Können Sie einen PPP-Kredit mit Vorstrafen erhalten? Was Geschäftsinhaber wissen müssen

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber mit einem Vorstrafenregister sind, haben Sie sich wahrscheinlich schon gefragt: „Bin ich überhaupt für finanzielle Unterstützung berechtigt?“ Als das Paycheck Protection Program (PPP) während der COVID-19-Pandemie ins Leben gerufen wurde, fanden sich Tausende von Unternehmern mit Vorstrafen zunächst ausgeschlossen – bis Interessenvertreter zurückschlugen und bedeutende Änderungen erwirkten. Heute stellt sich die Situation ganz anders dar, doch es herrscht immer noch Unklarheit darüber, wer sich qualifiziert und wer nicht.

Hier finden Sie alles, was Sie über die PPP-Kreditberechtigung bei Vorstrafen wissen müssen, die gesetzlichen Änderungen, die ehemals inhaftierten Unternehmern Türen geöffnet haben, und wie Sie den Antragsprozess meistern, wenn Sie in der Vergangenheit mit dem Gesetz in Konflikt geraten sind.

Die Entwicklung der PPP-Berechtigung: Von der Ausgrenzung zur Chance

Als das PPP im Jahr 2020 zum ersten Mal eingeführt wurde, erlegte die Small Business Administration (SBA) strenge Anforderungen an die Hintergrundüberprüfung auf, die viele Antragsteller automatisch disqualifizierten. Die ursprünglichen Regeln schrieben einen fünfjährigen Rückschauzeitraum für die meisten Verurteilungen wegen eines Verbrechens (Felony) vor, was praktisch jeden mit einer relativ jungen Verurteilung vom Zugang zu dringend benötigten Pandemie-Hilfsgeldern ausschloss.

Dieser pauschale Ausschluss löste sofortige Gegenreaktionen von Bürgerrechtsorganisationen und Interessenverbänden aus. Kritiker argumentierten, dass die Regeln Minderheiten unter den Geschäftsinhabern unverhältnismäßig stark beeinträchtigten und gegen die Grundsätze des gleichberechtigten Zugangs zu staatlicher Unterstützung verstießen. Der rechtliche Druck zeigte Wirkung. Bis Juni 2020 überarbeitete die SBA ihre vorläufige Schlussbestimmung und grenzte den Umfang der strafrechtlichen Überprüfungen drastisch ein.

Im Jahr 2024 ging die Biden-Harris-Regierung sogar noch weiter. Eine neue Regelung, die am 30. Mai 2024 in Kraft trat, strich fast alle automatischen Disqualifikationen aufgrund von Vorstrafen für SBA-Kreditprogramme, was einen bedeutenden Sieg für das Unternehmertum mit zweiter Chance markierte.

Aktuelle PPP-Berechtigungsregeln: Wer ist berechtigt und wer nicht?

Um die aktuellen Regeln zu verstehen, müssen mehrere Schlüsselkategorien unterschieden werden. Lassen Sie uns den juristischen Jargon beiseitelegen und uns auf das konzentrieren, was für Ihren Antrag tatsächlich wichtig ist.

Automatische Disqualifikationen

Sie sind sofort nicht für einen PPP-Kredit berechtigt, wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft:

• Derzeit inhaftiert: Wenn Sie eine Haftstrafe verbüßen, können Sie keinen Antrag stellen.
• Unter Anklage: Aktuelle Strafanzeigen wegen schwerer Straftaten (Felonies) disqualifizieren Sie.
• Auf Bewährung oder bedingter Entlassung: Eine aktuelle staatliche Aufsicht macht Sie nicht berechtigt.
• Anhängige Betrugsanklagen: Alle aktiven betrugsbezogenen Anklagen blockieren Ihren Antrag.

Diese Einschränkungen gelten für jeden aufgeführten Eigentümer mit 20 % oder mehr Anteilen am Unternehmen. Wenn Sie Ihre Strafe verbüßt und die Bewährung oder bedingte Entlassung beendet haben, sind Sie wieder im Rennen.

Die einjährige Rückschau-Regel

Hier haben die Regeländerungen von 2020 einen massiven Unterschied gemacht. Bei den meisten Verurteilungen wegen eines Verbrechens schaut die SBA nun nur noch ein Jahr zurück statt fünf. Das bedeutet, wenn Sie vor mehr als einem Jahr wegen eines Verbrechens verurteilt wurden (und derzeit nicht in Haft sind oder unter Aufsicht stehen), wird diese Verurteilung Sie nicht automatisch von PPP-Krediten ausschließen.

Diese einzige Änderung öffnete die Tür für Tausende von Unternehmern, die ihr Leben und ihr Geschäft nach einer Inhaftierung wieder aufgebaut hatten. Der Ein-Jahres-Standard erkennt an, dass Menschen Chancen verdienen, voranzukommen, anstatt auf unbestimmte Zeit für vergangene Fehler bestraft zu werden.

Betrugsbezogene Verbrechen: Die Fünf-Jahres-Ausnahme

Nicht alle Verbrechen werden nach den überarbeiteten Regeln gleich behandelt. Verurteilungen wegen Straftaten, die direkt mit der finanziellen Integrität zusammenhängen, lösen weiterhin einen fünfjährigen Rückschauzeitraum aus. Dazu gehören:

• Betrug
• Bestechung
• Unterschlagung
• Falschaussagen in Kreditanträgen

Die Begründung hierfür ist einfach: Diese Verbrechen stehen in direktem Zusammenhang mit der Integrität staatlicher Finanzhilfeprogramme. Wenn Sie die Regierung betrogen oder bei einem Kreditantrag innerhalb der letzten fünf Jahre gelogen haben, stuft die SBA Sie als höheres Risiko für Programm-Missbrauch ein.

Was ist mit Vergehen (Misdemeanors)?

Verurteilungen wegen Vergehen haben im Allgemeinen gar keinen Einfluss auf die PPP-Berechtigung – mit einem wichtigen Vorbehalt. Wenn das Vergehen Betrug, Bestechung, Unterschlagung oder Falschaussagen in einem Kreditantrag beinhaltete, könnte es dennoch Probleme verursachen. Bei den meisten Vergehen, die nicht mit Finanzkriminalität in Zusammenhang stehen, sind Sie auf der sicheren Seite.

Die 20-Prozent-Eigentumsschwelle

Alle Eigentümer, die 20 % oder mehr Anteile an dem antragstellenden Unternehmen halten, müssen im PPP-Antrag aufgeführt werden und werden einer strafrechtlichen Hintergrundüberprüfung unterzogen. Wenn Sie ein Minderheitseigentümer unterhalb dieser Schwelle sind, wird Ihr Vorstrafenregister nach den SBA-Regeln nicht geprüft (obwohl einzelne Kreditgeber ihre eigenen Richtlinien haben können).

Wie der Antragsprozess mit einem Vorstrafenregister funktioniert

Wenn Sie vorbestraft sind, aber die oben genannten Kriterien erfüllen, erfahren Sie hier, wie Sie den PPP-Antragsprozess strategisch angehen können.

Seien Sie auf Offenlegung vorbereitet

Das SBA-Formular 912 (Statement of Personal History) kann während Ihres Antrags erforderlich sein. Dieses Formular fragt nach Vorstrafen, und Ehrlichkeit ist hierbei absolut entscheidend. Wie das Formular selbst festlegt: „Eine Verhaftung oder Verurteilung führt nicht zwangsläufig zum Ausschluss; eine unwahre Antwort führt jedoch zur Ablehnung Ihres Antrags und zieht weitere Strafen nach sich.“

Das Lügen oder Verschweigen von Informationen ist weitaus schädlicher, als überhaupt eine Vorstrafe zu haben. Bundesweite Hintergrundüberprüfungen werden die Wahrheit ans Licht bringen, und Unehrlichkeit kann zu Folgendem führen:

• Automatische Ablehnung des Kredits
• Potenzielle Betrugsanklagen
• Dauerhafter Ausschluss von zukünftigen SBA-Programmen

Sammeln Sie Ihre Unterlagen frühzeitig

Wenn Sie wissen, dass Sie eine Verurteilung offenlegen müssen, bereiten Sie unterstützende Dokumente vor, die Resozialisierung und Verantwortungsbewusstsein belegen:

• Gerichtsunterlagen, die den Abschluss der Strafe belegen
• Nachweis über die Beendigung der Bewährung oder der bedingten Entlassung
• Empfehlungsschreiben von Arbeitgebern, Gemeindeleitern oder Mentoren
• Nachweise über Geschäftserfolg und finanzielle Stabilität

Während die automatisierten Systeme der SBA Ihren Antrag kennzeichnen könnten, haben Kreditgeber den Ermessensspielraum, die kriminelle Vergangenheit auf individueller Basis zu bewerten. Der Nachweis, dass Sie Ihr Leben zum Besseren gewendet haben, kann in Grenzfällen den Ausschlag geben.

Wählen Sie Ihren Kreditgeber klug aus

Nicht alle Kreditgeber gehen in gleicher Weise mit Vorstrafen um. Traditionelle Banken haben möglicherweise strengere interne Richtlinien, während Fintech-Kreditgeber und Finanzinstitute für Gemeindeentwicklung (CDFIs) oft eine ganzheitlichere Sicht auf die Antragsteller haben.

Ziehen Sie Kreditgeber in Betracht, die für „Second-Chance-Lending“ bekannt sind:

• Online-Plattformen wie BlueVine und Lendio
• CDFIs, die sich auf unterversorgte Gemeinschaften konzentrieren
• Kreditgenossenschaften mit dem Auftrag der kommunalen Kreditvergabe

Scheuen Sie sich nicht davor, verschiedene Angebote zu vergleichen und Kreditgeber direkt nach ihren Richtlinien bezüglich Antragstellern mit Vorstrafen zu fragen.

Verstehen Sie, dass Kreditgeber Flexibilität haben

Obwohl die SBA ihre Beschränkungen bezüglich der kriminellen Vergangenheit gelockert hat, können einzelne Kreditgeber dennoch eigene Hintergrundüberprüfungen durchführen und ihre eigenen Kreditprüfungsstandards (Underwriting-Standards) festlegen (solange sie dem Equal Credit Opportunity Act und anderen Antidiskriminierungsgesetzen entsprechen).

Das bedeutet, dass Sie bei einem Kreditgeber genehmigt und bei einem anderen abgelehnt werden könnten, selbst bei identischen Finanzdaten und derselben kriminellen Vorgeschichte. Beharrlichkeit zahlt sich aus.

Das Gesamtbild: Unternehmertum für eine zweite Chance wächst

Die Änderungen an der PPP-Berechtigung sind Teil einer breiteren Bewegung hin zur Einstellung und zum Unternehmertum für Menschen mit einer zweiten Chance. Ehemals inhaftierte Personen stehen vor enormen Hindernissen bei der Beschäftigung, und das Unternehmertum bietet einen gangbaren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. In Anerkennung dessen unterstützen heute zahlreiche Organisationen Unternehmer mit Justizerfahrung:

• Inmates to Entrepreneurs bietet Präsenz- und Online-Kurse an, die von erfolgreichen Unternehmern geleitet werden
• Defy Ventures bietet Entrepreneur-Bootcamps und Business-Accelerator-Programme an
• Georgetown University's Pivot Program bietet ein Hochschulzertifikat in Wirtschaft und Unternehmertum sowie Coaching und rechtliche Unterstützung
• TRANSFORM bietet Mikrozuschüsse in Höhe von 1.000 $ für systematisch marginalisierte Unternehmer an, einschließlich solcher mit Vorstrafen
• The Ladies Empowerment and Action Program (LEAP) konzentriert sich speziell auf ehemals inhaftierte Frauen mit Mentoring und Pitch-Wettbewerben

Über das PPP hinaus gelten die SBA-Regeländerungen vom Mai 2024 für alle SBA-Unternehmenskreditprogramme, einschließlich 7(a)-Darlehen, 504-Darlehen und Katastrophenhilfe. Die Behörde hat auch die Fragen zur kriminellen Vergangenheit aus ihren Standardanträgen entfernt, was einen klaren politischen Schwenk in Richtung Inklusivität signalisiert.

Häufige Fehler, die es zu vermeiden gilt

Vermeiden Sie diese Fallstricke, wenn Sie einen PPP-Kredit mit einer Vorstrafe beantragen:

1. Davon ausgehen, dass Sie automatisch ausgeschlossen sind: Viele Unternehmer mit Vorstrafen versuchen es erst gar nicht und verpassen so legitime Möglichkeiten. Überprüfen Sie die spezifischen Zulassungskriterien, bevor Sie aufgeben.

2. Verbergen Ihrer kriminellen Vergangenheit: Der Versuch, Verurteilungen zu verheimlichen, wird nach hinten losgehen. Seien Sie ehrlich und bereit, Ihre Umstände zu erklären.

3. Den Unterschied zwischen Verurteilungen und Verhaftungen nicht verstehen: Verhaftungen ohne Verurteilungen beeinträchtigen die Berechtigung im Allgemeinen nicht, müssen aber je nach den Anforderungen des Kreditgebers möglicherweise dennoch offengelegt werden.

4. Zu kurz nach der Entlassung beantragen: Wenn Sie noch auf Bewährung sind, warten Sie mit dem Antrag, bis Sie Ihre Strafe vollständig verbüßt haben. Ein Antrag, während man noch unter Aufsicht steht, führt garantiert zur Ablehnung.

5. Keine rechtliche Beratung suchen: Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre spezifische Verurteilung unter die Ausschlusskategorien fällt, konsultieren Sie vor der Antragstellung einen Anwalt oder SBA-Berater.

Was ist, wenn Sie zuvor abgelehnt wurden?

Wenn Ihnen im Jahr 2020 oder Anfang 2021 ein PPP-Kredit aufgrund von Regeln zur kriminellen Vergangenheit verweigert wurde, die sich seither geändert haben, haben Sie möglicherweise Grund, einen neuen Antrag zu stellen oder Einspruch einzulegen. Obwohl das PPP-Programm offiziell beendet ist, sind diese Änderungen für künftige SBA-Kreditanträge von Bedeutung.

Viele Geschäftsinhaber, die ungerechtfertigterweise von der Pandemiehilfe ausgeschlossen waren, können sich nun im Rahmen der neuen, inklusiveren Regeln für andere SBA-Finanzierungsprogramme qualifizieren. Lassen Sie sich nicht von einer früheren Ablehnung davon abhalten, aktuelle Möglichkeiten zu prüfen.

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