept (amb dipòsits el mateix dia) i múltiples maneres d'**eximir la quota de 15 undefined, dipòsits elegibles de Chase Payment Solutions o despesa amb la targeta Ink). A l'oficina, podeu fer fins a 5.000 $ de dipòsits en efectiu per cicle sense càrrec addicional.
• Costos a vigilar Les comissions per transferència són les típiques dels grans bancs (p. ex., 25 $ per transferència nacional de sortida en línia). Si preferiu transferències sense comissions, considereu Mercury; si necessiteu dipòsits en efectiu sense visites a l'oficina, mireu Relay.
• Ideal si accepteu pagaments amb targeta en persona, dipositeu efectiu regularment o voleu servei presencial.

Com triar (en 10 minuts)​

• Mapegeu el vostre moviment de diners
  • Molt efectiu? Escolliu Chase (oficina) o Relay (dipòsit en efectiu Allpoint+).
  • Transferències freqüents? Per a un cost baix, destaquen Mercury (transferències USD gratuïtes) o Relay Pro (transferències de sortida gratuïtes).
  • Necessiteu rendiment al compte corrent? Bluevine ofereix un APY basat en el pla de fins al 3,7 %.
• Decidiu el vostre estil operatiu
  • Voleu un pressupost per sobres i claredat multientitat? Relay (fins a 20 comptes) està dissenyat per a això.
  • Ingressos centrats en Stripe? Novo + Boost està fet a mida.
• Reviseu el cost real vs. les vostres transaccions
  • Compareu les comissions de transferència de sortida, ACH el mateix dia i les comissions de dipòsit en efectiu amb els vostres volums mensuals. Bluevine i Relay publiquen comissions clares per transacció; Mercury manté la majoria de transferències nacionals i en dòlars a 0 $.
• Confirmeu la cobertura i els socis
  • Si la cobertura FDIC ampliada és important, tingueu en compte que Bluevine i Relay anuncien fins a 3 M $**, i **Mercury** fins a **5 M$, a través de xarxes d'escombrat entre bancs associats.

Metodologia (què hem prioritzat)​

• Comissions que realment pagareu (transferències de sortida, ACH el mateix dia, comissions de dipòsit en efectiu) per sobre de les bonificacions de benvinguda.
• Disponibilitat i accés (dipòsits en efectiu, oficines/caixers, controls multiusuari).
• Seguretat (cobertura FDIC d'escombrat i bancs associats).
• Palanquejament operatiu (APY en el compte corrent, acceleració de pagaments de Stripe, gestió de tresoreria en diversos comptes).

Ens hem basat en les pàgines oficials dels productes, articles dels centres d'ajuda i publicacions financeres de prestigi; totes les condicions estan subjectes a canvis — verifiqueu els detalls actuals al lloc web del proveïdor abans d'obrir un compte.

Triar on la vostra empresa guarda —i mou— els seus diners afecta tot, des de les comissions fins a la visibilitat del flux de caixa. El compte adequat pot estalviar-vos centenars en comissions, generar interessos pel vostre efectiu inactiu i simplificar la vostra comptabilitat. El compte incorrecte pot ser una font constant de fricció.

La bona notícia: el 2025 ofereix a les petites empreses un ampli ventall d'opcions, des de bancs amb sucursals a tot el país fins a plataformes bancàries modernes amb capes de programari potents. A continuació presentem set opcions destacades, cadascuna d'elles "la millor per a" un tipus de negoci diferent. Les tarifes i condicions canvien, així que utilitzeu això com una guia de decisió i confirmeu els detalls abans d'obrir un compte.

Resum — Les nostres millors eleccions per escenari​

• Necessiteu sucursals i dipòsits en efectiu fàcils: Chase Business Complete Banking
• Voleu eines de gran banc i recompenses: Bank of America Business Advantage
• Maximitzar l'APY del vostre compte corrent: Bluevine Business Checking
• Per a la startup centrada en programari / empresa amb suport de VC: Mercury
• Per a sobres i subcomptes d'estil Profit-First: Relay
• Per a banca en línia sense comissions i apta per a caixers automàtics: Axos Basic Business Checking
• Per a no tenir quota mensual + APY constant a l'ecosistema AmEx: American Express® Business Checking

Com hem triat aquests comptes​

Per trobar les millors opcions, ens hem centrat en les característiques que més importen als propietaris de petites empreses. Hem analitzat el cost total (incloent les comissions mensuals i com evitar-les), l'accés a l'efectiu mitjançant sucursals i caixers automàtics, les eines integrades de gestió del flux de caixa i el potencial per obtenir un rendiment del capital inactiu. Hem buscat específicament com s'adapta cada compte a diferents models de negoci, des de botigues minoristes amb molt moviment d'efectiu fins a empreses SaaS en línia.

La llista curta: una mirada més propera​

Chase Business Complete Banking — El millor per a negocis amb molts dipòsits i que prioritzen les sucursals​

Per què destaca: Amb una xarxa massiva de més de 5.000 sucursals i 15.000 caixers automàtics, Chase ofereix un accés presencial inigualable per a les empreses que gestionen dipòsits en efectiu freqüents o que requereixen suport cara a cara. La comissió mensual estàndard de $ 15 del compte és fàcil d'evitar si es compleixen requisits com mantenir un saldo diari mínim de $ 2.000. Una característica única és el lector de targetes QuickAccept integrat, que permet el finançament el mateix dia en transaccions elegibles, un gran avantatge per gestionar el flux de caixa diari.

Cal tenir en compte: Com la majoria dels bancs tradicionals, Chase té un quadre de comissions per a serveis com transferències bancàries i dipòsits en efectiu excedents. Abans d'obrir un compte, reviseu la vostra activitat mensual típica i compareu-la amb la seva estructura de comissions per evitar sorpreses.

Bank of America Business Advantage — El millor per a eines de gran banc i una via de creixement​

Per què destaca: Bank of America ofereix un sistema per nivells que pot créixer amb la vostra empresa. El compte Business Advantage Fundamentals comença amb una quota mensual promocional de $ 0 durant el primer any (després $ 16), que es pot evitar si es compleixen criteris com un saldo mensual mitjà combinat de $ 5.000. A mesura que el vostre negoci creixi, podeu passar al nivell Relationship, que ofereix més serveis sense comissions (com transferències entrants) per a saldos més alts. Tots els nivells inclouen accés a un panell de flux de caixa molt útil, integració amb QuickBooks i una targeta de dèbit digital que podeu utilitzar immediatament.

Cal tenir en compte: La quota mensual pot ser un llast si no compliu constantment els criteris d'exempció. Sigueu realistes amb els vostres saldos habituals i el volum de transaccions per assegurar-vos que esteu en el nivell correcte.

Bluevine Business Checking — El millor per a un APY alt en comptes corrents​

Per què destaca: Bluevine desafia la idea que els comptes corrents no generen interessos. Els clients elegibles poden obtenir un Rendiment Anual Percentual (APY) molt competitiu, amb taxes al voltant del 1,5 % - 3,7 % ~ APY depenent del pla i de si es compleixen certs qualificadors d'activitat. És una manera potent de fer que el vostre efectiu operatiu treballi per a vosaltres. El compte no té comissions mensuals i inclou un conjunt sòlid d'eines per a pagaments, inclosos ACH, transferències i facturació.

Cal tenir en compte: Bluevine és una plataforma en línia. Tot i que es pot dipositar efectiu, es fa a través de xarxes de tercers com els caixers Allpoint+ i els minoristes Green Dot, que normalment cobren una comissió (per exemple, fins a $ 4,95 per dipòsit). Si el vostre negoci gestiona molts diners en efectiu físic, aquestes comissions podrien compensar els interessos guanyats.

Mercury — El millor per a startups que volen una pila financera moderna​

Per què destaca: Mercury està dissenyat per a startups amb coneixements tecnològics. És una empresa de tecnologia financera (no un banc) que ofereix serveis bancaris a través dels seus bancs socis assegurats per la FDIC. Ofereix una plataforma potent i fàcil per als desenvolupadors, sense quotes mensuals, controls d'usuari detallats i API de pagament robustes. Per a empreses amb una quantitat significativa d'efectiu disponible, Mercury ofereix l'elegibilitat per a una assegurança de la FDIC de fins a $ 5 milions a través de xarxes de transferència automàtica de bancs socis i Mercury Treasury, una opció per invertir l'efectiu inactiu en fons del mercat monetari de baix risc i lletres del tresor, anunciant rendiments de fins a ~ 4,26 % ~ APY.

Cal tenir en compte: Mercury Treasury és un compte d'inversió, no un compte bancari, el que significa que està protegit per la SIPC però està subjecte al risc de mercat. A més, com a plataforma que depèn de bancs socis, els detalls dels pagaments internacionals i el canvi de divises poden variar, així que llegiu la lletra petita si opereu a nivell global.

Relay — El millor per als sobres "Profit First", subcomptes i controls de despesa​

Per què destaca: Relay està dissenyat per a propietaris de negocis que volen un control precís de les seves finances. Com Mercury, és una empresa de tecnologia financera amb serveis bancaris proporcionats per un banc associat assegurat per la FDIC. La seva característica principal és la capacitat de crear fins a 20 comptes corrents individuals per gestionar diferents categories de pressupost (a l'estil del mètode "Profit First") i emetre fins a 50 targetes de dèbit virtuals o físiques amb límits de despesa personalitzats. També ofereix un APY d'estalvi competitiu en els seus plans de pagament, amb nivells que arriben fins al ~ 3,03 % ~ APY.

Tingueu en compte: Com a plataforma centrada en el programari, la gestió d'efectiu físic és més complexa que amb un banc tradicional. Si el vostre model de negoci depèn de dipòsits en efectiu freqüents, assegureu-vos de confirmar que els fluxos de treball d'entrada d'efectiu de Relay s'ajusten a les vostres necessitats.

Axos Basic Business Checking — El millor per a banca en línia sense comissions i apta per a caixers automàtics​

Per què destaca: Axos Bank ofereix una experiència de banca en línia realment conscient de les comissions. El compte Basic Business Checking no té comissions de manteniment mensuals ni límits de transaccions. La seva característica més atractiva és el reemborsament il·limitat de les comissions dels caixers automàtics nacionals, un avantatge poc comú i valuós per a un banc en línia, que us ofereix la llibertat de retirar efectiu de qualsevol caixer automàtic del país sense penalització.

Tingueu en compte: Axos és un banc totalment digital sense sucursals físiques. Si necessiteu dipositar grans quantitats d'efectiu físic o requeriu serveis de caixa en persona, és probable que hàgiu de combinar-lo amb un compte en un banc tradicional físic.

American Express® Business Checking — El millor per a absència de comissions mensuals + APY estable​

Per què destaca: Per als negocis que ja es troben en l'ecosistema d'American Express, aquest compte corrent és una opció natural. No té comissions de servei mensuals i ofereix un APY respectable (comunicat habitualment al voltant del ~ 1,30 % ~ APY el 2025) per a saldos de fins a $ 500.000. El compte s'integra perfectament amb les targetes de càrrec i crèdit d'AmEx, facilitant la gestió de pagaments i recompenses en un sol lloc.

Tingueu en compte: Aquest és un compte principalment en línia. Tot i que és excel·lent per a transaccions digitals, els negocis que utilitzen molt efectiu o que necessiten serveis bancaris presencials freqüents haurien de considerar mantenir també una relació amb una sucursal bancària local.

Selector ràpid: Trobeu el compte que s'adapta al vostre negoci​

• Per a minoristes, restaurants i comerços amb dipòsits setmanals d'efectiu: Comenceu amb Chase o Bank of America per les seves àmplies xarxes de sucursals i les opcions senzilles per a l'exempció de comissions.

• Per a negocis principalment en línia (SaaS / comerç electrònic), equips distribuïts o aquells amb polítiques de despesa rigoroses: Consulteu Mercury pels seus controls centrats en el programari i l'opció de rendiment de Tresoreria, o Relay pel seu potent sistema de pressupost per sobres amb múltiples comptes.

• Per fer que l'efectiu inactiu treballi sense friccions: Considereu Bluevine pel seu alt APY en saldos de comptes corrents o Mercury Treasury per traslladar sumes més grans a fons de grau d'inversió (tingueu en compte el risc d'inversió).

• Per als usuaris freqüents de caixers automàtics que odien les comissions: Axos és el guanyador clar amb els seus reemborsaments il·limitats de comissions en caixers automàtics nacionals.

• Per a negocis amb un gran ús de targetes AmEx que busquen un APY senzill i constant: El compte American Express Business Checking és una opció lògica i gratificant.

Preguntes freqüents​

Són Mercury i Relay "bancs"?

No. Ambdós són empreses de tecnologia financera que s'associen amb bancs assegurats per la FDIC (com Thread Bank per a Relay) per oferir serveis bancaris. Els vostres dipòsits es mantenen en aquests bancs associats i es poden distribuir a través d'una "xarxa d'escombrat" (sweep network) d'altres bancs per oferir una cobertura de la FDIC més gran, sovint de fins a diversos milions de dòlars.

Puc guanyar interessos en un compte corrent comercial?

Sí, i tant. Diverses opcions modernes ofereixen ara rendiments competitius. Per exemple, Bluevine anuncia tipus d'interès des del ~ 1,5 % fins al 3,7 % ~ APY en comptes corrents per a clients elegibles, i Relay ofereix un APY d'estalvi de fins al ~ 3,03 % ~ APY en determinats plans. Aquests tipus són variables i poden canviar amb el mercat.

Gestionem molt efectiu. Funcionarà un compte només en línia?

Pot funcionar, però implica concessions. Heu d'esperar pagar comissions per dipòsit o fer passos addicionals. Per exemple, Bluevine utilitza la xarxa Green Dot per als dipòsits en efectiu, cosa que normalment comporta una comissió de servei minorista. Si l'efectiu és una part fonamental de les vostres operacions, un banc tradicional amb sucursals com Chase sol ser més senzill i rendible.

La conclusió​

No hi ha un sol "millor" compte per a petites empreses; només hi ha el que millor s'adapta a la vostra combinació única de dipòsits, pagaments, saldos i flux de treball de l'equip. Si necessiteu una regla general per al 2025:

• Considereu un enfocament híbrid: Combineu un compte en una sucursal (com Chase o Bank of America) per a les necessitats d'efectiu i presencials amb un compte centrat en el programari (com Mercury o Relay) per a uns controls digitals i rendiments superiors.
• Reviseu la vostra configuració periòdicament: Els APY, les comissions i les regles d'exempció canvien. Una revisió ràpida una o dues vegades a l'any pot assegurar que encara teniu el millor compte possible per al vostre negoci.

Nota sobre la precisió: Les comissions, característiques, APY i disponibilitat són exactes a data de 3 de setembre de 2025, segons la informació de cada proveïdor i les pàgines del producte. Confirmeu sempre les condicions actuals directament amb la institució financera abans d'obrir o canviar de compte.

Fonts (seleccionades): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.

Una guia primerenca de Beancount per modelar el cost real, provar el flux de caixa i integrar‑lo al teu llibre major.

Contractar el teu primer empleat és un pas enorme. És una aposta pel teu futur, però també un compromís financer significatiu que va molt més enllà del número que apareix a la carta d'oferta. Massa fundadors i propietaris de petites empreses es fixen només en el sou i es sorprenen del cost real, “totalment carregat”.

Aquesta guia et mostra com modelar aquest cost amb precisió, comprovar si realment pots permetre‑t‑ho i, finalment, integrar aquest model directament al teu llibre major Beancount per reduir el risc de la decisió abans de publicar l’anunci.

TL;DR​

• No et quedis només amb el sou. Als EUA, el cost real inclou impostos sobre la nòmina de l’empleador (Seguretat Social, Medicare, FUTA/SUTA), beneficis, assegurances, eines i reclutament. En el sector privat, els beneficis representen aproximadament el 30 % de la compensació total, cosa que implica un multiplicador de 1,42 × “totalment carregat” sobre el sou. Aquest percentatge pot variar molt segons l’empresa i la ubicació.
• Regla ràpida per començar: Cost total ≈ Sou + Impostos de nòmina de l’empleador + Beneficis + Assegurança + Eines/Programari + Reclutament/Integració.
• Utilitza Beancount per reduir el risc. Modela un pressupost mensual de nòmina al teu llibre major amb la funció de pressupost de Fava. Després pots fer una previsió per comprovar la teva pista, marges i el període de retorn de la inversió abans de comprometre’t.

1) Què impulsa realment el cost “totalment carregat”?​

Pensa en el sou d’un empleat com la part visible d’un iceberg. La part visible és senzilla, però els costos submergits són els que poden enfonsar el teu flux de caixa si no estàs preparat. Aquí tens el desglossament.

• Sou base (Salari): Aquesta és la part fàcil: el sou anual o la tarifa horària acordada. És la partida més gran, però només és el punt de partida.

• Impostos de nòmina de l’empleador (EUA): No només pagues l’empleat; també has de pagar impostos sobre el seu sou. Com a ocupador, ets responsable de:

  • Seguretat Social (OASDI): Pagues 6,2 % del sou de l’empleat fins a un límit anual. Per a 2025, aquest límit és 176 100 $.
  • Medicare (HI): Pagues 1,45 % de tots els sous de l’empleat, sense límit d’ingressos.
  • Impostos d’atur (FUTA i SUTA): La Federal Unemployment Tax Act (FUTA) és del 6,0 % sobre els primers 7 000 $ de sou. No obstant això, la majoria d’ocupadors reben un crèdit per pagar els impostos estatals d’atur (SUTA), reduint la taxa efectiva de FUTA a 0,6 %. Les taxes de SUTA varien significativament segons l’estat i l’historial de l’empresa.

• Beneficis: Sovint és el segon cost més gran. Inclou assegurança mèdica, contribucions a la jubilació (p. ex., aportació a un 401(k)), i dies de permís pagats. En el sector privat dels EUA, els beneficis representen aproximadament el 30 % de la compensació total. Per perspectiva, la prima mitjana anual d’una assegurança mèdica patrocinada per l’empleador el 2024 era de 8 951 $per a cobertura individual i 25 572$ per a cobertura familiar. Tot i que els empleats contribueixen, l’ocupador sol cobrir la major part.

• Assegurança d’accidents laborals: És obligatòria a gairebé tots els estats i cobreix despeses mèdiques i salaris perduts si un empleat es lesiona al treball. Les taxes depenen de l’estat, el sector i la funció de l’empleat (un treballador d’oficina és molt més barat d’assegurar que un teixidor).

• Eines i despeses generals: El teu nou contractat necessita l’equip adequat per fer la seva feina. Això inclou un portàtil, llicències de programari (seients SaaS), una taula si tens oficina i el programari de processament de nòmines. Un servei de nòmina típic per a una petita empresa costa al voltant de 49 $–50$ al mes com a tarifa base, més 6 $–10$ per empleat.

• Reclutament i integració: No oblidis els costos puntuals. Inclou les tarifes d’anuncis de feina, el teu temps d’entrevista i, sobretot, el període d’integració. Un nou contractat pot trigar 1–3 mesos a assolir la plena productivitat, durant els quals pagues el cost complet per una producció parcial.

2) Exemple concret​

Fem-ho més tangible. Suposem que contractes un empleat als EUA amb un sou de 80 000 $. Planeges oferir una assegurança mèdica individual, cobrint la part mitjana nacional de l’ocupador del 84 % de la prima.

Desglossament del cost anual:

• Impostos de nòmina de l’empleador:

  • Seguretat Social (OASDI): 80 000 $× 6,2$
  • Medicare: 80 000 $× 1,45$
  • FUTA (taxa efectiva): 7 000 $× 0,6$
  • Total impostos de nòmina de l’empleador: 6 162 $

• Assegurança mèdica (la teva part):

  • Utilitzant la prima mitjana de 2024 per a cobertura individual (8 951 $) i la teva contribució del 84$ × 0,84 = 7 519 $per any** (o **627$ al mes).

• Programari de nòmina i eines:

  • Programari de nòmina: (50 $base + 6$ per empleat) × 12 mesos = 672 $ per any.
  • Eines/Portàtil/SaaS (estimat): 2 000 $ per any.

Sumem tot:

En aquest escenari, el cost total “totalment carregat” és 96 353 $**, és a dir **1,20 ×** el sou base. Aquest és un paquet de beneficis relativament lleuger. Si afegeixes una aportació a un 401(k), més dies de permís pagats o cobertura familiar, podries arribar fàcilment al multiplicador mitjà nacional de **1,42 ×**. Per a un sou de 80 k, això implicaria un cost total proper a **113 800$.

Conclusió: El teu cost real probablement estarà entre 1,20 × (lleuger) i 1,40 ×+ (ric) del sou base. Calcula les teves pròpies xifres per saber-ho.

3) “Puc permetre’m?” — Tres proves pragmàtiques​

Ara que tens un cost mensual realista (8 029 $ en el nostre exemple), com saps si pots mantenir‑lo?

1. Cobertura del marge brut: El rol paga per si mateix? Si la teva empresa té un marge brut del 65 %, el nou contractat ha de generar almenys **12 352 $d’ingressos mensuals nous** (8 029$ ÷ 0,65) només per arribar al punt d’equilibri. Si el rol està dissenyat per estalviar costos, ha de trobar reduccions d’expenses equivalents i sostenibles.

2. Retorn i pista: Quant de temps trigarà el contractat a generar un retorn positiu, i pots sobreviure fins aleshores? Apunta a un període de retorn de 6–12 mesos per al cas de negoci del rol — com més curt, millor. Crucialment, hauries de disposar com a mínim de 3 a 6 mesos del cost total “totalment carregat” en efectiu com a coixí després del període d’integració.

3. Realitat de la integració: Un nou contractat no serà 100 % efectiu el primer dia. Reserva 1–3 mesos d’onboarding i productivitat reduïda. Si el teu coixí de liquiditat no pot cobrir tant el sou com la caiguda de productivitat, no estàs preparat. Considera començar amb un contractista o empleat a temps parcial per validar la necessitat primer.

Nota específica d’EUA: Si aquest és el teu primer contracte o el primer en un nou estat, revisa les teves obligacions de compliment. Les reduccions de crèdit FUTA poden aplicar‑se en alguns estats, i les taxes SUTA varien molt. Les lleis d’accidents laborals també difereixen. Un error pot comportar sancions.

4) Fes el model real a Beancount​

La millor manera de saber si pots permetre’t una contractació és veure l’impacte directament en els teus llibres. Aquí tens com fer‑ho amb Beancount.

A. Configura un pressupost de nòmina amb Fava​

Abans de res, afegeix els costos mensuals previstos al teu llibre major amb la directiva custom "budget" de Fava. Això et permet visualitzar la nova despesa respecte als ingressos.

; Pressupost per a un empleat amb cost total de 96 k/any
2025-09-01 custom "budget" Expenses:Payroll:Wages              "monthly" 6666.67 USD
2025-09-01 custom "budget" Expenses:Payroll:Taxes:Employer      "monthly"  513.50 USD
2025-09-01 custom "budget" Expenses:Benefits:HealthInsurance   "monthly"  626.57 USD
2025-09-01 custom "budget" Expenses:Tools:PayrollSoftware       "monthly"   55.00 USD

Un cop afegit, els informes d’Ingressos i Canvis de Fava mostraran automàticament com vas respecte a aquest nou nivell de despesa.

B. Registra una execució real de nòmina​

Quan facis la nòmina, tens dues formes habituals de registrar‑la.

• Detallada (amb passius): És el mètode més precís. Separa els impostos de l’ocupador dels retencions de l’empleat, tractant aquestes últimes com a passius que mantens temporalment abans de pagar‑les al govern.

2025-09-30 * "Nòmina - Alice (setembre)" ; Exemple de retencions per il·lustració
  Expenses:Payroll:Wages                               6666.67 USD
  ; Impostos de l’ocupador (cost directe)
  Expenses:Payroll:Taxes:Employer:SocialSecurity        413.33 USD
  Expenses:Payroll:Taxes:Employer:Medicare               96.67 USD
  Expenses:Payroll:Taxes:Employer:FUTA                    3.50 USD
  ; Retencions de l’empleat (passius)
  Liabilities:Payroll:Withholding:Federal               -1000.00 USD
  Liabilities:Payroll:Withholding:State                  -300.00 USD
  Liabilities:Payroll:FICA:Employee:SocialSecurity       -413.33 USD
  Liabilities:Payroll:FICA:Employee:Medicare              -96.67 USD
  ; Pagament net a l’empleat
  Assets:Bank:Checking                                 -4853.54 USD

Més endavant, quan el proveïdor de nòmina retiri els impostos, registraràs una transacció separada per liquidar els passius (p. ex., Liabilities:Payroll:Withholding:Federal → Assets:Bank:Checking).

• Simplificada (suma única): Si el teu proveïdor de nòmina debit·la el teu compte en una sola transacció i no necessites seguir les retencions detalladament, aquesta és una opció més senzilla.

2025-09-30 * "Execució de nòmina Gusto - Alice"
  Expenses:Payroll:Wages                   6666.67 USD
  Expenses:Payroll:Taxes:Employer           513.50 USD
  Expenses:Payroll:Fees:Provider             55.00 USD
  Assets:Bank:Checking                    -7235.17 USD

C. Preveu la teva pista​

Estructura el teu pla de comptes amb un compte de nivell superior Expenses:Payroll. Usa etiquetes com employee: "Alice" a les transaccions per filtrar informes per persona. Amb el pressupost establert, pots utilitzar Fava per superposar el pla i els resultats reals cada mes. Si constantment superes el pressupost, és hora de tornar a fer les proves d’aforament.

5) Quan contractar té i no té sentit (llista ràpida)​

Probablement té sentit si... ✅​

• Estàs rebutjant treballs profitables o retardant llançaments de producte per falta de capacitat.
• Pots definir clarament un objectiu de ingressos o d’estalvi de costos del qual serà responsable el nou contractat.
• La teva pista de **liquiditat cobreix còmodament el període d’integració de 1–3 mesos més uns **3–6 mesos** addicionals del cost total “totalment carregat”.

Probablement hauries d’esperar si... 🛑​

• La demanda del teu negoci és irregular i imprevisible. Comença amb un contractista o ajuda a temps parcial per gestionar la càrrega variable.
• Pots aconseguir els mateixos objectius comprant una millor eina o automatitzant un procés per una fracció del cost.
• No pots vincular el rol a un resultat empresarial mesurable. “Em sento ocupat” no és un cas de negoci.

6) Recursos addicionals​

• Fava Documentation: https://github.com/beancount/fava
• Beancount Manual: https://beancount.github.io/docs/
• Guia d’impostos de nòmina EUA: https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/employment-taxes
• Calculadora de costos d’ocupador: https://www.payrollhero.com/payroll-calculator/ (útil per obtenir estimacions preliminars).

Triar un programari de comptabilitat no hauria de consumir-te tota la setmana. Per a la majoria de les petites empreses, l'objectiu és trobar una eina que sigui fàcil de configurar, que gestioni els conceptes bàsics a la perfecció i que no suposi una despesa excessiva. Per ajudar-te a decidir, hem preparat un resum concís i planer de vuit opcions que les petites i mitjanes empreses (PIMES) realment gaudeixen utilitzant.

A continuació, detallem en què destaca cada plataforma, quant costa (a data de 20 d'agost de 2025) i els petits detalls a tenir en compte abans de comprometre-t'hi.

Com els hem triat​

Ens hem centrat en plataformes que respecten el teu temps i resolen problemes del món real. Els nostres criteris de selecció han prioritzat quatre àrees clau:

• Incorporació ràpida: Una interfície d'usuari neta, paràmetres per defecte lògics i fluxos de configuració útils per posar-te en marxa ràpidament.
• Funcions bàsiques: Suport sòlid per als elements essencials, incloent-hi facturació, canals bancaris i conciliació, i informes financers bàsics.
• Claredat en el preu: Preus transparents i públics o declaracions oficials, perquè sàpigues què estàs pagant sense necessitat d'una trucada comercial.
• Escalabilitat: La capacitat de créixer amb el teu negoci, ja sigui des d'una operació individual fins a un equip petit, amb complements accessibles o nivells superiors.

1) Beancount.io — El millor per a desenvolupadors i equips que volen llibres programables i audidables​

Què és: Beancount.io és una plataforma moderna de comptabilitat en text pla que converteix transaccions senzilles basades en text en informes financers i quadres de comandament complets. És un enfocament de "finances com a codi" creat per a la precisió, l'automatització i la propietat total de les dades. Els nivells de pagament inclouen informació impulsada per IA i fluxos de treball altament personalitzables.

• Per què agrada a les PIMES: La combinació de dades en text pla i control de versions (com Git) crea una traça d'auditoria impecable i fa que revisar els canvis financers sigui tan fàcil com revisar codi. Les seves capacitats d'automatització flexible s'integren perfectament en fluxos de treball centrats en l'enginyeria. El millor de tot és que no hi ha cap dependència de proveïdor (zero lock-in); les teves dades financeres resideixen en fitxers de text senzills que són teus, no en un entorn tancat i propietari.
• Preus: Hi ha un nivell gratuït generós disponible per a particulars i projectes de codi obert. Els plans de pagament desbloquegen automatitzacions avançades i funcions d'equip. Consulta el lloc oficial per veure els preus detallats.
• Cal tenir en compte: Aquesta plataforma és ideal per a equips que se senten còmodes treballant amb fitxers i sistemes de control de versions com Git, o per a empreses que volen un control programàtic profund sobre les seves operacions financeres.

2) QuickBooks Online — El millor per a la compatibilitat amb comptables a tot arreu​

Què és: QuickBooks Online és l'estàndard de la indústria i la plataforma que el teu comptable o gestor probablement ja coneix. Ofereix un conjunt profund de funcions i, possiblement, l'ecosistema més extens d'integracions i suport professional.

• Per què agrada a les PIMES: Les seves capacitats d'informes són exhaustives, els plans de nivell superior gestionen bé l'inventari i l'ampli mercat d'integracions d'aplicacions de tercers significa que es pot connectar a gairebé qualsevol eina que utilitzis. El seu major avantatge continua sent la seva ubiqüitat: gairebé tots els comptables dominen QuickBooks.
• Preu de llista: Els plans van des del Simple Start a 35 $/ mes**, Essentials a **65$ / mes, Plus a 99 $/ mes**, fins a l'Advanced a **235$ / mes. Intuit sol llançar promocions que ofereixen un 50 % de descompte durant els primers 3 mesos. (Preus de QuickBooks)
• Cal tenir en compte: Per a alguns usuaris, l'excés de funcions pot resultar feixuc i aclaparador. Els preus també han tendit a pujar de manera constant al llarg del temps, segons assenyalen els observadors del sector. (Informe Woodard sobre l'augment de preus)

3) Xero — El millor per a una interfície neta + usuaris il·limitats (en cada pla)​

Què és: Xero és una alternativa popular a QuickBooks coneguda per la seva interfície neta i fàcil de navegar, connexions de canals bancaris sòlides i un ampli mercat d'aplicacions. Destaca especialment per oferir llocs d'usuari il·limitats en tots els seus plans.

• Per què agrada a les PIMES: Els usuaris solen elogiar els seus fluxos de treball ben pensats, que fan que les tasques diàries com la conciliació semblin intuïtives. La plataforma proporciona bones visualitzacions del flux de caixa i compta amb un ric ecosistema d'aplicacions per ampliar la seva funcionalitat.
• Preu als EUA: El pla Early costa 20 $/ mes**, el Growing **47$ / mes i l'Established 80 $ / mes. Tingueu en compte que Xero ha anunciat augments de preus per als seus plans als EUA que seran efectius l'1 d'octubre de 2025. (Preus de Xero)
• Cal tenir en compte: El pla d'entrada "Early" té límits en el nombre de factures i lletres que pots enviar o introduir. Serveis essencials com la gestió de nòmines i el seguiment de quilometratge són complements de pagament.

4) FreshBooks — El millor per a negocis de serveis basats en factures + temps​

Què és: FreshBooks destaca en les necessitats fonamentals dels negocis basats en serveis: facturació senzilla i professional, seguiment del temps integrat i portals de gestió de clients, tot plegat en aplicacions web i mòbils polides.

• Per què agrada a les pimes: L'experiència de facturació és excel·lent i està dissenyada per ajudar-vos a cobrar més ràpidament. També ofereix un seguiment de la rendibilitat dels projectes molt bo en el seu pla Premium, que us permet veure quins clients i projectes són els més valuosos.
• Preu de llista: Els plans bàsics són Lite (21 $/ mes**), Plus (**38$ / mes) i Premium (65 $/ mes**). Els costos poden augmentar amb complements com Team Members (**11$ / usuari / mes), Advanced Payments (20 $/ mes**) i Payroll (a partir de **40$ + 6 $ / treballador / mes). Les promocions solen mostrar preus inicials més baixos. (Preus de FreshBooks)
• Tingueu en compte: Aneu amb compte amb els límits de clients i usuaris en els nivells inferiors, ja que els costos poden augmentar a mesura que el vostre negoci creix o si necessiteu diverses funcions addicionals.

5) Zoho Books — El millor valor en automatització, especialment si ja utilitzeu Zoho​

Què és: Zoho Books és una plataforma de comptabilitat rica en funcions i apta per a l'automatització que ofereix un valor excepcional. S'integra profundament amb el conjunt més ampli d'aplicacions empresarials de Zoho, cosa que la converteix en una opció potent per als usuaris actuals de Zoho.

• Per què agrada a les pimes: Ofereix una relació qualitat-preu excel·lent amb regles de flux de treball robustes que poden automatitzar moltes tasques comptables rutinàries. També inclou opcions potents de gestió d'inventari, fins i tot en els plans de nivell mitjà.
• Preu als EUA (mensual): Hi ha un pla Gratuït disponible amb límits d'elegibilitat. Els plans de pagament són Standard (20 $**), Professional (**50$), Premium (70 $**), Elite (**150$) i Ultimate (275 $**). Els usuaris addicionals costen **3$ / usuari / mes. (Preus de Zoho Books)
• Tingueu en compte: Tot i ser potent, alguns comptables poden estar menys familiaritzats amb Zoho Books en comparació amb QuickBooks. Cada pla també inclou límits específics en el volum de factures i despeses.

6) Wave — La millor opció inicial gratuïta amb comoditats "Pro" de pagament​

Què és: Wave és un punt de partida fantàstic per a negocis nous, autònoms i emprenedors individuals que necessiten posar-se en marxa ràpidament sense una inversió inicial.

• Per què agrada a les pimes: Obteniu una configuració instantània amb facturació il·limitada i comptabilitat senzilla de forma gratuïta. El pla Pro, assequible, afegeix comoditats valuoses com automatitzacions bancàries millorades i un millor suport.
• Preu: El pla Starter és de 0 $**. El pla **Pro** és de **19$ / mes (o 190 $/ any**). Les comissions de processament de targetes de crèdit solen ser del **2,9$, amb un descompte en les 10 primeres transaccions per als usuaris Pro. (Preus de Wave)
• Tingueu en compte: Té menys funcions avançades i integracions en comparació amb gegants com QuickBooks o Xero. Les funcions clau com les importacions bancàries automatitzades i el suport premium estan reservades per al pla Pro.

7) ZipBooks — La millor alternativa lleugera amb un pla gratuït real​

Què és: ZipBooks és una eina de comptabilitat neta, amable i senzilla que s'adapta molt bé a projectes paral·lels, consultors i equips petits que volen simplicitat sense un preu elevat.

• Per què agrada a les pimes: La interfície és clara i facilita la facturació. Ofereix informes decents per a la seva categoria i admet connexions a diversos comptes bancaris fins i tot en el pla gratuït.
• Preu: El pla Starter és Gratuït, l'Smarter és de 15 $/ mes** i el Sophisticated és de **35$ / mes. També hi ha disponible un pla específic per a comptables. (Preus de ZipBooks)
• Tingueu en compte: La seva limitació principal és un ecosistema més reduït d'integracions de tercers en comparació amb els "tres grans" (QuickBooks, Xero, FreshBooks).

8) Patriot Accounting — La millor opció econòmica amb nòmines dels EUA opcionals​

Què és: Patriot ofereix una interfície d'usuari senzilla, suport al client basat als EUA i un paquet de nòmines estretament integrat, cosa que el converteix en un fort competidor si necessiteu ambdós serveis sense complexitat.

• Per què agrada a les pimes: El programari és molt accessible, amb preus clars i directes. Les tasques principals com la creació de factures i la importació de transaccions bancàries són fàcils de gestionar.
• Preu: Accounting Basic és de 20 $/ mes** i Accounting Premium és de **30$ / mes. Es poden afegir les nòmines, a partir de 17 $/ mes + 4$ / treballador per al servei bàsic o 37 $/ mes + 5$ / treballador per a la gestió completa de nòmines. Les promocions són habituals. (Preus de Patriot Software)
• Tingueu en compte: Li falten les funcions avançades i l'extensa biblioteca d'integracions que trobaríeu a QuickBooks o Xero, però gestiona els aspectes fonamentals amb solvència.

Resum ràpid (els preus són mensuals de llista, tret que s'indiqui el contrari)​

• Beancount.io: Nivell gratuït; automatitzacions de pagament disponibles. El millor per a equips amb perfil tècnic.
• QuickBooks Online: 35 $– 235$. Ubic, ric en funcions, amb suport generalitzat.
• Xero: 20 $/ 47$ / 80 $ (augmenta l'1 d'octubre de 2025). Interfície neta, usuaris il·limitats.
• FreshBooks: 21 $/ 38$ / 65 $. Potent per a facturació i treballs basats en projectes.
• Zoho Books: Gratuït – 275 $. Gran valor en automatització, especialment si ja utilitzeu Zoho.
• Wave: Starter 0 $; Pro 19$ / mes o 190 $ / any. Ideal per a negocis nous.
• ZipBooks: Gratuït – 35 $. Simple, amable i directe.
• Patriot: 20 $– 30$. Gran opció econòmica amb nòmines dels EUA estretament integrades.

Com triar en 10 minuts​

Deixa de pensar-hi massa i comença a provar-ho. Aquí tens una guia ràpida per decidir-te:

• Si busques un sistema de «configurar-ho i oblidar-se'n» i tens un perfil tècnic, obre un espai de treball gratuït a Beancount.io. Importa les transaccions d'una setmana, programa les teves regles recurrents i descobreix el potencial dels llibres comptables basats en text i auditables.
• Si treballes amb comptables externs, prova QuickBooks Online (l'opció més universal) o Xero (ideal per col·laborar gràcies a la seva política d'usuaris il·limitats).
• Si factures pel teu temps i necessites factures professionals i polides, prova FreshBooks.
• Si vols la màxima potència d'automatització al menor cost, compara els plans Standard vs. Premium de Zoho Books.
• Si acabes de començar i el preu és una prioritat, comença amb el pla gratuït de Wave o ZipBooks i puja de nivell quan estiguis a punt.
• Si necessites comptabilitat senzilla i nòmines en un mateix lloc a un preu econòmic, consulta Patriot.

On encaixa Beancount.io al teu stack​

Beancount.io està dissenyat per a empreses que veuen els seus registres financers com un conjunt de dades crític, i no només com una tasca de compliment normatiu. Ofereix:

• Un llibre major apte per a desenvolupadors que és precís, transparent i revisable mitjançant pull requests.
• Automatitzacions potents per categoritzar, transformar i conciliar dades financeres a escala.
• Anàlisis assistides per IA que t'ajuden a entendre els teus números sense perdre la propietat dels teus llibres.

Comença de franc i afegeix fluxos de treball avançats només quan estiguis preparat per créixer.

Notes i fonts​

La informació sobre preus i funcionalitats es va verificar als llocs web oficials de les empreses el 20 d'agost de 2025. Els preus estan subjectes a canvis i no sempre reflecteixen les ofertes promocionals. Consulta les referències enllaçades al llarg de l'article per obtenir la informació més actualitzada: QuickBooks, Xero, FreshBooks, Zoho Books, Wave, ZipBooks, Patriot Software, i Beancount.io.

Ja sigui que dirigeixis un negoci paral·lel des del teu portàtil o que estiguis escalant una startup de ràpid creixement, tens diverses rutes fiables per mantenir llibres nets i precisos. Però quina és la indicada per a tu? La millor solució depèn del teu pressupost, del teu confort tècnic i de quant control vols tenir sobre les teves dades financeres.

Aquí tens una guia objectiva de les set opcions comptables més comunes: què fan bé, on tenen dificultats i quan una solució moderna com Beancount.io és l’ajust perfecte.

1) Excel​

Aquesta és sovint la primera parada en el viatge comptable per la seva simplicitat i disponibilitat universal.

• Bé per a: Constructors i fundadors DIY que adoren el control total i ja coneixen bé les fulles de càlcul.
• Avantatges: La barrera d’entrada és pràcticament zero, i milers de plantilles gratuïtes estan disponibles en línia. La seva flexibilitat et permet crear models financers personalitzats i seguir fluxos de treball únics que el programari empaquetat no pot gestionar.
• Desavantatges: El principal inconvenient és la gran càrrega de treball manual. Cada transacció ha d’introduir‑se i conciliar‑se a mà, cosa que consumeix molt de temps. A més, és perillós introduir errors silenciosos de fórmules o errades tipogràfiques sense cap barrera de seguretat. La col·laboració i el manteniment d’un registre d’auditoria clar són engorrosos sense una disciplina rigorosa.
• Ideal si… vols un inici ràpid i sense adorns per a un negoci molt senzill i ets excepcionalment meticulós.

2) Google Sheets​

El cosí al núvol d’Excel, Google Sheets ofereix la mateixa funcionalitat bàsica amb un gir col·laboratiu.

• Bé per a: Equips que necessiten fulles de càlcul simples i compartides per registrar ingressos i despeses.
• Avantatges: Còpies de seguretat al núvol integrades i compartició molt senzilla són els principals avantatges. Pots treballar des de qualsevol dispositiu amb navegador, cosa que el fa accessible per a equips en moviment.
• Desavantatges: Padeceix les mateixes deficiències fonamentals que Excel: una càrrega de treball manual pesada i un alt risc d’error humà. També pots trobar problemes de compatibilitat amb algunes plantilles i complements dissenyats per a l’ecosistema Microsoft.
• Ideal si… el teu equip ja utilitza Google Workspace i estàs disposat a acceptar les limitacions d’un sistema manual.

3) QuickBooks Online​

Durant dècades, QuickBooks ha estat l’opció per defecte per a petites empreses que busquen programari comptable dedicat.

• Bé per a: Petites empreses que volen una experiència “clàssica” de programari per a PIM amb un gran ecosistema d’integracions.
• Avantatges: La seva característica distintiva són els bank feeds, que importen automàticament les transaccions del teu banc i targetes de crèdit, reduint dràsticament la introducció manual de dades. Proporciona una àmplia gamma d’informes financers i està recolzat per una gran comunitat de comptadors i desenvolupadors d’aplicacions.
• Desavantatges: Tot i que les transaccions s’importen automàticament, el sistema encara requereix la teva atenció setmanal per categoritzar despeses i conciliar comptes correctament. La interfície pot tenir una corba d’aprenentatge pronunciada, i el cost pot augmentar amb funcions addicionals. El més important, crea vendor lock‑in, dificultant l’exportació del teu historial financer si decideixes canviar.
• Notes i fonts: Com promociona QuickBooks, els bank feeds automatitzats són una característica clau, però seguiràs sent responsable de la revisió i categorització necessàries per mantenir els llibres precisos.

4) Xero​

Una alternativa moderna i popular a QuickBooks, Xero ofereix capacitats similars amb un enfocament en disseny net i experiència d’usuari.

• Bé per a: Propietaris d’empreses que prefereixen una interfície més moderna però necessiten les mateixes capacitats bàsiques que QuickBooks Online.
• Avantatges: Xero també disposa de robustos bank feeds i eines de conciliació poderoses que faciliten la coincidència de transaccions. El seu disseny net és sovint elogiat pels usuaris, i molts comptadors són experts en la plataforma.
• Desavantatges: Els plans de preu més baixos poden tenir llacunes de funcionalitat (com límits d’invoices o factures) que et porten a plans més cars, i els complements augmenten el cost total. Igual que QBO, la realitat és que encara has de fer la categorització i revisió final.
• Notes i fonts: Segons Xero, els seus bank feeds automatitzats es connecten a milers d’institucions financeres a tot el món per alimentar els seus fluxos de conciliació.

5) Comptadors (CPAs)​

Els Comptadors Públics Certificats són experts financers altament formats que ofereixen assessorament estratègic, planificació fiscal i serveis de compliment.

• Bé per a: Estratègia fiscal, navegació de situacions financeres complexes, gestió d’auditories i assessorament puntual.
• Avantatges: Un bon CPA proporciona orientació experta en decisions crítiques com l’estructura d’entitat, optimització fiscal i tractaments comptables complexos. La seva supervisió redueix significativament el risc en qüestions financeres d’alta importància.
• Desavantatges: Contractar una firma de CPA per a la comptabilitat diària és prohibitament car per a la majoria de petites empreses. Per ser efectiu, encara necessiten que els proporcionis registres financers puntuals i organitzats.
• Quina és la diferència amb els bookkeepers? En resum, els bookkeepers registren i organitzen transaccions històriques, mentre que els comptadors i CPAs interpreten, informen i assessoren basant‑se en aquestes dades. (Investopedia, Intuit)

6) Bookkeepers tradicionals​

Un bookkeeper és un professional responsable de registrar i conciliar les teves transaccions financeres setmanalment o mensualment.

• Bé per a: Propietaris d’empreses que volen una persona dedicada a gestionar la tasca setmanal de comptabilitat.
• Avantatges: La supervisió humana redueix considerablement errors comuns de categorització que el programari sol passar per alt. Al final de cada mes, produeixen un conjunt net d’estats financers per a la teva revisió.
• Desavantatges: Aquesta opció és més costosa que el programari DIY, amb retencions mensuals que sovint comencen en centenars de dòlars. El temps de resposta per a informes i consultes depèn de la disponibilitat i procés del teu bookkeeper.
• Realitat: Per a moltes petites empreses, la combinació d’un bon bookkeeper per a tasques setmanals i suport periòdic d’un CPA per a impostos i estratègia és una combinació duradora i efectiva. (Pioneer Accounting Group)

7) Beancount.io (Comptabilitat en text pla, Supercarregada)​

Aquest enfocament modern combina el control de les fulles de càlcul amb l’automatització del programari i la precisió de la comptabilitat de partida doble.

• Bé per a: Desenvolupadors, professionals de finances i fundadors detallistes que demanen precisió, transparència i automatització sense caixes negres.
• Què és: Beancount.io és una plataforma basada en la metodologia de codi obert Beancount. Tot el teu llibre comptable viu com a text pla llegible per humans, que la plataforma transforma en anàlisis en temps real, quadres de comandament Fava allotjats i fluxos de treball assistits per IA.
• Per què les equips l’escullen:
  • Scriptable i auditable: Versiona els teus llibres amb Git. Cada canvi és revisable en un diff, com el codi.
  • Fava UI allotjat: Genera instantàniament comptes de resultats, balanços i gràfics interactius directament des del teu llibre de text. No cal construir informes manualment.
  • Assistència IA: Acelera la categorització de transaccions i la detecció d’anomalies mantenint els humans en el bucle per a l’aprovació final.
  • Portabilitat real: Les teves dades principals són un simple fitxer de text. Pots exportar‑les en qualsevol moment. No hi ha vendor lock‑in.
• Compromisos: Hi ha una corba d’aprenentatge si mai has utilitzat la comptabilitat de partida doble en format de text pla. És ideal per a qui valora l’exactitud absoluta i el control sobre la il·lusió de “un botó d’un clic”.

Prefereixes codi obert i auto‑hostatjat?​

Sempre pots executar el motor de codi obert Beancount al teu propi equip i utilitzar Fava com a interfície web. És increïblement potent i gratuït, però seràs responsable de gestionar la configuració, còpies de seguretat i integracions de dades. Beancount.io s’encarrega de tot això per a tu.

Comparació ràpida (a simple vista)​

Com triar​

• Vols màxim control, auditabilitat i fluxos de treball de nivell desenvolupador? Tria Beancount.io. Obtens quadres de comandament Fava allotjats, assistència IA i la llibertat de la portabilitat en text pla.
• Vols que algú “només ho gestioni”? Contracta un bookkeeper i mantén un CPA a disposició per a impostos i qüestions estratègiques.
• Et sents còmode en ecosistemes tradicionals de programari per a PIM? QuickBooks o Xero són opcions vàlides—només assegura’t de reservar temps cada setmana per revisar i conciliar les teves transaccions.
• Només estàs provant les aigües amb un pressupost ajustat? Les fulles de càlcul poden servir durant un temps curt. Considera-les com a pas intermedi cap a un sistema real, no com a destí final.

Per què la comptabilitat en text pla està guanyant protagonisme​

Les eines de comptabilitat en text pla (PTA) com Beancount estan guanyant tracció perquè posen èmfasi en reproductibilitat, control de versions i transparència. Aquests valors ressonen profundament amb enginyers, científics de dades i professionals de finances. Si creus que els llibres de la teva empresa haurien de ser tan clars i revisables com el teu codi, estàs al lloc correcte. (plaintextaccounting.org)

Preparat per veure el teu llibre cobrar vida?​

Crea una àrea de treball gratuïta a Beancount.io, importa una mostra petita de les transaccions del mes passat i obre el quadre de comandament Fava allotjat. Veuràs el teu compte de resultats i balanç aparèixer instantàniament—després podràs refinar les teves categories amb l’ajuda de la IA.

Si la teva empresa va rebre un préstec del Programa de Protecció de Nòmines (PPP) durant la pandèmia i encara no has sol·licitat la condonació, no estàs sol. A partir del 2025, aproximadament el 98% dels préstecs PPP s'han condonat, però milers d'empreses encara tenen l'oportunitat que els seus préstecs siguin totalment condonats. Aquesta guia et guiarà a través de tot el que necessites saber per assegurar la condonació del préstec PPP el 2025.

Entendre la condonació del préstec PPP​

El PPP va ser dissenyat des del principi per ser un programa de préstecs condonables. Si vas utilitzar els fons del teu préstec correctament i compleixes requisits específics, tot l'import del teu préstec, inclosos els interessos acumulats, es pot condonar. Això vol dir que no l'hauràs de reemborsar.

La bona notícia? El procés de sol·licitud s'ha simplificat significativament, especialment per als préstecs més petits. Fins i tot el 2025, encara pots sol·licitar la condonació si vas rebre finançament del PPP en rondes anteriors.

Qui es qualifica per a la condonació?​

Per qualificar per a la condonació total del préstec PPP, la teva empresa ha de complir aquests requisits bàsics:

Requisits de despesa Has d'haver gastat almenys el 60% dels fons del teu préstec en costos de nòmina durant el teu període cobert. El 40% restant es pot utilitzar per a altres despeses qualificades. Si vas gastar menys del 60% en nòmina, encara pots rebre la condonació parcial, però l'import es reduirà proporcionalment.

Període cobert El teu període cobert és de 8 o 24 setmanes, a partir de la data en què vas rebre el teu primer pagament del préstec. Tenies la flexibilitat de triar el teu període cobert quan vas presentar la sol·licitud. Qualsevol cost de nòmina incorregut durant aquesta finestra és elegible, independentment de quan els empleats rebin realment els seus xecs de pagament.

Manteniment dels nivells d'ocupació En general, has de mantenir el nombre d'empleats i els nivells de compensació. No obstant això, existeixen ports segurs si pots demostrar que no vas poder tornar a contractar empleats o trobar substituts qualificats.

Despeses elegibles per a la condonació​

Els teus fons del PPP es poden utilitzar per a la condonació en aquestes despeses qualificades:

Costos de nòmina (mínim 60%)

• Salari, sous, comissions i propines
• Beneficis per als empleats, incloses les primes d'assegurança mèdica
• Contribucions de jubilació
• Impostos sobre la nòmina estatals i locals

Costos no salarials (fins al 40%)

• Interessos de la hipoteca comercial (no el principal)
• Pagaments de lloguer o arrendament comercial
• Pagaments de serveis públics comercials
• Despeses d'operacions cobertes
• Costos de danys a la propietat coberts
• Costos de proveïdors coberts
• Despeses de protecció dels treballadors cobertes

Totes les obligacions no salarials han d'haver estat vigents abans del 15 de febrer de 2020.

El procés de sol·licitud: Opcions simplificades​

L'SBA ofereix tres formularis de sol·licitud diferents, i quin utilitzis depèn de l'import del teu préstec:

Formulari 3508S (Préstecs de 150.000 $ o menys)​

Aquesta és l'opció més senzilla. No hauràs de proporcionar documentació extensa per avançat ni realitzar càlculs complexos. Simplement certifica:

• Quant vas gastar en nòmina
• Quant sol·licites per a la condonació
• Que vas seguir totes les regles del programa

Formulari 3508EZ (Complexitat mitjana)​

Utilitza aquest formulari si no ets apte per al 3508S però compleixes certes condicions, com ara mantenir els nivells d'empleats i compensació.

Formulari 3508 (Sol·licitud completa)​

Obligatori per a préstecs de més de 2 milions de dòlars o si no ets apte per als formularis simplificats. Això requereix càlculs i documentació més detallats.

Documentació requerida​

La documentació que necessitaràs depèn del formulari que estiguis utilitzant:

Per a totes les sol·licituds:

• Prova dels costos de nòmina (extractes bancaris, informes de nòmina, declaracions d'impostos)
• Documentació de despeses no salarials elegibles (rebuts, xecs cancel·lats, extractes de compte)

Important: El formulari 3508S requereix la menor documentació per avançat, tot i que encara hauries de mantenir registres en cas d'una auditoria.

Per a préstecs de més de 150.000 $: Hauràs de proporcionar documentació més detallada, incloent-hi:

• Formulari 941 de l'IRS o declaracions d'impostos sobre la nòmina equivalents
• Formularis estatals d'informes trimestrals de salaris
• Rebuts de pagament per a l'assegurança mèdica i les contribucions de jubilació
• Prova d'interessos hipotecaris, lloguer o pagaments de serveis públics

Utilitzant el portal de condonació directa de l'SBA​

Des del març de 2024, tots els prestataris poden utilitzar el portal de condonació directa de l'SBA, independentment de la mida del préstec. Aquest sistema en línia pot reduir el temps de sol·licitud a només 15 minuts.

Passos per sol·licitar en línia:

1. Visita el portal de condonació directa de l'SBA
2. Introdueix la informació del teu préstec
3. Respon les preguntes sobre com vas utilitzar els fons
4. Puja la documentació requerida (si escau)
5. Revisa i envia la teva sol·licitud

Alternativament, encara pots treballar directament amb el teu prestador si prefereixes assistència personal.

Dates límit i terminis importants​

Finestra d'aplicació Pots sol·licitar la condonació en qualsevol moment fins a cinc anys a partir de la data en què es va emetre el teu préstec. No obstant això, si no sol·licites en els 10 mesos posteriors a la finalització del teu període cobert, hauràs de començar a fer pagaments del préstec.

Procés de revisió L'SBA normalment revisa les sol·licituds en un termini de 90 dies, tot i que les sol·licituds més senzilles que utilitzen el formulari 3508S es poden processar més ràpidament. Un cop aprovat, el teu prestador rebrà el pagament directament de l'SBA.

Errors comuns a evitar​

No facis doble immersió en els crèdits fiscals No pots reclamar el Crèdit de retenció d'empleats pels mateixos salaris que estàs utilitzant per a la condonació del PPP. Mantingues aquests separats per evitar problemes amb l'IRS.

Mantingues registres precisos Fins i tot si l'import del teu préstec no requereix documentació per avançat, has de mantenir registres durant almenys sis anys. L'SBA pot auditar el teu préstec en qualsevol moment durant aquest període.

Calcula la teva divisió 60/40 amb cura Assegura't que almenys el 60% de l'import total de la condonació prové dels costos de nòmina. Moltes empreses cometen l'error de calcular-ho basant-se en l'import total del préstec en lloc de l'import de la condonació.

No oblidis la compensació indirecta Les primes d'assegurança mèdica, les contribucions de jubilació i els impostos sobre la nòmina estatals/locals compten per als teus costos de nòmina. Moltes empreses passen per alt aquests en calcular les seves despeses elegibles.

Què passa si no estàs totalment perdonat?​

Si només es condona una part del teu préstec, hauràs de reemborsar el saldo restant durant el termini del préstec (ja sigui 2 o 5 anys, depenent de quan vas rebre el teu préstec). La taxa d'interès és de l'1%, que és força favorable en comparació amb la majoria dels préstecs empresarials.

Riscos d'auditoria i compliment​

Els préstecs de més de 2 milions de dòlars s'enfronten a un escrutini millorat i estan subjectes a revisions obligatòries. Tots els prestataris, independentment de la mida del préstec, poden ser auditats fins a sis anys després de la condonació.

L'SBA va ampliar els seus esforços d'auditoria i compliment el 2025, centrant-se particularment en:

• Préstecs més grans que superen els 2 milions de dòlars
• Empreses marcades per un possible ús indegut de fons
• Inconsistències en la documentació

Per protegir-te:

• Mantingues registres meticulosos
• Assegura't que totes les certificacions de la teva sol·licitud siguin precises
• Consulta amb un CPA o assessor financer si no estàs segur de cap aspecte de la teva sol·licitud

Passos següents​

Si encara no has sol·licitat la condonació del préstec PPP, no esperis. El procés és més senzill que mai, especialment per als préstecs inferiors a 150.000 dòlars.

El teu pla d'acció:

1. Reuneix la teva documentació (registres de nòmina, rebuts de despeses, extractes bancaris)
2. Calcula com vas utilitzar els fons del teu préstec
3. Tria el formulari adequat (3508S, 3508EZ o 3508)
4. Sol·licita a través del portal de l'SBA o posa't en contacte amb el teu prestador
5. Conserva tots els registres durant almenys sis anys

Recorda, tot i que el programa PPP va finalitzar el 2021, encara tens temps per sol·licitar la condonació. Prendre mesures ara significa que pots tancar aquest capítol d'assistència pandèmica i seguir endavant sense la càrrega del reemborsament del préstec.

Recursos addicionals​

Per obtenir la informació més actualitzada i accedir al portal de condonació directa, visita la pàgina oficial de condonació PPP de l'SBA. Si tens preguntes específiques sobre la teva situació, considera consultar amb:

• El teu prestador original del PPP
• Un comptador públic certificat familiaritzat amb els requisits del PPP
• Un advocat de petites empreses
• El teu centre local de desenvolupament de petites empreses

Aconseguir que es condoni el teu préstec PPP és un dels moviments financers més valuosos que pots fer per a la teva empresa. Amb els processos simplificats actualment en vigor, mai hi ha hagut un millor moment per completar la teva sol·licitud i assegurar la condonació que tens dret a rebre.

Esteu pensant en escollir l'estat fiscal S-corp? Fantàstic, però no perdeu el temps. L'elecció de S-corp pot ser una poderosa eina d'estalvi d'impostos per als propietaris de petites empreses, però els seus terminis són estrictes i no negociables. Perdre'n un pot complicar significativament la vostra situació fiscal.

Aquí teniu la versió pràctica, aprovada per comptables, del que heu de saber, a més de com fer-ne un seguiment net al vostre llibre major de Beancount.

La data límit, en poques paraules​

La data més crítica és per presentar el Formulari 2553, Elecció per una petita empresa. Aquest és el formulari que indica a l'IRS que voleu tributar com a S-corp.

• Per a empreses existents amb any natural: Heu de presentar el Formulari 2553 abans del 15è dia del 3r mes de l'any fiscal en què voleu que l'elecció tingui efecte. Per a una elecció del 2025 (efectiva l'1 de gener de 2025), la data límit és el dissabte 15 de març de 2025. Com que cau en cap de setmana, la regla de cap de setmana/festiu de l'IRS trasllada la data límit funcional al següent dia hàbil: dilluns 17 de març de 2025.
• Per a empreses noves: Si aquest és el primer any fiscal de la vostra empresa, teniu "2 mesos i 15 dies" des de l'inici del vostre any fiscal per presentar-lo. La data exacta depèn de quan comenci oficialment el vostre any fiscal. Per exemple, si la vostra empresa comença el 7 de gener, la vostra data límit seria el 21 de març.

Consell: Si la vostra empresa opera amb un any fiscal en lloc d'un any natural, s'aplica la mateixa lògica. Calculeu la vostra data límit com el 15è dia del 3r mes des de la data d'inici del vostre any fiscal.

Què passa si l'heu perdut?​

No us espanteu. L'IRS entén que els propietaris d'empreses poden perdre terminis. Si teníeu la intenció d'escollir l'estat de S-corp però no vau presentar a temps, podeu ser elegibles per a un alleujament d'elecció tardana.

L'IRS proporciona un procediment simplificat, el Procediment d'Ingressos 2013-30, que permet a moltes petites empreses sol·licitar l'estat de S-corp retroactiu. Generalment, qualifiqueu si podeu demostrar que teníeu una causa raonable per presentar-vos tard i complir els altres requisits del procediment.

Altres dates clau relacionades amb les S-Corps​

Un cop sou una S-corp, els terminis no s'aturen. Aquí teniu dues dates importants més per marcar al vostre calendari:

• Presentació 1120-S (La declaració d'impostos S-corp): La vostra declaració d'impostos anual S-corp, el Formulari 1120-S, s'ha de presentar abans del 15è dia del 3r mes després de la finalització del vostre any fiscal. Per a la majoria de les empreses (que presenten amb any natural), això és el mateix que la data límit d'elecció: 17 de març de 2025.
• Necessiteu més temps? Si no podeu presentar el vostre 1120-S a temps, podeu presentar el Formulari 7004 per obtenir una pròrroga automàtica de 6 mesos. Això amplia el termini per presentar la vostra declaració fins al 15 de setembre. Crucialment, aquesta és una pròrroga per presentar, no una pròrroga per pagar. Qualsevol impost que degui encara s'ha de pagar abans de la data límit original de març.

Qui hauria d'escollir S-Corp?​

L'estat de S-corp no és per a tothom. El seu principal benefici és la reducció dels impostos sobre els autònoms. Ho aconsegueix permetent-vos dividir els beneficis de la vostra empresa en dues categories:

1. Salaris W-2 raonables: Es tracta d'un salari que us pagueu a vosaltres mateixos, que està subjecte a impostos sobre la nòmina estàndard (Seguretat Social i Medicare).
2. Distribucions d'accionistes: Es tracta del benefici restant que obteniu de l'empresa, que no està subjecte a impostos sobre els autònoms.

Tanmateix, aquest avantatge comporta una major complexitat i costos. Les S-corps requereixen l'execució d'una nòmina formal, el compliment dels estàndards de "compensació raonable" establerts per l'IRS i la gestió de més tràmits de compliment, com la presentació dels Formularis 1120-S i l'emissió de K-1 als accionistes.

Abans de fer el salt, feu els càlculs. Un CPA us pot ajudar a modelar el punt d'equilibri on l'estalvi d'impostos supera els costos administratius addicionals.

Faciliteu el compliment del termini amb Beancount​

Un llibre major ben mantingut és el vostre millor amic per al compliment de S-corp. Podeu utilitzar Beancount per estar al dia dels terminis i distingir clarament entre salaris i distribucions.

Pla de comptes mínim (per començar)​

Aquí teniu un pla de comptes bàsic per començar:

• Actius:Banc:CompteCorrent
• Ingressos:Vendes
• Despeses:Nòmina:Salaris
• Despeses:Nòmina:ImpostosEmpresarial
• Patrimoni:Distribucions ← Per a retirades d'accionistes
• Patrimoni:SaldosInicials

Assentaments típics​

Les vostres entrades a Beancount crearan una clara separació entre les despeses de nòmina i les distribucions de patrimoni.

; La nòmina W-2 és una despesa empresarial
2025-02-28 * "Executar nòmina - Febrer"
  Actius:Banc:CompteCorrent                 -6200 USD
  Despeses:Nòmina:Salaris                5000 USD
  Despeses:Nòmina:ImpostosEmpresarial        1200 USD
  ; entitat: S-Corp  període: 2025-02

; La distribució d'accionistes és una retirada de patrimoni, no una despesa
2025-03-10 * "Distribució d'accionistes"
  Actius:Banc:CompteCorrent                 -3000 USD
  Patrimoni:Distribucions                  3000 USD
  ; entitat: S-Corp  període: 2025-T1

Baranes útils (consultes i etiquetes)​

Utilitzeu les funcions de Beancount per verificar les vostres finances i assegurar-vos que compliu els estàndards de compensació raonable.

• Etiqueteu cada retirada del propietari amb alguna cosa memorable, com distrib: "sí".
• Executeu periòdicament una consulta per comparar el total de salaris pagats amb el total de distribucions realitzades.

Podeu executar una comprovació ràpida des del vostre terminal amb bean-query:

SELECT compte, SUM(posició)
WHERE (compte ~ 'Despeses:Nòmina:Salaris' OR compte ~ 'Patrimoni:Distribucions')
AND any = 2025
GROUP BY compte;

Això us proporcionarà un resum net dels vostres salaris i distribucions per a l'any, ajudant-vos a vosaltres i al vostre CPA a avaluar si el vostre salari és "raonable".

Registre en paper per a l'elecció​

Manteniu la vostra documentació de S-corp organitzada i vinculada al vostre llibre major.

• Creeu una carpeta docs/ al vostre directori de Beancount per emmagatzemar els PDF del vostre Formulari 2553 signat, la carta d'acceptació de l'IRS, qualsevol declaració d'alleujament d'elecció tardana i els vostres documents de configuració de nòmina (EIN, identificadors estatals).
• Registreu una transacció nota al vostre llibre major el dia que presenteu l'elecció. Això crea un registre permanent i datat.

2025-01-22 nota "Formulari 2553 de l'IRS presentat per a l'elecció de S-corp (efectiva l'1 de gener de 2025)"

Casos especials a tenir en compte​

• La data d'inici del vostre "primer any fiscal" podria no ser la vostra data de constitució. El rellotge per al termini de "2 mesos i 15 dies" comença quan la vostra empresa té accionistes, adquireix actius o inicia operacions comercials, el que passi primer.
• Per a anys fiscals que no siguin naturals, sigueu precisos. La data límit del vostre Formulari 2553 es basa en la data d'inici del vostre any fiscal, mentre que la data límit del vostre Formulari 1120-S es basa en la seva data de finalització.

Llista de comprovació ràpida​

A punt per continuar? Aquí teniu una llista de comprovació final per guiar-vos.

✅ Decidiu si l'estructura S-corp s'adapta a la vostra empresa en funció del nivell de beneficis, la preparació de la nòmina i les normes específiques de l'estat. ✅ Marqueu al calendari el Formulari 2553 amb la data límit correcta (i configureu un recordatori d'una setmana per a vosaltres mateixos). Per al 2025, és el 17 de març de 2025. ✅ Si arribeu tard, avalueu immediatament si qualifiqueu per a un alleujament segons el Proc. Rev. 2013-30. ✅ Configureu el vostre sistema de nòmina i mapeu els nous comptes de despeses i patrimoni al vostre llibre major de Beancount. ✅ Prepareu-vos per presentar el Formulari 1120-S abans de la data límit o presenteu el Formulari 7004 per obtenir una pròrroga.

Aquesta guia proporciona informació general, no assessorament fiscal. Cada situació empresarial és única. Consulteu amb el vostre CPA per determinar el millor curs d'acció per a les vostres circumstàncies específiques.

Gestionar una petita empresa ja és un malabarisme constant de flux de caixa, proveïdors i clients; les sorpreses fiscals no haurien de ser una altra bola a l'aire. La bona notícia: amb un marc senzill i alguns trucs de Beancount, podeu traduir "Espero que la factura d'impostos no sigui enorme" en una transferència mensual previsible.

1. Saber què esteu pagant realment​

Abans de poder reservar diners, heu de saber on van. Per a la majoria de les petites empreses dels Estats Units (especialment les empreses individuals i les societats), el passiu fiscal total és una combinació de diverses obligacions diferents.

• Impost sobre la renda federal: Es tracta d'un impost progressiu, és a dir, el tipus augmenta a mesura que augmenten els vostres ingressos. Per al 2025, els trams arriben fins al 37,% per a ingressos individuals superiors a 626.350 $i ingressos conjunts de matrimoni (MFJ) superiors a 751.600$.
• Impost per compte propi (SE): Aquesta és la versió empresarial dels impostos FICA (Seguretat Social i Medicare) que paguen els empleats W-2. És un 15,3,% fix sobre la vostra primera part dels guanys nets. La part de la Seguretat Social del 12,4,% s'atura un cop el vostre benefici arriba a la base salarial anual, que es preveu que sigui de 176.100 $ el 2025. El 2,9,% restant per a Medicare continua sobre tots els beneficis.
• Impost sobre la renda estatal i local: Això varia molt segons la ubicació, des del 0,% en estats com Wyoming i Texas fins a més del 13,% al tram superior de Califòrnia.
• Sancions per pagament insuficient trimestral: L'IRS vol els seus diners durant tot l'any, no tots alhora. Per evitar sancions, generalment heu de prepagar almenys el 90,% del vostre passiu fiscal de l'any en curs o el 100,% de la factura fiscal de l'any anterior (aquest llindar puja al 110,% si la vostra renda bruta ajustada, o AGI, és superior a 150.000 $).

Heurística ràpida: La majoria dels emprenedors individuals dels Estats Units que viuen en un estat amb impostos mitjans acaben devent un 25% - 30% del benefici net un cop combinats els impostos federals, SE i estatals.

2. Una estimació en tres passos que podeu actualitzar mensualment​

No necessiteu programari complex per controlar-ho. Un procés senzill i repetible és tot el que cal.

1. Projectar el benefici anual: Mireu el vostre rendiment fins ara i feu una previsió raonable per a tot l'any. La fórmula bàsica és la vostra amiga: Ingressos projectats - Despeses deduïbles projectades = Benefici projectat.
2. Aplicar un tipus impositiu efectiu: Comenceu amb un percentatge raonable. Si teniu la declaració d'impostos de l'any passat, podeu calcular el vostre tipus efectiu a partir d'això. Si sou nou en això, l'heurística del 30% és un bon punt de partida.
3. Dividir per 12 (o 52): Agafeu el vostre impost anual total estimat i dividiu-lo pel nombre de períodes de pagament que voleu utilitzar. Recomanem mensualment. Transfereix aquesta quantitat a un compte bancari de reserva d'impostos dedicat cada mes. Si el vostre flux de caixa és més volàtil, una transferència setmanal pot semblar més manejable.

3. Implementar-ho a Beancount​

La comptabilitat de text pla fa que aquest procés sigui transparent i auditable. A continuació s'explica com gestionar els vostres estalvis fiscals a Beancount.

Primer, creeu una transacció rutinària per transferir els vostres estalvis mensuals del vostre compte corrent principal a un compte d'estalvi separat i dedicat per a impostos.

; Reserva els impostos de juliol
2025-07-31 * "Transferència de reserva d'impostos"
  Assets:Bank:Checking          -3000 USD
  Assets:Bank:TaxReserve         3000 USD
  Equity:Opening-Balances

Quan feu un pagament trimestral estimat al govern, registreu el passiu real. El pagament prové directament del vostre compte de reserva.

; Registra el passiu quan presentes el pagament trimestral
2025-09-15 * "Pagament d'impostos estimats del tercer trimestre"
  Assets:Bank:TaxReserve        -9000 USD
  Liabilities:Taxes:Federal      6000 USD
  Liabilities:Taxes:State        3000 USD

Aquest sistema senzill us ofereix tres avantatges poderosos:

• Visibilitat immediata: El saldo Assets:Bank:TaxReserve sempre mostra el que ja està "compromès". Sabeu d'un cop d'ull que aquest efectiu no està disponible per a altres despeses comercials.
• Benefici exacte: Com que la reserva es tracta com una transferència entre comptes d'actius, el vostre estat de guanys i pèrdues no està distorsionat. Només registreu el passiu fiscal quan realment el presenteu i el pagueu.
• Rastreig d'auditoria: Cada pagament a l'IRS o al vostre tresor estatal es vincula a un moviment clarament etiquetat des del vostre compte de reserva, creant un rastre de paper net.

4. Ajustar el vostre percentatge​

L'estimació inicial del 25% - 30% és un bon començament, però l'heu d'ajustar en funció del vostre model de negoci específic.

• Consultors / Agències d'alt marge: Si supereu amb escreix la base salarial de la Seguretat Social (176.100 $), el vostre tipus impositiu efectiu augmentarà. Un tipus del 30% - 35% és probablement més precís.
• Empreses de productes amb fortes deduccions: Si teniu costos de vendes (COGS), inventari o altres deduccions significatives, el vostre marge de benefici net és inferior. Un tipus del 20% - 25% pot ser suficient. Utilitzeu els fulls de càlcul del Formulari 1040-ES cada trimestre per confirmar-ho.
• Propietaris de S-Corp: La vostra situació és diferent. El "sou raonable" que us pagueu està subjecte a la retenció estàndard de la nòmina (FICA i impostos sobre la renda). Les vostres distribucions (beneficis pagats més enllà del salari) encara requereixen pagaments trimestrals estimats, però sovint a un tipus marginal inferior, ja que no estan subjectes a l'impost SE.
• Venedors multiestatals: Si teniu "nexus" (una presència comercial significativa) en diversos estats, és possible que hàgiu de pagar impostos sobre la renda a cadascun. Això pot apilar els vostres passius. Per obtenir més claredat, creeu comptes de passiu separats a Beancount, com ara Liabilities:Taxes:State:CA i Liabilities:Taxes:State:NY.

5. Automatitzar, revisar, repetir​

Un sistema només funciona si l'utilitzeu. Feu-ho sense esforç.

• Automatitzar: Vincula el vostre compte operatiu principal a un compte d'estalvi d'alt rendiment anomenat alguna cosa així com "TaxReserve". Programa una transferència automàtica perquè es produeixi just després de tancar els llibres cada mes.
• Revisar: Repreviseu el vostre benefici anual trimestralment. Si les vendes del segon trimestre van superar les expectatives, augmenteu la quantitat de reserva mensual immediatament. No espereu fins al gener per descobrir que heu estalviat poc.
• Repetir: Mantingueu els documents clau organitzats dins del vostre directori Beancount. Desar la declaració d'impostos final de l'any passat (document: "2024/Taxes/Form1040.pdf") us proporciona un context d'un clic quan parleu de números amb el vostre CPA o planifiqueu el proper any.

Reflexions finals​

Les factures d'impostos semblen aleatòries només quan el procés de reserva ho és. En incorporar una reserva basada en percentatges directament al vostre flux de comptabilitat de doble entrada, canvieu l'ansietat per l'àlgebra, i Beancount fa que els càlculs (i el rastreig d'auditoria) siguin trivials. Reviseu el vostre tipus cada trimestre, mantingueu Assets:Bank:TaxReserve finançat i el 15 d'abril tornarà a ser un altre dia d'activitat habitual.

Avís de responsabilitat: Aquest article és només amb finalitats educatives i no és un assessorament fiscal. Sempre confirmeu els números amb un professional qualificat per a la vostra jurisdicció i tipus d'entitat.

Mantenir el compliment és més senzill quan els terminis fiscals de l'any es troben en un sol lloc. A continuació es mostra una guia mes a mes de totes les dates límit federals importants del 2025 que afecten els propietaris únics, les LLC, les S-corp, les C-corp i les seves nòmines. Marqueu-lo com a favorit, copieu les vinyetes al vostre planificador o subscriviu-vos al feed .ICS gratuït de l'IRS perquè els recordatoris apareguin automàticament al vostre calendari digital.

Per què és important un calendari dedicat​

Integrar els terminis fiscals al vostre flux de treball habitual no només es tracta d'evitar el pànic d'última hora; és una decisió empresarial estratègica.

• Eviteu sancions i interessos: L'IRS no juga. Les sancions per pagament tardà i presentació tardana es poden acumular ràpidament, de vegades arribant fins al 25% de l'impost total que deu.
• Sincronitzeu el vostre flux d'efectiu: Quan coneixeu les quatre dates trimestrals de retirada d'impostos estimats amb antelació, podeu protegir el vostre capital operatiu i assegurar-vos que els fons estiguin disponibles sense interrompre el funcionament habitual del negoci.
• Delegueu amb confiança: Tant si teniu un comptable intern com un CPA extern, un calendari compartit i precís garanteix la responsabilitat. Quan tothom coneix les dates exactes, res no s'escapa.
• Estigueu preparats per a auditories: La presentació puntual de declaracions informatives com els formularis W-2 i 1099 és una de les primeres coses que comproven els examinadors. Un historial de presentació net és la vostra primera línia de defensa.

De cop d'ull: Terminis federals clau del 2025​

Les dates següents s'ajusten per als caps de setmana i festius federals, reflectint el següent dia hàbil com a data límit oficial. Totes les hores es basen en la data del mata-segells o de la transmissió electrònica, tret que les normes de dipòsit específiques requereixin una transferència electrònica de fons (EFT) el mateix dia.

Gener​

• 15 de gener – El pagament final de l'impost estimat del 2024 (Formulari 1040-ES) és degut per a treballadors per compte propi i altres que no van retenir suficients impostos durant el 2024. Nota: Els agricultors i pescadors poden ometre aquest pagament si presenten i paguen la seva factura fiscal completa abans del 3 de març de 2025.
• 31 de gener – Les declaracions informatives clau de final d'any són degudes:
  • Proporcioneu els Formularis W-2 a tots els empleats i presenteu còpies a l'Administració de la Seguretat Social (SSA).
  • Proporcioneu i presenteu el Formulari 1099-NEC per declarar la compensació pagada a no empleats el 2024.
  • Proporcioneu la majoria dels altres formularis 1099 (com 1099-MISC, 1099-INT) als destinataris. La data límit per presentar-los a l'IRS és posterior.

Febrer​

• 18 de febrer – Últim dia perquè les empreses proporcionin els Formularis 1099-B (Ingressos de transaccions de corredors i intercanvis) i 1099-S (Ingressos de transaccions immobiliàries) als beneficiaris.
• 28 de febrer – Data límit per enviar còpies en paper dels Formularis 1097, 1098, 1099 (excloent 1099-NEC) i W-2G a l'IRS. (Els que presenten electrònicament tenen fins al 31 de març.)

Març​

• 17 de març – Les declaracions d'impostos de les societats i les S-corporations per al 2024 són degudes. (El 15 de març és dissabte.)
  • Presenteu el Formulari 1065 (Societats) o el Formulari 1120-S (S-Corps).
  • Alternativament, presenteu el Formulari 7004 per sol·licitar una pròrroga automàtica de sis mesos per presentar.
  • Proporcioneu els Annexos K-1 (i K-3, si escau) a tots els socis i accionistes.

Abril​

• 15 d'abril – El "Dia de l'Impost" presenta un triple encapçalament de terminis crucials:
  • Persones físiques: Presenteu el vostre Formulari 1040 del 2024. Podeu presentar el Formulari 4868 per obtenir una pròrroga automàtica de sis mesos, però encara heu de pagar qualsevol impost que estimeu que deu avui.
  • C-Corporations: Presenteu el vostre Formulari 1120 del 2024 o presenteu el Formulari 7004 per obtenir una pròrroga. El saldo de l'impost degut es paga amb la presentació de la pròrroga.
  • 1r trimestre de 2025 Impost estimat: El vostre primer pagament a terminis per a l'any fiscal 2025 (Formulari 1040-ES) és degut si espereu deure almenys 1.000 $ en impostos per a l'any.

Juny​

• 16 de juny – El pagament a terminis del 2n trimestre de 2025 de l'impost estimat és degut. (El 15 de juny cau en diumenge.)

Setembre​

• 15 de setembre – Un dia amb doble termini:
  • El pagament a terminis del 3r trimestre de 2025 de l'impost estimat és degut.
  • Finalitza el període de pròrroga de sis mesos per a les societats (Formulari 1065) i les S-corp (Formulari 1120-S) que van presentar el Formulari 7004.

Octubre​

• 15 d'octubre – Data límit final per a les declaracions prorrogades per a persones físiques (Formulari 1040) i C-corporations amb any natural (Formulari 1120).

Desembre​

• 15 de desembre – Les C-corporations han de pagar el seu 4t i últim pagament a terminis de l'impost estimat del 2025.

Mirant cap endavant: 15 de gener de 2026​

No deixeu que l'any nou us agafi per sorpresa. El vostre pagament de l'impost estimat del 4t trimestre de 2025 per a persones físiques i LLC unipersonals (gravades com a propietaris únics) és degut. Marqueu-ho al vostre calendari del 2026 ara.

Recordatoris del cicle de nòmines​

Per a les empreses amb empleats, aquests terminis són igualment importants:

• Formulari 941 (Declaració trimestral d'impostos federals de l'empresari): Es presenta el 30 d'abril, 31 de juliol, 31 d'octubre i 31 de gener (2026) per a la retenció d'impostos sobre la renda, la Seguretat Social i Medicare del trimestre anterior.
• Dipòsits d'impostos sobre les nòmines: S'han de dipositar electrònicament a través del Sistema de pagament electrònic d'impostos federals (EFTPS). El vostre calendari de dipòsits (setmanal o mensual) el determina l'IRS. Consulteu la Publicació 15 de l'IRS per obtenir més detalls.
• Formulari 940 (Impost FUTA): La Declaració anual d'impostos federals per desocupació (FUTA) de l'empresari s'ha de presentar abans del 31 de gener de 2026. Si vau fer tots els dipòsits d'impostos FUTA a temps, teniu fins al 10 de febrer de 2026 per presentar-la.

Advertiments estatals i locals​

Recordeu que aquest calendari és només per als terminis federals.

• Impost sobre la renda estatal: Els terminis als estats que tenen un impost sobre la renda sovint reflecteixen el calendari federal, però sempre verifiqueu-ho amb el Departament d'Ingressos del vostre estat.
• Impost sobre vendes i franquícies: Aquests calendaris varien molt segons l'estat i la localitat. Importeu aquestes dates específiques al vostre calendari mestre per crear una única font de veritat per a totes les obligacions fiscals.

Cinc maneres de mantenir-se al dia​

1. Subscriviu-vos i configureu alertes: Utilitzeu el feed .ICS de l'IRS o importeu manualment les dates anteriors al vostre Google Calendar o Outlook. Configureu alertes de recordatori de 14 dies i 2 dies per a cada termini.
2. Automatitzeu els pagaments: Planifiqueu els vostres pagaments trimestrals d'impostos estimats dins del vostre compte EFTPS per retirar automàticament del vostre compte bancari en cada termini.
3. Etiqueteu les vostres despeses: Utilitzeu el vostre programari de comptabilitat (com Beancount, QuickBooks, etc.) per etiquetar les despeses per trimestre. Això ajuda els vostres informes de flux d'efectiu a reflectir els propers impactes fiscals, de manera que no hi hagi sorpreses.
4. Planifiqueu una revisió a mitjans d'any: Reserveu una reunió amb el vostre CPA al juny o juliol per revisar el vostre benefici acumulat de l'any i ajustar els vostres pagaments estimats per evitar una factura gran i inesperada el proper gener.
5. Documenteu-ho tot: Després de presentar o pagar, guardeu les confirmacions de presentació electrònica i els rebuts de correu certificat en una carpeta dedicada. En qualsevol disputa, la càrrega de la prova recau en vosaltres, el contribuent.

Avís de responsabilitat: Aquest calendari cobreix els terminis federals dels EUA per a les petites empreses amb any natural. Sempre confirmeu els detalls que s'apliquen al vostre tipus d'entitat, any fiscal, freqüència de nòmines i obligacions estatals/locals amb un professional fiscal qualificat.