SBA PPP Direct Forgiveness Portal: Vollständige Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wenn Sie einer der Millionen von Kleinunternehmern mit einem PPP-Darlehen von 150.000 $ oder weniger sind, kann Ihnen das Direct Forgiveness Portal der SBA erheblich Zeit und Frust ersparen. Anstatt Wochen darauf zu warten, dass Ihr Kreditgeber Ihren Antrag auf Darlehenserlass bearbeitet, können Sie sich direkt an die SBA wenden und den gesamten Prozess in nur 15 Minuten abschließen.

Das Navigieren in Regierungsportalen kann jedoch einschüchternd sein, und Fehler können Ihren Erlass verzögern oder zusätzliche Prüfungen auslösen. Dieser Leitfaden führt Sie genau durch die Nutzung des SBA PPP Direct Forgiveness Portal, welche Dokumente Sie benötigen und welche häufigen Fehler Sie vermeiden sollten.

Was ist das PPP Direct Forgiveness Portal?

Die SBA hat das PPP Direct Forgiveness Portal am 28. Juli 2021 ins Leben gerufen, um das Antragsverfahren für den Darlehenserlass zu rationalisieren. Anstatt über Ihren Kreditgeber als Vermittler zu gehen, können berechtigte Kreditnehmer ihren Antrag auf Erlass direkt bei der SBA einreichen.

Das Portal wurde speziell für die 93 % der PPP-Kreditnehmer mit Darlehen von 150.000 $ oder weniger konzipiert – die überwiegende Mehrheit der Kleingewerbekredite. Durch die Schaffung eines direkten Kanals zur SBA eliminiert das Portal die Verzögerungen, die auftreten können, wenn Anträge in den Bearbeitungsschlangen der Kreditgeber liegen.

Seit März 2024 hat die SBA den Zugang erweitert, sodass alle PPP-Kreditnehmer nun das Portal für den direkten Erlass nutzen können, unabhängig von der Darlehenshöhe oder davon, welcher Kreditgeber das Darlehen gewährt hat.

Wer kann das Direct Forgiveness Portal nutzen?

Sie sind berechtigt, das Portal zu nutzen, wenn Sie ALLE der folgenden Anforderungen erfüllen:

✅ Noch keinen Antrag über Ihren Kreditgeber gestellt haben – Wenn Sie bereits einen Antrag auf Erlass bei Ihrem Kreditgeber eingereicht haben, müssen Sie diesen Prozess dort fortsetzen. ✅ Ihr Kreditgeber nimmt am Portal teil – Die meisten Kreditgeber tun dies, aber prüfen Sie es vorher. ✅ Ihr Darlehen beträgt 150.000 $ oder weniger (seit März 2024 auf alle Kreditnehmer ausgeweitet). ✅ Sie stimmen Ihrem COVID Revenue Reduction Score zu – Für Darlehen der zweiten Ziehung (Second Draw). ✅ Sie können Ihre Identität validieren – Das Portal erfordert eine Zwei-Faktor-Authentisierung. ✅ Ihre vorherige Einreichung wurde nicht abgelehnt – Falls sie abgelehnt wurde, arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen.

Wenn Sie unsicher sind, ob Sie berechtigt sind, können Sie den Registrierungsprozess unter directforgiveness.sba.gov starten – das System wird Sie informieren, falls Sie nicht qualifiziert sind.

Was Sie vor dem Start benötigen

Stellen Sie diese Dokumente und Informationen zusammen, bevor Sie mit Ihrem Antrag beginnen. Wenn Sie alles bereit haben, beschleunigt dies den Prozess erheblich:

Erforderliche Identifikationsinformationen

• EIN, SSN oder ITIN, die in Ihrem PPP-Antrag verwendet wurden
• SBA-Darlehensnummer (zu finden in Ihren PPP-Darlehensunterlagen)
• NAICS-Code des Unternehmens (aus Ihrem ursprünglichen Antrag)
• US-basierte Mobilfunknummer für die Zwei-Faktor-Authentisierung

Darlehens- und Finanzinformationen

• Daten des Abdeckungszeitraums (8-Wochen- oder 24-Wochen-Zeitraum)
• Bruttoeinnahmen 2019 und 2020
• Ausgegebene Lohnsumme aus den PPP-Darlehensmitteln
• Mitarbeiterzahlen zum Zeitpunkt des Darlehensantrags und des Erlassantrags
• Beantragter Erlassbetrag

Unterstützende Unterlagen (falls erforderlich)

• Lohn- und Gehaltsberichte oder Steuerformulare (Formular 941, vierteljährliche Berichte des Bundesstaates)
• Bankbelege, die Lohnzahlungen belegen
• Zahlungsbelege für gedeckte Nicht-Lohnkosten (Miete, Nebenkosten, Hypothekenzinsen)
• VZÄ-Berechnungen (FTE) und Dokumentation

Profi-Tipp: Erstellen Sie digitale Fotos oder Scans aller Dokumente, bevor Sie beginnen. Das Portal erfordert Uploads unter 35 MB und akzeptiert keine verschlüsselten Dateien.

Schritt-für-Schritt: Nutzung des Direct Forgiveness Portal

Schritt 1: Registrierung für den Portalzugang

1. Gehen Sie auf directforgiveness.sba.gov
2. Klicken Sie auf "Register", um ein neues Konto zu erstellen
3. Geben Sie die EIN/SSN Ihres Unternehmens und die PPP-Darlehensnummer ein
4. Erstellen Sie einen Benutzernamen und ein sicheres Passwort
5. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer an

Sie erhalten zwei separate E-Mails:

• Eine zur Bestätigung Ihrer E-Mail-Adresse
• Eine zur Gewährung des vollen Zugriffs auf das Portal

Prüfen Sie Ihren Spam-Ordner, falls die E-Mails nicht innerhalb weniger Minuten eintreffen.

Schritt 2: Abschluss der Zwei-Faktor-Authentisierung

Bei jeder Anmeldung müssen Sie die Zwei-Faktor-Authentisierung durchführen:

1. Geben Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort ein
2. Erhalten Sie einen Verifizierungscode per SMS (an Ihre US-Mobilnummer)
3. Geben Sie den Code innerhalb des Zeitlimits ein

Diese Sicherheitsmaßnahme schützt Ihre sensiblen Geschäftsinformationen und PPP-Darlehensdaten.

Schritt 3: Überprüfung Ihrer Darlehensinformationen

Das Portal zeigt Ihre grundlegenden Darlehensinformationen aus der SBA-Datenbank an:

• Darlehensnummer
• Name des Kreditgebers
• Darlehensbetrag
• Datum der Darlehensauszahlung

Überprüfen Sie diese Informationen sorgfältig. Wenn etwas falsch ist, müssen Sie möglicherweise Ihren Kreditgeber kontaktieren, bevor Sie fortfahren.

Schritt 4: Auswahl Ihres Formulars für den Darlehenserlass

Das Portal präsentiert das entsprechende SBA-Erlassformular basierend auf Ihrer Darlehenshöhe und Ihren Umständen:

• Formular 3508S – Für Darlehen von 50.000 $ oder weniger (einfachstes Formular)
• Formular 3508EZ – Für Darlehen zwischen 50.000 und 150.000 \, die bestimmte Kriterien erfüllen
• Formular 3508 – Standardformular für alle anderen Darlehen

Das Portal bestimmt automatisch, welches Formular Sie verwenden sollten. Die Fragen, die Sie beantworten, entsprechen direkt dem für Sie geltenden Formular.

Schritt 5: Geben Sie Ihren Abdeckungszeitraum an

Ihr Abdeckungszeitraum beträgt entweder 8 oder 24 Wochen, beginnend mit dem Datum der Darlehensauszahlung. Sie haben dies bei Erhalt des Darlehens gewählt, können es aber in Ihren Darlehensunterlagen überprüfen.

Die meisten Kreditnehmer haben sich für die 24-Wochen-Option entschieden, da sie mehr Flexibilität bei der Erfüllung der Anforderungen bietet.

Schritt 6: Lohnkosten melden

Dies ist der wichtigste Abschnitt, da mindestens 60 % Ihres Erlassbetrags aus Lohnkosten bestehen müssen.

Geben Sie Folgendes ein:

• Gesamte Lohnkosten während des Abdeckungszeitraums
• Anzahl der Mitarbeiter in Vollzeitäquivalenten (FTE) zum Zeitpunkt des Darlehensantrags
• Anzahl der Mitarbeiter in Vollzeitäquivalenten (FTE) zum Zeitpunkt des Antrags auf Erlass
• Jegliche Gehalts-/Lohnminderungen von mehr als 25 %

Bei Darlehen von 50.000 $ oder weniger (Formular 3508S) können Sie auf detaillierte FTE- und Gehaltsberechnungen verzichten – eine erhebliche Zeitersparnis.

Schritt 7: Sonstige förderfähige Kosten melden

Geben Sie alle gedeckten Nicht-Lohnkosten an:

• Zinszahlungen für betriebliche Hypotheken
• Betriebliche Miet- oder Leasingzahlungen
• Gedeckte Versorgungsleistungen (Nebenkosten)
• Gedeckte Betriebsausgaben
• Gedeckte Sachschäden
• Gedeckte Lieferantenkosten
• Gedeckte Arbeitnehmerschutzausgaben

Denken Sie daran: Die Nicht-Lohnkosten dürfen 40 % Ihres gesamten Erlassbetrags nicht überschreiten.

Schritt 8: Beantragten Erlassbetrag berechnen

Das Portal berechnet Ihren Erlassbetrag automatisch auf Grundlage der von Ihnen eingegebenen Informationen. Überprüfen Sie dies sorgfältig:

• Entspricht es Ihren Erwartungen?
• Haben Sie alle förderfähigen Ausgaben berücksichtigt?
• Sind Ihre Berechnungen zu FTE und Gehältern korrekt?

Sie können vorherige Abschnitte bearbeiten, falls Sie Korrekturen vornehmen müssen.

Schritt 9: Belege hochladen

Das Portal gibt an, welche Dokumente basierend auf Ihrer Darlehenssumme und Ihren Antworten erforderlich sind:

Für Darlehen unter 50.000 $: Im Allgemeinen sind nur minimale Unterlagen erforderlich.

Für Darlehen zwischen 50.000 $und 150.000$:

• Lohnunterlagen
• Bankbelege
• Zahlungsbelege für Nicht-Lohnkosten

Anforderungen für den Datei-Upload:

• Maximal 35 MB pro Datei
• Keine verschlüsselten Dateien akzeptiert
• Verwenden Sie MS Edge oder Google Chrome für beste Ergebnisse
• Mehrere Dateien können über „Zusätzliche Dokumente hinzufügen“ hochgeladen werden

Schritt 10: Prüfen und Einreichen

Vor der endgültigen Einreichung:

• Überprüfen Sie jeden Abschnitt auf Richtigkeit
• Vergewissern Sie sich, dass alle erforderlichen Dokumente beigefügt sind
• Lesen Sie die Zertifizierungserklärungen sorgfältig durch
• Unterzeichnen Sie den Antrag elektronisch

Sobald der Antrag eingereicht wurde, erhalten Sie eine Bestätigungs-E-Mail mit den Details Ihrer Einreichung.

Den COVID-Umsatzrückgangs-Score verstehen

Für PPP-Darlehen der zweiten Tranche mussten Kreditnehmer einen Umsatzrückgang von mindestens 25 % nachweisen. Das Direkt-Erlass-Portal enthält ein Tool für den COVID-Umsatzrückgangs-Score, das diese Anforderung vereinfachen kann.

Das Tool erstellt einen alternativen Score basierend auf:

• Ihrem Unternehmensstandort
• Ihrer Branche (NAICS-Code)
• Ihrer Unternehmensgröße

Wenn das System berechnet, dass Unternehmen wie Ihres erheblich von COVID-19 betroffen waren, müssen Sie möglicherweise keine manuellen Unterlagen zum Nachweis des 25-prozentigen Rückgangs vorlegen.

Wenn Sie jedoch mit dem Score nicht einverstanden sind, können Sie weiterhin eigene Unterlagen einreichen, um den erforderlichen Umsatzrückgang nachzuweisen.

Status Ihres Antrags verfolgen

Nach der Einreichung können Sie sich wieder im Portal anmelden, um Ihren Antragsstatus zu prüfen:

• Prüfung ausstehend: Die SBA prüft Ihren Antrag
• Zusätzliche Informationen angefordert: Die SBA benötigt weitere Unterlagen
• Genehmigt: Ihr Erlass wurde genehmigt
• Abgelehnt: Ihr Antrag wurde abgelehnt (Sie erhalten Details zu den Gründen)

Die SBA strebt an, Anträge innerhalb von 90 Tagen zu prüfen, viele werden jedoch deutlich schneller bearbeitet – insbesondere bei kleineren Darlehen mit vollständigen Unterlagen.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

Fehler Nr. 1: Unvollständige Dokumentation

Selbst bei den vereinfachten Formularen kann die SBA zusätzliche Unterlagen anfordern. Laden Sie beim ersten Mal klare, vollständige Dokumente hoch, um Verzögerungen zu vermeiden.

Fehler Nr. 2: Falsche Daten für den Abdeckungszeitraum

Die Verwendung falscher Start- und Enddaten kann all Ihre Berechnungen verfälschen. Überprüfen Sie das Datum der Darlehensauszahlung und ob Sie 8 oder 24 Wochen gewählt haben.

Fehler Nr. 3: Fehlberechnung der FTE-Zahlen

Die FTE-Berechnung kann schwierig sein, insbesondere bei Teilzeitbeschäftigten. Nehmen Sie sich für diesen Abschnitt Zeit oder konsultieren Sie Ihren Steuerberater, falls Sie unsicher sind.

Fehler Nr. 4: Überschreiten der 40 %-Grenze für Nicht-Lohnkosten

Wenn mehr als 40 % Ihres Erlassantrags auf Nicht-Lohnkosten entfallen, wird Ihr Erlassbetrag gekürzt. Überprüfen Sie Ihr Verhältnis vor der Einreichung.

Fehler Nr. 5: Einreichung verschlüsselter oder zu großer Dateien

Das Portal lehnt verschlüsselte Dateien und Dateien über 35 MB automatisch ab. Überprüfen Sie Ihre Dateieigenschaften vor dem Hochladen.

Fehler Nr. 6: Nichtlesen der Zertifizierungserklärungen

Die Zertifizierungserklärungen enthalten wichtige rechtliche Zusicherungen. Lesen Sie diese sorgfältig durch – Sie unterschreiben an Eides statt, dass Ihr Antrag korrekt ist.

Was passiert nach der Einreichung?

Sobald Ihr Antrag eingereicht wurde:

1. SBA prüft Ihren Antrag – Normalerweise innerhalb von 90 Tagen
2. SBA kann zusätzliche Informationen anfordern – Sie werden per E-Mail und im Portal benachrichtigt
3. SBA trifft Entscheidung – Genehmigung oder Ablehnung mit Begründung
4. Kreditgeber erhält Erlasszahlung – Falls genehmigt, zahlt die SBA an Ihren Kreditgeber
5. Ihr Darlehenssaldo wird reduziert – Der erlassene Betrag wird gestrichen

Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, wird der erlassene Betrag von Ihrem Darlehenssaldo abgezogen, und Sie sind nur für die Rückzahlung des nicht erlassenen Teils verantwortlich (falls zutreffend).

Wenn Ihr Antrag abgelehnt oder teilweise genehmigt wird, haben Sie 30 Tage Zeit, um gegen die Entscheidung Einspruch einzulegen. Während des Einspruchsverfahrens können Sie die Darlehenszahlungen aufschieben, bis über den Einspruch entschieden wurde.

Tipps für einen reibungslosen Antragsprozess

Empfohlene Browser verwenden

Das Portal funktioniert am besten mit MS Edge oder Google Chrome. Einige Nutzer berichten von Problemen mit Safari oder Firefox.

Fortschritt speichern

Im Portal können Sie Ihren Antrag speichern und später fortfahren. Fühlen Sie sich nicht gedrängt, alles in einer Sitzung abzuschließen.

Kopien von allem aufbewahren

Erstellen Sie Screenshots von jeder Seite und speichern Sie Kopien aller hochgeladenen Dokumente. So erhalten Sie eine vollständige Dokumentation Ihrer eingereichten Unterlagen.

Achten Sie auf E-Mails der SBA

Überprüfen Sie nach der Einreichung regelmäßig Ihre E-Mails. Die SBA wird E-Mails nutzen, um über den Status Ihres Antrags zu informieren und zusätzliche Dokumente anzufordern.

Professionelle Hilfe bei komplexen Situationen in Betracht ziehen

Bei komplizierten Lohnabrechnungen, mehreren Eigentümern, die Vergütungen beziehen, oder anderen besonderen Umständen sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihren Antrag vor der Einreichung von einem Buchhalter prüfen zu lassen.

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