Les 7 Millors Opcions Bancàries per a Petites Empreses el 2025
Triar on la teva empresa guarda — i mou — els seus diners afecta tot, des de les comissions fins a la visibilitat del flux de caixa. El compte adequat pot estalviar-te centenars en comissions, fer-te guanyar interessos sobre el diner inactiu i simplificar la teva comptabilitat. L'opció equivocada pot ser una font constant de fricció.
La bona notícia: el 2025 ofereix a les petites empreses una gran varietat d'opcions, des de bancs amb sucursals a nivell nacional fins a plataformes bancàries modernes amb capes de programari potents. A continuació, set opcions destacades, cadascuna “la millor per a” un tipus diferent d'empresa. Les tarifes i condicions canvien, així que utilitza això com a guia de decisió i confirma els detalls abans d'obrir un compte.
TL;DR — Les nostres seleccions principals per escenari
- Necessites sucursals i dipòsits d'efectiu fàcils: Chase Business Complete Banking
- Vols eines de gran banc i recompenses: Bank of America Business Advantage
- Maximitzar l'APY del teu compte corrent: Bluevine Business Checking
- Per a startups centrades en programari / empreses amb finançament de capital risc: Mercury
- Per a sobres “Profit First” i subcomptes: Relay
- Per a banca en línia sense comissions i amigable amb caixers automàtics: Axos Basic Business Checking
- Per a cap comissió mensual + APY estable dins l'ecosistema AmEx: American Express® Business Checking
Com hem triat aquests comptes
Per trobar les millors opcions, ens vam centrar en les característiques que més importen als propietaris de petites empreses. Vam analitzar el cost total (incloent comissions mensuals i com es poden eximir), l'accés a efectiu via sucursals i caixers automàtics, les eines integrades de gestió del flux de caixa i el potencial d'obtenir rendiments sobre el diner inactiu. També vam observar com cada compte s'adapta a diferents models de negoci, des de botigues minoristes amb molt efectiu fins a empreses SaaS en línia.
La llista curta: una mirada més detallada
Chase Business Complete Banking — Millor per a empreses amb molts dipòsits i prioritat de sucursals
Per què destaca: Amb una xarxa massiva de més de 5 000 sucursals i 15 000 caixers automàtics, Chase ofereix un accés presencial inigualable per a empreses que gestionen dipòsits freqüents d'efectiu o necessiten suport cara a cara. La comissió mensual estàndard de 2 000. Una característica única és el lector de targetes QuickAccept integrat, que permet finançament el mateix dia en transaccions elegibles, un gran avantatge per a la gestió diària del flux de caixa.
Tingues en compte: Com la majoria de bancs tradicionals, Chase té una tarifa per serveis com transferències bancàries i dipòsits d'efectiu excedents. Abans d'obrir un compte, revisa la teva activitat mensual típica i compara-la amb la seva estructura de tarifes per evitar sorpreses.
Bank of America Business Advantage — Millor per a eines de gran banc i una ruta d'escalat
Per què destaca: Bank of America ofereix un sistema escalable que pot créixer amb la teva empresa. El compte Business Advantage Fundamentals comença amb una comissió promocional de 16), que es pot exonerar complint criteris com un saldo mitjà combinat de $5 000. A mesura que la teva empresa creix, pots passar al nivell Relationship, que ofereix més serveis sense comissions (com transferències entrants) per a saldos més alts. Tots els nivells inclouen accés a un tauler de flux de caixa, integració amb QuickBooks i una targeta de dèbit digital que pots utilitzar immediatament.
Tingues en compte: La comissió mensual pot ser una càrrega si no compleixes constantment els criteris d'exoneració. Sigues realista sobre els teus saldos i volum de transaccions per assegurar-te que estàs al nivell adequat.
Bluevine Business Checking — Millor per a APY alt en comptes corrents
Per què destaca: Bluevine desafia la idea que els comptes corrents no guanyen interessos. Els clients elegibles poden obtenir un rendiment anual (APY) molt competitiu, amb taxes al voltant del $1.5 % - 3.7 % APY segons el pla i complint certs requisits d'activitat. És una manera poderosa de fer treballar el teu efectiu operatiu. El compte no té comissions mensuals i ve amb una caixa d'eines sòlida per a pagaments, incloent ACH, transferències bancàries i facturació.
Tingues en compte: Bluevine és una plataforma en línia. Tot i que pots dipositar efectiu, es fa a través de xarxes de tercers com Allpoint+ i minoristes Green Dot, que solen cobrar una tarifa (p. ex., fins a $4.95 per dipòsit). Si la teva empresa maneja molt efectiu físic, aquestes tarifes podrien compensar els interessos guanyats.
Mercury — Millor per a startups que volen una pila financera moderna
Per què destaca: Mercury està dissenyat per a startups tecnològiques. És una empresa de tecnologia financera (no un banc) que ofereix serveis bancaris a través dels seus bancs socis assegurats per la FDIC. Proporciona una plataforma potent i amigable per a desenvolupadors, sense comissions mensuals, controls d'usuari granulars i APIs de pagament robustes. Per a empreses amb molt efectiu, Mercury ofereix fins a $5 milions d'assegurança FDIC a través de xarxes de sweep de bancs socis i Mercury Treasury, una opció per invertir l'efectiu inactiu en fons del mercat monetari i bons del Tresor, amb rendiments anunciats fins al 4.26 % APY.
Tingues en compte: Mercury Treasury és un compte d'inversió, no un compte bancari; està protegit per SIPC però subjecte a risc de mercat. A més, com que depèn de bancs socis, les especificacions dels pagaments internacionals i el canvi de divises poden variar, així que llegeix les petites lletres si operes a nivell global.
Relay — Millor per a sobres “Profit First”, subcomptes i controls de despesa
Per què destaca: Relay està dissenyat per a propietaris d'empreses que volen un control precís de les seves finances. Igual que Mercury, és una empresa de tecnologia financera amb serveis bancaris proporcionats per un banc soci assegurat per la FDIC. La seva característica destacada és la possibilitat de crear fins a 20 comptes corrents individuals per gestionar diferents categories de pressupost (segons el mètode “Profit First”) i emetre fins a 50 targetes de dèbit virtuals o físiques amb límits de despesa personalitzats. També ofereix un APY competitiu en comptes d'estalvi en els seus plans de pagament, amb nivells que arriben fins al 3.03 % APY.
Tingues en compte: Com a plataforma centrada en programari, la gestió d'efectiu físic és més complexa que en un banc tradicional. Si el teu model de negoci depèn de dipòsits freqüents d'efectiu, assegura't que els fluxos d'entrada de Relay s'adapten a les teves necessitats.
Axos Basic Business Checking — Millor per a banca en línia sense comissions i amigable amb caixers automàtics
Per què destaca: Axos Bank ofereix una experiència de banca en línia realment conscient de les comissions. El compte Basic Business Checking no té comissions de manteniment mensuals ni límits de transacció. La seva característica més atractiva són les reemborsaments il·limitats de comissions per caixers automàtics domèstics, un avantatge rar i valuós per a un banc en línia, que et permet retirar efectiu de qualsevol caixer automàtic a nivell nacional sense penalitzacions.
Tingues en compte: Axos és un banc completament digital sense sucursals físiques. Si necessites dipositar grans quantitats d'efectiu o requereixes serveis presencials de caixer, probablement hauràs d'associar-lo amb un compte en un banc tradicional de maó i pedra.
American Express® Business Checking — Millor per a cap comissió mensual + APY estable
Per què destaca: Per a empreses que ja formen part de l'ecosistema American Express, aquest compte corrent és una elecció natural. No té comissions de servei mensuals i ofereix un APY respectable (habitualment al voltant del 1.30 % APY el 2025) sobre saldos fins a $500 000. El compte s'integra perfectament amb les targetes de càrrec i crèdit AmEx, facilitant la gestió de pagaments i recompenses en un sol lloc.
Tingues en compte: Aquest és un compte orientat a l'en línia. Tot i que és excel·lent per a transaccions digitals, les empreses amb molt efectiu o que necessiten serveis presencials freqüents haurien de considerar mantenir una relació amb un banc local.
Elecció ràpida: combina el compte amb el teu negoci
-
Per a minoristes, restaurants i comerços amb dipòsits setmanals d'efectiu:
Comença amb Chase o Bank of America per les seves àmplies xarxes de sucursals i opcions senzilles d'exoneració de comissions. -
Per a negocis en línia (SaaS/e‑commerce), equips distribuïts o amb polítiques estrictes de despesa:
Considera Mercury per les seves eines centrades en programari i l'opció de rendiment Treasury, o Relay per la seva potent funcionalitat d'envelopes multi‑compte. -
Per a fer treballar l'efectiu inactiu sense friccions:
Avalua Bluevine per l'APY alt en saldos corrents o Mercury Treasury per sweepar sumes més grans cap a fons d'inversió (tenint en compte el risc d'inversió). -
Per a usuaris freqüents de caixers automàtics que odien les comissions:
Axos és el guanyador clar amb els reemborsaments il·limitats de comissions per caixers domèstics. -
Per a empreses amb un ús intensiu de targetes AmEx que busquen un APY simple i estable:
El compte American Express Business Checking és una elecció lògica i gratificant.
Preguntes freqüents
Mercury i Relay són “bancs”?
No. Ambdues són empreses de tecnologia financera que col·laboren amb bancs assegurats per la FDIC (com Thread Bank per a Relay) per oferir serveis bancaris. Els teus dipòsits es mantenen en aquests bancs socis i poden distribuir-se a través d'una “xarxa de sweep” d'altres bancs per augmentar la cobertura FDIC, sovint fins a diversos milions de dòlars.
Puc guanyar interessos en un compte corrent empresarial?
Sí, sens dubte. Diverses opcions modernes ofereixen rendiments competitius. Per exemple, Bluevine anuncia taxes de 1.5 % a 3.7 % APY per a clients elegibles, i Relay ofereix un APY d'estalvi fins a 3.03 % APY en determinats plans. Aquestes taxes són variables i poden canviar segons el mercat.
Gestionem molt efectiu. Funcionarà un compte només en línia?
Pot funcionar, però comporta compromisos. Hauràs d'esperar tarifes per dipòsit o seguir passos addicionals. Per exemple, Bluevine utilitza la xarxa Green Dot per dipòsits d'efectiu, que normalment implica una tarifa de servei minorista. Si l'efectiu és una part clau de les teves operacions, un banc tradicional amb sucursals com Chase sol ser més senzill i rendible.
Conclusió
No hi ha un únic “millor” compte per a petites empreses — només el millor ajust per a la teva combinació única de dipòsits, pagaments, saldos i flux de treball de l'equip. Si necessites una regla simple per al 2025:
- Considera un enfocament híbrid: combina un compte de sucursal (com Chase o Bank of America) per a necessitats d'efectiu i atenció presencial amb un compte centrat en programari (com Mercury o Relay) per a controls digitals superiors i rendiments.
- Revisa la teva configuració periòdicament: les APY, les comissions i les regles d'exoneració canvien. Una revisió ràpida una o dues vegades l'any pot assegurar que segueixes amb el compte més adequat per a la teva empresa.
Nota d'exactitud: les comissions, característiques, APY i disponibilitat són correctes al 3 de setembre de 2025, segons les declaracions i pàgines de producte de cada proveïdor. Confirma sempre les condicions actuals directament amb l'entitat financera abans d'obrir o canviar de compte.
Fonts (seleccionades): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.
Si vols, indica'm la teva ubicació, saldo mensual típic, proporció vendes en efectiu vs targeta i volum esperat de transferències bancàries/ACH. Puc adaptar aquesta llista a una “millor coincidència” única per a la teva empresa.
