Die 7 besten Bankoptionen für kleine Unternehmen im Jahr 2025

Die Entscheidung, wo Ihr Unternehmen sein Geld aufbewahrt – und wie es dieses bewegt – beeinflusst alles, von den Gebühren bis hin zur Cashflow-Transparenz. Das richtige Konto kann Ihnen hunderte an Gebühren ersparen, Zinsen auf ungebundene Liquidität einbringen und Ihre Buchhaltung vereinfachen. Das falsche Konto hingegen kann eine ständige Quelle für Reibungsverluste sein.

Die gute Nachricht: Das Jahr 2025 bietet kleinen Unternehmen eine breite Palette an Möglichkeiten, von landesweiten Filialbanken bis hin zu modernen Banking-Plattformen mit leistungsstarken Software-Ebenen. Im Folgenden finden Sie sieben herausragende Optionen, die jeweils „am besten für“ eine bestimmte Art von Unternehmen geeignet sind. Da sich Zinssätze und Bedingungen ändern, sollten Sie diesen Leitfaden als Entscheidungshilfe nutzen und die Details bestätigen, bevor Sie ein Konto eröffnen.

TL;DR — Unsere Top-Favoriten nach Szenario

• Benötigen Filialen & einfache Bareinzahlungen: Chase Business Complete Banking
• Wollen Großbank-Tools & Prämien: Bank of America Business Advantage
• Maximierung der Zinsen auf dem Girokonto: Bluevine Business Checking
• Für Software-zentrierte Startups/VC-finanzierte Unternehmen: Mercury
• Für Profit-First-Umschlagmethode & Unterkonten: Relay
• Für gebührenfreies, ATM-freundliches Online-Banking: Axos Basic Business Checking
• Ohne monatliche Gebühr + stabiler APY im AmEx-Ökosystem: American Express® Business Checking

Wie wir diese Konten ausgewählt haben

Um die besten Optionen zu finden, haben wir uns auf die Funktionen konzentriert, die für Inhaber kleiner Unternehmen am wichtigsten sind. Wir haben die Gesamtkosten analysiert (einschließlich monatlicher Gebühren und der Möglichkeiten, diese zu umgehen), den Zugang zu Bargeld über Filialen und Geldautomaten, integrierte Cashflow-Management-Tools und das Potenzial, eine Rendite auf überschüssige Liquidität zu erzielen. Wir haben gezielt untersucht, wie gut jedes Konto zu verschiedenen Geschäftsmodellen passt, von bargeldintensiven Einzelhandelsgeschäften bis hin zu Online-SaaS-Unternehmen.

Die engere Auswahl: Ein genauerer Blick

Chase Business Complete Banking — Best für bargeldintensive Unternehmen mit Filialbedarf

Warum es heraussticht: Mit einem riesigen Netzwerk von über 5.000 Filialen und 15.000 Geldautomaten bietet Chase einen unvergleichlichen persönlichen Zugang für Unternehmen, die häufig Bargeld einzahlen oder persönliche Unterstützung benötigen. Die standardmäßige monatliche Gebühr von $ 15 kann einfach umgangen werden, indem Anforderungen wie ein tägliches Mindestguthaben von $ 2.000 erfüllt werden. Ein einzigartiges Merkmal ist das integrierte QuickAccept-Kartenlesegerät, das eine Gutschrift am selben Tag für berechtigte Transaktionen ermöglicht – ein großes Plus für die Verwaltung des täglichen Cashflows.

Was zu beachten ist: Wie die meisten traditionellen Banken hat Chase ein Gebührenverzeichnis für Dienstleistungen wie Auslandsüberweisungen und übermäßige Bareinzahlungen. Überprüfen Sie vor der Eröffnung eines Kontos Ihre typischen monatlichen Aktivitäten und vergleichen Sie diese mit der Gebührenstruktur, um Überraschungen zu vermeiden.

Bank of America Business Advantage — Best für Großbank-Tools & Upgrade-Möglichkeiten

Warum es heraussticht: Die Bank of America bietet ein abgestuftes System, das mit Ihrem Unternehmen mitwachsen kann. Das Business Advantage Fundamentals-Konto beginnt mit einer werbebedingten monatlichen Gebühr von $ 0 für das erste Jahr (danach $ 16), die durch Erfüllung von Kriterien wie einem durchschnittlichen monatlichen Gesamtguthaben von $ 5.000 entfallen kann. Wenn Ihr Unternehmen wächst, können Sie in die Relationship-Stufe wechseln, die mehr gebührenfreie Dienste (wie eingehende Überweisungen) bei höheren Guthaben bietet. Alle Stufen beinhalten den Zugang zu einem hilfreichen Cashflow-Dashboard, QuickBooks-Integration und einer digitalen Debitkarte, die Sie sofort nutzen können.

Was zu beachten ist: Die monatliche Gebühr kann belastend sein, wenn Sie die Kriterien für den Gebührenerlass nicht konsequent erfüllen. Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihre typischen Guthaben und Ihr Transaktionsvolumen, um sicherzustellen, dass Sie sich in der richtigen Stufe befinden.

Bluevine Business Checking — Best für hohe Zinsen auf dem Girokonto

Warum es heraussticht: Bluevine stellt die Vorstellung infrage, dass Girokonten keine Zinsen einbringen. Berechtigte Kunden können eine äußerst wettbewerbsfähige jährliche Rendite (APY) erzielen, mit Sätzen zwischen $ 1,5 % - 3,7 % ~ APY, abhängig vom gewählten Plan und der Erfüllung bestimmter Aktivitätskriterien. Es ist ein leistungsstarkes Instrument, um Ihr betriebliches Kapital für Sie arbeiten zu lassen. Das Konto hat keine monatlichen Gebühren und bietet ein solides Toolkit für Zahlungen, einschließlich ACH, Überweisungen und Rechnungsstellung.

Was zu beachten ist: Bluevine ist eine Online-Plattform. Bareinzahlungen sind zwar möglich, erfolgen jedoch über Drittanbieter-Netzwerke wie Allpoint+-Geldautomaten und Green Dot-Einzelhändler, die in der Regel eine Gebühr erheben (z. B. bis zu $ 4,95 pro Einzahlung). Wenn Ihr Unternehmen viel mit physischem Bargeld arbeitet, könnten diese Gebühren die erzielten Zinsen zunichtemachen.

Mercury — Best für Startups, die einen modernen Finanz-Stack suchen

Warum es heraussticht: Mercury wurde für technologieaffine Startups entwickelt. Es handelt sich um ein Finanztechnologieunternehmen (keine Bank), das Bankdienstleistungen über seine FDIC-versicherten Partnerbanken anbietet. Es bietet eine leistungsstarke, entwicklerfreundliche Plattform ohne monatliche Gebühren, feingliedrige Benutzerkontrollen und robuste Zahlungs-APIs. Für Unternehmen mit erheblichen Barreserven bietet Mercury über Partnerbank-Netzwerke eine FDIC-Versicherung von bis zu $ 5 Millionen sowie Mercury Treasury an – eine Option, ungebundene Liquidität in risikoarme Geldmarktfonds und Schatzanweisungen (T-Bills) zu investieren, mit beworbenen Renditen von bis zu ~ 4,26 % ~ APY.

Was zu beachten ist: Mercury Treasury ist ein Anlagekonto, kein Bankkonto. Das bedeutet, es ist zwar SIPC-geschützt, unterliegt jedoch Marktrisiken. Da es sich um eine Plattform handelt, die auf Partnerbanken angewiesen ist, können die Details für internationale Zahlungen und Devisenkurse variieren. Lesen Sie daher das Kleingedruckte, wenn Sie global agieren.

Relay — Bestens geeignet für „Profit First“-Umschläge, Unterkonten und Ausgabenkontrollen

Warum es heraussticht: Relay wurde für Geschäftsinhaber entwickelt, die eine präzise Kontrolle über ihre Finanzen wünschen. Wie Mercury ist es ein Finanztechnologie-Unternehmen, dessen Bankdienstleistungen von einer FDIC-versicherten Partnerbank bereitgestellt werden. Das herausragende Merkmal ist die Möglichkeit, bis zu 20 einzelne Girokonten zu erstellen, um verschiedene Budgetkategorien zu verwalten (ganz nach der „Profit First“-Methode), und bis zu 50 virtuelle oder physische Debitkarten mit benutzerdefinierten Ausgabenlimits auszustellen. Zudem bietet es in seinen kostenpflichtigen Tarifen einen wettbewerbsfähigen APY auf Ersparnisse, wobei die Stufen bis zu ~3,03 %~ APY erreichen.

Beachten Sie: Als Software-Plattform ist der Umgang mit physischem Bargeld komplexer als bei einer traditionellen Bank. Wenn Ihr Geschäftsmodell auf häufigen Bareinzahlungen basiert, sollten Sie sicherstellen, dass die Prozesse für Bareinzahlungen bei Relay Ihren Anforderungen entsprechen.

Axos Basic Business Checking — Bestens geeignet für gebührenfreies, geldautomatenfreundliches Online-Banking

Warum es heraussticht: Die Axos Bank bietet ein wirklich gebührenbewusstes Online-Banking-Erlebnis. Das Basic Business Checking-Konto hat keine monatlichen Kontoführungsgebühren und keine Transaktionslimits. Das attraktivste Merkmal ist die unbegrenzte Rückerstattung von inländischen Geldautomatengebühren – ein seltener und wertvoller Vorteil für eine Online-Bank, der Ihnen die Freiheit gibt, landesweit an jedem Geldautomaten ohne Gebühren Bargeld abzuheben.

Beachten Sie: Axos ist eine rein digitale Bank ohne physische Filialen. Wenn Sie große Mengen an Bargeld einzahlen müssen oder persönlichen Service am Schalter benötigen, müssen Sie dieses Konto wahrscheinlich mit einem Konto bei einer traditionellen Filialbank kombinieren.

American Express® Business Checking — Bestens geeignet für keine monatlichen Gebühren + stabilen APY

Warum es heraussticht: Für Unternehmen, die bereits im American Express-Ökosystem aktiv sind, ist dieses Girokonto eine natürliche Ergänzung. Es fallen keine monatlichen Servicegebühren an und es bietet einen respektablen APY (für 2025 wird häufig ein Wert um ~1,30 %~ APY berichtet) auf Guthaben bis zu 500.000 $. Das Konto lässt sich nahtlos in AmEx-Lade- und Kreditkarten integrieren, was die Verwaltung von Zahlungen und Prämien an einem Ort erleichtert.

Beachten Sie: Dies ist ein Online-First-Konto. Während es sich hervorragend für digitale Transaktionen eignet, sollten bargeldintensive Unternehmen oder solche, die häufig persönlichen Bankservice benötigen, zusätzlich eine Beziehung zu einer lokalen Filialbank in Betracht ziehen.

Kurzwahl: Finden Sie das passende Konto für Ihr Unternehmen

• Für Einzelhändler, Restaurants und Handwerksbetriebe mit wöchentlichen Bareinzahlungen: Beginnen Sie mit Chase oder Bank of America aufgrund ihrer umfangreichen Filialnetze und einfachen Möglichkeiten zur Gebührenbefreiung.

• Für Online-First-Unternehmen (SaaS/E-Commerce), verteilte Teams oder Unternehmen mit strengen Ausgabenrichtlinien: Schauen Sie sich Mercury wegen seiner softwarezentrierten Kontrollen und der Treasury-Rendite-Option an, oder Relay wegen seiner leistungsstarken Umschlag-Budgetierung über mehrere Konten.

• Um ungenutztes Kapital ohne Aufwand arbeiten zu lassen: Ziehen Sie Bluevine wegen seines hohen APY auf Girokontoguthaben in Betracht oder Mercury Treasury, um größere Summen in erstklassige Fonds zu investieren (beachten Sie das Anlagerisiko).

• Für häufige Geldautomaten-Nutzer, die Gebühren hassen: Axos ist der klare Gewinner mit seinen unbegrenzten Rückerstattungen inländischer Geldautomatengebühren.

• Für Unternehmen mit hoher AmEx-Kartennutzung, die einen einfachen, stetigen APY suchen: Das American Express Business Checking-Konto ist eine logische und lohnende Wahl.

Häufig gestellte Fragen

Sind Mercury und Relay „Banken“?

Nein. Beide sind Finanztechnologie-Unternehmen, die mit FDIC-versicherten Banken (wie der Thread Bank für Relay) zusammenarbeiten, um Bankdienstleistungen anzubieten. Ihre Einlagen werden bei diesen Partnerbanken verwaltet und können über ein „Sweep-Netzwerk“ auf andere Banken verteilt werden, um eine erhöhte FDIC-Absicherung zu bieten, oft bis zu mehreren Millionen Dollar.

Kann ich Zinsen auf einem Geschäftskonto verdienen?

Ja, absolut. Mehrere moderne Optionen bieten mittlerweile wettbewerbsfähige Renditen an. Zum Beispiel wirbt Bluevine für berechtigte Kunden mit Zinssätzen von ~1,5 % bis 3,7 %~ APY auf dem Girokonto, und Relay bietet bei bestimmten Tarifen einen APY auf Ersparnisse von bis zu ~3,03 %~ APY. Diese Zinssätze sind variabel und können sich mit dem Markt ändern.

Wir hantieren mit viel Bargeld. Funktioniert ein reines Online-Konto trotzdem?

Es kann funktionieren, ist aber mit Kompromissen verbunden. Sie sollten mit Gebühren pro Einzahlung oder zusätzlichen Schritten rechnen. Beispielsweise nutzt Bluevine das Green-Dot-Netzwerk für Bareinzahlungen, was in der Regel eine Servicegebühr im Einzelhandel nach sich zieht. Wenn Bargeld ein Kernbestandteil Ihres Betriebs ist, ist eine traditionelle Filialbank wie Chase oft einfacher und kostengünstiger.

Das Fazit

Es gibt nicht das eine „beste“ Konto für kleine Unternehmen – es gibt nur die beste Lösung für Ihre individuelle Mischung aus Einlagen, Zahlungen, Guthaben und Team-Workflows. Wenn Sie eine einfache Faustregel für 2025 benötigen:

• Ziehen Sie einen hybriden Ansatz in Betracht: Kombinieren Sie ein Filialkonto (wie Chase oder Bank of America) für Bargeld und persönliche Bedürfnisse mit einem Software-First-Konto (wie Mercury oder Relay) für überlegene digitale Kontrollen und Renditen.
• Überprüfen Sie Ihr Setup regelmäßig: APYs, Gebühren und Regeln zur Gebührenbefreiung ändern sich. Eine kurze Überprüfung ein- oder zweimal im Jahr kann sicherstellen, dass Sie immer noch das beste Konto für Ihr Unternehmen nutzen.

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Hinweis zur Genauigkeit: Gebühren, Funktionen, APYs und Verfügbarkeit entsprechen dem Stand vom 3. September 2025 gemäß den Angaben und Produktseiten der jeweiligen Anbieter. Bestätigen Sie die aktuellen Bedingungen immer direkt beim Finanzinstitut, bevor Sie ein Konto eröffnen oder wechseln.

Quellen (Auswahl): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.