401(k)에서 대출받기: 대출 한도, 5년 상환 규칙, 그리고 퇴사 시 발생하는 일
401(k) 대출은 확정 기여 잔액의 50% 또는 $50,000 중 작은 금액으로 제한됩니다. 그리고 퇴사하면 미상환 잔액이 과세 소득에 10% 벌금까지 더해질 수 있습니다.
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401(k)에서 비상금을 인출하는 두 가지 새로운 무벌금 방법: 자기 인증, 3년 상환, 그리고 말기 질환 예외
SECURE 2.0은 401(k) 가입자가 비상 상황 시 $1,000, 가정 폭력 후 $10,000를 10% 벌금 없이 인출할 수 있게 합니다 — 자기 인증 방식이며 3년 내 상환 가능합니다.
0% 구간에서의 세금-이익 수확: 저소득 연도를 맞은 사업주가 12월 31일 전에 세금 없이 매도하고 재매수하여 취득원가를 리셋하는 방법
저소득 연도에는 장기 이익이 부부 공동 신고 기준 $98,900까지 연방 세율 0%로 과세됩니다 — 12월 31일 전에 매도하고 즉시 재매수하여 취득원가를 리셋하세요.
남의 땅 위에 집을 사기: 커뮤니티 랜드 트러스트에 관한 주택 구매자 안내서
커뮤니티 랜드 트러스트는 당신에게 집을 팔고 토지는 99년 지상권 임대로 보유합니다. 지금 훨씬 낮은 가격으로, 재판매 차익은 약 25%로 제한됩니다.
학자금 저축채권으로 대학 등록금 내기? 교육 관련 면제로 EE 및 I 채권 이자가 비과세가 되는 방법
EE 및 I 채권 이자는 대학 등록금에 사용하면 연방세가 비과세됩니다 — 단, 채권이 자녀 명의로 등록된 적이 없다면 말이죠. 양식 8815 규정과 2026년 한도.
결혼 페널티 vs. 결혼 보너스: 2026년 공동 신고가 실제로 드는 비용(또는 절약)
2026년에 소득 $120K인 단독 소득자는 공동 신고로 $7,530을 절약하지만, 최고 소득자 두 명은 최대 $10,250을 더 부담합니다 — 연방 기준선이 결정합니다.
2027년 CapEx 예산 수립: 소규모 기업이 자본 지출을 계획하고, 프로젝트 순위를 매기고, 최대 세금 혜택을 위해 구매 시점을 정하는 방법
2027년 CapEx 예산은 장비 고장을 예정된 구매로 바꿉니다: 자산을 목록화하고, 회수 기간과 NPV로 프로젝트 순위를 정하고, 섹션 179를 고려해 구매 시점을 정하세요.
PMI 없애는 방법: 80% LTV에서 취소, 78%에서 자동 종료, 그리고 FHA 대출이 다른 규칙을 따르는 이유
일반 PMI는 두 가지 방식으로 끝납니다: 80% LTV에서 서면으로 취소를 요청하거나, 78%에서 자동 종료를 기다리는 것입니다. FHA MIP는 대출 기간 내내 지속될 수 있습니다.
집중된 주식 위험: 사업체가 순자산의 대부분일 때
사업주 자산의 약 70%는 사업체 안에 있습니다. 비율을 측정한 뒤 단계적 매각, 섹션 1202 QSBS, 외부 계좌를 통해 분산하세요.
달러코스트애버리징 vs. 일시투자: 사업주가 회사 매각 후 목돈을 투자하는 방법
일시투자는 12개월 달러코스트애버리징을 약 3분의 2의 확률로 앞섰습니다 — 하지만 한 푼이라도 투자하기 전에 미국 양도소득세 준비금을 먼저 떼어두십시오.
로보 어드바이저 vs. 인간 어드바이저: 수수료, 수탁자 의무, 그리고 자동화가 합리적인 시점에 관한 소규모 사업주 가이드
1% AUM 수수료는 30년 잔액의 약 24%를 가져가지만 0.25%에서는 7%에 그칩니다 — 가격만이 아니라 사업 단계에 맞춰 로보, 하이브리드, 또는 인간 수탁자를 선택하세요.
2026년 529 플랜: $20,000 K-12 상한, 과외, 견습제도
OBBBA는 2026년부터 529 K-12 인출 상한을 학생당 연간 $20,000로 두 배로 늘렸고, 과외, 시험 응시료, 자격증 프로그램을 적격 비용으로 포함시켰습니다. 그러나 캘리포니아와 같은 비일치 주에서는 수익 부분에 여전히 세금을 부과하고 이전 공제를 환수할 수 있습니다.