범죄 기록이 있어도 PPP 대출을 받을 수 있을까요? 사업주가 알아야 할 사항

범죄 기록이 있는 사업주라면 "나도 재정 지원을 받을 자격이 있을까?"라는 질문을 스스로에게 던져보셨을 것입니다. 코로나19 팬데믹 기간 중 급여 보호 프로그램(PPP)이 처음 시행되었을 때, 범죄 경력이 있는 수천 명의 기업가들은 처음에 지원 대상에서 제외되었습니다. 하지만 활동가들이 맞서 싸워 중요한 변화를 이끌어냈습니다. 오늘날 상황은 크게 달라졌지만, 여전히 누가 자격이 있고 누가 없는지에 대한 혼란이 남아 있습니다.

다음은 범죄 기록이 있는 경우의 PPP 대출 자격, 전과가 있는 기업가들에게 문호를 개방한 법적 변화, 그리고 과거 법적 문제가 있었던 경우 신청 절차를 진행하는 방법에 대해 알아야 할 모든 내용입니다.

PPP 자격 조건의 진화: 배제에서 기회로

2020년 PPP가 처음 시작되었을 때, 미국 중소기업청(SBA)은 많은 신청자를 자동으로 탈락시키는 엄격한 신원 조사 요건을 부과했습니다. 원래 규정은 대부분의 중범죄 유죄 판결에 대해 5년의 소급 검토 기간을 두어, 비교적 최근에 유죄 판결을 받은 사람이 절실히 필요한 팬데믹 구제책에 접근하는 것을 사실상 차단했습니다.

이러한 일괄적인 배제는 시민권 단체와 옹호 단체로부터 즉각적인 반발을 불러일으켰습니다. 비판론자들은 이 규정이 소수계 사업주들에게 불균형적인 영향을 미치며 연방 지원에 대한 평등한 접근 원칙을 위반한다고 주장했습니다. 이러한 법적 압박은 효과가 있었습니다. 2020년 6월까지 SBA는 잠정 최종 규정을 개정하여 범죄 기록 검토 범위를 대폭 축소했습니다.

2024년으로 넘어와서, 바이든-해리스 행정부는 한 걸음 더 나아갔습니다. 2024년 5월 30일에 발효된 새로운 규정은 SBA 대출 프로그램에서 범죄 기록에 기반한 거의 모든 자동 결격 사유를 제거했으며, 이는 재도전 기업가 정신(second-chance entrepreneurship)을 위한 중요한 승리로 기록되었습니다.

현재 PPP 자격 규정: 누가 자격이 있고 없는가

현재 규정을 이해하려면 몇 가지 핵심 범주를 나누어 살펴봐야 합니다. 법률 전문 용어는 빼고 실제 신청 시 중요한 사항에 집중해 보겠습니다.

자동 결격 사유

다음 중 하나라도 해당되면 PPP 대출 자격이 즉시 상실됩니다:

• 현재 수감 중: 형을 살고 있는 경우 신청할 수 없습니다.
• 기소 중: 중범죄 혐의로 형사 기소 절차가 진행 중인 경우 자격이 없습니다.
• 보호관찰 또는 가석방 중: 현재 지역사회 감독을 받고 있는 경우 자격이 없습니다.
• 사기 혐의 계류 중: 사기 관련 혐의가 진행 중인 경우 신청이 차단됩니다.

이러한 제한 사항은 사업체 지분의 20% 이상을 소유한 모든 소유주에게 적용됩니다. 형기를 마치고 보호관찰이나 가석방이 끝났다면 다시 신청 자격을 얻게 됩니다.

1년 소급 검토 규정

이 부분에서 2020년 규정 개정이 큰 차이를 만들었습니다. 대부분의 중범죄 판결에 대해 SBA는 이제 5년이 아닌 1년만 소급하여 검토합니다. 즉, 1년 이전에 중범죄 판결을 받았고(현재 수감 중이거나 감독 하에 있지 않은 경우), 그 판결이 PPP 대출 결격 사유로 자동 작용하지 않는다는 의미입니다.

이 단 하나의 변화로 수감 후 삶과 사업을 재건하던 수천 명의 기업가들에게 문이 열렸습니다. 1년 기준은 사람들이 과거의 실수로 인해 무기한 처벌받는 것이 아니라, 앞으로 나아갈 기회를 가질 자격이 있음을 인정하는 것입니다.

사기 관련 중범죄: 5년의 예외

개정된 규정에서도 모든 중범죄가 동일하게 취급되는 것은 아닙니다. 재정적 청렴성과 직접적으로 관련된 범죄에 대한 유죄 판결은 여전히 5년의 소급 검토 기간이 적용됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 사기
• 뇌물 수수
• 횡령
• 대출 신청 시 허위 진술

이러한 논리는 명확합니다. 이 범죄들은 연방 재정 지원 프로그램의 무결성과 직접적으로 관련이 있기 때문입니다. 지난 5년 이내에 정부를 상대로 사기를 쳤거나 대출 신청서에 거짓말을 했다면, SBA는 프로그램 남용 위험이 높은 것으로 간주합니다.

경범죄는 어떤가요?

경범죄 유죄 판결은 일반적으로 PPP 자격에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 단, 한 가지 중요한 예외가 있습니다. 경범죄가 사기, 뇌물 수수, 횡령 또는 대출 신청서의 허위 진술과 관련된 경우 여전히 문제가 될 수 있습니다. 금융 범죄와 관련 없는 대부분의 경범죄의 경우 문제가 없습니다.

20% 소유권 기준

신청 기업의 지분을 20% 이상 보유한 모든 소유주는 PPP 신청서에 기재되어야 하며 범죄 배경 조사를 받게 됩니다. 이 기준 미만의 소수 지분 소유자인 경우, SBA 규정에 따라 범죄 기록이 조사되지 않습니다(단, 개별 대출 기관에는 자체 정책이 있을 수 있습니다).

범죄 기록이 있는 경우의 신청 절차 진행 방법

범죄 기록이 있지만 위의 자격 요건을 충족한다면, 다음과 같이 전략적으로 PPP 신청 절차를 진행하십시오.

공개할 준비를 하십시오

신청 과정에서 SBA 양식 912(개인 이력 진술서)가 요구될 수 있습니다. 이 양식은 범죄 경력에 대해 묻고 있으며, 정직함이 무엇보다 중요합니다. 양식 자체에 명시된 바와 같이, "체포 또는 유죄 판결 기록이 반드시 귀하의 자격을 박탈하는 것은 아니나, 정직하지 못한 답변은 신청 거부의 원인이 되며 다른 처벌을 받을 수 있습니다."

정보를 속이거나 누락하는 것은 범죄 기록이 있는 것보다 훨씬 더 큰 피해를 줍니다. 연방 배경 조사를 통해 진실이 밝혀질 것이며, 부정직함은 다음과 같은 결과를 초래할 수 있습니다:

• 대출 자동 거절
• 사기 혐의 기소 가능성
• 향후 SBA 프로그램에서의 영구적 자격 박탈

서류를 미리 준비하십시오

유죄 판결 사실을 공개해야 함을 알고 있다면, 갱생과 책임감을 증명할 수 있는 증빙 서류를 준비하십시오:

• 형 집행 완료를 증명하는 법원 서류
• 보호관찰 또는 가석방 종료 증명서
• 고용주, 지역사회 지도자 또는 멘토의 추천서
• 사업적 성공 및 재무적 안정성의 증거

SBA의 자동화 시스템이 귀하의 신청서에 플래그를 표시할 수 있지만, 대출 기관은 개별적인 기준으로 범죄 경력을 평가할 재량권이 있습니다. 삶을 긍정적으로 변화시켰음을 보여주는 것이 경계선에 있는 사례에서 차이를 만들 수 있습니다.

대출 기관을 현명하게 선택하십시오

모든 대출 기관이 범죄 경력을 동일하게 처리하는 것은 아닙니다. 전통적인 은행은 더 엄격한 내부 정책을 가질 수 있는 반면, 핀테크 대출 기관과 지역사회 개발 금융기관(CDFI)은 신청자를 보다 총체적인 관점에서 바라보는 경우가 많습니다.

제2의 기회를 제공하는 대출로 알려진 대출 기관을 탐색해 보십시오:

• BlueVine 및 Lendio와 같은 온라인 플랫폼
• 소외된 지역사회에 집중하는 CDFI
• 지역사회 대출 미션을 가진 신용협동조합

여러 곳을 비교해 보고 대출 기관에 범죄 기록이 있는 신청자에 대한 정책을 직접 문의하는 것을 두려워하지 마십시오.

대출 기관에 유연성이 있음을 이해하십시오

SBA가 범죄 경력 제한을 완화했음에도 불구하고, 개별 대출 기관은 여전히 자체 배경 조사를 실시하고 자체 대출 심사 기준을 설정할 수 있습니다(단, 신용기회평등법 및 기타 차별 금지법을 준수해야 함).

이는 재무 상태와 범죄 경력이 동일하더라도 한 대출 기관에서는 승인을 받고 다른 기관에서는 거절당할 수 있음을 의미합니다. 끈기가 결실을 맺을 것입니다.

큰 그림: 제2의 기회 창업이 성장하고 있습니다

PPP 자격 요건의 변화는 제2의 기회 고용 및 창업을 향한 더 넓은 움직임의 일부입니다. 전과가 있는 개인은 고용에 있어 엄청난 장벽에 직면하며, 창업은 경제적 자립을 위한 실행 가능한 경로를 제공합니다. 이를 인식하여 현재 수많은 조직이 사법 체계의 영향을 받은 기업가들을 지원하고 있습니다:

• Inmates to Entrepreneurs는 성공한 기업가들이 가르치는 대면 및 온라인 과정을 제공합니다.
• Defy Ventures는 기업가 부트 캠프 및 비즈니스 액셀러레이터 프로그램을 제공합니다.
• Georgetown University's Pivot Program은 코칭 및 법률 지원과 함께 비즈니스 및 창업 대학 수료증을 제공합니다.
• TRANSFORM은 범죄 기록이 있는 이들을 포함하여 체계적으로 소외된 기업가들에게 1,000달러의 소액 보조금을 제공합니다.
• **The Ladies Empowerment and Action Program (LEAP)**은 멘토링과 피칭 대회를 통해 특히 전과가 있는 여성을 지원하는 데 중점을 둡니다.

PPP 외에도 2024년 5월 SBA 규정 변경 사항은 7(a) 대출, 504 대출 및 재난 지원을 포함한 모든 SBA 비즈니스 대출 프로그램에 적용됩니다. 또한 SBA는 표준 신청서에서 범죄 경력 질문을 삭제하여 포용성을 향한 명확한 정책 변화를 보여주었습니다.

피해야 할 일반적인 실수

범죄 기록이 있는 상태에서 PPP 대출을 신청할 때 다음과 같은 실수를 피하십시오:

1. 자동으로 자격이 박탈된다고 가정하는 것: 기록이 있는 많은 기업가들이 시도조차 하지 않아 정당한 기회를 놓칩니다. 포기하기 전에 구체적인 자격 기준을 검토하십시오.

2. 범죄 경력을 숨기는 것: 유죄 판결 사실을 숨기려 하는 것은 큰 부작용을 낳을 것입니다. 정직하게 임하고 상황을 설명할 준비를 하십시오.

3. 유죄 판결과 체포의 차이를 이해하지 못하는 것: 유죄 판결이 없는 체포는 일반적으로 자격에 영향을 미치지 않지만, 대출 기관의 요구 사항에 따라 여전히 공개해야 할 수도 있습니다.

4. 출소 후 너무 빨리 신청하는 것: 아직 보호관찰 또는 가석방 중이라면, 형 집행이 완료될 때까지 기다렸다가 신청하십시오. 감독 하에 있는 동안 성급하게 신청하면 거절이 확실시됩니다.

5. 법률 자문을 구하지 않는 것: 귀하의 특정 유죄 판결이 자격 박탈 범주에 속하는지 확실하지 않은 경우, 신청 전 변호사나 SBA 상담사에게 문의하십시오.

이전에 거절당했다면 어떻게 해야 합니까?

이후 변경된 범죄 경력 규정 때문에 2020년 또는 2021년 초에 PPP 대출을 거절당했다면, 재신청이나 이의 제기의 근거가 있을 수 있습니다. PPP 프로그램은 공식적으로 종료되었지만, 이러한 변화를 이해하는 것은 향후 SBA 대출 신청에 중요합니다.

팬데믹 구제책에서 불공정하게 제외되었던 많은 사업주들이 이제 새롭고 더 포용적인 규정에 따라 다른 SBA 금융 프로그램의 자격을 갖출 수 있습니다. 과거의 거절로 인해 현재의 기회를 탐색하는 것을 주저하지 마십시오.

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