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SEP IRA

Simplified Employee Pension IRA setup, contribution rules, and benefits for small businesses

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El Acantilado del Subsidio de la ACA Regresa en 2026: Cómo los Contribuyentes Autónomos Cerca de $63,840 Usan una SEP IRA para Mantener el Crédito Fiscal de Prima

Los subsidios mejorados de la ACA expiraron el 31 de diciembre de 2025, por lo que en 2026 un contribuyente soltero que gane un dólar por encima de aproximadamente $63,840 en MAGI pierde todo el crédito fiscal de prima mientras que las tarifas del Mercado aumentan una mediana del 18%. Las contribuciones deducibles a SEP IRA, solo 401(k), IRA tradicional y HSA están por encima de la línea, por lo que reducen el MAGI que utiliza el crédito — y el límite de reembolso para los créditos anticipados excedentes desaparece para los años fiscales posteriores a 2025, lo que hace que cada dólar del exceso sea reembolsable.

mike

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Tu Negocio No Es un Plan de Jubilación: Por Qué el 34% de los Propietarios No Ahorran Nada y Cómo Solucionarlo en 2026

El 34% de los propietarios de pequenas empresas en EE. UU. no tienen un plan de jubilacion, y mas del 80% del patrimonio neto tipico de un propietario esta dentro del negocio. Esta guia compara el SEP IRA, el Solo 401(k) y el SIMPLE IRA con los limites de 2026 ($72,000, aplazamiento de $24,500, $17,000), explica los creditos SECURE 2.0 que valen hasta $5,000 al ano durante tres anos, y ofrece un plan de cinco pasos para empezar a ahorrar este trimestre.

mike

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TrumpIRA.gov y la Contribución Compensatoria Federal del Ahorrador: Lo Que los Trabajadores por Cuenta Propia Deben Saber Antes de 2027

TrumpIRA.gov, un mercado de IRA administrado por el Tesoro que se lanzará el 1 de enero de 2027, listará proveedores con un límite máximo de índice de gastos del 0,15% sin requisitos de saldo mínimo y conectará a los ahorradores elegibles con una Contribución Compensatoria Federal del Ahorrador de hasta $1,000 al año — una contribución equivalente del 50% sobre los primeros $2,000 aportados. Aquí se explica cómo encaja junto a una SEP-IRA o un Solo 401(k), y por qué una contabilidad precisa determina la contribución que realmente puede hacer.

mike

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El Crédito Fiscal 401(k) para Startups de SECURE 2.0: Cómo Reclamar Hasta $15,000 por Lanzar un Plan de Jubilación

SECURE 2.0 otorga a los pequeños empleadores tres créditos fiscales federales acumulables por iniciar un plan de jubilación — hasta $5,000 por año durante tres años en costos de inicio, hasta $1,000 por empleado elegible en créditos por contribución, y $500 fijos por año por inscripción automática — todos reclamados en el Formulario 8881 del IRS. Aquí se explica quién califica, cómo funciona la reducción gradual a cinco años y cómo se comparan los créditos con los mandatos estatales de auto-IRA en 2026.

mike

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Massachusetts Secure Choice: qué significa el proyecto de ley de ahorro obligatorio para el retiro para las pequeñas empresas

La Cámara de Massachusetts aprobó el Programa de Ahorro Secure Choice por 148-2 el 8 de julio de 2026, estableciendo la inscripción automática obligatoria en cuentas IRA Roth para empleadores con 25 o más trabajadores — con una contribución predeterminada del 6%, multas de $250 por empleado, y una exención por plan calificado que las pequeñas empresas pueden usar para quedar completamente exentas.

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QLAC en 2026: Cómo el Límite de $210,000 del Contrato de Anualidad de Longevidad Calificada Reduce tus RMD

Un QLAC te permite mover hasta $210,000 — el límite vitalicio de SECURE 2.0 para 2026 — desde una IRA tradicional, SEP-IRA o 401(k) a una anualidad diferida que el IRS excluye del cálculo de las RMD hasta que comiencen los pagos, como máximo a los 85 años. Aquí están las reglas, un ejemplo práctico y las matemáticas de punto de equilibrio que muestran cuándo omitirlo.

mike

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Solo 401(k) vs SEP-IRA en 2026: Límites de contribución, Súper Catch-Up y Mega-Backdoor Roth para trabajadores por cuenta propia

Compare los límites de Solo 401(k) y SEP-IRA para 2026 en paralelo — cuándo conviene cada plan, cómo el súper catch-up de SECURE 2.0 añade $11,250 para edades entre 60 y 63 años, la estrategia mega-backdoor Roth para conversiones después de impuestos, el cálculo del 20% frente al 25% del Anexo C, y el requisito de presentación del Formulario 5500-EZ una vez que los activos del plan superan los $250,000.

mike

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Solo 401(k) vs. SEP-IRA en 2026: Cómo elegir el plan de jubilación para autónomos que realmente protege la mayor parte de sus ingresos

Una comparativa para 2026 de los planes Solo 401(k) y SEP-IRA para trabajadores por cuenta propia, con cálculos de aportaciones para ingresos netos de $60K, $120K y $300K, reglas de aportaciones adicionales Roth y súper aportaciones adicionales de SECURE 2.0, plazos de configuración y un marco de decisión para elegir el plan que maximice la protección fiscal de sus ingresos.

mike

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Solo 401(k) vs SEP IRA: La decisión del plan de jubilación para autónomos que podría ahorrarle miles

En 2026, un trabajador autónomo que gane $100,000 puede contribuir unos $18,587 a un SEP IRA frente a $43,087 a un Solo 401(k). Esta guía compara los límites de contribución de 2026, las opciones Roth, los plazos del 31 de diciembre y los umbrales de presentación del Formulario 5500-EZ para que freelancers y consultores puedan elegir el plan adecuado.

mike

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