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Lista de Verificación para la Conciliación Bancaria: Cómo Coincidir tus Libros con tu Estado de Cuenta cada Mes
Una lista de verificación de conciliación bancaria mensual en 9 pasos que hace coincidir el saldo de tus libros con el estado de cuenta bancario, separa las diferencias de tiempo de los asientos contables y utiliza la regla de divisibilidad entre 9 para detectar errores de transposición en 30 a 60 minutos.
Cómo cambiar de banco empresarial sin fallar en la nómina ni activar una retención por fraude
Una guía de seis semanas para mover cuentas bancarias empresariales: inventarías cada ACH, transferencia y pista de nómina primero; abre la nueva cuenta para evitar retenciones del Reglamento CC; mueve la nómina al final con un preaviso; y ejecuta ambas cuentas en paralelo con conciliación diaria antes de cerrar.
Mercury vs. Relay vs. Novo: Cómo Elegir Realmente una Cuenta Bancaria Empresarial en Línea en 2026
Mercury, Relay y Novo ofrecen comisiones mensuales de $0, pero resuelven problemas diferentes. Esta guía de 2026 compara rendimiento de Tesorería, cubos Profit First, depósitos en efectivo, transferencias y encaje contable para que elijas por flujo de trabajo, no por marca.
Cooperativa de crédito vs. banco para pequeñas empresas: comisiones, tasas de préstamo y el límite del 12,25 %
La cuenta de cheques empresarial en cooperativas de crédito cuesta en promedio unos 4,15 $ al mes frente a los 12 a 15 $ de los grandes bancos; los sobregiros rondan los 26,61 $ frente a 31,24 $, y las tasas de autos nuevos rondan el 5,44 % frente al 7,41 %; sin embargo, las cooperativas de crédito federales pueden prestar solo el 12,25 % de sus activos a empresas miembro, por lo que las instalaciones superiores a 500 000 $ suelen seguir pasando por los bancos. Una comparación línea por línea de comisiones, probabilidades de aprobación, requisitos de membresía y un cambio de cuenta en paralelo de 60 días que no pase por alto la nómina.
Una Subida de Tipos de la Reserva Federal Vuelve a Estar Sobre la Mesa: Qué Deberían Hacer los Dueños de Pequeños Negocios con Préstamos a Tasa Variable y Financiamiento SBA Antes de la Próxima Reunión del FOMC
Una posible subida de tipos de la Fed en 2026 elevaría el tipo prime y el SOFR en cuestión de días, aumentando los pagos de líneas de crédito a tipo variable, tarjetas y préstamos SBA 7(a). Descubra qué préstamos se revalorizan primero, cómo realizar pruebas de tensión a +50 puntos básicos y qué asegurar antes de la próxima reunión del FOMC.
Las Quiebras de Pequeñas Empresas Alcanzan un Máximo de una Década: Por Qué las Solicitudes Subchapter V Subieron 67% y Qué Significa la Disputa del Límite de Deuda de $7.5 Millones para Usted
Las quiebras empresariales alcanzaron 24,737 solicitudes en el año hasta diciembre de 2025 y los casos Subchapter V aumentaron alrededor del 67% interanual en enero de 2026. Esta guía explica por qué están aumentando las solicitudes, en qué se diferencia Subchapter V del Capítulo 11 tradicional, qué significa la disputa del límite de deuda de $7.5 millones frente a $3 millones para la elegibilidad, y el panel de cinco números que revela problemas meses antes de una solicitud.
FV Bank se convierte en el primer banco con licencia estadounidense en ofrecer liquidación con stablecoins: qué significa la plataforma fintech unificada de 2026 para las pequeñas empresas
FV Bank lanzó una plataforma fintech unificada el 18 de junio de 2026: liquidación con stablecoins, custodia de activos digitales y pagos programables en un solo banco regulado de EE. UU. Aprenda cómo funcionan los depósitos directos en USDT/USDC/PYUSD.
Banca SAFE Revivida Junio 2026: Lo Que el Nuevo Proyecto de Ley Significa para los Negocios de Cannabis que Buscan Servicios Bancarios
24 de junio de 2026 Ley SAFE Banking reintroducida (38 páginas) — puerto seguro para bancos que atienden cannabis legal estatal, más préstamos, débito y acceso hipotecario.
Cuentas de Barrido del Tesoro vs. Ahorros Empresariales: ¿Dónde Debería Estar Realmente tu Efectivo Inactivo?
Fintechs como Mercury y Rho ahora ofrecen cuentas de tesorería y barrido que rinden entre 3.7% y 5.4% sobre el efectivo empresarial inactivo, pero los saldos del tesoro generalmente están asegurados por SIPC hasta $500,000, mientras que los saldos de la red de barrido permanecen asegurados por FDIC, una distinción que vale la pena entender antes de mover seis cifras.
La Regla de Monitoreo de Fraude ACH de Nacha para 2026: Lo Que Cada Empresa Debe Hacer
La regla de monitoreo de fraude ACH de la Fase 2 de Nacha entró en vigor el 19 de junio de 2026, exigiendo que casi todas las empresas que originan pagos ACH ejecuten un proceso documentado de monitoreo de fraude basado en riesgos que cubra verificación de propiedad de cuenta, monitoreo de cambios, detección de anomalías y pistas de auditoría.
¿Debería tu aplicación de punto de venta ser tu banco? Una guía para pequeñas empresas sobre finanzas integradas
Las finanzas integradas crecieron de un mercado de $148 mil millones en 2025 a aproximadamente $197 mil millones en 2026, colocando cuentas bancarias, tarjetas y préstamos dentro de software como Shopify, Square y Toast. Aquí te explicamos cómo funcionan estos productos, qué reveló el colapso de Synapse en 2024 sobre las brechas en el seguro de la FDIC, y un marco práctico para dividir el dinero entre productos integrados y un banco tradicional.
Cobertura del FDIC para Cuentas Comerciales: Lecciones de la Quiebra del Small Business Bank en Lenexa, Kansas
El 18 de julio de 2026, los reguladores cerraron el Small Business Bank de Lenexa, Kansas — la cuarta quiebra bancaria de EE. UU. en 2026 — con $73 millones en activos y $69 millones en depósitos asumidos por el Farmers State Bank de Oakley. Así es como el límite de $250,000 por depositante, por categoría de titular del FDIC se aplica realmente a las cuentas comerciales, y cómo extender la cobertura con múltiples bancos o barridos de efectivo asegurados.