#loans
Loans
Track and manage business loans, interest, and repayment schedules
Кредитен съюз срещу банка за малък бизнес: Такси, лихви по кредити и таванът от 12,25%
Бизнес разплащателна сметка в кредитен съюз струва средно около 4,15 щ. долара на месец срещу 12 до 15 щ. долара в големите банки, таксите за преразход са около 26,61 щ. долара срещу 31,24 щ. долара, а лихвите по заеми за нови автомобили са около 5,44% срещу 7,41% — но федералните кредитни съюзи могат да отпускат на фирми само 12,25% от активите си, така че кредити над 500 000 щ. долара обикновено все пак се насочват към банките. Подробно сравнение на такси, шансове за одобрение, изисквания за членство и 60-дневно преминаване с паралелни сметки, без да изпуснете ведомости за заплати.
Повишаването на лихвите от Фед отново е на масата: Какво трябва да направят собствениците на малък бизнес с кредити с променлива лихва и SBA финансиране преди следващото заседание на FOMC
Потенциално повишение на лихвите от Фед през 2026 г. би повишило първичната лихва и SOFR в рамките на дни, увеличавайки плащанията по кредитни линии, карти и SBA 7(a) заеми с променлива лихва. Научете кои кредити се оскъпяват първи, как да направите стрес тест при +50 базисни пункта и какво да фиксирате преди следващото заседание на FOMC.
Стената на падежа на CRE през 2026: Ръководство за малките наемодатели за рефинансиране при по-високи лихви
Около 875 милиарда долара заеми за търговски недвижими имоти (CRE) падежират през 2026 г. Научете какво означава стената на падежа за малките наемодатели, как по-високите лихви и по-ниските оценки създават капиталов дефицит и контролен списък за 9 до 12 месеца, за да подготвите рефинансирането си.
DSCR Заеми, обяснени: Квалифицирайте се за финансиране на наемни имоти въз основа на паричния поток на имота, а не на вашата W-2
DSCR заемът одобрява инвестиционен имот въз основа на неговия наемен доход, а не на данъчните декларации на кредитополучателя — месечен наем, разделен на PITIA, с одобрения обикновено около коефициент 1.0, лихви около 6.5%–8%, 20–30% първоначална вноска и 3–6 месеца резерви. Ето математиката, която кредиторите прилагат, какво струва заемът и записите за всеки имот, които решават рефинансирането.
Таванът от 10 милиона долара на SBA: Как работят новите правила за комбиниране на 7(a)/504
На 4 юли 2026 г. SBA удвои комбинирания таван за заеми 7(a)/504 от 5 милиона на 10 милиона долара. Това ръководство обяснява как работи комбинирането, кои ограничения останаха в сила и счетоводното отчитане на заемите, което изисква капиталова структура от 10 милиона долара.
Небанкови кредитори за малкия бизнес: 5 варианта, когато банките откажат, и каква е реалната им цена
77% от заявленията за банкови заеми на малкия бизнес се отхвърлят — 5 небанкови алтернативи (Accion, финтех, CDFI) с по-бързо финансиране, но с компромиси относно прозрачността и разходите.
Консолидация на бизнес дълг: Кога да използваш личен срещу бизнес заем и как да структурираш рефинансирането
Консолидирай бизнес дълга си с личен или бизнес заем. Сравни лихвени проценти, условия и данъчни последици, следвайки 7-стъпкова рамка, за да спестиш пари и да спреш да трупаш нов дълг.
SBA спря FICO SBSS за малки 7(a) заеми: Защо коефициентът на покритие на дълга сега е по-важен от кредитния ви рейтинг
SBA преустанови използването на FICO SBSS за 7(a) заеми под $350 000 от март 2026 г., като направи коефициента на покритие на дълга основен критерий за одобрение – научете как да се подготвите с точни финансови отчети и счетоводство.
The SBA's New 90% Made in America Loan Guarantee: What Manufacturers Need to Know
The SBA's new Made in America Loan Guarantee offers eligible small manufacturers up to $5 million with a 90% federal guarantee and waived fees in FY 2026—the highest guarantee rate ever extended to small manufacturers.
Cash-Flow Lending Explained: How Relay Capital and Embedded Lenders Fund Businesses Banks Reject
Big banks reject roughly 85–87% of small business loan applications. Cash-flow lenders like Relay Capital instead underwrite 3–6 months of bank statements, approving $1,000–$250,000 term loans in minutes with funding in 1–2 days. Here's how cash-flow underwriting works, what it costs, and how to keep books a lender can actually read.
Panacea Financial and the Rise of Physician Banking: What Doctor-Focused Lending Teaches Anyone With Unusual Income
84% of medical student borrowers owe $100,000+ and residents earn $60,000–$70,000 while their debt suggests far more — a gap Panacea Financial, a physician-founded division of Primis Bank, underwrites around with no-cosigner PRN loans, refinancing, and practice financing. What niche banking gains, what it gives up, and why the 2026 Grad PLUS elimination changes the math.
FASB ASU 2025-07: The New 'Own Operations' Derivative Scope Exception for ESG-Linked Debt, Earnouts, and Customer Warrants
FASB's ASU 2025-07 adds an ASC 815 scope exception for non-exchange-traded contracts whose payoff depends on a party's own operations — ESG-linked interest rate step-downs, M&A earnouts, regulatory and product milestones, change-of-control triggers — and routes warrants received from customers through Topic 606 instead of derivative accounting. Effective for annual periods beginning after December 15, 2026, with early adoption permitted.