PPP-Darlehenserlass-Fristen: Alles, was Sie wissen müssen, bevor es zu spät ist

Sie haben während der Pandemie ein Darlehen aus dem Paycheck Protection Program (PPP) aufgenommen, um Ihr Unternehmen über Wasser zu halten. Vielleicht haben Sie es für die Lohnabrechnung, die Miete oder Nebenkosten verwendet – genau das, was das Programm vorgesehen hatte. Aber es gibt einen entscheidenden Schritt, den viele Geschäftsinhaber übersehen: den eigentlichen Antrag auf Erlass. Ohne diesen Erlass wird aus dem „erlassfähigen Darlehen“ ein Kredit, den Sie zurückzahlen müssen – und zwar mit Zinsen.

Wenn Sie bisher noch keinen Antrag auf PPP-Darlehenserlass gestellt haben, erläutert dieser Leitfaden die Fristen, die auf Sie zukommen, was passiert, wenn Sie diese versäumen, und wie genau Sie Ihr Darlehen erlassen bekommen, bevor die Zeit abläuft.

Die Grundlagen des PPP-Darlehenserlasses verstehen

Das Paycheck Protection Program hat fast 800 Milliarden US-Dollar an Darlehen vergeben, um Unternehmen beim Überleben der COVID-19-Pandemie zu helfen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten wurden PPP-Darlehen so konzipiert, dass sie erlassen werden – das heißt, Sie müssen sie nicht zurückzahlen –, sofern Sie die Mittel für förderfähige Ausgaben verwendet und bestimmte Anforderungen erfüllt haben.

Der Erlass erfolgt jedoch nicht automatisch. Sie müssen aktiv einen Antrag stellen, Unterlagen einreichen und Fristen einhalten. Wenn Sie dies nicht tun, sind Sie für die Rückzahlung des vollen Darlehensbetrags zuzüglich Zinsen verantwortlich.

Die entscheidenden Fristen, die Sie kennen müssen

Das Fälligkeitsdatum Ihres Darlehens

Die wichtigste Frist ist das Fälligkeitsdatum (Maturity Date) Ihres Darlehens. Sie können den Erlass jederzeit beantragen, nachdem Sie die Darlehensmittel ausgegeben haben, aber Sie müssen den Antrag stellen, bevor das Darlehen fällig wird.

Für PPP-Darlehen gilt:

• Vor dem 5. Juni 2020 gewährte Darlehen: 2 Jahre Laufzeit (was bedeutet, dass sie 2022 fällig wurden)
• Am oder nach dem 5. Juni 2020 gewährte Darlehen: 5 Jahre Laufzeit (viele werden zwischen 2025 und 2026 fällig)

Wenn Sie Ihr Darlehen in den Jahren 2020 oder 2021 erhalten haben, berechnen Sie Ihr Fälligkeitsdatum, indem Sie entweder 2 oder 5 Jahre zu Ihrem Auszahlungsdatum hinzurechnen. Dies ist Ihre absolute Frist für die Einreichung eines Erlassantrags.

Das 10-monatige Zahlungsaufschubfenster

Wenn Sie den Erlass nicht innerhalb von 10 Monaten nach dem letzten Tag Ihres abgedeckten Zeitraums (Covered Period) beantragen, müssen Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen. Der abgedeckte Zeitraum ist das 8- bis 24-wöchige Fenster nach Erhalt des Darlehens, in dem Sie es für förderfähige Ausgaben ausgeben sollten.

Diese 10-Monats-Frist bedeutet nicht, dass Sie den Anspruch auf Erlass verloren haben – Sie können immer noch einen Antrag stellen. Sie müssen jedoch monatliche Zahlungen leisten, während Ihr Antrag bearbeitet wird, und diese Zahlungen werden nicht zurückerstattet, wenn Ihr Darlehen später erlassen wird.

Der SBA-Prüfungszeitraum

Sobald Sie Ihren Erlassantrag eingereicht haben, hat die SBA 60 Tage Zeit, ihn zu prüfen und eine Entscheidung zu treffen. Falls zusätzliche Unterlagen oder Informationen angefordert werden, sollten Sie diese umgehend bereitstellen, um Verzögerungen zu vermeiden.

Wenn die SBA den Erlass ablehnt oder den Erlassbetrag reduziert, haben Sie 30 Tage Zeit, um Widerspruch einzulegen. Während des Widerspruchsverfahrens (das bis zu 120 Tage dauern kann) werden Ihre Darlehenszahlungen aufgeschoben.

Was passiert, wenn Sie die Fristen versäumen?

Das Versäumen der PPP-Erlassfristen löst eine Kaskade finanzieller Konsequenzen aus:

Unmittelbare Folgen

Sie müssen mit den Zahlungen beginnen

In dem Moment, in dem Ihr 10-monatiges Aufschubfenster schließt oder Sie Ihr Fälligkeitsdatum versäumen, müssen Sie mit monatlichen Zahlungen auf Tilgung und Zinsen beginnen. Bei einem Darlehen von 50.000 $mit 1$ pro Monat – Geld, das vollständig hätte erlassen werden können.

Zinsen laufen auf

PPP-Darlehen haben einen festen jährlichen Zinssatz von 1 %. Das ist im Vergleich zu anderen Unternehmensfinanzierungen zwar sehr niedrig, summiert sich aber dennoch. Bei einem Darlehen von 100.000 $fallen über 5 Jahre etwa 2.500$ an Zinsen an, wenn es nicht erlassen wird.

Langfristige Folgen

Risiko eines Zahlungsausfalls

Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können, gerät Ihr PPP-Darlehen in Verzug (Default). Die SBA wird Ihr Konto zur Schuldeneintreibung an das Treasury Offset Program weiterleiten. Dies kann folgende Konsequenzen haben:

• Pfändung von Bundesteuerrückerstattungen
• Verrechnung mit anderen Bundeszahlungen, die Ihnen zustehen
• Negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens
• Rechtliche Schritte zur Eintreibung der Schulden

Verlorene Chance auf Erlass

Die schmerzhafteste Folge ist, dass Sie die Chance verlieren, die Schulden vollständig löschen zu lassen. Sobald Ihr Darlehen fällig ist, können Sie keinen Erlass mehr beantragen. Was als Pandemiehilfe gedacht war, wird zu einer Verbindlichkeit, die Sie jahrelang belasten wird.

Finanzielle Belastung für Ihr Unternehmen

Monatliche Darlehenszahlungen verringern Ihren Cashflow und Ihr Betriebskapital. Für kleine Unternehmen, die mit geringen Margen arbeiten, kann diese unerwartete Ausgabe schwierige Entscheidungen erzwingen, wie den Abbau von Personal, die Reduzierung von Lagerbeständen oder das Aufschieben von Expansionsplänen.

So berechnen Sie den Betrag für Ihren PPP-Erlass

Wenn Sie wissen, was für einen Erlass infrage kommt, können Sie den Betrag maximieren, den Sie nicht zurückzahlen müssen.

Die 60/40-Regel

Um einen vollständigen Erlass zu erhalten, müssen Sie mindestens 60 % der Darlehensmittel für förderfähige Lohnkosten ausgegeben haben; die restlichen 40 % können für andere qualifizierte Ausgaben verwendet worden sein.

Wenn Sie weniger als 60 % für die Lohnabrechnung ausgegeben haben, wird Ihr Erlass proportional gekürzt. Wenn Sie beispielsweise nur 50 % für die Lohnabrechnung aufgewendet haben, hätten Sie nur Anspruch auf einen Erlass von 50/60 (etwa 83 %) Ihres Darlehens.

Förderfähige Personalkosten

Zu den qualifizierten Personalkosten gehören:

• Gehälter, Löhne, Provisionen und Boni (bis zu 100.000 $ annualisiert pro Mitarbeiter)
• Trinkgelder in bar oder Äquivalente
• Zahlungen für Urlaub, Elternzeit, Familienpflegezeit, medizinische Behandlungen oder Krankheitsausfälle
• Abfindungen oder Entlassungsentschädigungen
• Beiträge zur Gruppenkrankenversicherung
• Altersvorsorgebeiträge
• Staatliche und lokale Lohnsteuern

Ausgeschlossen: Beiträge zur Unfallversicherung (Workers' Compensation), Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer (diese erhielten ihre eigenen PPP-Darlehen) und Urlaubszahlungen, die unter den Families First Coronavirus Response Act fallen.

Förderfähige nicht-personalbezogene Ausgaben

Die restlichen 40 % können für Folgendes ausgegeben werden:

Geschäftliche Hypothekenzinsen (keine Tilgungszahlungen) für Hypotheken, die vor dem 15. Februar 2020 bestanden

Mietzahlungen für Mietverträge, die vor dem 15. Februar 2020 in Kraft waren

Nebenkosten für Strom, Gas, Wasser, Transport, Telefon und Internetdienste, die vor dem 15. Februar 2020 begonnen haben

Betriebsausgaben wie Software, Cloud-Computing, Buchhaltung, Personalwesen (HR) und Lieferantenkosten

Sachschadenkosten im Zusammenhang mit öffentlichen Unruhen im Jahr 2020, die nicht durch Versicherungen gedeckt sind

Kosten für den Arbeitsschutz, einschließlich persönlicher Schutzausrüstung, Trennwände, Belüftungsverbesserungen und Erweiterungen für die Außengastronomie

Gehalts- und VZÄ-Kürzungen

Ihr Erlassbetrag kann gekürzt werden, wenn Sie:

Mitarbeitergehälter um mehr als 25 % gekürzt haben, verglichen mit dem letzten vollen Quartal vor Erhalt des Darlehens

Ihre Anzahl an Vollzeitäquivalenten (VZÄ) reduziert haben, verglichen mit Ihrem Referenzzeitraum

Diese Kürzungen gelten jedoch nicht, wenn Sie die Gehälter und VZÄ-Zahlen bis zum 31. Dezember 2020 wiederhergestellt haben oder wenn Sie dokumentieren können, dass Sie keine qualifizierten Mitarbeiter finden oder aufgrund von COVID-19-Compliance-Anforderungen nicht auf das Geschäftsniveau vor der Pandemie zurückkehren konnten.

Schritt für Schritt: So beantragen Sie den PPP-Erlass

Schritt 1: Sammeln Sie Ihre Unterlagen

Stellen Sie diese Dokumente zusammen, bevor Sie mit Ihrem Antrag beginnen:

• Kontoauszüge, aus denen hervorgeht, wie Sie die Darlehensmittel verwendet haben
• Lohn- und Gehaltsberichte für Ihren Deckungszeitraum
• Steuerformulare (941, staatliche vierteljährliche Lohnberichte, 1099-MISC)
• Quittungen über Miet- und Hypothekenzahlungen
• Nebenkostenabrechnungen
• VZÄ-Berechnungen zum Vergleich des Deckungszeitraums mit dem Referenzzeitraum
• Dokumentation von Gehaltskürzungen und deren Wiederherstellung (falls zutreffend)

Die SBA verlangt, dass Sie alle PPP-bezogenen Dokumente sechs Jahre lang nach Erlass oder vollständiger Rückzahlung des Darlehens aufbewahren. Führen Sie daher organisierte Aufzeichnungen.

Schritt 2: Wählen Sie Ihren Deckungszeitraum

Wählen Sie einen Deckungszeitraum zwischen 8 und 24 Wochen ab dem Datum der Auszahlung Ihres Darlehens. Ein längerer Deckungszeitraum bietet Ihnen mehr Flexibilität bei der Verwendung der Mittel und der Aufrechterhaltung des Personalbestands, verlängert aber auch die Zeit, in der Sie die VZÄ-Zahlen und Gehaltsniveaus beibehalten müssen.

Für die meisten Kreditnehmer bietet der 24-wöchige Deckungszeitraum die beste Chance auf einen vollständigen Erlass, da er mehr Zeit zur Erfüllung der Ausgabenanforderungen bietet.

Schritt 3: Wählen Sie das richtige Erlassformular

Es gibt drei Antragsformulare für den Erlass:

Formular 3508S (Vereinfacht) – Für Darlehen von 150.000 $ oder weniger. Dies ist das kürzeste Formular und erfordert keine Vorab-Einreichung von Unterlagen, obwohl Sie diese auf Anfrage im Rahmen einer Prüfung oder eines Audits vorlegen müssen.

Formular 3508EZ – Für Darlehen über 150.000 $, wenn Sie eine dieser Bedingungen erfüllen:

• Sie sind selbstständig und haben keine Mitarbeiter
• Sie haben die Gehälter nicht um mehr als 25 % gekürzt und die VZÄ-Zahlen nicht reduziert
• Sie konnten aufgrund von COVID-19-Compliance-Anforderungen nicht auf demselben Niveau wie zuvor arbeiten

Formular 3508 (Standard) – Für alle anderen Kreditnehmer. Dies ist das detaillierteste Formular mit umfassenden VZÄ-Berechnungen und Dokumentationen zu Gehaltskürzungen.

Schritt 4: Einreichung über das SBA Direct Forgiveness Portal

Seit März 2024 können alle Kreditnehmer – unabhängig von der Darlehenshöhe – das Direct Forgiveness Portal der SBA nutzen. Dieses optimierte Online-System:

• Dauert nur etwa 15 Minuten bis zum Abschluss
• Führt Sie mit integrierten Rechnern durch den Antrag
• Ermöglicht das elektronische Hochladen von Belegen
• Bietet eine sofortige Bestätigung der Einreichung
• Verfolgt Ihren Antragsstatus in Echtzeit

Greifen Sie auf das Portal unter SBA.gov zu und melden Sie sich mit Ihren MySBA-Kontodaten an. Wenn Sie noch kein Konto haben, müssen Sie eines mit Ihren Darlehensinformationen erstellen.

Alternativ können Sie Ihren Antrag über Ihren ursprünglichen PPP-Kreditgeber einreichen, was jedoch länger dauern kann.

Schritt 5: Überwachen Sie Ihren Antragsstatus

Nach der Einreichung hat die SBA 60 Tage Zeit, Ihren Antrag zu prüfen. Überprüfen Sie Ihren Antragsstatus regelmäßig über das Portal oder indem Sie Ihren Kreditgeber kontaktieren.

Wenn die SBA zusätzliche Informationen oder Klarstellungen anfordert, antworten Sie sofort. Verzögerungen bei der Bereitstellung angeforderter Unterlagen verlängern den Prüfungszeitraum und verschieben den Erlass.

Schritt 6: Verstehen Sie die Entscheidung über Ihren Erlass

Die SBA wird eine von drei Entscheidungen treffen:

Vollständiger Erlass – Der gesamte Darlehensbetrag zuzüglich aufgelaufener Zinsen wird erlassen. Sie schulden nichts.

Teilweiser Erlass – Ein Teil Ihres Darlehens wird erlassen, aber Sie müssen den Rest zuzüglich Zinsen auf den nicht erlassenen Betrag zurückzahlen.

Erlass abgelehnt – Sie müssen das gesamte Darlehen mit Zinsen zurückzahlen. Sie haben 30 Tage Zeit, um gegen diese Entscheidung Widerspruch einzulegen.

Wenn Sie mit der Entscheidung der SBA nicht einverstanden sind, legen Sie innerhalb von 30 Tagen Widerspruch ein. Während des Widerspruchsverfahrens (das bis zu 120 Tage dauern kann) müssen Sie keine Darlehenszahlungen leisten.

Häufige Fehler, die den Erlass verringern

Ausgaben außerhalb des abgedeckten Zeitraums

Nur Ausgaben, die während Ihres abgedeckten Zeitraums (Covered Period) bezahlt oder angefallen sind, zählen für den Erlass. Wenn Sie Darlehensmittel vor Beginn oder nach Ende des abgedeckten Zeitraums ausgegeben haben, sind diese Ausgaben nicht förderfähig.

Zu hohe Zahlungen an sich selbst

Inhaber-Angestellte (einschließlich Partner, Selbstständige und Inhaber-Angestellte von S-Corporations) unterliegen Obergrenzen für die Vergütung. Für die meisten ist dies der geringere Betrag von 20.833 $ oder 2,5 Monate des Nettogewinns von 2019. Höhere Zahlungen an sich selbst erhöhen den Erlass nicht – Sie erhalten lediglich keine Gutschrift für den überschüssigen Betrag.

Das Datum 15. Februar 2020 vergessen

Miete, Hypothekenzinsen und Nebenkosten sind nur dann förderfähig, wenn die Verträge bereits vor dem 15. Februar 2020 bestanden. Neue Miet- oder Hypothekenverträge, die nach diesem Datum unterzeichnet wurden, zählen nicht, selbst wenn die Zahlungen während Ihres abgedeckten Zeitraums erfolgten.

Einbeziehung nicht förderfähiger Ausgaben

Häufige Fehler sind:

• Hypothekentilgungen (nur Zinsen sind förderfähig)
• Zahlungen an unabhängige Auftragnehmer (diese gelten für PPP-Zwecke nicht als Angestellte)
• Bundeslohnsteuern (nur staatliche und lokale Steuern sind förderfähig)
• Betriebsausgaben, die vor Beginn Ihres abgedeckten Zeitraums angefallen sind

Fehlende Dokumentation der FTE-Wiederherstellung

Wenn Sie das Personal während des abgedeckten Zeitraums reduziert, aber die Anzahl der Vollzeitäquivalente (FTE) bis zum 31. Dezember 2020 wiederhergestellt haben, vermeiden Sie Kürzungen beim Erlass – aber nur, wenn Sie dies ordnungsgemäß dokumentieren. Stellen Sie sicher, dass Ihr Antrag sowohl die Reduzierung als auch die Wiederherstellung deutlich ausweist.

Was passiert, wenn Sie die Fristen bereits versäumt haben?

Wenn Sie noch keinen Antrag auf Erlass gestellt haben und Ihre Aufschubfrist abgelaufen ist, leisten Sie wahrscheinlich bereits Zahlungen. Es ist jedoch noch nicht zu spät, solange Ihr Darlehen sein Fälligkeitsdatum noch nicht erreicht hat.

Überprüfen Sie Ihren Darlehensstatus

Loggen Sie sich im MySBA Loan Portal ein, um Folgendes zu überprüfen:

• Ihr genaues Auszahlungsdatum des Darlehens
• Das Fälligkeitsdatum Ihres Darlehens
• Ob Sie einen Antrag auf Erlass gestellt haben
• Ihren aktuellen Zahlungsstatus

Sofort beantragen

Selbst wenn Sie bereits Zahlungen leisten, können und sollten Sie den Erlass beantragen, sofern das Darlehen noch nicht fällig ist. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, erlässt die SBA den ausstehenden Restbetrag, und Sie müssen keine zukünftigen Zahlungen leisten (bereits geleistete Zahlungen werden jedoch nicht erstattet).

Professionelle Hilfe in Erwägung ziehen

Wenn Sie kurz vor Ihrem Fälligkeitsdatum stehen oder sich bei Ihrer Dokumentation unsicher sind, sollten Sie einen CPA (Wirtschaftsprüfer) oder einen Spezialisten für PPP-Erlasse beauftragen. Die Kosten für professionelle Hilfe sind weitaus geringer als die Rückzahlung von Zehntausenden oder Hunderttausenden von Dollar.

Härtefall-Optionen prüfen

Wenn Sie sich Ihre Zahlungen nicht leisten können und keinen Anspruch auf einen vollständigen Erlass haben, wenden Sie sich an die SBA bezüglich Härtefall-Rückzahlungsplänen. Während der anfänglichen Entlastungsphasen bot die SBA Kreditnehmern in finanziellen Schwierigkeiten Pläne mit Zahlungen von nur 25 $ pro Monat an.

PPP-Erlass für Sondersituationen

Selbstständige ohne Angestellte

Wenn Sie ein Einzelunternehmen, ein unabhängiger Auftragnehmer oder eine Ein-Personen-LLC ohne Angestellte sind, ist Ihre Erlassberechnung einfacher. Sie können das Formular 3508S verwenden, und Ihr förderfähiger Betrag basiert in der Regel auf Ihrem Nettogewinn von 2019 (Zeile 31 Ihres Schedule C).

Sie können Folgendes einbeziehen:

• Ersatz der Inhaber-Vergütung (bis zu 20.833 $ für den 24-wöchigen Zeitraum)
• Förderfähige Nicht-Lohnkosten (Hypothekenzinsen, Miete, Nebenkosten usw.)

Inhaber von S-Corporations

Inhaber-Angestellte einer S-Corp können Folgendes einbeziehen:

• Barvergütung (Löhne, keine Ausschüttungen)
• Arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung
• Arbeitgeberbeiträge zur Altersvorsorge
• Staatliche und lokale Steuern des Arbeitgebers

Ausschüttungen zählen jedoch nicht als Vergütung für Erlasszwecke.

Inhaber von Personengesellschaften (Partnerships)

Partner können ihre Nettoeinkünfte aus selbstständiger Tätigkeit einbeziehen, jedoch keine garantierten Zahlungen, die bereits in den Betriebsausgaben berücksichtigt sind. Die Berechnung basiert auf dem Netto-Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit von 2019.

Saisonbetriebe

Saisonale Arbeitgeber unterliegen besonderen Regeln für die Berechnung der FTE-Zahlen. Sie können als Referenzzeitraum jeden beliebigen 12-Wochen-Zeitraum zwischen dem 15. Februar 2019 und dem 15. Februar 2020 wählen, was Ihnen die Flexibilität gibt, einen repräsentativen Zeitraum auszuwählen.

Wie sich der PPP-Erlass auf Ihre Steuern auswirkt

Die gute Nachricht: Steuerfreier Erlass

Erlassene PPP-Darlehensbeträge werden nicht als steuerpflichtiges Einkommen behandelt. Dies ist ungewöhnlich – normalerweise entstehen durch erlassene Schulden steuerpflichtige Einnahmen, aber der Kongress hat den PPP-Erlass ausdrücklich von der Besteuerung ausgenommen.

Die noch bessere Nachricht: Abzugsfähige Ausgaben

Ursprünglich kündigte der IRS an, dass Ausgaben, die mit erlassenen PPP-Mitteln bezahlt wurden, nicht steuerlich absetzbar seien. Der Kongress revidierte dies im Consolidated Appropriations Act von 2021 und machte PPP-finanzierte Ausgaben voll abzugsfähig.

Das bedeutet, Sie können:

1. Ihr Darlehen erlassen bekommen (kein steuerpflichtiges Einkommen)
2. Dennoch die Lohnkosten, Mieten und anderen Ausgaben absetzen, die Sie mit diesen Mitteln bezahlt haben

Dies ist eine der günstigsten steuerlichen Behandlungen aller Programme zur Wirtschaftsförderung.

Was Sie für die Steuererklärung benötigen

Beachten Sie bei der Vorbereitung Ihrer Steuern:

• Welche Ausgaben mit PPP-Mitteln bezahlt wurden
• Das Datum, an dem Ihr Darlehen erlassen wurde
• Ihren gesamten erlassenen Betrag

Ihr Steuerberater benötigt diese Informationen, um die Ausgaben korrekt zu kategorisieren und sicherzustellen, dass Sie die Abzüge maximieren und gleichzeitig konform bleiben.

Ressourcen und Hilfe

Offizielle Ressourcen

SBA Direct Forgiveness Portal: Der schnellste Weg zur Beantragung - sba.gov

MySBA Loan Portal: Überprüfen Sie Ihren Kreditstatus und Ihre Zahlungshistorie

SBA PPP Forgiveness FAQs: Umfassende Anleitungen für komplexe Szenarien

Professionelle Unterstützung

Wirtschaftsprüfer (CPAs): Können bei der Berechnung des Schuldenerlasses, steuerlichen Auswirkungen und der Dokumentation helfen

PPP-Erlass-Dienstleister: Spezialisierte Firmen, die den gesamten Antragsprozess abwickeln

SCORE-Mentoren: Kostenlose Geschäftsberatung von erfahrenen Unternehmern, die Sie durch den Prozess führen können

Small Business Development Centers (SBDCs): Kostenlose oder kostengünstige Beratung zu PPP und anderen Unternehmensfinanzierungen

Warten Sie nicht: Beantragen Sie den Erlass noch heute

Das Zeitfenster für den PPP-Erlass schließt sich. Wenn Sie noch nicht beantragt haben:

• Das Fälligkeitsdatum Ihres Kredits rückt näher
• Sie leisten möglicherweise Zahlungen, die Sie nicht leisten müssten
• Sie riskieren einen Zahlungsausfall, wenn Sie die Raten nicht aufbringen können
• Sie verpassen die Chance auf einen vollständigen Schuldenerlass

Der Antragsprozess über das Direktportal der SBA dauert nur etwa 15 Minuten. Das Zusammenstellen Ihrer Unterlagen kann einige Stunden in Anspruch nehmen. Aber der Nutzen – der Erlass von Zehn- oder Hunderttausenden von Dollar – ist weit mehr wert als der Zeitaufwand.

Prüfen Sie noch heute Ihren Kreditstatus, sammeln Sie Ihre Dokumente und reichen Sie Ihren Antrag ein, bevor es zu spät ist.

Verwalten Sie Ihre Unternehmensfinanzen mit Zuversicht

Egal, ob Sie einen PPP-Erlass beantragen oder andere Aspekte Ihrer Unternehmensfinanzen verwalten, eine genaue Buchführung ist unerlässlich. Wenn es an der Zeit ist, die Verwendung der Kreditmittel zu dokumentieren, entscheiden saubere, organisierte Finanzunterlagen über eine reibungslose Genehmigung oder einen Dokumentations-Albtraum.

Beancount.io bietet Plain-Text-Accounting, das Ihnen vollständige Transparenz und Kontrolle über Ihre Finanzdaten gibt. Im Gegensatz zu herkömmlicher Buchhaltungssoftware werden Ihre Datensätze in einem einfachen, lesbaren Format gespeichert, das Sie durchsuchen, versionieren und von überall abrufen können – ideal für die Erstellung von Gehaltsberichten, Ausgabenbelegen und FTE-Berechnungen (Vollzeitäquivalente), die für Erlassanträge benötigt werden. Starten Sie kostenlos und erfahren Sie, warum Unternehmer auf Plain-Text-Accounting umsteigen, um eine bessere finanzielle Übersicht zu erhalten.