Roth vs. Traditional: Pagar impostos ara o més tard?
Paga impostos amb el Roth al tipus conegut d'avui, o ajorna amb el Traditional i arrisca tipus més alts a la jubilació — compara trams, RMD i límits de l'IRS per decidir.
#solo-401-k
401(k) individual
Plans 401(k) d'un sol participant per a autònoms, límits de contribució i opcions Roth
SEP vs. SIMPLE vs. plans qualificats: com triar un pla de jubilació quan tens empleats
La Publicació 560 de l'IRS planteja l'elecció de l'empresari com a SEP vs. SIMPLE vs. pla qualificat — compara la uniformitat, les aportacions obligatòries i el cost administratiu.
Les teves designacions de beneficiari prevalen sobre el testament: l'auditoria que tot propietari de negoci hauria de fer
Un formulari de beneficiari guanya al teu testament. Audita cada 401(k), IRA, pòlissa de vida i comptes POD i TOD per detectar contingents absents, ex-cònjuges i menors.
Contractar el teu cònjuge: com un salari autèntic desbloqueja estalvi per a la jubilació, cobertura sanitària i deduccions més grans
Un cònjuge a la nòmina amb W-2 pot finançar un segon solo 401(k) i cobertura sanitària pretax — si l'IRS hi veu feina real, pagament de mercat i registres de nòmina.
Tancar un pla de jubilació d'una petita empresa: aportacions finals, consolidació de drets, distribucions i el Formulari 5500 final
Terminar un 401(k), un SEP o un SIMPLE IRA requereix una consolidació del 100%, la distribució total dels actius i un Formulari 5500 final que venç set mesos després de l'últim pagament.
La Segona Oportunitat del SEP IRA del 15 d'octubre: Finança la Jubilació de l'Any Passat i Retalla els Impostos de l'Any Passat
Heu ampliat la vostra declaració del 2025? Encara podeu obrir i finançar un SEP IRA abans del 15 d'octubre de 2026 (15 de setembre per a S corps i societats) i deduir fins a 70.000 $ — però les diferiments electives del Solo 401(k) per al 2025 s'han acabat per sempre.
El teu negoci no és un pla de jubilació: per què el 34% dels propietaris no estalvien res i com solucionar-ho el 2026
El 34% dels propietaris de petites empreses dels EUA no tenen cap pla de jubilació, i més del 80% del patrimoni net d'un propietari típic es troba dins del negoci. Aquesta guia compara la SEP IRA, el Solo 401(k) i la SIMPLE IRA als límits del 2026 (72.000 $, diferiment de 24.500 $, 17.000 $), explica els crèdits SECURE 2.0 que valen fins a 5.000 $ l'any durant tres anys, i ofereix un pla de cinc passos per començar a estalviar aquest trimestre.
El límit de contribució a l'IRA arriba als 7.500 $ per al 2026: Guia per a autònoms i propietaris de petites empreses sobre el primer gran augment en anys
El límit de contribució a l'IRA augmenta a 7.500 $ per al 2026 — el primer augment base des del 2023 — més una nova recuperació d'1.100 $ per a majors de 50 anys. Descobriu qui hi té dret, com es combina amb el Solo 401(k) i el SEP, i com els autònoms poden aprofitar aquest espai addicional abans del 15 d'abril de 2027.
Corregeix els teus propis errors de 401(k): Guia per a petites empreses sobre l'autocorrecció de l'IRS
L'EPCRS ofereix als patrocinadors de plans 401(k) de petites empreses tres maneres de corregir errors del pla: autocorrecció sense quota, sense presentació i sense contacte amb l'IRS fins al tercer any del pla per a errors significatius, una presentació voluntària amb aprovació de l'IRS, o un acord de tancament negociat en una auditoria — amb correccions estàndard per a dipòsits de diferiments tardans, empleats elegibles exclosos, fallades en préstecs del pla i RMD no realitzats.
TrumpIRA.gov i el Federal Saver's Match: Què han de saber els treballadors autònoms abans del 2027
TrumpIRA.gov, un mercat d'IRA gestionat pel Tresor que es llançarà l'1 de gener de 2027, llistarà proveïdors amb un límit de despeses del 0,15% i sense requisits mínims de compte, i connectarà els estalviadors elegibles amb un Federal Saver's Match de fins a 1.000 dòlars anuals — un 50% de coincidència sobre els primers 2.000 dòlars aportats. Aquí s'explica com encaixa amb un SEP-IRA o un Solo 401(k), i per què uns llibres precisos determinen la contribució que realment podeu fer.
Solo 401(k) per a Autònoms el 2026: Com Aprofitar-lo al Màxim
El 2026, un Solo 401(k) permet a un autònom protegir fins a 72.000 $ (83.250 $ amb la super recuperació per a edats de 60 a 63 anys) mitjançant una aportació voluntària de 24.500 $ i una contribució patronal del 25% de la compensació. Aquesta guia explica les matemàtiques dels dos buckets, la nova obligatorietat de Roth per a salaris W-2 superiors a 145.000 $, els terminis del primer any vs. anuals i el llindar de 250.000 $ per presentar el Formulari 5500-EZ.
El Mega Backdoor Roth per a Autònoms: Com un Solo 401(k) Arriba a 72.000 $ el 2026
Un Solo 401(k) amb aportacions voluntàries després d'impostos permet als autònoms protegir fins a 72.000 $ el 2026 — o 83.250 $ amb la recuperació addicional per a edats de 60 a 63 anys — convertint diners després d'impostos a Roth sense límits d'ingressos. Aquí s'explica com funcionen les tres categories d'aportació, un exemple pràctic amb 150.000 $ d'ingressos nets i què ha de permetre el document del vostre pla.