Portál SBA pre priame odpustenie PPP: Kompletný sprievodca krok za krokom

Ak patríte k miliónom majiteľov malých firiem s pôžičkou PPP vo výške 150 000 USD alebo menej, portál SBA na priame odpustenie vám môže ušetriť značný čas a frustráciu. Namiesto týždňov čakania, kým váš veriteľ spracuje žiadosť o odpustenie, môžete ísť priamo na SBA a celý proces dokončiť už za 15 minút.

Navigácia v vládnych portáloch však môže byť odstrašujúca a chyby môžu oneskoriť vaše odpustenie alebo vyvolať dodatočnú kontrolu. Tento sprievodca vás prevedie presným postupom, ako používať portál SBA PPP Direct Forgiveness, aké dokumenty budete potrebovať a akým bežným chybám sa vyhnúť.

Čo je portál PPP Direct Forgiveness?

SBA spustila portál PPP Direct Forgiveness 28. júla 2021 s cieľom zjednodušiť proces žiadosti o odpustenie. Namiesto spolupráce s vaším veriteľom ako sprostredkovateľom môžu oprávnení dlžníci predložiť svoju žiadosť o odpustenie priamo SBA.

Portál bol navrhnutý špeciálne pre 93 % dlžníkov PPP s pôžičkami do 150 000 USD – veľkú väčšinu úverov pre malé podniky. Vytvorením priameho kanála k SBA portál eliminuje zdržania, ktoré môžu nastať, keď žiadosti stoja v radoch na spracovanie u veriteľov.

Od marca 2024 SBA rozšírila prístup tak, že portál na priame odpustenie môžu teraz používať všetci dlžníci PPP, bez ohľadu na výšku pôžičky alebo to, ktorý veriteľ pôžičku poskytol.

Kto môže používať portál na priame odpustenie?

Na používanie portálu ste oprávnení, ak spĺňate VŠETKY tieto požiadavky:

✅ Ešte ste nepožiadali prostredníctvom svojho veriteľa – Ak ste už predložili žiadosť o odpustenie svojmu veriteľovi, musíte pokračovať v tomto procese ✅ Váš veriteľ sa zapojil do portálu – Väčšina veriteľov sa zapojila, ale najprv si to overte ✅ Vaša pôžička je 150 000 USD alebo menej (od marca 2024 rozšírené na všetkých dlžníkov) ✅ Súhlasíte so svojím skóre zníženia príjmov COVID – Pre pôžičky z druhého kola (second-draw) ✅ Môžete overiť svoju totožnosť – Portál vyžaduje dvojfaktorovú autentifikáciu ✅ Vaša predchádzajúca žiadosť nebola zamietnutá – Ak bola zamietnutá, spolupracujte so svojím veriteľom

Ak si nie ste istí, či ste oprávnení, môžete začať proces registrácie na directforgiveness.sba.gov – systém vám oznámi, ak nespĺňate podmienky.

Čo budete potrebovať, kým začnete

Pred začatím žiadosti si pripravte tieto dokumenty a informácie. Ak budete mať všetko pripravené, proces bude oveľa rýchlejší:

Požadované identifikačné údaje

• EIN, SSN alebo ITIN použité vo vašej žiadosti o PPP
• Číslo pôžičky SBA (uvedené v dokumentoch k pôžičke PPP)
• Kód NAICS podniku (z vašej pôvodnej žiadosti)
• Mobilné telefónne číslo v USA pre dvojfaktorovú autentifikáciu

Úverové a finančné informácie

• Dátumy krytého obdobia (8-týždňové alebo 24-týždňové obdobie)
• Hrubé príjmy za roky 2019 a 2020
• Suma na mzdy vynaložená z prostriedkov pôžičky PPP
• Počty zamestnancov pri žiadosti o pôžičku a žiadosti o odpustenie
• Požadovaná suma na odpustenie

Podporná dokumentácia (ak sa vyžaduje)

• Mzdové výkazy alebo daňové formuláre (formulár 941, štátne štvrťročné výkazy)
• Bankové výpisy preukazujúce platby miezd
• Potvrdenia o platbách za kryté nemzdové náklady (nájomné, komunálne služby, úroky z hypotéky)
• Výpočty a dokumentácia FTE (ekvivalent plného pracovného úväzku)

Tip: Pred začatím si urobte digitálne fotografie alebo skeny všetkých dokumentov. Portál vyžaduje nahranie súborov do veľkosti 35 MB a neprijíma šifrované súbory.

Krok za krokom: Používanie portálu na priame odpustenie

Krok 1: Registrácia pre prístup k portálu

1. Prejdite na directforgiveness.sba.gov
2. Kliknite na "Register" pre vytvorenie nového účtu
3. Zadajte EIN/SSN vašej firmy a číslo pôžičky SBA
4. Vytvorte si používateľské meno a silné heslo
5. Zadajte svoju e-mailovú adresu a mobilné telefónne číslo

Dostanete dva samostatné e-maily:

• Jeden na overenie vašej e-mailovej adresy
• Jeden na udelenie plného prístupu k portálu

Ak e-maily nedorazia do niekoľkých minút, skontrolujte priečinok so spamom.

Krok 2: Dokončenie dvojfaktorovej autentifikácie

Pri každom prihlásení budete musieť dokončiť dvojfaktorovú autentifikáciu:

1. Zadajte svoje používateľské meno a heslo
2. Prijmite overovací kód prostredníctvom SMS (na vaše mobilné číslo v USA)
3. Zadajte kód v časovom limite

Toto bezpečnostné opatrenie chráni vaše citlivé firemné informácie a údaje o pôžičke PPP.

Krok 3: Overenie informácií o pôžičke

Portál zobrazí vaše základné informácie o pôžičke z databázy SBA:

• Číslo pôžičky
• Názov veriteľa
• Výška pôžičky
• Dátum vyplatenia pôžičky

Tieto informácie si pozorne skontrolujte. Ak je niečo nesprávne, možno budete musieť pred pokračovaním kontaktovať svojho veriteľa.

Krok 4: Výber formulára na odpustenie

Portál vám ponúkne príslušný formulár SBA na odpustenie na základe výšky vašej pôžičky a okolností:

• Formulár 3508S – Pre pôžičky vo výške 50 000 USD alebo menej (najjednoduchší formulár)
• Formulár 3508EZ – Pre pôžičky od 50 000 do 150 000 USD spĺňajúce určité kritériá
• Formulár 3508 – Štandardný formulár pre všetky ostatné pôžičky

Portál automaticky určí, ktorý formulár by ste mali použiť. Otázky, na ktoré budete odpovedať, zodpovedajú priamo formuláru, ktorý sa na vás vzťahuje.

Krok 5: Zadajte svoje sledované obdobie

Vaše sledované obdobie (covered period) je buď 8 alebo 24 týždňov, počnúc dňom vyplatenia vášho úveru. Vybrali ste si to pri prijatí úveru, ale môžete si to overiť vo svojich úverových dokumentoch.

Väčšina dlžníkov si vybrala 24-týždňovú možnosť, pretože poskytovala väčšiu flexibilitu pri plnení požiadaviek.

Krok 6: Nahláste mzdové náklady

Toto je najdôležitejšia časť, pretože aspoň 60 % sumy na odpustenie musí pochádzať z mzdových nákladov.

Zadajte:

• Celkové mzdové náklady počas sledovaného obdobia
• Počet FTE zamestnancov v čase podania žiadosti o úver
• Počet FTE zamestnancov v čase podania žiadosti o odpustenie
• Akékoľvek zníženie platov/miezd presahujúce 25 %

Pri úveroch vo výške 50 000 USD alebo menej (formulár 3508S) môžete vynechať podrobné výpočty FTE a miezd – čo výrazne šetrí čas.

Krok 7: Nahláste nemzdové náklady

Zadajte všetky oprávnené nemzdové výdavky:

• Splátky úrokov z podnikateľskej hypotéky
• Platby za prenájom alebo lízing priestorov na podnikanie
• Platby za energie
• Prevádzkové výdavky
• Náklady na opravu škôd na majetku
• Náklady na dodávateľov
• Výdavky na ochranu pracovníkov

Pamätajte: Nemzdové náklady nesmú presiahnuť 40 % vašej celkovej sumy na odpustenie.

Krok 8: Vypočítajte požadovanú sumu na odpustenie

Portál automaticky vypočíta sumu na odpustenie na základe zadaných údajov. Dôkladne si to skontrolujte:

• Zodpovedá to vašim očakávaniam?
• Zahrnuli ste všetky oprávnené výdavky?
• Sú vaše výpočty FTE a miezd správne?

V prípade potreby opráv môžete predchádzajúce sekcie upraviť.

Krok 9: Nahrajte podpornú dokumentáciu

Portál určí, ktoré dokumenty sú potrebné na základe výšky vášho úveru a vašich odpovedí:

Pre úvery pod 50 000 USD: Spravidla sa vyžaduje minimálna dokumentácia.

Pre úvery od 50 000 USD do 150 000 USD:

• Mzdová dokumentácia
• Bankové výpisy
• Potvrdenia o platbách za nemzdové náklady

Požiadavky na nahrávanie súborov:

• Maximálne 35 MB na súbor
• Šifrované súbory nie sú akceptované
• Pre dosiahnutie najlepších výsledkov použite MS Edge alebo Google Chrome
• Môžete nahrať viacero súborov pomocou možnosti „Add Additional Documents“

Krok 10: Kontrola a odoslanie

Pred konečným odoslaním:

• Skontrolujte presnosť každej sekcie
• Overte, či sú priložené všetky požadované dokumenty
• Pozorne si prečítajte vyhlásenia o certifikácii
• Žiadosť elektronicky podpíšte

Po odoslaní dostanete potvrdzujúci e-mail s podrobnosťami o vašom podaní.

Porozumenie skóre zníženia príjmov v dôsledku COVID

Pri druhej tranži PPP úverov (second-draw loans) museli dlžníci preukázať zníženie príjmov aspoň o 25 %. Portál Direct Forgiveness obsahuje nástroj COVID Revenue Reduction Score, ktorý môže túto požiadavku zjednodušiť.

Nástroj generuje alternatívne skóre na základe:

• Lokality vášho podnikania
• Odvetvia (kód NAICS)
• Veľkosti vášho podniku

Ak systém vypočíta, že podniky ako ten váš boli výrazne zasiahnuté pandémiou COVID-19, možno nebudete musieť predkladať manuálnu dokumentáciu preukazujúcu 25 % zníženie.

Ak však so skóre nesúhlasíte, stále môžete predložiť vlastnú dokumentáciu na preukázanie požadovaného zníženia príjmov.

Sledovanie stavu vašej žiadosti

Po odoslaní sa môžete znova prihlásiť do portálu a skontrolovať stav svojej žiadosti:

• Pending Review: SBA kontroluje vašu žiadosť
• Additional Information Requested: SBA potrebuje ďalšiu dokumentáciu
• Approved: Vaše odpustenie bolo schválené
• Denied: Vaša žiadosť bola zamietnutá (dostanete podrobnosti o dôvode)

SBA sa snaží skontrolovať žiadosti do 90 dní, ale mnohé sú spracované oveľa rýchlejšie – najmä pri menších úveroch s kompletnou dokumentáciou.

Bežné chyby, ktorým sa treba vyhnúť

Chyba č. 1: Neúplná dokumentácia

Aj pri zjednodušených formulároch môže SBA požiadať o dodatočnú dokumentáciu. Nahrajte jasné a kompletné dokumenty hneď na prvýkrát, aby ste sa vyhli oneskoreniam.

Chyba č. 2: Nesprávne dátumy sledovaného obdobia

Použitie nesprávneho dátumu začiatku a konca môže skresliť všetky vaše výpočty. Dvakrát si skontrolujte dátum vyplatenia úveru a to, či ste si vybrali 8 alebo 24 týždňov.

Chyba č. 3: Nesprávny výpočet počtu FTE

Výpočty FTE môžu byť zložité, najmä pri zamestnancoch na čiastočný úväzok. Venujte tejto sekcii čas alebo sa poraďte so svojím účtovníkom, ak si nie ste istí.

Chyba č. 4: Prekročenie 40 % limitu pre nemzdové náklady

Ak viac ako 40 % vašej žiadosti o odpustenie tvoria nemzdové náklady, suma na odpustenie bude znížená. Pred odoslaním si overte svoj pomer.

Chyba č. 5: Odosielanie šifrovaných alebo nadmerne veľkých súborov

Portál automaticky odmieta šifrované súbory a súbory väčšie ako 35 MB. Pred nahrávaním skontrolujte vlastnosti svojich súborov.

Chyba č. 6: Neprečítanie vyhlásení o certifikácii

Certifikačné vyhlásenia obsahujú dôležité právne potvrdenia. Pozorne si ich prečítajte – podpisujete ich pod hrozbou trestu za krivú prísahu, že vaša žiadosť je presná.

Čo sa stane po odoslaní?

Po odoslaní vašej žiadosti:

1. SBA skontroluje vašu žiadosť – Zvyčajne do 90 dní
2. SBA môže požiadať o dodatočné informácie – Budete informovaní e-mailom a v portáli
3. SBA vydá rozhodnutie – Schválenie alebo zamietnutie s vysvetlením
4. Veriteľ dostane platbu za odpustenie – Ak je žiadosť schválená, SBA zaplatí vášmu veriteľovi
5. Zostatok vášho úveru sa zníži – Odpustená suma je vymazaná

Ak je vaša žiadosť schválená, odpustená suma sa odpočíta od zostatku vášho úveru a vy ste zodpovední len za splatenie akejkoľvek neodpustenej časti (ak existuje).

Ak je vaša žiadosť zamietnutá alebo čiastočne schválená, máte 30 dní na odvolanie sa proti rozhodnutiu. Počas procesu odvolania môžete odložiť splátky úveru, kým sa odvolanie nevyrieši.

Tipy na bezproblémový proces podávania žiadosti

Používajte odporúčané prehliadače

Portál funguje najlepšie v prehliadačoch MS Edge alebo Google Chrome. Niektorí používatelia hlásia problémy so Safari alebo Firefoxom.

Uložte si svoj postup

Portál vám umožňuje uložiť rozpracovanú žiadosť a vrátiť sa k nej neskôr. Necíťte sa pod tlakom, že ju musíte dokončiť počas jednej relácie.

Uchovávajte si kópie všetkého

Urobte si snímku obrazovky každej stránky a uložte si kópie všetkých nahraných dokumentov. Vytvoríte si tak kompletný záznam o tom, čo ste odoslali.

Sledujte e-maily od SBA

Po odoslaní pravidelne kontrolujte svoju e-mailovú schránku. SBA bude e-mail používať na komunikáciu o stave vašej žiadosti a na prípadné vyžiadanie doplňujúcich dokumentov.

V zložitých situáciách zvážte odbornú pomoc

Ak máte komplikovanú mzdovú agendu, viacerých vlastníkov poberajúcich odmeny alebo iné špecifické okolnosti, zvážte, či si pred odoslaním nenecháte žiadosť skontrolovať účtovníkom.

Správa vašich finančných záznamov nad rámec PPP

Či už žiadate o odpustenie PPP alebo spravujete každodenné firemné financie, udržiavanie organizovaných a presných finančných záznamov je nevyhnutné. Beancount.io ponúka účtovníctvo v čistom texte (plain-text accounting), ktoré poskytuje úplnú transparentnosť a kontrolu verzií vašich finančných údajov – ideálne na splnenie požiadaviek na zhodu (compliance), pričom vaše záznamy zostanú prístupné a pripravené na audit. Začnite zadarmo a prevezmite kontrolu nad svojimi firemnými financiami.