Kun je een PPP-lening krijgen met een strafblad? Wat ondernemers moeten weten

Als u een ondernemer bent met een strafblad, heeft u zich waarschijnlijk afgevraagd: "Kom ik wel in aanmerking voor financiële steun?" Toen het Paycheck Protection Program (PPP) werd gelanceerd tijdens de COVID-19-pandemie, werden duizenden ondernemers met een strafrechtelijk verleden aanvankelijk uitgesloten — totdat belangenbehartigers terugvochten en belangrijke wijzigingen afdwongen. Vandaag de dag ziet het landschap er heel anders uit, maar er is nog steeds verwarring over wie in aanmerking komt en wie niet.

Hier is alles wat u moet weten over de voorwaarden voor een PPP-lening met een strafblad, de wetswijzigingen die deuren openden voor ondernemers die in de gevangenis hebben gezeten, en hoe u het aanvraagproces doorloopt als u in het verleden met de wet in aanraking bent gekomen.

De evolutie van de PPP-voorwaarden: van uitsluiting naar kansen

Toen het PPP in 2020 voor het eerst werd geïntroduceerd, legde de Small Business Administration (SBA) strikte eisen op voor antecedentenonderzoek, waardoor veel aanvragers automatisch werden gediskwalificeerd. De oorspronkelijke regels schreven een terugkijkperiode van vijf jaar voor voor de meeste veroordelingen wegens ernstige misdrijven (felonies), waardoor iedereen met een relatief recente veroordeling effectief werd uitgesloten van de broodnodige pandemiesteun.

Deze algemene uitsluiting leidde tot onmiddellijke reacties van burgerrechtenorganisaties en belangenverenigingen. Critici voerden aan dat de regels ondernemers uit minderheidsgroepen onevenredig hard troffen en de principes van gelijke toegang tot federale bijstand schonden. De juridische druk wierp zijn vruchten af. In juni 2020 herzag de SBA haar voorlopige definitieve regel, waardoor de reikwijdte van de screening op het strafrechtelijk verleden aanzienlijk werd verkleind.

In 2024 ging de regering-Biden-Harris nog een stap verder. Een nieuwe regel die op 30 mei 2024 van kracht werd, verwijderde bijna alle automatische diskwalificaties op basis van een strafblad voor SBA-leningsprogramma's, wat een belangrijke overwinning betekende voor ondernemerschap als tweede kans.

Huidige PPP-voorwaarden: wie komt wel en wie niet in aanmerking

Om de huidige regels te begrijpen, moeten we een aantal belangrijke categorieën onderscheiden. Laten we het juridische jargon achterwege laten en ons concentreren op wat daadwerkelijk van belang is voor uw aanvraag.

Automatische uitsluitingen

U komt onmiddellijk niet in aanmerking voor een PPP-lening als een van de volgende situaties van toepassing is:

• Momenteel gedetineerd: Als u een straf uitzit, kunt u geen aanvraag indienen.
• In staat van beschuldiging gesteld: Actieve strafrechtelijke vervolging voor ernstige misdrijven (felonies) diskwalificeert u.
• Op proeftijd of voorwaardelijke vrijlating: Huidig toezicht binnen de gemeenschap maakt u niet in aanmerking komend.
• Lopende fraudezaken: Alle actieve fraude-gerelateerde aanklachten blokkeren uw aanvraag.

Deze beperkingen gelden voor elke vermelde eigenaar met een belang van 20% of meer in het bedrijf. Als u uw straf heeft uitgezeten en uw proeftijd of voorwaardelijke vrijlating is beëindigd, doet u weer mee.

De terugkijkperiode van één jaar

Dit is waar de regelwijzigingen van 2020 een enorm verschil hebben gemaakt. Voor de meeste veroordelingen wegens ernstige misdrijven (felonies) kijkt de SBA nu nog maar één jaar terug in plaats van vijf. Dit betekent dat als u langer dan een jaar geleden bent veroordeeld voor een misdrijf (en u momenteel geen straf uitzit of onder toezicht staat), die veroordeling u niet automatisch uitsluit van PPP-leningen.

Deze ene wijziging opende de deur voor duizenden ondernemers die hun leven en bedrijf weer aan het opbouwen waren na een gevangenisstraf. De norm van één jaar erkent dat mensen kansen verdienen om vooruit te komen en niet voor onbepaalde tijd gestraft moeten blijven voor fouten uit het verleden.

Fraudegerelateerde misdrijven: de uitzondering van vijf jaar

Niet alle misdrijven worden gelijk behandeld onder de herziene regels. Veroordelingen voor feiten die direct verband houden met financiële integriteit leiden nog steeds tot een terugkijkperiode van vijf jaar. Hieronder vallen:

• Fraude
• Omkoping
• Verduistering
• Het afleggen van valse verklaringen in leningaanvragen

De redenering hierachter is simpel: deze misdrijven hebben direct betrekking op de integriteit van federale financiële steunprogramma's. Als u de overheid heeft opgelicht of heeft gelogen op een leningaanvraag in de afgelopen vijf jaar, beschouwt de SBA u als een verhoogd risico voor misbruik van het programma.

Hoe zit het met overtredingen?

Veroordelingen voor overtredingen (misdemeanors) hebben over het algemeen helemaal geen invloed op de PPP-voorwaarden — met één belangrijk voorbehoud. Als de overtreding betrekking had op fraude, omkoping, verduistering of valse verklaringen in een leningaanvraag, kan dit nog steeds problemen opleveren. Voor de meeste overtredingen die geen verband houden met financiële misdrijven, zit u goed.

De drempel van 20% eigendom

Alle eigenaren met een belang van 20% of meer in het aanvragende bedrijf moeten op de PPP-aanvraag worden vermeld en ondergaan een screening van hun strafrechtelijk verleden. Als u een minderheidseigenaar bent onder deze drempel, wordt uw strafrechtelijk verleden niet gecontroleerd volgens de SBA-regels (hoewel individuele kredietverstrekkers hun eigen beleid kunnen hebben).

Hoe de aanvraagprocedure werkt met een strafblad

Als u een strafblad heeft maar voldoet aan de bovenstaande criteria, leest u hier hoe u de PPP-aanvraagprocedure strategisch aanpakt.

Bereid u voor op openbaarmaking

SBA Formulier 912 (Verklaring van Persoonlijke Geschiedenis) kan vereist zijn tijdens uw aanvraag. Dit formulier vraagt naar uw strafrechtelijk verleden, en eerlijkheid is absoluut cruciaal. Zoals het formulier zelf vermeldt: "Een arrestatie- of veroordelingsrecord zal u niet noodzakelijkerwijs diskwalificeren; een onwaarachtig antwoord zal er echter toe leiden dat uw aanvraag wordt afgewezen en stelt u bloot aan andere sancties."

Liegen of informatie achterhouden is veel schadelijker dan het hebben van een strafblad op zich. Federale antecedentenonderzoeken zullen de waarheid aan het licht brengen, en oneerlijkheid kan leiden tot:

• Automatische afwijzing van de lening
• Mogelijke aanklachten wegens fraude
• Permanente uitsluiting van toekomstige SBA-programma's

Verzamel uw documenten tijdig

Als u weet dat u een veroordeling moet melden, bereid dan ondersteunende documentatie voor die rehabilitatie en verantwoordelijkheid aantoont:

• Rechtbankdocumenten die het voltooien van de straf aantonen
• Bewijs van beëindiging van proeftijd of voorwaardelijke invrijheidstelling
• Aanbevelingsbrieven van werkgevers, gemeenschapsleiders of mentoren
• Bewijs van zakelijk succes en financiële stabiliteit

Hoewel de geautomatiseerde systemen van de SBA uw aanvraag kunnen markeren, hebben kredietverstrekkers de vrijheid om een strafrechtelijk verleden op individuele basis te beoordelen. Aantonen dat u uw leven heeft beterd, kan het verschil maken in grensgevallen.

Kies uw kredietverstrekker verstandig

Niet alle kredietverstrekkers gaan op dezelfde manier om met een strafrechtelijk verleden. Traditionele banken kunnen strengere interne regels hebben, terwijl fintech-kredietverstrekkers en financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling (CDFI's) vaak een holistischer beeld van aanvragers hebben.

Overweeg kredietverstrekkers te onderzoeken die bekend staan om leningen met een tweede kans:

• Online platforms zoals BlueVine en Lendio
• CDFI's gericht op achtergestelde gemeenschappen
• Kredietunies met missies voor gemeenschapsleningen

Wees niet bang om rond te kijken en kredietverstrekkers rechtstreeks te vragen naar hun beleid met betrekking tot aanvragers met een strafblad.

Begrijp dat kredietverstrekkers flexibiliteit hebben

Ondanks dat de SBA de beperkingen op basis van het strafrechtelijk verleden heeft versoepeld, kunnen individuele kredietverstrekkers nog steeds hun eigen antecedentenonderzoeken uitvoeren en hun eigen acceptatienormen vaststellen (zolang ze voldoen aan de Equal Credit Opportunity Act en andere antidiscriminatiewetten).

Dit betekent dat u bij de ene kredietverstrekker kunt worden goedgekeurd en bij de andere kunt worden afgewezen, zelfs met identieke financiële cijfers en een identiek strafrechtelijk verleden. Volharding loont.

Het grotere geheel: Ondernemerschap met een tweede kans groeit

De wijzigingen in de PPP-geschiktheid maken deel uit van een bredere beweging naar aannamebeleid en ondernemerschap met een tweede kans. Mensen die voorheen gedetineerd waren, worden geconfronteerd met enorme barrières bij het vinden van werk, en ondernemerschap biedt een haalbaar pad naar financiële onafhankelijkheid. Talrijke organisaties ondersteunen nu ondernemers die door justitie zijn beïnvloed:

• Inmates to Entrepreneurs biedt fysieke en online cursussen aan die worden gegeven door succesvolle ondernemers
• Defy Ventures biedt ondernemers-bootcamps en business accelerator-programma's aan
• Georgetown University's Pivot Program biedt een universitair certificaat in bedrijfskunde en ondernemerschap, samen met coaching en juridische ondersteuning
• TRANSFORM biedt microsubsidies van $1.000 voor systematisch gemarginaliseerde ondernemers, inclusief degenen met een strafblad
• The Ladies Empowerment and Action Program (LEAP) richt zich specifiek op voorheen gedetineerde vrouwen met mentorschap en pitch-wedstrijden

Naast PPP zijn de SBA-regelwijzigingen van mei 2024 van toepassing op alle SBA-leningsprogramma's voor bedrijven, waaronder 7(a)-leningen, 504-leningen en rampenbijstand. De instantie heeft ook vragen over het strafrechtelijk verleden verwijderd uit haar standaardaanvragen, wat duidt op een duidelijke beleidswijziging richting inclusiviteit.

Veelvoorkomende fouten om te vermijden

Vermijd deze valkuilen bij het aanvragen van een PPP-lening met een strafblad:

1. Ervan uitgaan dat u automatisch bent gediskwalificeerd: Veel ondernemers met een strafblad proberen het niet eens, waardoor ze legitieme kansen mislopen. Bekijk de specifieke criteria voor geschiktheid voordat u opgeeft.

2. Uw strafrechtelijk verleden verbergen: Het proberen te verbergen van veroordelingen zal averechts werken. Wees eerlijk en bereid om uw omstandigheden toe te lichten.

3. Het verschil tussen veroordelingen en arrestaties niet begrijpen: Arrestaties zonder veroordelingen hebben over het algemeen geen invloed op de geschiktheid, maar u moet ze mogelijk nog steeds melden, afhankelijk van de vereisten van de kredietverstrekker.

4. Te snel na vrijlating aanvragen: Als u nog in een proeftijd zit of voorwaardelijk vrij bent, wacht dan tot u uw straf heeft uitgezeten voordat u een aanvraag indient. Een aanvraag indienen terwijl u nog onder toezicht staat, staat garant voor een afwijzing.

5. Geen juridisch advies inwinnen: Als u niet zeker weet of uw specifieke veroordeling binnen de diskwalificerende categorieën valt, raadpleeg dan een advocaat of een SBA-adviseur voordat u een aanvraag indient.

Wat als u eerder bent afgewezen?

Als u in 2020 of begin 2021 een PPP-lening bent geweigerd vanwege regels over het strafrechtelijk verleden die sindsdien zijn gewijzigd, heeft u mogelijk gronden om opnieuw een aanvraag in te dienen of in beroep te gaan. Hoewel het PPP-programma officieel is beëindigd, is het begrijpen van deze wijzigingen van belang voor toekomstige SBA-leningsaanvragen.

Veel ondernemers die onterecht werden uitgesloten van pandemie-hulp, komen nu mogelijk in aanmerking voor andere SBA-financieringsprogramma's onder de nieuwe, meer inclusieve regels. Laat een eerdere afwijzing u niet ontmoedigen om huidige kansen te verkennen.

Vereenvoudig Je Financieel Beheer

Of je nu door complexe leningaanvragen navigeert of je bedrijf opnieuw opbouwt na tegenslagen, het bijhouden van duidelijke en nauwkeurige financiële gegevens is essentieel. Een sterke boekhouding helpt je om financiële verantwoordelijkheid aan te tonen aan kredietverstrekkers, bedrijfsgroei te volgen en je met vertrouwen voor te bereiden op het belastingseizoen.

Beancount.io biedt plain-text accounting die je volledige transparantie en controle over je financiële gegevens geeft—geen black boxes, geen vendor lock-in, enkel duidelijke gegevens die je helpen het verhaal van je bedrijf te vertellen. Begin gratis en ontdek waarom softwareontwikkelaars en financiële professionals overstappen op plain-text accounting.