SBA PPP直接免除ポータル：完全ステップバイステップガイド

15万ドル以下のPPPローンを利用している数百万人の小規模ビジネスオーナーの一人であれば、SBAの直接免除ポータルを利用することで、大幅な時間短縮とストレス軽減が可能になります。貸し手が免除申請を処理するのを何週間も待つ代わりに、SBAに直接アクセスして、最短15分でプロセス全体を完了できます。

しかし、政府のポータルの操作は難しく感じられることがあり、間違いがあると免除が遅れたり、追加の調査を招いたりする可能性があります。このガイドでは、SBA PPP 直接免除ポータルの正確な使用方法、必要な書類、および避けるべき一般的な落とし穴について詳しく説明します。

PPP 直接免除ポータルとは？

SBAは、免除申請プロセスを合理化するために、2021年7月28日にPPP直接免除ポータルを開設しました。貸し手を仲介者として通す代わりに、資格のある借り手はSBAに直接免除申請を提出できます。

このポータルは、小規模ビジネスローンの大部分を占める、融資額15万ドル以下のPPP借り手の93%を特に対象として設計されました。SBAへの直接的なチャネルを構築することで、申請が貸し手の処理待ち列に留まることで発生する遅延を排除します。

2024年3月現在、SBAはアクセスを拡大し、融資額や融資元の貸し手に関係なく、すべてのPPP借り手が直接免除ポータルを使用できるようになりました。

直接免除ポータルを利用できるのは誰か？

以下の条件をすべて満たす場合、ポータルを利用する資格があります：

✅ まだ貸し手を通じて申請していない - すでに貸し手に免除申請を提出している場合は、そのプロセスを継続する必要があります ✅ 貸し手がポータルに参加している - ほとんどの貸し手は参加していますが、まず確認してください ✅ 融資額が15万ドル以下である（2024年3月以降、すべての借り手に拡大されました） ✅ COVID収益減少スコアに同意している - 第2回融資の場合 ✅ 本人確認ができる - ポータルには二要素認証が必要です ✅ 以前の申請が却下されていない - 却下された場合は、貸し手と相談してください

資格があるかどうかわからない場合は、directforgiveness.sba.gov で登録プロセスを開始できます。資格がない場合はシステムが通知します。

開始前に必要なもの

申請を始める前に、以下の書類と情報を準備してください。すべてを揃えておくことで、プロセスがよりスムーズになります：

必要な本人確認情報

• PPP申請時に使用した EIN、SSN、またはITIN
• SBA融資番号（PPP融資書類に記載されています）
• 事業のNAICSコード（元の申請時のもの）
• 二要素認証用の 米国ベースの携帯電話番号

融資および財務情報

• 対象期間（Covered period）の日付（8週間または24週間の期間）
• 2019年および2020年の総収入
• PPP融資資金から支出した 給与支払額
• 融資申請時および免除申請時の 従業員数
• 免除申請額

補足書類（必要な場合）

• 給与レポート または税務申告書（Form 941、州の四半期報告書）
• 給与支払を示す 銀行取引明細書
• 対象となる給与以外のコスト（家賃、公共料金、住宅ローン利息）の 支払領収書
• FTE（フルタイム相当従業員）の計算および文書化

プロのアドバイス：開始前にすべての書類をデジタル写真またはスキャンして保存しておきましょう。ポータルでは35MB未満のアップロードが必要で、暗号化されたファイルは受け付けられません。

ステップバイステップ：直接免除ポータルの使い方

ステップ 1：ポータルアクセスの登録

1. directforgiveness.sba.gov にアクセスします
2. 「Register」をクリックして新しいアカウントを作成します
3. 事業の EIN/SSN と SBA融資番号を入力します
4. ユーザー名と強力なパスワードを作成します
5. メールアドレスと携帯電話番号を入力します

2通の別々のメールが届きます：

• 1通はメールアドレスの確認用
• もう1通はポータルへのフルアクセス許可用

数分以内にメールが届かない場合は、迷惑メールフォルダを確認してください。

ステップ 2：二要素認証の完了

ログインするたびに、二要素認証を完了する必要があります：

1. ユーザー名とパスワードを入力します
2. （米国の携帯電話番号に）テキストメッセージで確認コードを受け取ります
3. 制限時間内にコードを入力します

このセキュリティ対策により、機密性の高い事業情報とPPP融資データが保護されます。

ステップ 3：融資情報の確認

ポータルには、SBAデータベースからの基本的な融資情報が表示されます：

• 融資番号
• 貸し手名
• 融資額
• 融資実行日

これらの情報を注意深く確認してください。誤りがある場合は、続行する前に貸し手に連絡する必要がある場合があります。

ステップ 4：免除申請フォームの選択

ポータルは、融資額と状況に基づいて、適切なSBA免除申請フォームを提示します：

• Form 3508S - 融資額5万ドル以下（最もシンプルなフォーム）
• Form 3508EZ - 融資額5万ドルから15万ドルの間で、特定の基準を満たす場合
• Form 3508 - その他すべての融資向けの標準フォーム

ポータルは、どのフォームを使用すべきかを自動的に判断します。回答する質問は、適用されるフォームに直接対応しています。

ステップ 5：対象期間の入力

対象期間は、融資実行日から数えて8週間または24週間のいずれかです。これは融資を受けた際に選択したものですが、融資書類で確認することができます。

要件を満たす上での柔軟性が高いため、ほとんどの借入人は24週間のオプションを選択しています。

ステップ 6：人件費（給与コスト）の報告

免除額の少なくとも60%は人件費である必要があるため、これは最も重要なセクションです。

以下を入力してください：

• 対象期間中の総人件費
• 融資申請時の常勤換算（FTE）従業員数
• 免除申請時の常勤換算（FTE）従業員数
• 25%を超える給与・賃金の削減

50,000ドル以下の融資（フォーム3508S）の場合、詳細なFTEおよび給与の計算をスキップできるため、大幅な時間の節約になります。

ステップ 7：人件費以外のコストの報告

対象となる人件費以外の支出を入力します：

• 事業用不動産ローンの利息支払い
• 事業用賃料またはリース料の支払い
• 対象となる公共料金の支払い
• 対象となる運営支出
• 対象となる物件損傷費用
• 対象となるサプライヤーコスト
• 対象となる労働者保護支出

注意：人件費以外のコストは、免除総額の40%を超えることはできません。

ステップ 8：免除申請額の算出

ポータルは、入力された情報に基づいて免除額を自動的に計算します。以下の点を慎重に確認してください：

• 予想していた金額と一致していますか？
• 対象となるすべての支出を含めましたか？
• FTEおよび給与の計算は正しいですか？

修正が必要な場合は、前のセクションに戻って編集することができます。

ステップ 9：証憑書類のアップロード

ポータルは、融資額と回答内容に基づいて必要な書類を指定します：

50,000ドル未満の融資の場合：通常、最低限の書類のみが求められます。

50,000ドルから150,000ドルの融資の場合：

• 人件費の証明書類
• 銀行の取引明細書
• 人件費以外のコストの支払い領収書

ファイルアップロードの要件：

• 1ファイルあたり最大35MB
• 暗号化されたファイルは不可
• 最適な動作環境としてMS EdgeまたはGoogle Chromeを使用
• 「追加書類の追加（Add Additional Documents）」を使用して複数のファイルをアップロード可能

ステップ 10：確認と送信

最終送信の前に：

• すべてのセクションの正確性を確認する
• 必要なすべての書類が添付されているか確認する
• 宣誓供述書（Certification Statements）を注意深く読む
• 申請書に電子署名を行う

送信が完了すると、送信詳細が記載された確認メールが届きます。

COVID売上減少スコアについて

第2回PPP融資では、借入人は少なくとも25%の売上減少を証明する必要がありました。直接免除ポータルには、この要件を簡素化できる**COVID売上減少スコア（COVID Revenue Reduction Score）**ツールが含まれています。

このツールは、以下に基づいて代替スコアを生成します：

• 事業の所在地
• 業種（NAICSコード）
• 事業規模

システムによって、あなたの事業と同じような業種がCOVID-19の影響を大きく受けたと算出された場合、25%の減少を証明する手動の書類提出が不要になる場合があります。

ただし、スコアに同意できない場合は、引き続き独自の書類を提出して必要な売上減少を証明することができます。

申請状況の確認

送信後、ポータルに再度ログインして申請状況を確認できます：

• Pending Review（審査待ち）：中小企業庁（SBA）が申請内容を審査中です
• Additional Information Requested（追加情報のリクエスト）：SBAが追加の書類を必要としています
• Approved（承認済み）：免除が承認されました
• Denied（却下）：申請が却下されました（詳細な理由が通知されます）

SBAは90日以内の審査完了を目指していますが、特に書類が完備された少額融資の場合は、より迅速に処理されることが多いです。

よくある間違い

間違い #1：不備のある書類

簡素化されたフォームであっても、SBAは追加の書類を要求することがあります。遅延を避けるため、最初から鮮明で完全な書類をアップロードしてください。

間違い #2：対象期間の日付の誤り

開始日と終了日を間違えると、すべての計算が狂ってしまいます。融資実行日と、8週間または24週間のどちらを選択したかを再確認してください。

間違い #3：FTEカウントの誤計算

FTEの計算は、特にパートタイム従業員の場合に複雑になることがあります。このセクションには時間をかけるか、不明な場合は会計士に相談してください。

間違い #4：人件費以外の40%制限の超過

免除申請額の40%以上が人件費以外のコストである場合、免除額は減額されます。送信前に比率を確認してください。

間違い #5：暗号化されたファイルやサイズ超過のファイルの送信

ポータルは、暗号化されたファイルや35MBを超えるファイルを自動的に拒否します。アップロード前にファイルのプロパティを確認してください。

間違い #6：宣誓供述書を読んでいない

宣誓供述書には、重要な法的証言が含まれています。これらを注意深く読んでください。申請内容が正確であることを、偽証罪の罰則の下で署名することになります。

送信後の流れ

申請書が送信されると：

1. SBAが申請内容を審査 - 通常90日以内
2. SBAが追加情報を要求する場合がある - メールおよびポータル内で通知されます
3. SBAが決定を下す - 承認または却下（説明付き）
4. 貸し手が免除支払いを受け取る - 承認された場合、SBAが貸し手に支払います
5. 融資残高が減少する - 免除された金額が相殺されます

申請が承認されると、免除額が融資残高から差し引かれ、免除されなかった部分がある場合のみ、その返済義務が生じます。

申請が却下または部分的に承認された場合、決定に対して異議を申し立てるために30日間の猶予があります。異議申し立ての手続き中は、解決するまで融資の支払いを猶予することができます。

スムーズな申請プロセスのためのヒント

推奨ブラウザの使用

ポータルは MS Edge または Google Chrome で最適に動作します。一部のユーザーからは、Safari や Firefox での問題が報告されています。

進行状況の保存

ポータルでは申請内容を保存し、後で戻って再開することができます。一度のセッションで全てを完了させる必要はありません。

すべてのコピーを保管する

各ページのスクリーンショットを撮り、アップロードしたすべてのドキュメントのコピーを保存してください。これにより、提出内容の完全な記録が作成されます。

SBAからのメールを確認する

提出後は定期的にメールを確認してください。SBAは申請状況の連絡や書類の追加リクエストにメールを使用します。

複雑な状況では専門家の助けを検討する

複雑な給与支払状況、複数のオーナーによる報酬の受け取り、その他の特殊な状況がある場合は、提出前に会計士に申請内容を確認してもらうことを検討してください。

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