Die 6 besten Geschäftsgirokonten von 2025
· 7 Minuten Lesezeit
Ein Geschäftsgirokonto im Jahr 2025 zu wählen, bedeutet nicht, einen einzigen „Gewinner“ zu finden. Es geht darum, wie Sie Geld bewegen – ACH vs. Wire‑Transfers, Bareinzahlungen, internationale Auszahlungen, Mehrbenutzer‑Zugang, Zinsen auf ungenutztes Geld – mit dem, was jeder Anbieter gut kann (und zu welchen Kosten). Nachfolgend sechs exzellente Optionen, jede „beste“ für einen spezifischen Anwendungsfall, gefolgt von einem schnellen Vergleich und einem praktischen Kauf‑Framework.
Auf einen Blick – beste Lösung nach Anwendungsfall
- Bluevine — am besten für Zins‑Erträge auf dem Girokonto und moderne Zahlungs‑Automatisierung.
- Mercury — am besten für Start‑Ups, die entwickler‑freundliches Banking und kostenlose USD‑Wire‑Transfers wollen.
- Relay — am besten für Multi‑Account‑Cash‑Management (bis zu 20 Girokonten) und Bareinzahlungen via Allpoint+.
- Novo — am besten für Stripe‑zentrierte Solo‑ und kleine Teams; schnelle Stripe‑Auszahlungen mit Boost; Inlands‑Wire‑Transfers für berechtigte Konten.
- Axos Basic Business Checking — am besten für unbegrenzte ATM‑Erstattungen und kostenlose eingehende Wire‑Transfers.
- Chase Business Complete Banking — am besten für Filial‑Zugang, integrierte Kartenzahlungen und reguläre Bareinzahlungen.
Schneller Vergleich (wichtige Kennzahlen)
| Konto | Herausragende Stärken | Typische Stolperfallen |
|---|---|---|
| Bluevine Business Checking | Standard‑Plan kostet 3 M via Sweep; robustes ACH/Bill‑Pay. | Ausgehende Wire‑Transfers kosten 25 + 1,5 %; Bareinzahlungen via Green Dot/Allpoint+ haben Limits/Gebühren. |
| Mercury | Kostenlose ACH, Schecks, Inlands‑Wires und USD‑Internationale Wires; 1 % FX für Nicht‑USD; bis zu $5 M FDIC‑Durchgriff via Partner‑Bank‑Sweep; starke API & Kontrollen. | Keine Bareinzahlungen; bei Bedarf prüfen, bei welchem Partner‑Bank‑Netz die Gelder liegen. |
| Relay | Bis zu 20 Girokonten + 50 Karten; Bareinzahlungen bei Allpoint+; FDIC‑Deckung bis $3 M; Pro‑Stufe bietet Same‑Day‑ACH und kostenlose ausgehende Wires. | Starter‑Plan berechnet ausgehende Wires (z. B. $8 Inland); ATM‑Einzahlungslimits gelten. |
| Novo | Keine monatlichen Gebühren; ATM‑Erstattungen bis $7/Monat; native Stripe‑Integration und Novo Boost (schnellere Stripe‑Auszahlungen); Inlands‑Wires jetzt für berechtigte Konten; International via Wise. | Keine direkten Bareinzahlungen (Geldanweisungen + Mobile‑Check‑Deposit); Wire‑Verfügbarkeit/Gebühren können variieren. |
| Axos Basic Business Checking | $0/Monat; unbegrenzte Inlands‑ATM‑Gebühren‑Erstattungen; kostenlose eingehende (Inland & International) Wires; zwei ausgehende Inlands‑Wires pro Monat erstattet; keine Mindesteinlage. | Standard‑ausgehende Wires über die enthaltenen Erstattungen hinaus können Gebühren verursachen – aktuelle Preisliste prüfen. |
| Chase Business Complete Banking | 5.000+ Filialen / 15.000+ ATMs; integrierte Kartenzahlung mit QuickAccept und Same‑Day‑Deposits; mehrere Wege, die 5.000 Bareinzahlungs‑Limit pro Zyklus. | Wire‑Transfers haben typische Big‑Bank‑Gebühren; Befreiungsregeln erfordern Aktivität oder Salden. |
Gebühren, Zinssätze und Deckungen ändern sich – prüfen Sie stets die Anbieter‑Website, bevor Sie sich bewerben. Die obigen Daten stammen aus öffentlichen Seiten vom 3. September 2025.
Die Auswahl, erklärt
Bluevine — Online‑Giro, das tatsächlich Zinsen zahlt
- Warum es großartig ist
Bluevines gestufte Pläne erlauben den Tausch eines höheren, aber kündbaren Monatsplans gegen höhere Rendite: 1,5 % APY auf Standard (bei qualifizierender Aktivität) bis 2,7 % (Plus) und 3,7 % (Premier) – mit FDIC‑Deckung bis $3 M via Sweep‑Netz. Der tägliche Betrieb wirkt modern: unbegrenzte Transaktionen, kostenlose Standard‑ACHs und integrierte Rechnungszahlung. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Ausgehende Inlands‑Wires kosten 10; per Post versendete Schecks 4,95 pro Einzahlung) und Allpoint+ ATMs mit angegebenen Limits. - Passend, wenn Sie Rendite auf Betriebsgeld erzielen wollen, ohne moderne Zahlungsprozesse zu verlieren.
Mercury — Startup‑Grade Banking mit kostenlosen USD‑Wires
- Warum es großartig ist
Mercury hält die Gebühren simpel: kostenlose ACH, Schecks, Inlands‑Wires und USD‑Internationale Wires. Für Nicht‑USD fällt eine 1 % FX‑Gebühr an. Einlagen liegen bei Partner‑Banken mit Sweep‑Deckung von bis zu $5 M FDIC‑Versicherung. Im März 2025 kündigte Mercury an, von Evolve zu anderen Partnern (z. B. Choice Financial Group, Column N.A. und Patriot Bank) zu wechseln. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Keine Bareinzahlungen – period. Wenn Ihr Unternehmen stark auf Bargeld angewiesen ist, prüfen Sie Relay oder Chase. - Passend, wenn Sie ein software‑first Unternehmen sind, das global Lieferanten per Wire bezahlt, API‑Zugang wünscht und kein Bargeld verarbeitet.
Relay — Cash‑Flow‑Kontrolle mit Unterkonten und ATM‑Bareinzahlungen
- Warum es großartig ist
Relay ist für envelope‑Style‑Budgetierung gebaut: Öffnen Sie bis zu 20 Girokonten unter einer Einheit, geben Sie bis zu 50 Karten aus, definieren Sie Regeln/Rollen und halten Sie Gelder strukturiert. Bareinzahlungen werden bei Allpoint+ ATMs unterstützt, und die Mittel können über das Partner‑Bank‑Programm bis zu $3 M FDIC‑abgedeckt werden. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Im kostenlosen Starter‑Plan kosten ausgehende Inlands‑Wires 5, 1.000 pro Einzahlung, $2.000/Tag). - Passend, wenn Sie klare Mittel‑Segregation (z. B. Profit First), Team‑Kontrollen und die Möglichkeit, Bargeld ohne Filiale einzuzahlen, benötigen.
Novo — Das Stripe‑freundliche Konto für Solos und Creator
- Warum es großartig ist
Novo integriert sich eng mit Stripe; aktivieren Sie Novo Boost, um Stripe‑Auszahlungen bis zu zwei Tage schneller zu erhalten (ohne zusätzliche Novo‑Gebühr). Novo erstattet ATM‑Gebühren bis $7/Monat und unterstützt jetzt Inlands‑Wires für berechtigte Konten; internationale Wires laufen über Wise. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Keine direkten Bareinzahlungen. Bei Bargeld nehmen Sie eine Geldanweisung und nutzen den Mobile‑Check‑Deposit. Wire‑Verfügbarkeit/Gebühren können je nach Berechtigung und Wise‑Tarif variieren. - Passend, wenn Sie online‑first (z. B. E‑Commerce oder Dienstleistungen) sind, stark auf Stripe setzen und ein simples, friktionsarmes Banking wünschen.
Axos Bank — $0/Monat mit unbegrenzten ATM‑Erstattungen
- Warum es großartig ist
Basic Business Checking hat keine monatliche Kontoführungsgebühr, unbegrenzte Inlands‑ATM‑Gebühren‑Erstattungen, kostenlose eingehende Wires (Inland & International), zwei erstattete ausgehende Inlands‑Wires/Monat und keine Mindesteinlage – selten bei einer Vollbank. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Zusätzliche ausgehende Wires über die enthaltenen Erstattungen hinaus können Gebühren verursachen; prüfen Sie Axos’ aktuelle Preisliste bei hohem Wire‑Volumen. - Passend, wenn Sie die Stabilität einer traditionellen Bank mit Online‑Komfort und landesweiter ATM‑Flexibilität schätzen.
Chase Business Complete Banking — Filial‑Power + integrierte Zahlungen
- Warum es großartig ist
Chase kombiniert ein riesiges Filial‑/ATM‑Netz mit integrierter Kartenzahlung via QuickAccept (mit Same‑Day‑Deposits) und mehreren Wegen, die **2.000 Mindest‑Tagesendbestand, berechtigte Einlagen von Chase Payment Solutions oder Ink‑Karten‑Ausgaben). Vor Ort erhalten Sie $5.000 Bareinzahlung pro Zyklus ohne Aufpreis. - Kosten, die Sie beobachten sollten
Wire‑Gebühren entsprechen typischen Big‑Bank‑Sätzen (z. B. $25 für ausgehende Inlands‑Online‑Wires). Wenn Sie gebührenfreie Wires wollen, prüfen Sie Mercury; wenn Sie Bareinzahlungen ohne Filialbesuch benötigen, sehen Sie sich Relay an. - Passend, wenn Sie Kartenzahlungen persönlich akzeptieren, regelmäßig Bargeld einzahlen oder Service vor Ort schätzen.
Wie Sie in 10 Minuten entscheiden
- Map your money motion → Ihre Geldbewegung kartieren
- Viel Bargeld? Bevorzugen Sie Chase (Filiale) oder Relay (Allpoint+ Bareinzahlung).
- Häufige Wires? Für niedrige Kosten: Mercury (kostenlose USD‑Wires) oder Relay Pro (kostenlose ausgehende Wires).
- Bedarf an Zins‑Erträgen auf dem Giro? Bluevine bietet planbasierte APY bis 3,7 %.
- Betriebsstil festlegen
- Envelope‑Budgeting und Multi‑Entity‑Klarheit? Relay (bis 20 Konten) ist dafür gebaut.
- Stripe‑intensive Einnahmen? Novo + Boost ist maßgeschneidert.
- Tatsächliche Kosten vs. Transaktionsvolumen prüfen
- Vergleichen Sie ausgehende Wire‑Gebühren, Same‑Day‑ACH und Bargeld‑Einzahlungs‑Gebühren mit Ihrem monatlichen Volumen. Bluevine und Relay veröffentlichen klare Transaktionsgebühren; Mercury hält die meisten Inlands‑/US‑Dollar‑Transfers bei $0.
- Deckung & Partner bestätigen
- Wenn erweiterte FDIC‑Deckung wichtig ist, beachten Sie, dass Bluevine und Relay bis zu 5 M via Sweep‑Netzwerke bei Partner‑Banken anbieten.
Methodik (was wir priorisiert haben)
- Gebühren, die Sie tatsächlich zahlen (ausgehende Wires, Same‑Day‑ACH, Bargeld‑Einzahlungs‑Gebühren) über Werbe‑Bonusse.
- Verfügbarkeit und Zugang (Bargeld‑Einzahlung, Filialen/ATMs, Mehrbenutzer‑Kontrollen).
- Sicherheit (FDIC‑Durchgriff‑Deckung und Partner‑Banken).
- Operative Hebelwirkung (APY auf dem Giro, Stripe‑Auszahlungs‑Beschleunigung, Multi‑Account‑Cash‑Management).
Wir haben offizielle Produktseiten, Help‑Center‑Artikel und renommierte Finanzpublikationen herangezogen; alle Angaben können sich ändern – prüfen Sie aktuelle Details auf der Website des Anbieters, bevor Sie ein Konto eröffnen.
Kurz und persönlich empfohlen?
Nennen Sie mir Ihre monatlichen Bankgewohnheiten (Bargeldeinzahlungen, Wires, ACH‑Volumen, internationale Bedürfnisse, durchschnittlicher Kontostand) und ich ordne Ihnen das passendste Konto aus dieser Liste mit einer 60‑Sekunden‑Begründung zu.
