Немає кредитної історії? Як побудувати свій перший рейтинг з нуля
Забезпечена картка, кредитний кредит або статус додаткового користувача формує ваш перший рейтинг FICO приблизно за шість місяців — за умови своєчасної оплати щоразу.
#loans
Loans
Track and manage business loans, interest, and repayment schedules
Регресний і безрегресний борг: коли дефолт зупиняється на заставі — а коли йде за вами додому
Безрегресне звернення стягнення оподатковується за повним залишком; регресний дефіцит стає звичайним доходом IRS від списання боргу — той самий дефолт, різний рахунок.
APR vs. APY: що коштує позичання vs. що заробляють заощадження, і чому складний відсоток — це вся різниця
APR визначає ціну позичання без капіталізації; APY виплачує заощадження з нею — порівнюйте APR з APR, APY з APY і робіть перерахунок перед близькими рішеннями.
Балонні платежі: як частково амортизовані кредити завершуються одноразовою виплатою
Балонний кредит амортизується протягом 30 років, але погашається за 5–7 років, залишаючи більшість основного боргу до сплати одноразово — рефінансуйте заздалегідь або свідомо накопичуйте кошти на цю суму.
Снігова куля vs. Лавина боргів: Що швидше приведе до свободи від боргів — погашення найменшого залишку чи найвищої ставки
Лавина мінімізує сплачені відсотки, але дослідження показують, що користувачі снігової кулі частіше доводять справу до кінця — обирайте той порядок погашення, якого ви дотримуватиметеся і на 14-й місяць.
Кредит під заставу нерухомості vs. HELOC: Фіксована сума чи відновлювана кредитна лінія — і чому обидва ставлять під удар ваш дім
Фіксована сума за фіксованою ставкою проти вибірок у міру потреби за змінною ставкою — і IRS дозволяє відрахування відсотків лише тоді, коли гроші покращують ваш дім.
PITI, пояснення: чотири частини вашого іпотечного платежу та правило 28/36, яке визначає, який будинок ви можете собі дозволити
PITI — основна сума, відсотки, податки, страхування — це ваш реальний щомісячний іпотечний платіж, а правило 28/36 обмежує витрати на житло 28% від валового доходу.
RESPA для покупців житла: що мають показувати ваш Loan Estimate і Closing Disclosure, заборони відкатів, які тримають витрати на закриття чесними, і ліміт ескроу, що обмежує вашого обслуговувача
RESPA фіксує комісії кредитора до котирування в Loan Estimate, забороняє реферальні відкати й обмежує подушки ескроу двома місяцями — знайте категорії, перш ніж підписувати.
APR vs. APY: чому ставка за вашим кредитом ігнорує складні відсотки, а дохідність за вашими заощадженнями їх враховує — і як правильно порівнювати будь-яке з них
APR розподіляє витрати на позичання протягом року без складних відсотків; APY враховує складні відсотки у зростанні заощаджень — порівнюйте APR з APR, а APY з APY.
Угоди фінансування обладнання (EFA): право власності з першого дня, фіксовані платежі та відрахування за статтею 179
EFA — це продаж у розстрочку — ви володієте обладнанням з першого дня, сплачуєте фіксовані платежі без зазначеної процентної ставки та відраховуєте витрати за статтею 179 Податкового кодексу США.
Звіт про комах, що руйнують деревину, за формою NPMA-33: що документують інспектори, коли кредитори його вимагають і як розбудувати бізнес
NPMA-33 — це звіт про термітів, який кредитори VA та FHA вимагають під час закриття угоди: що документують інспектори, коли він обов'язковий і як продавати цю послугу.
Іпотечні кредити для лікарів: як медики купують житло з початковим внеском 0–10%, без PMI та зі студентськими боргами на шість цифр
Іпотечні кредити для лікарів дозволяють медикам купувати житло з початковим внеском 0-10% і без PMI, враховуючи дохід за контрактом та платежі зі студентських позик за програмами прив'язки до доходу.