آیا میتوانید با سابقه کیفری وام PPP دریافت کنید؟ آنچه صاحبان کسبوکار باید بدانند
اگر شما صاحب کسبوکاری با سابقه کیفری هستید، احتمالا از خود پرسیدهاید: «آیا من اصلا واجد شرایط دریافت کمکهای مالی هستم؟» زمانی که برنامه حفاظت از چک حقوقی (PPP) در طول پاندمی کووید-۱۹ راهاندازی شد، هزاران کارآفرین با سوابق کیفری در ابتدا خود را محروم دیدند—تا زمانی که مدافعان مبارزه کردند و تغییرات قابل توجهی را به دست آوردند. امروزه، چشمانداز بسیار متفاوت به نظر میرسد، اما هنوز سردرگمیهایی در مورد اینکه چه کسی واجد شرایط است و چه کسی نیست، وجود دارد.
در اینجا هر آنچه باید در مورد واجد شرایط بودن برای وام PPP با سابقه کیفری، تغییرات قانونی که درها را به روی کارآفرینانی که قبلاً زندانی بودهاند باز کرد، و نحوه پیمودن فرآیند درخواست در صورت داشتن درگیریهای قبلی با قانون بدانید، آورده شده است.
تکامل واجد شرایط بودن PPP: از محرومیت تا فرصت
هنگامی که PPP برای اولین بار در سال ۲۰۲۰ عرضه شد، مدیریت کسبوکارهای کوچک (SBA) الزامات سختگیرانهای برای بررسی سوابق اعمال کرد که به طور خودکار بسیاری از متقاضیان را رد صلاحیت میکرد. قوانین اولیه یک دوره بازنگری پنج ساله را برای اکثر محکومیتهای جنایت سنگین (felony) در نظر میگرفت که عملاً هر کسی را که محکومیت نسبتاً جدیدی داشت از دسترسی به کمکهای بسیار مورد نیاز دوران پاندمی محروم میکرد.
این محرومیت کلی بلافاصله با واکنش شدید سازمانهای حقوق مدنی و گروههای مدافع روبرو شد. منتقدان استدلال میکردند که این قوانین به طور نابرابر بر صاحبان کسبوکار از اقلیتها تأثیر میگذارد و اصول د سترسی برابر به کمکهای فدرال را نقض میکند. فشارهای قانونی موثر واقع شد. تا ژوئن ۲۰۲۰، SBA قانون نهایی موقت خود را بازنگری کرد و دامنه بررسی سوابق کیفری را به شدت محدود کرد.
با عبور سریع به سال ۲۰۲۴، دولت بایدن-هریس حتی فراتر رفت. قانون جدیدی که از ۳۰ می ۲۰۲۴ به اجرا درآمد، تقریباً تمام رد صلاحیتهای خودکار بر اساس سابقه کیفری را برای برنامههای وام SBA حذف کرد که نشاندهنده یک پیروزی بزرگ برای کارآفرینیِ فرصت دوباره است.
قوانین فعلی واجد شرایط بودن PPP: چه کسی واجد شرایط است و چه کسی نیست
درک قوانین فعلی مستلزم تجزیه و تحلیل چندین دسته کلیدی است. بیایید اصطلاحات حقوقی را کنار بگذاریم و بر آنچه واقعاً برای درخواست شما اهمیت دارد متمرکز شویم.
رد صلاحیتهای خودکار
شما بلافاصله برای دریافت وام PPP واجد شرایط نخواهید بود اگر هر یک از موارد زیر صدق کند:
- در حال حاضر زندانی هستید: اگر در حال گذراندن دوران محکومیت هستید، نمیتوانید درخواست دهید.
- تحت کیفرخواست هستید: اتهامات جنایی فعال برای جرایم سنگین باعث رد صلاحیت شما میشود.
- تحت آزادی مشروط یا نظارت هستید: نظارت فعلی جامعه شما را واجد شرایط نمیکند.
- اتهامات کلاهبرداری در انتظار: هرگونه اتهام فعال مرتبط با کلاهبرداری، درخواست شما را مسدود میکند.
این محدودیتها برای هر صاحب کسبوکاری که ۲۰٪ یا بیشتر از سهام شرکت را در اختیار دارد، اعمال میشود. اگر دوران محکومیت خود را به پایان رساندهاید و آزادی مشروط یا نظارت شما تمام شده است، دوباره واجد شرایط هستید.
قانون بازنگری یکساله
اینجاست که تغییرات قانون سال ۲۰۲۰ تفاوت بزرگی ایجاد کرد. برای اکثر محکومیتهای جنایت سنگین، SBA اکنون به جای پنج سال، فقط یک سال به عقب نگاه میکند. این بدان معناست که اگر بیش از یک سال پیش به یک جنایت سنگین محکوم شدهاید (و در حال حاضر در حال گذراندن دوران محکومیت یا تحت نظارت نیستید)، آن محکومیت به طور خودکار شما را از دریافت وامهای PPP محروم نمیکند.
این تغییر به تنهایی درها را به روی هزاران کارآفرینی که پس از حبس در حال بازسازی زندگی و کسبوکار خود بودند، باز کرد. استاندارد یکساله اذعان میکند که مردم سزاوار فرصتهایی برای حرکت به جلو هستند، نه اینکه برای اشتباهات گذشته به طور نامحدود مجازات شوند.
جنایات سنگین مرتبط با کلاهبرداری: استثنای پنجساله
بر اساس قوانین بازنگری شده، با همه جنایات سنگین به یک شکل رفتار نمیشود. محکومیت برای جرایمی که مستقیماً با سلامت مالی مرتبط هستند، همچنان باعث اعمال یک دوره بازنگری پنجساله میشوند. اینها شامل موارد زیر هستند:
- کلاهبرداری
- ارتشا
- اختلاس
- ارائه اظهارات نادرست در درخواستهای وام
استدلال در اینجا ساده است: این جرایم مستقیماً با سلامت برنامههای کمک مالی فدرال مرتبط هستند. اگر در طول پنج سال گذشته از دولت کلاهبرداری کردهاید یا در درخواست وام دروغ گفتهاید، SBA شما را در معرض خطر بالای سوءاستفاده از برنامه میبیند.
در مورد جنحهها (Misdemeanors) چطور؟
محکومیتهای جنحه به طور کلی تأثیری بر واجد شرایط بودن PPP ندارند—با یک نکته مهم. اگر جنحه شامل کلاهبرداری، ارتشا، اختلاس یا اظهارات نادرست در درخواست وام باشد، همچنان میتواند مشکلساز شود. برای اکثر جنحههای غیرمرتبط با جرایم مالی، مشکلی نخواهید داشت.
آستانه مالکیت ۲۰ درصد
تمام مالکانی که ۲۰٪ یا بیشتر از سهام کسبوکار متقاضی را در اختیار دارند باید در درخواست PPP ذکر شوند و تحت غربالگری سوابق کیفری قرار گیرند. اگر شما یک مالک اقلیت زیر این آستانه هستید، سابقه کیفری شما تحت قوانین SBA مورد بررسی قرار نخواهد گرفت (اگرچه وامدهندگان انفرادی ممکن است سیاستهای خاص خود را داشته باشند).
نحوه عملکرد فرآیند درخواست با داشتن سابقه کیفری
اگر سابقه کیفری دارید اما معیارهای واجد شرایط بودن بالا را دارید، در اینجا نحوه پیمودن استراتژیک فرآیند درخواست PPP آورده شده است.
آماده افشای اطلاعات باشید
فرم ۹۱۲ اسبیای (SBA Form 912 - بیانیه تاریخچه شخصی) ممکن است در طول فرآیند درخواست شما مورد نیاز باشد. این فرم درباره سوابق کیفری سوال میکند و صداقت در آن کاملاً حیاتی است. همانطور که در خود فرم ذکر شده است: «سابقه بازداشت یا محکومیت لزوماً باعث سلب صلاحیت شما نمیشود؛ با این حال، پاسخ غیرصادقانه باعث رد درخواست شما شده و شما را در معرض سایر مجازاتها قرار خواهد داد.»
دروغ گفتن یا پنهان کردن اطلاعات به مراتب آسیبزاتر از داشتن سابقه کیفری در وهله اول است. بررسیهای پیشینه فدرال حقیقت را آشکار خواهد کرد و عدم صداقت میتواند منجر به موارد زیر شود:
- رد خودکار وام
- اتهامات احتمالی کلاهبرداری
- محرومیت دائمی از برنامههای آتی SBA
مدارک خود را زودتر جمعآوری کنید
اگر میدانید که نیاز به افشای یک محکومیت دارید، مدارک پشتیبانی که نشاندهنده بازپروری و مسئولیتپذیری شماست را آماده کنید:
- اسناد دادگاه که نشاندهنده اتمام دوره محکومیت است
- گواهی اتمام دوره آزادی مشروط یا عفو مشروط
- توصیهنامههایی از کارفرمایان، رهبران جامعه یا مربیان
- شواهدی از موفقیت کسبوکار و ثبات مالی
در حالی که سیستمهای خودکار SBA ممکن است درخواست شما را علامتگذاری کنند، وامدهندگان این اختیار را دارند که سوابق کیفری را بر مبنای فردی ارزیابی کنند. نشان دادن اینکه زندگی خود را تغییر دادهاید، میتواند در موارد مرزی تفاوت ایجاد کند.
وامدهنده خود را هوشمندانه انتخاب کنید
همه وامدهندگان با سوابق کیفری به یک شکل برخورد نمیکنند. بانکهای سنتی ممکن است سیاستهای داخلی سختگیرانهتری داشته باشند، در حالی که وامدهندگان فینتک و مؤسسات مالی توسعه جامعه (CDFIs) اغلب نگاهی همهجانبهتر به متقاضیان دارند.
بررسی وامدهندگانی که به ارائه «وامهای فرصت دوباره» شهرت دارند را مد نظر قرار دهید:
- پلتفرمهای آنلاین مانند BlueVine و Lendio
- مؤسسات CDFI متمرکز بر جوامع محروم
- اتحادیههای اعتباری با مأموریت وامدهی اجتماعی
از جستوجو و پرسش مستقیم از وامدهندگان درباره سیاستهایشان در قبال متقاضیان دارای سابقه کیفری واهمه نداشته باشید.
بدانید که وامدهندگان انعطافپذیری دارند
حتی با وجود اینکه SBA محدودیتهای سابقه کیفری خود را کاهش داده است، وامدهندگان فردی همچنان میتوانند بررسیهای پیشینه خود را انجام دهند و استانداردهای پذیرهنویسی خاص خود را تعیین کنند (تا زمانی که با قانون فرصت برابر برای اعتبار و سایر قوانین ضد تبعیض مطابقت داشته باشند).
این بدان معناست که ممکن است توسط یک وامدهنده تأیید و توسط وامدهنده دیگری رد شوید، حتی با وضعیت مالی و سابقه کیفری یکسان. پایداری و استقامت نتیجهبخش است.
تصویر بزرگتر: کارآفرینی فرصت دوباره در حال رشد است
تغییرات در واجد شرایط بودن برای PPP بخشی از یک جنبش گستردهتر به سمت استخدام و کارآفرینی فرصت دوباره است. افرادی که سابقه حبس دارند با موانع بزرگی برای اشتغال روبرو هستند و کارآفرینی مسیری عملی برای استقلال مالی ارائه میدهد. با تشخیص این موضوع، سازمانهای متعددی اکنون از کارآفرینان آسیبدیده از سیستم قضایی حمایت میکنند:
- Inmates to Entrepreneurs دورههای حضوری و آنلاین را توسط کارآفرینان موفق ارائه میدهد.
- Defy Ventures کمپهای آموزشی کارآفرینی و برنامههای شتابدهنده کسبوکار را ارائه میدهد.
- Georgetown University's Pivot Program گواهینامه دانشگاهی در زمینه کسبوکار و کارآفرینی را به همراه مربیگری و حمایت حقوقی ارائه میدهد.
- TRANSFORM کمکهای خرد مالی ۱,۰۰۰ دلاری برای کارآفرینانی که به طور سیستماتیک به حاشیه رانده شدهاند، از جمله افراد دارای سابقه کیفری، ارائه میدهد.
- The Ladies Empowerment and Action Program (LEAP) به طور خاص بر زنان دارای سابقه حبس با مربیگری و مسابقات ارائه ایده (پیچ) تمرکز دارد.
فراتر از PPP، تغییرات قوانین می ۲۰۲۴ SBA برای تمام برنامههای وام تجاری SBA، از جمله وامهای 7(a)، وامهای 504 و کمکهای بلایای طبیعی اعمال میشود. این آژانس همچنین سوالات مربوط به سابقه کیفری را از فرمهای استاندارد خود حذف کرده است که نشاندهنده تغییر سیاست آشکار به سمت فراگیر بودن است.
اشتباهات رایج که باید از آنها اجتناب کرد
هنگام درخواست وام PPP با سابقه کیفری، از این تلهها دوری کنید:
۱. تصور اینکه به طور خودکار سلب صلاحیت میشوید: بسیاری از کارآفرینان دارای سابقه حتی تلاشی نمیکنند و فرصتهای قانونی را از دست میدهند. قبل از ناامیدی، معیارهای خاص واجد شرایط بودن را بررسی کنید.
۲. پنهان کردن سابقه کیفری: تلاش برای پنهان کردن محکومیتها به شدت نتیجه معکوس خواهد داشت. صادق باشید و برای توضیح شرایط خود آماده شوید.
۳. عدم درک تفاوت بین محکومیت و بازداشت: بازداشتهای بدون محکومیت به طور کلی بر واجد شرایط بودن تأثیر نمیگذارند، اما بسته به الزامات وامدهنده، ممکن است همچنان نیاز به افشای آنها داشته باشید.
۴. درخواست بلافاصله پس از آزادی: اگر هنوز در دوره آزادی مشروط یا عفو مشروط هستید، تا پایان دوره محکومیت خود برای درخواست صبر کنید. عجله در زمانی که هنوز تحت نظارت هستید، تضمینکننده رد درخواست است.
۵. عدم جستوجوی راهنمایی حقوقی: اگر مطمئن نیستید که محکومیت خاص شما در دستههای سلب صلاحیت قرار میگیرد یا خیر، قبل از درخواست با یک وکیل یا مشاور SBA مشورت کنید.
اگر قبلاً درخواست شما رد شده است چه؟
اگر در سال ۲۰۲۰ یا اوایل ۲۰۲۱ به دلیل قوانین سابقه کیفری که از آن زمان تغییر کردهاند، درخواست وام PPP شما رد شده است، ممکن است دلایلی برای درخواست مجدد یا تجدیدنظر داشته باشید. اگرچه برنامه PPP رسماً به پایان رسیده است، درک این تغییرات برای درخواستهای وام آتی SBA اهمیت دارد.
بسیاری از صاحبان کسبوکارهایی که به ناحق از تسهیلات حمایتی دوران پاندمی محروم شده بودند، اکنون ممکن است تحت قوانین جدید و فراگیرتر، واجد شرایط سایر برنامههای تأمین مالی SBA باشند. اجازه ندهید رد درخواست در گذشته شما را از بررسی فرصتهای فعلی دلسرد کند.
مدیریت مالی خود را ساده کنید
چه در حال پیشبرد درخواستهای پیچیده وام باشید و چه در حال بازسازی کسبوکار خود پس از چالشها، حفظ سوابق مالی شفاف و دقیق ضروری است. دفترداری قوی به شما کمک میکند تا مسئولیتپذیری مالی خود را به وامدهندگان اثبات کنید، رشد کسبوکار را پیگیری نمایید و با اطمینان برای فصل مالیات آماده شوید.
Beancount.io حسابداری متنساده (plain-text accounting) را ارائه میدهد که شفافیت و کنترل کامل بر دادههای مالیتان را برای شما فراهم میکند—بدون جعبههای سیاه، بدون وابستگی به فروشنده (vendor lock-in)، تنها سوابق شفافی که به شما کمک میکند داستان کسبوکار خود را روایت کنید. رایگان شروع کنید و ببینید چرا توسعهدهندگان و متخصصان مالی در حال روی آوردن به حسابداری متنساده هستند.
