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SEP IRA

Simplified Employee Pension IRA setup, contribution rules, and benefits for small businesses

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Die ACA-Subventionsklippe kehrt 2026 zurück: Wie Selbstständige nahe 63.840 $ eine SEP IRA nutzen, um die Prämiensteuergutschrift zu behalten

Die erweiterten ACA-Subventionen sind am 31. Dezember 2025 ausgelaufen, sodass ein Einzelantragsteller mit einem Dollar über rund 63.840 $ MAGI im Jahr 2026 die gesamte Prämiensteuergutschrift verliert, während die Marktplatzprämien im Median um 18 % steigen. Abzugsfähige SEP IRA-, Solo 401(k)-, traditionelle IRA- und HSA-Beiträge sind oberhalb der Einkommensgrenze abziehbar, sodass sie die MAGI senken, die der Gutschrift zugrunde liegt – und die Obergrenze für die Rückzahlung überschüssiger Vorabgutschriften ist für Steuerjahre nach 2025 abgeschafft, wodurch jeder Dollar des Überschusses zurückgezahlt werden muss.

mike

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Ihr Unternehmen ist kein Altersvorsorgeplan: Warum 34% der Inhaber nichts sparen und wie Sie es 2026 ändern

34% der US-amerikanischen Kleinunternehmer haben keinen Altersvorsorgeplan, und mehr als 80% des Nettovermögens eines typischen Inhabers stecken im Unternehmen selbst. Dieser Leitfaden vergleicht SEP IRA, Solo 401(k) und SIMPLE IRA zu den Grenzen von 2026 (72.000 $, 24.500 $ Aufschub, 17.000 $), erklärt die SECURE-2.0-Gutschriften im Wert von bis zu 5.000 $ pro Jahr über drei Jahre und bietet einen Fünf-Schritte-Plan, um noch in diesem Quartal mit dem Sparen zu beginnen.

mike

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TrumpIRA.gov und der Federal Saver's Match: Was Selbstständige vor 2027 wissen sollten

TrumpIRA.gov, ein vom Finanzministerium betriebener IRA-Marktplatz, der am 1. Januar 2027 startet, wird Anbieter auflisten, die auf eine Kostenquote von 0,15 % gedeckelt sind, keine Mindestkontostände erfordern und berechtigte Sparer mit einem Federal Saver's Match von bis zu 1.000 US-Dollar pro Jahr verbindet – ein 50%iger Zuschuss auf die ersten eingezahlten 2.000 US-Dollar. So passt dies zu einer SEP-IRA oder einem Solo 401(k) und warum genaue Buchführung darüber entscheidet, welchen Beitrag Sie tatsächlich leisten können.

mike

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Der SECURE-2.0-Startup-401(k)-Steuergutschrift: So sichern Sie sich bis zu 15.000 US-Dollar für die Einführung eines Altersvorsorgeplans

SECURE 2.0 gewährt kleinen Arbeitgebern drei kombinierbare bundesstaatliche Steuergutschriften für die Einführung eines Altersvorsorgeplans – bis zu 5.000 US-Dollar pro Jahr über drei Jahre für Gründungskosten, bis zu 1.000 US-Dollar pro berechtigtem Arbeitnehmer für Beitragsgutschriften und pauschal 500 US-Dollar pro Jahr für die automatische Einschreibung – alle geltend gemacht über das IRS-Formular 8881. Hier erfahren Sie, wer qualifiziert ist, wie die fünfjährige Auslaufphase funktioniert und wie sich die Gutschriften im Vergleich zu staatlichen Auto-IRA-Mandaten im Jahr 2026 verhalten.

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Massachusetts Secure Choice: Was das verpflichtende Altersvorsorgegesetz für kleine Unternehmen bedeutet

Das Repräsentantenhaus von Massachusetts verabschiedete das Secure Choice Savings Program am 8. Juli 2026 mit 148 zu 2 Stimmen und schreibt damit automatisch eingerichtete Roth-IRAs für Arbeitgeber mit 25 oder mehr Beschäftigten vor — 6 % Standardbeitrag, Strafen von 250 $ pro Mitarbeiter und eine Ausnahmeregelung für bereits bestehende Vorsorgepläne, mit der kleine Unternehmen komplett aussteigen können.

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QLACs im Jahr 2026: Wie die 210.000-Dollar-Grenze für qualifizierende Langlebigkeitsrentenverträge Ihre RMDs schrumpft

Ein QLAC ermöglicht es Ihnen, bis zu 210.000 Dollar – dem lebenslangen Limit nach SECURE 2.0 für 2026 – von einer traditionellen IRA, SEP-IRA oder 401(k) in eine aufgeschobene Rente zu verschieben, die der IRS bei der RMD-Berechnung ausschließt, bis die Zahlungen beginnen – frühestens mit 85 Jahren. Hier sind die Regeln, ein Rechenbeispiel und die Break-Even-Mathematik, die zeigt, wann man darauf verzichten sollte.

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Solo 401(k) vs. SEP-IRA im Jahr 2026: Beitragsgrenzen, Super Catch-Up und Mega-Backdoor Roth für Selbstständige

Vergleichen Sie die Solo 401(k)- und SEP-IRA-Grenzwerte für 2026 direkt miteinander — wann sich welcher Plan lohnt, wie der SECURE 2.0 Super Catch-Up zusätzliche 11.250 $ für 60- bis 63-Jährige ermöglicht, die Mega-Backdoor-Roth-Strategie für Nachsteuer-Umwandlungen, die 20 %- versus 25 %-Schedule-C-Berechnung und die erforderliche Einreichung des Formulars 5500-EZ, sobald das Planvermögen 250.000 $ überschreitet.

mike

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Solo 401(k) vs. SEP-IRA im Jahr 2026: Den Altersvorsorgeplan für Selbstständige wählen, der am meisten Einkommen schützt

Ein Vergleich von Solo 401(k)- und SEP-IRA-Plänen für Selbstständige im Jahr 2026, mit Beitragsberechnungen bei 60.000 $, 120.000 $ und 300.000 $ Nettoeinkommen, SECURE 2.0 Roth Catch-up- und Super Catch-up-Regeln, Einrichtungsfristen und einem Entscheidungsrahmen zur Auswahl des Plans, der das meiste Einkommen steuerlich schützt.

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Solo 401(k) vs SEP IRA: Die Altersvorsorge-Entscheidung für Selbstständige, die Ihnen Tausende sparen könnte

Im Jahr 2026 kann eine selbstständige Person mit einem Einkommen von 100.000 $ etwa 18.587 $ in ein SEP IRA einzahlen, im Vergleich zu 43.087 $ in ein Solo 401(k). Dieser Leitfaden vergleicht die Beitragsgrenzen für 2026, Roth-Optionen, Fristen zum 31. Dezember und die Meldeschwellen für das Formular 5500-EZ, damit Freiberufler und Berater den richtigen Plan wählen können.

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