Resultados de un vistazo
- Período
- FY2026Q3
- Ingresos
- 3747 M US$ (3747 MUSD)
- Beneficio neto
- 684 M US$ (684 MUSD)
- Margen neto
- 18,3 %
Del Libro Mayor Abierto de TruistVer el libro mayor en vivoDeclaración del emisor (FY2026Q3)
Truist Financial (NYSE: TFC), el superregional con sede en Charlotte, reportó ganancias GAAP del tercer trimestre de 2026 de apenas \$0.56 por acción diluida — y un BPA ajustado de \$1.16, un 12% más interanual. La brecha de \$0.60 es todo el trimestre: una pérdida antes de impuestos de \$1.4 mil millones (\$0.90 por acción) por la reasignación de la cartera de valores, parcialmente compensada por una reversión de reservas de \$581 millones (\$0.36 por acción) sobre la venta completada de préstamos de Regional Acceptance Corporation. Descontando ambos efectos, el banco subyacente funciona a pleno rendimiento: los ingresos ajustados de \$5.3 mil millones se mantuvieron estables, el margen de interés neto creció 1.1% con un margen que subió dos puntos básicos hasta 3.00%, los gastos se mantuvieron planos excluyendo \$40 millones de costos de transacción, y el ROTCE ajustado alcanzó 14.6%.
El balance revela lo que hace la dirección. Los préstamos a fin de periodo cayeron \$5.9 mil millones — \$5.5 mil millones de ello por la salida de RAC — mientras los depósitos crecieron \$3.9 mil millones hasta \$413.2 mil millones. Los valores disponibles para la venta (AFS) bajaron \$6.1 mil millones en el trimestre al venderse con pérdidas papel de bajo rendimiento y reinvertirse a rendimientos mayores. Y el 14 de octubre, dos semanas después del cierre del trimestre, Truist firmó la venta de \$7.7 mil millones en préstamos de consumo no garantizados de LightStream — sustancialmente toda la plataforma — a Carlyle. Es un banco que reduce deliberadamente su presencia en préstamos de consumo de escala insuficiente para financiar su franquicia principal. La calidad de los activos mejoró con la salida de RAC: los préstamos improductivos cayeron 11 puntos básicos hasta 0.40%, aunque la ratio de castigos del 0.77% incluye 39 puntos básicos de limpieza de RAC.
Las cifras principales
| Métrica | Q3 2026 | Q2 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | \$3,747M | \$5,265M | \$5,187M |
| Ingreso neto de intereses | \$3,663M | \$3,621M | \$3,629M |
| Ingreso no financiero | \$84M | \$1,644M | \$1,558M |
| Provisión (beneficio) | \$(253)M | \$395M | \$436M |
| Gastos no financieros | \$3,105M | \$3,055M | \$3,014M |
| Beneficio neto atribuible a acciones ordinarias | \$684M | \$1,519M | \$1,348M |
| BPA diluido GAAP | \$0.56 | \$1.23 | \$1.04 |
| BPA diluido ajustado | \$1.16 | \$1.23 | \$1.04 |
| NIM (TE) | 3.00% | 2.98% | 3.01% |
| Ratio CET1 | 10.7% | 10.9% | 11.0% |
El ingreso no financiero de \$84 millones — frente a \$1.6 mil millones — es donde se encuentra la pérdida de \$1.4 mil millones en valores, parcialmente compensada por un ingreso récord de gestión patrimonial en el trimestre. El CET1 del 10.7% absorbió tanto la pérdida como el mantenimiento de la retribución al accionista; el valor contable por acción bajó a \$46.78, mientras el valor contable tangible se mantuvo en \$31.90.
Cuatro años en el libro mayor: termina la era TIH, surge el banco principal
El libro mayor abarca FY2022–FY2025 más este trimestre — cuatro anuales, no cinco, porque ningún registro presenta FY2021 sobre la base de operaciones continuadas posterior a la venta de TIH, y mezclar bases corrompería todas las tendencias. El arco es dramático: la pérdida de \$1,452 millones atribuible a acciones ordinarias en 2023 (un deterioro del fondo de comercio de \$6,078 millones), el beneficio de \$4,469 millones en 2024 (favorecido por la ganancia de \$4,885 millones por la venta de TIH en operaciones discontinuadas) y los limpios \$4,974 millones de 2025. Cada estado de resultados y balance anual, más los estados condensados de este trimestre, se modelan como Beancount examinable a continuación.
