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Credit Union vs. Bank für kleine Unternehmen: Gebühren, Kreditkonditionen und die 12,25 %-Obergrenze
Die geschäftliche Girokonto-Gebühr einer Credit Union liegt im Schnitt bei etwa 4,15 $ pro Monat, gegenüber 12 bis 15 $ bei Großbanken. Überziehungszinsen betragen rund 26,61 $ gegenüber 31,24 $, und Neuwagenkredite liegen bei etwa 5,44 % gegenüber 7,41 % – aber bundesweit tätige Credit Unions dürfen nur 12,25 % ihrer Vermögenswerte an Mitgliedsunternehmen verleihen, sodass Kredite über 500.000 $ in der Regel weiterhin über Banken laufen. Ein detaillierter Vergleich von Gebühren, Genehmigungschancen, Zulassungskriterien und einem 60-Tage-Parallelkontowechsel, der keine Lohnzahlung gefährdet.
Eine Fed-Zinserhöhung steht wieder auf der Tagesordnung: Was Kleinunternehmer bei variabel verzinsten Krediten und SBA-Finanzierungen vor der nächsten FOMC-Sitzung tun sollten
Eine mögliche Fed-Erhöhung 2026 würde Prime Rate und SOFR binnen Tagen anheben und die Zahlungen für variabel verzinste Kreditlinien, Kreditkarten und SBA-7(a)-Darlehen erhöhen. Erfahren Sie, welche Kredite zuerst neu bewertet werden, wie Sie einen Stresstest bei +50 Basispunkten durchführen und was Sie vor der nächsten FOMC-Sitzung festschreiben sollten.
Die 2026er CRE-Fälligkeitswelle: Ein Leitfaden für kleine Vermieter zur Refinanzierung zu höheren Zinsen
Etwa 875 Milliarden US-Dollar an gewerblichen Immobilienkrediten werden 2026 fällig. Erfahren Sie, was die Fälligkeitswelle für kleine Vermieter bedeutet, wie höhere Zinsen und niedrigere Bewertungen eine Eigenkapitallücke schaffen, und erhalten Sie eine 9-bis-12-Monats-Checkliste zur Vorbereitung Ihrer Refinanzierung.
DSCR-Darlehen, erklärt: Qualifizieren Sie sich für die Finanzierung von Mietobjekten über den Cashflow der Immobilie, nicht über Ihre Lohnsteuerbescheinigung
Ein DSCR-Darlehen genehmigt eine Anlageimmobilie anhand ihrer Mieteinnahmen statt anhand der Steuererklärungen des Kreditnehmers – monatliche Miete geteilt durch PITIA, mit Genehmigungen typischerweise bei einem Verhältnis von etwa 1,0, Zinssätzen um 6,5 %–8 %, 20–30 % Anzahlung und 3–6 Monaten Rücklagen. Hier ist die Mathematik, die Kreditgeber anwenden, was das Darlehen kostet, und die immobilienbezogenen Aufzeichnungen, die über die Refinanzierung entscheiden.
Die 10-Millionen-Dollar-Darlehensobergrenze der SBA: So funktionieren die neuen 7(a)/504-Stacking-Regeln
Am 4. Juli 2026 hat die SBA ihre kombinierte 7(a)/504-Kreditobergrenze von 5 Millionen auf 10 Millionen Dollar verdoppelt. Dieser Leitfaden erklärt, wie das Stacking funktioniert, welche Grenzen bestehen blieben und welche Kreditverfolgungs-Buchhaltung eine 10-Millionen-Dollar-Kapitalstruktur erfordert.
Nichtbank-Kreditgeber für kleine Unternehmen: 5 Optionen, wenn Banken ablehnen, und was sie wirklich kosten
77 % der Kreditanträge kleiner Unternehmen bei Banken werden abgelehnt – 5 Nichtbank-Alternativen (Accion, Fintechs, CDFIs) mit schnellerer Finanzierung, aber höheren Offenlegungs- und Kostenabwägungen.
Unternehmensschuldenkonsolidierung: Wann Sie persönliche vs. Geschäftskredite nutzen und wie Sie die Umschuldung strukturieren
Konsolidieren Sie Unternehmensschulden mit einem Privat- oder Geschäftskredit. Vergleichen Sie Zinssätze, Konditionen und steuerliche Auswirkungen, und befolgen Sie dann ein 7-Schritte-Konzept, um tatsächlich Geld zu sparen und die erneute Anhäufung von Schulden zu stoppen.
Die SBA hat den FICO SBSS für kleine 7(a)-Darlehen abgeschafft: Warum Ihre Schuldendienstdeckungsquote jetzt wichtiger ist als Ihre Kreditwürdigkeit
Die SBA hat den FICO SBSS für 7(a)-Darlehen unter 350.000 USD zum März 2026 abgeschafft. Die Schuldendienstdeckungsquote wird zum primären Genehmigungskriterium. Erfahren Sie, wie Sie sich mit genauen Finanzdaten und Buchhaltung vorbereiten.
Die neue 90%-Kreditgarantie der SBA für in Amerika hergestellte Produkte: Was Hersteller wissen müssen
Die neue SBA-Kreditgarantie „Made in America“ bietet förderfähigen kleinen Herstellern bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einer 90%igen Bundesgarantie und erlassenen Gebühren im Geschäftsjahr 2026 – der höchsten Garantiequote, die jemals kleinen Herstellern gewährt wurde.
Cash-Flow-Lending erklärt: Wie Relay Capital und eingebettete Kreditgeber Unternehmen finanzieren, die Banken ablehnen
Große Banken lehnen rund 85–87 % der Kreditanträge von Kleinunternehmen ab. Cash-Flow-Kreditgeber wie Relay Capital hingegen prüfen 3–6 Monate Kontoauszüge und genehmigen in Minuten befristete Darlehen von 1.000 bis 250.000 US-Dollar, die innerhalb von 1–2 Tagen ausgezahlt werden. Hier erfahren Sie, wie das Cash-Flow-Underwriting funktioniert, was es kostet und wie Sie Ihre Bücher so führen, dass ein Kreditgeber sie tatsächlich lesen kann.
Panacea Financial und der Aufstieg des Arzt-Bankings: Was kreditgebende Institute für Ärzte jedem mit ungewöhnlichem Einkommen lehren
84 % der Medizinstudenten mit Krediten schulden 100.000 $ oder mehr, und Assistenzärzte verdienen 60.000–70.000 $, während ihre Verschuldung auf weit mehr hindeutet – eine Lücke, die Panacea Financial, eine von Ärzten gegründete Abteilung der Primis Bank, mit PRN-Darlehen ohne Mitunterzeichner, Umschuldung und Praxis-Finanzierung umgeht. Was Nischenbanking bringt, was es aufgibt und warum die Abschaffung des Grad PLUS im Jahr 2026 die Rechnung ändert.
FASB ASU 2025-07: Die neue Ausnahme für die 'eigene Geschäftstätigkeit' beim Anwendungsbereich von Derivaten für ESG-gebundene Schulden, Earnouts und Kunden-Warrants
FASBs ASU 2025-07 ergänzt ASC 815 um eine Ausnahme für nicht börsengehandelte Verträge, deren Auszahlung von der eigenen Geschäftstätigkeit einer Partei abhängt – ESG-gebundene Zinssatzabsenkungen, M&A-Earnouts, regulatorische und produktbezogene Meilensteine, Change-of-Control-Auslöser – und leitet von Kunden erhaltene Warrants künftig über Topic 606 statt über die Derivatebilanzierung. Wirksam für Geschäftsjahre, die nach dem 15. Dezember 2026 beginnen, mit der Möglichkeit vorzeitiger Anwendung.