Kompletný zoznam dokumentácie pre odpustenie pôžičky PPP

Vedeli ste, že neúplná dokumentácia je najčastejším dôvodom, prečo sú žiadosti o odpustenie pôžičky PPP zamietnuté alebo prečo vyvolávajú audity? Po zvládnutí zložitosti podávania žiadosti a prijatia pôžičky z Programu na ochranu miezd (PPP) si posledná prekážka — odpustenie pôžičky — vyžaduje dôkladnú dokumentáciu. Chýbajúci čo i len jediný požadovaný dokument môže oddialiť vaše odpustenie alebo, čo je horšie, vyvolať audit SBA, ktorý by mohol viesť k požiadavkám na vrátenie peňazí.

Či už ste dostali 10 000 USD alebo 2 milióny USD, pochopenie toho, ktoré dokumenty presne potrebujete a ako ich usporiadať, je kľúčové pre úspešné zvládnutie procesu odpustenia. Tento komplexný sprievodca rozpisuje každý dokument, ktorý budete potrebovať, bežné chyby, ktorým sa treba vyhnúť, a praktické tipy, ktoré zabezpečia, že vaša žiadosť prejde schválením bez problémov.

Pochopenie formulárov na odpustenie pôžičky PPP

Pred zhromaždením dokumentov musíte určiť, ktorý formulár žiadosti o odpustenie sa vzťahuje na vašu situáciu. SBA ponúka tri rôzne formuláre, pričom každý má odlišné požiadavky na dokumentáciu:

Formulár 3508S je najjednoduchšia možnosť, dostupná pre dlžníkov s pôžičkami do 150 000 USD. Tento formulár vyžaduje minimálnu dokumentáciu a výrazne znižuje vašu administratívnu záťaž.

Formulár 3508EZ je k dispozícii pre podniky, ktoré spĺňajú špecifické kritériá: tie, ktoré neznížili platy zamestnancov o viac ako 25 % a buď neznížili počet zamestnancov, alebo nemohli nájsť kvalifikovaných zamestnancov. Tento formulár má stredne náročné požiadavky na dokumentáciu.

Formulár 3508 je štandardný formulár vyžadovaný pre všetkých ostatných dlžníkov alebo tých, ktorí uprednostňujú nepoužívať zjednodušené verzie. Vyžaduje najkomplexnejšiu dokumentáciu.

Formulár, ktorý použijete, určuje, koľko dokumentácie budete musieť predložiť, takže správny výber môže ušetriť značné množstvo času a úsilia.

Univerzálne dokumenty potrebné pre všetky žiadosti

Bez ohľadu na to, ktorý formulár použijete, každá žiadosť o odpustenie PPP vyžaduje tieto základné dokumenty:

Číslo pôžičky SBA z vašej zmenky k pôžičke PPP (Promissory Note) je nevyhnutné — identifikuje vašu konkrétnu pôžičku v systéme SBA.

Výpisy z bankového účtu pokrývajúce celé vaše kryté obdobie (buď 8 alebo 24 týždňov od vyplatenia pôžičky) ukazujú, ako boli prostriedky vyplatené a vynaložené.

Doklad totožnosti s fotografiou, ako je vodičský preukaz alebo cestovný pas, overuje vašu totožnosť ako majiteľa firmy alebo oprávneného zástupcu.

Tieto základné dokumenty potvrdzujú vašu totožnosť a podrobnosti o pôžičke predtým, ako sa ponoríte do dokumentácie špecifickej pre výdavky.

Dokumentácia mzdových nákladov: Jadro vašej žiadosti

Mzdové náklady zvyčajne predstavujú najväčšiu časť výdavkov PPP — a SBA vyžaduje, aby aspoň 60 % vašej pôžičky bolo vynaložených na mzdy, aby ste mali nárok na úplné odpustenie. Vďaka tomu je mzdová dokumentácia najdôležitejšou súčasťou vašej žiadosti.

Záznamy o odmeňovaní zamestnancov

Budete musieť poskytnúť komplexnú dokumentáciu o všetkých peňažných odmenách vyplatených zamestnancom počas vášho krytého obdobia:

Reporty mzdových služieb od poskytovateľov ako ADP, Paychex alebo Gusto, ktoré podrobne uvádzajú hrubú mzdu, čistú mzdu a zrážky za každé výplatné obdobie v rámci vášho krytého obdobia.

Formulár IRS 941 (Štvrťročné federálne daňové priznanie zamestnávateľa) za všetky štvrťroky, ktoré sa prekrývajú s vaším krytým obdobím. Tieto formuláre overujú dane zo mzdy, ktoré ste zaplatili, a musia byť v súlade s vašimi mzdovými výkazmi.

Štátne štvrťročné daňové priznania, ktoré zodpovedajú vašim podaniam 941, zobrazujúce štátne poistenie v nezamestnanosti a iné štátne dane zo mzdy.

Bankové výpisy alebo zrušené šeky preukazujúce skutočné vyplatenie miezd zamestnancom. SBA chce dôkaz, že peniaze skutočne odišli z vášho účtu a dostali sa k zamestnancom.

Ak využívate mzdovú službu tretej strany, možno budete môcť predložiť komplexné reporty z tejto služby namiesto viacerých jednotlivých dokumentov, ale uistite sa, že tieto reporty obsahujú všetky požadované dátové body.

Dokumentácia o odmeňovaní vlastníka

Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, živnostník alebo nezávislý dodávateľ, dokumentovanie odmeny vlastníka sa riadi inými pravidlami:

Príloha C (Schedule C) z vášho daňového priznania za rok 2019 (alebo január – február 2020, ak ste v roku 2019 nepodnikali) stanovuje vašu základnú odmenu na porovnanie.

Bankové výpisy alebo snímky šekov zobrazujúce výbery odmien počas krytého obdobia. SBA obmedzuje odmenu vlastníka na hodnotu 2,5 mesiaca (8,33 týždňa) čistého zisku za rok 2019 vydelenú 52, s maximálnou výškou 20 833 USD na vlastníka.

Dokumentácia o príspevkoch na dôchodkové alebo zdravotné poistenie uhradených vo vašom mene, ak si ich uplatňujete ako dodatočné náklady na odmenu vlastníka.

Častou chybou je nárokovanie si viac ako limitu 20 833 USD na vlastníka alebo zahrnutie platieb, ktoré nespĺňajú usmernenia SBA — obe sú varovnými signálmi, ktoré vyvolávajú audity.

Dokumentácia o zamestnaneckých výhodách

Ak si v rámci mzdových nákladov uplatňujete príspevky zamestnávateľa na zdravotné poistenie zamestnancov, dôchodkové plány alebo iné výhody:

Dokumenty o zdravotnom poistení a faktúry za poistné zobrazujúce obdobie krytia a sumy príspevkov zamestnávateľa.

Výpisy z dôchodkového plánu dokumentujúce príspevky zamestnávateľa počas krytého obdobia, spolu s dokumentmi plánu zobrazujúcimi štruktúru doplatkov alebo príspevkov zamestnávateľa.

Potvrdenia o platbe alebo anotácie bankových výpisov dokazujúce, že tieto výhody boli skutočne zaplatené počas krytého obdobia.

Kľúčová požiadavka: tieto výhody museli byť ponúkané pred 15. februárom 2020, nie vytvorené špeciálne na zvýšenie sumy odpustenia PPP.

Dokumentácia mzdovo nesúvisiacich výdavkov

Hoci mzdové náklady zvyčajne dominujú v žiadostiach o odpustenie PPP úveru, mzdovo nesúvisiace výdavky môžu tvoriť až 40 % sumy vášho úveru. Každá kategória si vyžaduje špecifickú dokumentáciu.

Splátky úrokov z hypotéky

Ak si uplatňujete nárok na úroky z hypotéky na podnikateľskú nehnuteľnosť:

Amortizačný plán hypotéky alebo výpis od veriteľa, ktorý ukazuje, aká časť každej splátky ide na úrok a aká na istinu. Na odpustenie sa vzťahuje iba úroková časť.

Kópia vašej hypotekárnej zmluvy alebo dlžobného úpisu, ktoré preukazujú, že úver existoval pred 15. februárom 2020 a je zabezpečený podnikateľským majetkom.

Potvrdenia o platbe, zrušené šeky alebo anotácie v bankových výpisoch, ktoré preukazujú platby úrokov uskutočnené počas rozhodujúceho obdobia (covered period).

Pamätajte: započítavajú sa len splátky úrokov, nie istina. Hypotéka sa musí vzťahovať na nehnuteľný alebo hnuteľný majetok využívaný pri vašej podnikateľskej činnosti.

Platby za nájom alebo lízing

V prípade záväzkov z nájmu alebo lízingu podniku:

Nájomná alebo lízingová zmluva s uvedením podmienok, mesačnej sumy splátky a dôkazom, že zmluva bola účinná pred 15. februárom 2020.

Mesačné výpisy nájomného alebo faktúry od vášho prenajímateľa za rozhodujúce obdobie.

Dokumentácia o platbe prostredníctvom zrušených šekov, záznamov o ACH transakciách alebo anotovaných bankových výpisov preukazujúcich zaplatenie nájomného.

Ak si prenajímate priestory od seba (nehnuteľnosť vlastníte osobne, zatiaľ čo podnik platí nájom), očakávajte zvýšenú kontrolu. Uistite sa, že nájom je riadne zdokumentovaný a platby nájomného sú transakciami za trhových podmienok (arm's length).

Energie a služby

Medzi oprávnené výdavky na energie a služby patria elektrina, plyn, voda, doprava, telefónne a internetové služby:

Účty za energie alebo faktúry za služby počas rozhodujúceho obdobia, ktoré jasne uvádzajú dátumy poskytnutia služby a splatné sumy.

Zmluvy o poskytovaní služieb pre podnik alebo výpisy z účtov, ktoré preukazujú, že tieto služby sú poskytované pre sídlo vášho podnikania.

Potvrdenia o platbe alebo bankové záznamy preukazujúce, že poplatky za služby boli zaplatené počas rozhodujúceho obdobia.

Častý problém: uplatňovanie nákladov na osobné energie alebo energie pre nehnuteľnosti, ktoré sa nevyužívajú na podnikateľskú činnosť. Udržujte osobné a podnikateľské energie úplne oddelené.

Kryté prevádzkové výdavky

Táto kategória zahŕňa softvér, služby cloud computingu a náklady na doručenie produktov alebo služieb:

Faktúry alebo výpisy od dodávateľov za predplatné softvéru, cloudové služby alebo náklady na doručenie vzniknuté počas rozhodujúceho obdobia.

Záznamy o platbách preukazujúce, že tieto výdavky boli skutočne uhradené.

Tieto výdavky musia byť „nevyhnutné pre podnikateľskú činnosť“ – všeobecné podnikateľské výdavky nespĺňajú podmienky automaticky. Výdavok by mal byť nevyhnutný na vykonávanie podnikateľskej činnosti počas pandémie.

Kryté náklady na škody na majetku

Ak si uplatňujete nárok na náklady na škody na majetku súvisiace s verejnými nepokojmi v roku 2020:

Dokumentácia o škode prostredníctvom policajných správ, poistných udalostí alebo dobových fotografií.

Faktúry za opravy alebo nápravu, ktoré jasne uvádzajú vykonanú prácu a náklady.

Dokumentácia o platbe preukazujúca, že výdavky boli uhradené počas rozhodujúceho obdobia.

Ide o jednu z najmenej využívaných kategórií, ale môže zahŕňať škody spôsobené vandalizmom, rabovaním alebo verejnými nepokojmi.

Kryté náklady dodávateľov

Výdavky dodávateľom, ktoré boli nevyhnutné pre prevádzku pred pandémiou:

Zmluvy s dodávateľmi alebo nákupné objednávky preukazujúce, že vzťah s dodávateľom existoval pred pandémiou.

Faktúry za tovar alebo služby prijaté počas rozhodujúceho obdobia.

Dokumentácia o platbe preukazujúca, že tieto boli uhradené počas rozhodujúceho obdobia.

Kľúčová podmienka: dodávateľ musel byť nevyhnutný pre vašu prevádzku a výdavky musia byť potrebné pre vašu podnikateľskú činnosť.

Kryté výdavky na ochranu pracovníkov

Výdavky súvisiace s COVID-19 na ochranu pracovníkov a zákazníkov:

Potvrdenia o nákupe OOPP, plexisklových bariér, systémov filtrácie vzduchu alebo dezinfekčných služieb zakúpených počas rozhodujúceho obdobia.

Dokumentácia spájajúca výdavky s dodržiavaním opatrení COVID-19, ako sú nariadenia miestnych úradov verejného zdravotníctva alebo priemyselné usmernenia, ktorými ste sa riadili.

Táto kategória sa stala obzvlášť dôležitou pre podniky, ktoré potrebovali výrazné úpravy, aby mohli naďalej bezpečne fungovať.

Požiadavky na dokumentáciu podľa výšky úveru

Vaše administratívne zaťaženie spojené s dokumentáciou sa výrazne líši v závislosti od výšky vášho úveru:

Úvery do 50 000 USD

Ak ste použili formulár 3508S, predkladáte samotný formulár žiadosti plus jednostranové čestné vyhlásenie. K žiadosti spravidla nemusíte prikladať podporné dokumenty, hoci si ich váš veriteľ alebo SBA môžu vyžiadať neskôr.

Avšak – a to je kritické – musíte uchovávať všetky podporné dokumenty po dobu šiestich rokov. To, že ich nepredkladáte, neznamená, že ich nepotrebujete. Audit môže vyžiadať ktorýkoľvek zo štandardných dokumentov opísaných vyššie.

Úvery od 50 001 do 150 000 USD

Predložíte formulár 3508S, ale na žiadosť veriteľa môže byť potrebné poskytnúť dodatočnú dokumentáciu. Minimálne buďte pripravení predložiť:

• Výpisy z bankových účtov preukazujúce, ako boli prostriedky vynaložené
• Dokumentáciu mzdových nákladov v rozhodujúcom období
• Dôkazy o mzdovo nesúvisiacich výdavkoch, ak si ich uplatňujete

Prahová hodnota dokumentácie je nižšia, ale stále potrebujete komplexné záznamy.

Pôžičky nad 150 000 USD

Platia požiadavky na úplnú dokumentáciu. Použijete formulár 3508 alebo 3508EZ a musíte predložiť kompletnú dokumentáciu pre všetky nárokované výdavky. To zahŕňa všetku dokumentáciu k mzdám, benefitom, hypotékam, nájomnému, energiám a ďalším výdavkom uvedeným vyššie.

SBA skúma väčšie pôžičky intenzívnejšie a neúplná dokumentácia spôsobí oneskorenie alebo zamietnutie odpustenia vašej pôžičky.

Bežné chyby v dokumentácii, ktoré spúšťajú audity

Pochopenie toho, čo sa zvyčajne nepodarí, vám pomôže vyhnúť sa týmto nástrahám:

Nekonzistentné čísla medzi dokumentmi sú najčastejším varovným signálom. Ak váš formulár 941 uvádza mzdy vo výške 100 000 USD, ale vaše mzdové výkazy uvádzajú 120 000 USD, SBA tento nesúlad označí.

Zahrnutie mzdových nákladov mimo sledovaného obdobia nastáva vtedy, keď podniky omylom zahrnú dátumy výplat, ktoré nespadajú do ich 8-týždňového alebo 24-týždňového obdobia. SBA prísne dbá na dátumy sledovaného obdobia.

Prekročenie stropu pre odmeny vlastníkov vyvoláva okamžitú kontrolu. Limit 20 833 USD na jedného vlastníka je absolútny, napriek tomu mnohí majitelia firiem nárokujú viac, často preto, že nerozumejú spôsobu výpočtu.

Dvojité čerpanie s využitím daňového bonusu na udržanie zamestnancov (ERC) je závažným porušením pravidiel. SBA krížovo kontroluje odpustenie PPP s nárokmi na ERC. Použitie rovnakých mzdových prostriedkov pre oba programy porušuje federálne pravidlá a môže viesť k trestným oznámeniam.

Nedodržanie pomeru výdavkov 60/40 vedie k čiastočnému zamietnutiu odpustenia. Ak menej ako 60 % vašej pôžičky smerovalo na mzdové náklady, vaše odpustenie bude úmerne znížené – alebo úplne zamietnuté, ak je tento rozdiel výrazný.

Problémy s datovaním dokumentácie nastávajú, keď podniky predložia potvrdenia alebo zmluvy, ktoré majú dátum po 15. februári 2020. Všetky výdavky sa musia vzťahovať na záväzky, ktoré existovali pred týmto dátumom (s výnimkou krytých výdavkov na ochranu pracovníkov).

Nedostatočný dôkaz o platbe nastáva, keď firmy predložia faktúry, ale nevedia preukázať platbu. SBA chce vidieť, že peniaze skutočne odišli z vášho účtu, nielen to, že ste dostali faktúru.

Porušenie pravidiel uchovávania dokumentov sa prejaví počas auditov. Podniky, ktoré zničili svoje záznamy po získaní odpustenia, nie sú schopné reagovať na žiadosti o audit, čo vedie k požiadavkám na automatické splatenie.

Ako si zorganizovať dokumentáciu

Dobre zorganizovaný balík dokumentov urýchľuje schvaľovanie a preukazuje profesionalitu:

Vytvorte si hlavný priečinok pre všetky dokumenty týkajúce sa odpustenia PPP, usporiadaný podľa kategórií (Mzdy, Nájomné, Energie atď.).

Používajte jednotnú konvenciu pomenovávania digitálnych súborov, napríklad „2020-Q2-Formulár941.pdf“ alebo „Mzdový-výkaz-týždeň1-až-8.pdf“, aby ste mohli rýchlo lokalizovať konkrétne dokumenty.

Pripravte si súhrnný hárok, ktorý obsahuje zoznam každého predkladaného dokumentu, časové rozpätie, ktoré pokrýva, a celkovú nárokovanú sumu. Táto „mapa“ pomôže posudzovateľom rýchlo pochopiť vaše podanie.

Zvýraznite alebo anotujte kľúčové informácie na bankových výpisoch, zakrúžkujte relevantné transakcie a pridajte poznámky vysvetľujúce, čo každá platba predstavuje. Nenúťte posudzovateľov hľadať v desiatkach riadkových položiek.

Uchovávajte digitálne aj fyzické kópie všetkého. Digitálne kópie uľahčujú odosielanie a zdieľanie, zatiaľ čo fyzické kópie poskytujú zálohu v prípade technických zlyhaní.

Organizujte chronologicky v rámci kategórií, aby bol postup výdavkov jasný. Začnite 1. týždňom vášho sledovaného obdobia a pokračujte postupne až po 8. alebo 24. týždeň.

Požiadavka na uchovávanie dokumentov

Získanie odpustenia neznamená, že ste s dokumentáciou skončili. SBA a váš veriteľ si vyhradzujú právo vykonať audit vašej pôžičky po dobu šiestich rokov od odpustenia alebo úplného splatenia.

Musíte si ponechať všetky predložené dokumenty plus akúkoľvek podpornú dokumentáciu, ktorá potvrdzuje vašu žiadosť. To zahŕňa:

• Všetku pôvodnú mzdovú dokumentáciu a daňové priznania
• Bankové výpisy za celé sledované obdobie
• Všetky faktúry, potvrdenky a záznamy o platbách za nemzdové výdavky
• Vašu žiadosť o pôžičku PPP a žiadosť o odpustenie so všetkými podpornými prílohami
• Dokumentáciu k výpočtom FTE a výpočtom zníženia platov/miezd

Tieto dokumenty uchovávajte bezpečne, podľa možnosti s digitálnymi zálohami aj fyzickými kópiami. Mnohé platformy pre účtovný softvér ponúkajú funkcie ukladania dokumentov špeciálne na tento účel.

Ak pôjdete na audit a nebudete vedieť predložiť požadované dokumenty, SBA bude predpokladať najhoršie – že nárokované výdavky neboli legitímne – a bude žiadať plné splatenie plus potenciálne sankcie.

Termíny žiadostí a časovanie

Pochopenie časových požiadaviek vám pomôže vyhnúť sa zbytočným komplikáciám:

Termín na podanie žiadosti o odpustenie: Na podanie žiadosti o odpustenie máte až päť rokov od dátumu, kedy SBA vydala číslo vašej pôžičky. Ak však nepožiadate o odpustenie do 10 mesiacov po poslednom dni vášho sledovaného obdobia, odklad splácania vašej pôžičky končí a musíte začať splácať.

Výber sledovaného obdobia: Vyberáte si buď 8-týždňové, alebo 24-týždňové sledované obdobie, ktoré začína plynúť od dátumu vyplatenia pôžičky. Väčšina podnikov profituje z 24-týždňového obdobia, pretože poskytuje väčšiu flexibilitu pri čerpaní prostriedkov a udržiavaní úrovne miezd.

Pravidlá časovania platieb: Pri mzdových nákladoch môžete zahrnúť platby uskutočnené počas sledovaného obdobia alebo tie, ktoré vznikli počas sledovaného obdobia a boli vyplatené do nasledujúceho riadneho termínu výplaty miezd. Pri nemzdových nákladoch môžete zahrnúť platby uskutočnené počas sledovaného obdobia alebo zaplatené v rámci sledovaného obdobia za záväzky vzniknuté pred sledovaným obdobím.

Čo sa deje po odoslaní

Po odoslaní vašej žiadosti a dokumentácie:

Váš veriteľ skontroluje vašu žiadosť z hľadiska úplnosti a presnosti, zvyčajne do 60 dní. Môže si vyžiadať dodatočnú dokumentáciu alebo vysvetlenie.

SBA skontroluje žiadosť, ktorú váš veriteľ podá vo vašom mene. Pri úveroch nad 2 milióny USD je kontrola SBA automatická. Pri menších úveroch môže SBA vykonať kontrolu alebo môže prijať rozhodnutie vášho veriteľa.

Odpustenie je udelené alebo zamietnuté s odôvodnením. Čiastočné odpustenie môže byť udelené, ak niektoré výdavky nespĺňajú podmienky alebo ak je dokumentácia nedostatočná.

Dostanete oznámenie od vášho veriteľa o rozhodnutí o odpustení. Ak je dlh úplne odpustený, nedlhujete nič. Ak je odpustený čiastočne, dostanete zmenu úverovej zmluvy na zvyšný zostatok.

Počas celého tohto procesu okamžite reagujte na akékoľvek žiadosti o dokumenty od vášho veriteľa alebo SBA. Oneskorenie pri poskytovaní dodatočnej dokumentácie môže výrazne predĺžiť obdobie kontroly.

Špecifické úvahy pre rôzne typy podnikania

Živnostníci a nezávislí dodávatelia

Vaše potreby v oblasti dokumentácie sú jednoduchšie, vyžadujú si však konkrétne položky:

• Vaša Príloha C (Schedule C) z roku 2019 preukazujúca čistý zisk
• Bankové výpisy preukazujúce výplatu odmeny vlastníkovi (nesmie presiahnuť 20 833 USD)
• Ak nemáte zamestnancov, nepotrebujete rozsiahlu mzdovú dokumentáciu

Partnerstvá

Dokumentácia musí zohľadňovať odmeňovanie partnerov:

• Príloha K-1 (Schedule K-1) každého partnera z roku 2019
• Dokumentácia o podieloch na zisku partnerov počas sledovaného obdobia
• Limit 20 833 USD sa vzťahuje na každého partnera, nie na partnerstvo ako celok

Korporácie s vlastníkmi-zamestnancami

Vlastníci-zamestnanci, ktorí sú zároveň zamestnancami na W-2, sa riadia pravidlami pre zamestnancov, ale vzťahuje sa na nich limit 20 833 USD:

• Formuláre W-2 preukazujúce výplaty miezd
• Mzdové výkazy pre vlastníkov-zamestnancov
• Dokumentácia preukazujúca, že nebol prekročený limit 20 833 USD na jedného vlastníka-zamestnanca

Podniky so sezónnymi zamestnancami

Ak máte sezónne výkyvy v počte pracovných síl:

• Dokumentácia historických vzorcov zamestnanosti
• Vysvetlenie spôsobu výpočtu zamestnancov na plný úväzok (FTE – Full-Time Equivalent)
• Mzdové záznamy preukazujúce sezónnu povahu vášho podnikania

Zjednodušte si finančné riadenie

Pri zostavovaní týchto rozsiahlych požiadaviek na dokumentáciu pre odpustenie PPP si pravdepodobne uvedomujete, aké dôležité sú presné a organizované finančné záznamy pre úspech vášho podnikania. Či už prechádzate vládnymi úverovými programami, pripravujete sa na daňovú sezónu alebo plánujete rast, transparentné a prístupné finančné údaje sú nevyhnutné.

Beancount.io poskytuje účtovníctvo v čistom texte (plain-text accounting), ktoré vám dáva úplnú transparentnosť a kontrolu nad vašimi finančnými údajmi. Na rozdiel od tradičného účtovného softvéru s proprietárnymi formátmi, účtovníctvo v čistom texte uchováva vaše finančné záznamy v ľudsky čitateľných súboroch, ktoré plne vlastníte a kontrolujete – žiadne viazanie na dodávateľa, žiadne „čierne skrinky“. Je to kontrolované verziovaním, priateľské pre vývojárov a pripravené na finančné analýzy poháňané umelou inteligenciou v budúcnosti. Začnite zadarmo a prevezmite kontrolu nad svojou finančnou dokumentáciou.

Záverečný kontrolný zoznam

Pred odoslaním žiadosti o odpustenie PPP si overte, či máte:

• Určený správny formulár na odpustenie (3508S, 3508EZ alebo 3508)
• Zhromaždené všetky univerzálne dokumenty (číslo úveru, bankové výpisy, doklad totožnosti s fotografiou)
• Zostavenú kompletnú mzdovú dokumentáciu (výkazy, formuláre 941, štátne podania, bankové záznamy)
• Zhromaždenú dokumentáciu o odmeňovaní vlastníka, ak je to relevantné
• Zostavenú dokumentáciu o všetkých nemzdových výdavkoch (hypotéka, nájomné, energie atď.)
• Overené, že všetky dokumenty pokrývajú vaše konkrétne sledované obdobie
• Potvrdený pomer mzdových výdavkov 60/40
• Skontrolované, že žiadne mzdové náklady neboli nárokované v rámci ERC
• Logicky usporiadané dokumenty s jasným označením
• Vytvorenú súhrnnú dokumentáciu pre jednoduchú orientáciu
• Vyhotovené záložné kópie všetkej dokumentácie
• Naplánované uchovávanie dokumentov po dobu šiestich rokov

Záver

Požiadavky na dokumentáciu na odpustenie úveru PPP sa môžu zdať ohromujúce, ale systematický prístup k procesu ich robí zvládnuteľnými. Začnite určením, ktorý formulár sa vzťahuje na váš úver, a potom zhromažďujte dokumenty kategóriu po kategórii, namiesto toho, aby ste sa snažili zostaviť všetko naraz.

Pamätajte, že presnosť je dôležitejšia ako rýchlosť. Kompletná, dobre organizovaná žiadosť odoslaná o niekoľko týždňov neskôr bude spracovaná rýchlejšie ako unáhlená žiadosť, v ktorej chýbajú kľúčové dokumenty. SBA predĺžila termíny na odpustenie práve preto, aby poskytla podnikom čas urobiť to správne.

Čo je najdôležitejšie, považujte uchovávanie dokumentov za prebiehajúcu povinnosť, nie za jednorazovú úlohu. Dokumenty bezpečne uchovávajte počas celého šesťročného obdobia, podľa možnosti v digitálnej aj fyzickej podobe. Pokoj v duši, ktorý pramení z vedomia, že môžete reagovať na akúkoľvek budúcu žiadosť o audit, stojí za ten úložný priestor.

Dodržiavaním tohto komplexného kontrolného zoznamu a vyhýbaním sa bežným chybám pripravíte svoje podnikanie na hladké schválenie a proces odpustenia PPP necháte za sebou, čo vám umožní sústrediť sa na to, čo je najdôležitejšie – rast vášho podnikania a obsluhu vašich zákazníkov.