Môžete získať PPP pôžičku so záznamom v registri trestov? Čo potrebujú majitelia firiem vedieť

Ak ste majiteľom firmy so záznamom v registri trestov, pravdepodobne ste si položili otázku: „Mám vôbec nárok na finančnú pomoc?“ Keď bol počas pandémie COVID-19 spustený Program na ochranu výplat (Paycheck Protection Program – PPP), tisíce podnikateľov s kriminálnou minulosťou sa pôvodne ocitli bez možnosti prístupu k nemu – až kým aktivisti nezabojovali a nepresadili významné zmeny. Dnes vyzerá situácia úplne inak, no stále pretrvávajú nejasnosti o tom, kto spĺňa podmienky a kto nie.

Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o oprávnenosti na PPP pôžičku so záznamom v registri trestov, o právnych zmenách, ktoré otvorili dvere predtým trestaným podnikateľom, a o tom, ako postupovať pri žiadosti, ak ste mali v minulosti problémy so zákonom.

Evolúcia oprávnenosti na PPP: Od vylúčenia k príležitosti

Keď bol program PPP v roku 2020 prvýkrát spustený, Úrad pre malých podnikateľov (SBA) zaviedol prísne požiadavky na preverovanie minulosti, ktoré automaticky diskvalifikovali mnohých žiadateľov. Pôvodné pravidlá nariaďovali päťročné obdobie spätného preverovania pre väčšinu odsúdení za závažné trestné činy (felonies), čím efektívne zamedzili prístup k zúfalo potrebnej pandemickej pomoci každému s relatívne nedávnym odsúdením.

Toto plošné vylúčenie vyvolalo okamžitý odpor organizácií za občianske práva a aktivistických skupín. Kritici tvrdili, že pravidlá neúmerne zasiahli majiteľov firiem z radov menšín a porušili zásady rovnakého prístupu k federálnej pomoci. Právny tlak zafungoval. Do júna 2020 SBA revidoval svoje priebežné konečné pravidlo a výrazne zúžil rozsah preverovania kriminálnej minulosti.

V roku 2024 zašla administratíva Biden-Harris ešte ďalej. Nové pravidlo, ktoré nadobudlo účinnosť 30. mája 2024, odstránilo takmer všetky automatické diskvalifikácie založené na kriminálnej minulosti pre úverové programy SBA, čo predstavuje významné víťazstvo pre podnikanie s „druhou šancou“.

Aktuálne pravidlá oprávnenosti na PPP: Kto má a kto nemá nárok

Pochopenie súčasných pravidiel si vyžaduje rozdelenie do niekoľkých kľúčových kategórií. Poďme sa prehrýzť právnickým žargónom a zamerať sa na to, čo je skutočne dôležité pre vašu žiadosť.

Automatické diskvalifikácie

Okamžite strácate nárok na PPP pôžičku, ak sa na vás vzťahuje niečo z nasledujúceho:

• Aktuálny výkon trestu odňatia slobody: Ak si práve odpykávate trest, nemôžete podať žiadosť.
• Prebiehajúca obžaloba: Aktívne trestné stíhanie za závažné trestné činy vás diskvalifikuje.
• Podmienečné prepustenie alebo probačný dohľad: Aktuálny dohľad komunity vás robí nespôsobilým.
• Prebiehajúce obvinenia z podvodu: Akékoľvek aktívne obvinenia súvisiace s podvodom zablokujú vašu žiadosť.

Tieto obmedzenia sa vzťahujú na akéhokoľvek uvedeného vlastníka s 20 % alebo väčším podielom vo firme. Ak ste si odpykali trest a ukončili podmienečné prepustenie alebo probáciu, ste opäť v hre.

Pravidlo jednoročného spätného preverovania

Tu zmeny pravidiel z roku 2020 priniesli obrovský rozdiel. Pri väčšine odsúdení za závažné trestné činy sa SBA teraz pozerá dozadu len jeden rok namiesto piatich. To znamená, že ak ste boli odsúdení za závažný trestný čin pred viac ako rokom (a nie ste momentálne vo výkone trestu ani pod dohľadom), toto odsúdenie vás automaticky nediskvalifikuje z PPP pôžičiek.

Táto jediná zmena otvorila dvere tisícom podnikateľov, ktorí po prepustení z väzenia začali budovať svoje životy a firmy odznova. Jednoročný štandard uznáva, že ľudia si zaslúžia príležitosť napredovať a nemajú byť nekonečne trestaní za chyby z minulosti.

Podvody: Päťročná výnimka

Podľa revidovaných pravidiel sa so všetkými závažnými trestnými činmi nezaobchádza rovnako. Odsúdenia za trestné činy priamo súvisiace s finančnou integritou stále spúšťajú päťročné obdobie spätného preverovania. Patria sem:

• Podvod
• Úplatkárstvo
• Sprenevera
• Uvádzanie nepravdivých údajov v žiadostiach o úver

Logika je tu priama: tieto trestné činy priamo súvisia s integritou programov federálnej finančnej pomoci. Ak ste v posledných piatich rokoch podviedli vládu alebo klamali v žiadosti o úver, SBA vás považuje za vysoké riziko z hľadiska zneužitia programu.

A čo menej závažné trestné činy (prečiny)?

Odsúdenia za menej závažné trestné činy (misdemeanors) vo všeobecnosti neovplyvňujú oprávnenosť na PPP – s jednou dôležitou výhradou. Ak prečin zahŕňal podvod, úplatkárstvo, spreneveru alebo nepravdivé vyhlásenia v žiadosti o úver, stále môže spôsobiť problémy. Pri väčšine prečinov nesúvisiacich s finančnou kriminalitou ste v poriadku.

Hranica 20 % vlastníctva

Všetci vlastníci, ktorí majú v žiadajúcej firme 20 % alebo vyšší podiel, musia byť uvedení v žiadosti o PPP a prejdú preverením kriminálnej minulosti. Ak ste menšinovým vlastníkom pod touto hranicou, vaša kriminálna minulosť nebude podľa pravidiel SBA skúmaná (hoci jednotliví veritelia môžu mať vlastné interné politiky).

Ako prebieha proces žiadosti so záznamom v registri trestov

Ak máte záznam v registri trestov, ale spĺňate vyššie uvedené kritériá oprávnenosti, tu je návod, ako strategicky postupovať v procese žiadosti o PPP.

Buďte pripravení na zverejnenie informácií

Formulár SBA 912 (Prehlásenie o osobnej histórii) môže byť počas vašej žiadosti vyžadovaný. Tento formulár sa pýta na trestnú minulosť a čestnosť je absolútne kľúčová. Ako uvádza samotný formulár: „Záznam o zatknutí alebo odsúdení vás nemusí nevyhnutne diskvalifikovať; avšak nepravdivá odpoveď spôsobí zamietnutie vašej žiadosti a vystaví vás ďalším sankciám.“

Klamstvo alebo zamlčanie informácií je oveľa škodlivejšie než samotný záznam v registri trestov. Federálne previerky minulosti odhalia pravdu a nečestnosť môže viesť k:

• Automatickému zamietnutiu pôžičky
• Potenciálnym obvineniam z podvodu
• Trvalej diskvalifikácii z budúcich programov SBA

Zhromaždite dokumenty včas

Ak viete, že budete musieť zverejniť odsúdenie, pripravte si podpornú dokumentáciu, ktorá preukazuje nápravu a zodpovednosť:

• Súdne dokumenty potvrdzujúce výkon trestu
• Doklad o ukončení podmienečného prepustenia alebo probácie
• Odporúčacie listy od zamestnávateľov, lídrov komunít alebo mentorov
• Dôkazy o obchodnom úspechu a finančnej stabilite

Hoci automatizované systémy SBA môžu vašu žiadosť označiť, veritelia majú právomoc posudzovať trestnú minulosť na individuálnej báze. Preukázanie toho, že ste zmenili svoj život, môže v hraničných prípadoch zavážiť.

Vyberajte si veriteľa rozumne

Nie všetci poskytovatelia úverov pristupujú k trestnej minulosti rovnako. Tradičné banky môžu mať prísnejšie interné pravidlá, zatiaľ čo fintech veritelia a inštitúcie komunitného rozvoja (CDFIs) často pristupujú k žiadateľom komplexnejšie.

Zvážte preskúmanie veriteľov známych poskytovaním úverov s „druhou šancou“:

• Online platformy ako BlueVine a Lendio
• CDFIs zamerané na komunity s nedostatočným prístupom k službám
• Úverové družstvá s misiou komunitného financovania

Nebojte sa porovnávať a pýtať sa veriteľov priamo na ich politiku voči žiadateľom s trestnou minulosťou.

Pochopte, že veritelia majú flexibilitu

Aj keď SBA zmiernila svoje obmedzenia týkajúce sa trestnej minulosti, jednotliví veritelia môžu stále vykonávať vlastné previerky a stanovovať si vlastné štandardy schvaľovania (pokiaľ sú v súlade so zákonom o rovnakých úverových príležitostiach a inými antidiskriminačnými zákonmi).

To znamená, že jeden veriteľ vás môže schváliť a iný zamietnuť, aj pri identických finančných výsledkoch a trestnej minulosti. Vytrvalosť sa vypláca.

Širší kontext: Podnikanie s druhou šancou rastie

Zmeny v spôsobilosti pre PPP sú súčasťou širšieho hnutia smerujúceho k zamestnávaniu a podnikaniu osôb s druhou šancou. Bývalí väzni čelia obrovským bariéram pri hľadaní zamestnania a podnikanie ponúka životaschopnú cestu k finančnej nezávislosti. Uvedomujúc si to, mnohé organizácie teraz podporujú podnikateľov zasiahnutých trestným systémom:

• Inmates to Entrepreneurs poskytuje prezenčné a online kurzy vedené úspešnými podnikateľmi
• Defy Ventures ponúka intenzívne podnikateľské kurzy (bootcampy) a programy podnikateľských akcelerátorov
• Georgetown University's Pivot Program poskytuje univerzitný certifikát v odbore obchodu a podnikania spolu s koučingom a právnou podporou
• TRANSFORM ponúka mikrogranty vo výške 1 000 USD pre systematicky marginalizovaných podnikateľov, vrátane tých s trestnou minulosťou
• The Ladies Empowerment and Action Program (LEAP) sa zameriava špecificky na ženy po výkone trestu formou mentoringu a súťaží v prezentovaní projektov

Okrem PPP sa zmeny pravidiel SBA z mája 2024 vzťahujú na všetky programy podnikateľských úverov SBA, vrátane úverov 7(a), 504 a pomoci pri katastrofách. Agentúra tiež odstránila otázky o trestnej minulosti zo svojich štandardných žiadostí, čo signalizuje jasný posun politiky smerom k inkluzívnosti.

Časté chyby, ktorým sa treba vyhnúť

Pri žiadosti o pôžičku PPP s trestnou minulosťou sa vyhnite týmto úskaliam:

1. Predpoklad, že ste automaticky diskvalifikovaní: Mnohí podnikatelia so záznamom sa o to ani nepokúsia, čím prichádzajú o legitímne príležitosti. Predtým, než sa vzdáte, si preverte konkrétne kritériá spôsobilosti.

2. Skrývanie trestnej minulosti: Snaha zatajiť odsúdenia sa vám vypomstí. Buďte úprimní a pripravení vysvetliť svoje okolnosti.

3. Nepochopenie rozdielu medzi odsúdením a zatknutím: Zatknutia bez odsúdenia vo všeobecnosti neovplyvňujú spôsobilosť, ale v závislosti od požiadaviek veriteľa ich možno budete musieť uviesť.

4. Žiadosť podaná príliš skoro po prepustení: Ak ste stále v podmienke alebo na podmienečnom prepustení, počkajte s podaním žiadosti, kým si neodpykáte trest. Žiadosť podaná počas dohľadu zaručuje zamietnutie.

5. Nevyhľadanie právneho poradenstva: Ak si nie ste istí, či vaše konkrétne odsúdenie spadá do kategórií spôsobujúcich diskvalifikáciu, pred podaním žiadosti sa poraďte s právnikom alebo poradcom SBA.

Čo ak vám bola žiadosť v minulosti zamietnutá?

Ak vám bola pôžička PPP zamietnutá v roku 2020 alebo začiatkom roka 2021 z dôvodu pravidiel o trestnej minulosti, ktoré sa odvtedy zmenili, môžete mať dôvod na opätovné podanie žiadosti alebo odvolanie. Hoci sa program PPP oficiálne skončil, pochopenie týchto zmien je dôležité pre budúce žiadosti o úvery SBA.

Mnohí majitelia firiem, ktorí boli nespravodlivo vylúčení z pandemickej pomoci, môžu teraz spĺňať podmienky pre iné programy financovania SBA podľa nových, inkluzívnejších pravidiel. Nenechajte sa odradiť predchádzajúcim zamietnutím od skúmania súčasných možností.

Zjednodušte si správu financií

Či už prechádzate zložitými žiadosťami o pôžičku alebo budujete svoje podnikanie po neúspechoch, udržiavanie jasných a presných finančných záznamov je nevyhnutné. Kvalitné účtovníctvo vám pomôže preukázať finančnú zodpovednosť veriteľom, sledovať rast podnikania a s istotou sa pripraviť na daňové obdobie.

Beancount.io poskytuje textové účtovníctvo, ktoré vám dáva úplnú transparentnosť a kontrolu nad vašimi finančnými údajmi – žiadne „čierne skrinky“, žiadna závislosť od dodávateľa, len jasné záznamy, ktoré vám pomôžu vyrozprávať príbeh vášho podnikania. Začnite zadarmo a zistite, prečo vývojári a finanční profesionáli prechádzajú na textové účtovníctvo.