Resultados de un vistazo
- Período
- FY2026Q3
- Ingresos
- 2322 M US$ (2322 MUSD)
- Beneficio neto
- 599 M US$ (599 MUSD)
- Margen neto
- 25,8 %
Del Libro Mayor Abierto de Citizens FinancialVer el libro mayor en vivoDeclaración del emisor (FY2026Q3)
Citizens Financial Group (NYSE: CFG), el banco regional de Providence, reportó un ingreso neto en el tercer trimestre de 2026 de $636 millones —un 29% más que los $494 millones de hace un año— o $1.41 por acción diluida, un 34% más que $1.05 y un 8% más que los $1.30 del segundo trimestre. Los ingresos totales crecieron un 10% hasta $2,322 millones gracias a un ingreso neto por intereses que subió un 12.6% hasta $1,675 millones, mientras el margen se amplió 19 puntos básicos hasta el 3.18%: los intereses de préstamos subieron un 7.2% hasta $2,034 millones mientras los costos de depósitos cayeron un 6.0% hasta $767 millones. Los ingresos no financieros aportaron un 2.7% hasta $647 millones —gestión de patrimonios un 17.2% más hasta $109 millones y divisas un 16.7% más hasta $49 millones, compensando mercados de capitales un 10.2% menos hasta $149 millones e hipotecas un 28.6% menos hasta $35 millones. La provisión para pérdidas crediticias cayó un 18.8% hasta $125 millones mientras las cancelaciones netas bajaron un 15.4% hasta $137 millones, y el dividendo trimestral de $0.46 (frente a $0.42) representó solo el 32% de las ganancias frente al 40% de hace un año.
Los gastos crecieron un 4.3% hasta $1,393 millones —salarios un 6.4% más hasta $750 millones— pero los ingresos los superaron lo suficiente como para reducir el ratio de eficiencia al 59.98% desde el 63.03%, la tercera mejora trimestral consecutiva. Los ingresos antes de impuestos de $804 millones subieron un 28% tras una provisión fiscal de $168 millones a una tasa efectiva del 20.86%. El capital se compuso mediante recompras: el número de acciones diluidas cayó un 2.3% hasta 425.7 millones, el ratio CET1 se mantuvo en el 10.5% frente al 10.7%, y el rendimiento sobre el capital común tangible alcanzó el 15.08%, 333 puntos básicos más interanual. La subida de tasas del trimestre se refleja donde siempre lo hace: la pérdida acumulada en otro resultado integral casi se duplicó hasta $(3,682) millones desde $(1,970) millones a cierre de año, arrastrando el valor contable tangible a $35.78 desde $36.73 incluso cuando las ganancias retenidas crecieron $1,044 millones.
Las cifras principales
| Métrica | Q3 2026 | Q3 2025 |
|---|---|---|
| Ingreso neto | $636M (+29%) | $494M |
| Ingreso neto atribuible a acciones comunes | $599M (+31%) | $457M |
| EPS diluido | $1.41 (+34%) | $1.05 |
| Ingresos totales | $2,322M (+10%) | $2,118M |
| Ingreso neto por intereses | $1,675M (+12.6%) | $1,488M |
| Margen de interés neto | 3.18% (+19pb) | 2.99% |
| Ingresos no financieros | $647M (+2.7%) | $630M |
| Provisión para pérdidas crediticias | $125M (−18.8%) | $154M |
| Cancelaciones netas | $137M (−15.4%) | $162M |
| Gastos no financieros | $1,393M (+4.3%) | $1,335M |
| Ratio de eficiencia | 59.98% | 63.03% |
| Rendimiento sobre el capital común tangible | 15.08% | 11.75% |
| Préstamos totales | $148,227M* | $142,692M |
| Depósitos totales | $185,228M* | $183,313M |
| Ratio CET1 | 10.5%* | 10.7% |
* Cifras del balance a 30 de septiembre de 2026 frente al 31 de diciembre de 2025; el CET1 de hace un año corresponde al 30 de septiembre de 2025.
El ingreso neto atribuible a acciones comunes de nueve meses de $1,637 millones sube un 36.5% interanual, con un EPS diluido de $3.83, un 39.8% más que $2.74. Los préstamos crecieron $5,535 millones en lo que va de año hasta $148,227 millones mientras los depósitos sumaron $1,915 millones hasta $185,228 millones; la brecha se cubrió con financiamiento mayorista, con anticipos del FHLB que saltaron $5,599 millones hasta $7,613 millones y deuda senior que subió $990 millones hasta $7,318 millones frente a una deuda subordinada que cayó $800 millones. El patrimonio total cayó $1,155 millones hasta $25,162 millones ya que $656 millones en recompras y la variación de $1,712 millones del AOCI superaron las ganancias, parcialmente compensados por una emisión de $99 millones en acciones preferentes hasta $2,210 millones.
Cinco años en el libro: Investors, el valle y el ascenso
El libro abarca los ejercicios FY2021–FY2025 más este trimestre. Los ingresos totales crecieron de $6,647 millones a $8,247 millones con una caída en FY2024 hasta $7,809 millones, mientras el ingreso neto por intereses alcanzó un máximo de $6,241 millones en FY2023 antes de reconstruirse hasta $5,853 millones. Tres detalles merecen atención: la provisión de FY2021 es una reversión de $(411) millones; FY2022 absorbe la adquisición de Investors —préstamos por $28,499 millones más, depósitos por $26,363 millones más, préstamos a largo plazo por $8,955 millones más— mientras la pérdida acumulada en otro resultado integral toca fondo en $(4,560) millones; y el ingreso neto atribuible a acciones comunes alcanza un mínimo de $1,372 millones en FY2024 antes de repuntar un 23% hasta $1,688 millones. El número de acciones diluidas se redujo cada año de 477.8 millones a 425.7 millones a medida que las acciones de tesorería se profundizaron de $(4,918) millones a $(8,308) millones. Cada estado de resultados y balance anual, además de los estados 8-K de este trimestre, está modelado como Beancount examinable a continuación.
