Les 7 millors opcions de banca per a petites empreses el 2025

Triar on la vostra empresa guarda —i mou— els seus diners afecta tot, des de les comissions fins a la visibilitat del flux de caixa. El compte adequat pot estalviar-vos centenars en comissions, generar interessos pel vostre efectiu inactiu i simplificar la vostra comptabilitat. El compte incorrecte pot ser una font constant de fricció.

La bona notícia: el 2025 ofereix a les petites empreses un ampli ventall d'opcions, des de bancs amb sucursals a tot el país fins a plataformes bancàries modernes amb capes de programari potents. A continuació presentem set opcions destacades, cadascuna d'elles "la millor per a" un tipus de negoci diferent. Les tarifes i condicions canvien, així que utilitzeu això com una guia de decisió i confirmeu els detalls abans d'obrir un compte.

Resum — Les nostres millors eleccions per escenari

• Necessiteu sucursals i dipòsits en efectiu fàcils: Chase Business Complete Banking
• Voleu eines de gran banc i recompenses: Bank of America Business Advantage
• Maximitzar l'APY del vostre compte corrent: Bluevine Business Checking
• Per a la startup centrada en programari / empresa amb suport de VC: Mercury
• Per a sobres i subcomptes d'estil Profit-First: Relay
• Per a banca en línia sense comissions i apta per a caixers automàtics: Axos Basic Business Checking
• Per a no tenir quota mensual + APY constant a l'ecosistema AmEx: American Express® Business Checking

Com hem triat aquests comptes

Per trobar les millors opcions, ens hem centrat en les característiques que més importen als propietaris de petites empreses. Hem analitzat el cost total (incloent les comissions mensuals i com evitar-les), l'accés a l'efectiu mitjançant sucursals i caixers automàtics, les eines integrades de gestió del flux de caixa i el potencial per obtenir un rendiment del capital inactiu. Hem buscat específicament com s'adapta cada compte a diferents models de negoci, des de botigues minoristes amb molt moviment d'efectiu fins a empreses SaaS en línia.

La llista curta: una mirada més propera

Chase Business Complete Banking — El millor per a negocis amb molts dipòsits i que prioritzen les sucursals

Per què destaca: Amb una xarxa massiva de més de 5.000 sucursals i 15.000 caixers automàtics, Chase ofereix un accés presencial inigualable per a les empreses que gestionen dipòsits en efectiu freqüents o que requereixen suport cara a cara. La comissió mensual estàndard de $ 15 del compte és fàcil d'evitar si es compleixen requisits com mantenir un saldo diari mínim de $ 2.000. Una característica única és el lector de targetes QuickAccept integrat, que permet el finançament el mateix dia en transaccions elegibles, un gran avantatge per gestionar el flux de caixa diari.

Cal tenir en compte: Com la majoria dels bancs tradicionals, Chase té un quadre de comissions per a serveis com transferències bancàries i dipòsits en efectiu excedents. Abans d'obrir un compte, reviseu la vostra activitat mensual típica i compareu-la amb la seva estructura de comissions per evitar sorpreses.

Bank of America Business Advantage — El millor per a eines de gran banc i una via de creixement

Per què destaca: Bank of America ofereix un sistema per nivells que pot créixer amb la vostra empresa. El compte Business Advantage Fundamentals comença amb una quota mensual promocional de $ 0 durant el primer any (després $ 16), que es pot evitar si es compleixen criteris com un saldo mensual mitjà combinat de $ 5.000. A mesura que el vostre negoci creixi, podeu passar al nivell Relationship, que ofereix més serveis sense comissions (com transferències entrants) per a saldos més alts. Tots els nivells inclouen accés a un panell de flux de caixa molt útil, integració amb QuickBooks i una targeta de dèbit digital que podeu utilitzar immediatament.

Cal tenir en compte: La quota mensual pot ser un llast si no compliu constantment els criteris d'exempció. Sigueu realistes amb els vostres saldos habituals i el volum de transaccions per assegurar-vos que esteu en el nivell correcte.

Bluevine Business Checking — El millor per a un APY alt en comptes corrents

Per què destaca: Bluevine desafia la idea que els comptes corrents no generen interessos. Els clients elegibles poden obtenir un Rendiment Anual Percentual (APY) molt competitiu, amb taxes al voltant del 1,5 % - 3,7 % ~ APY depenent del pla i de si es compleixen certs qualificadors d'activitat. És una manera potent de fer que el vostre efectiu operatiu treballi per a vosaltres. El compte no té comissions mensuals i inclou un conjunt sòlid d'eines per a pagaments, inclosos ACH, transferències i facturació.

Cal tenir en compte: Bluevine és una plataforma en línia. Tot i que es pot dipositar efectiu, es fa a través de xarxes de tercers com els caixers Allpoint+ i els minoristes Green Dot, que normalment cobren una comissió (per exemple, fins a $ 4,95 per dipòsit). Si el vostre negoci gestiona molts diners en efectiu físic, aquestes comissions podrien compensar els interessos guanyats.

Mercury — El millor per a startups que volen una pila financera moderna

Per què destaca: Mercury està dissenyat per a startups amb coneixements tecnològics. És una empresa de tecnologia financera (no un banc) que ofereix serveis bancaris a través dels seus bancs socis assegurats per la FDIC. Ofereix una plataforma potent i fàcil per als desenvolupadors, sense quotes mensuals, controls d'usuari detallats i API de pagament robustes. Per a empreses amb una quantitat significativa d'efectiu disponible, Mercury ofereix l'elegibilitat per a una assegurança de la FDIC de fins a $ 5 milions a través de xarxes de transferència automàtica de bancs socis i Mercury Treasury, una opció per invertir l'efectiu inactiu en fons del mercat monetari de baix risc i lletres del tresor, anunciant rendiments de fins a ~ 4,26 % ~ APY.

Cal tenir en compte: Mercury Treasury és un compte d'inversió, no un compte bancari, el que significa que està protegit per la SIPC però està subjecte al risc de mercat. A més, com a plataforma que depèn de bancs socis, els detalls dels pagaments internacionals i el canvi de divises poden variar, així que llegiu la lletra petita si opereu a nivell global.

Relay — El millor per als sobres "Profit First", subcomptes i controls de despesa

Per què destaca: Relay està dissenyat per a propietaris de negocis que volen un control precís de les seves finances. Com Mercury, és una empresa de tecnologia financera amb serveis bancaris proporcionats per un banc associat assegurat per la FDIC. La seva característica principal és la capacitat de crear fins a 20 comptes corrents individuals per gestionar diferents categories de pressupost (a l'estil del mètode "Profit First") i emetre fins a 50 targetes de dèbit virtuals o físiques amb límits de despesa personalitzats. També ofereix un APY d'estalvi competitiu en els seus plans de pagament, amb nivells que arriben fins al ~ 3,03 % ~ APY.

Tingueu en compte: Com a plataforma centrada en el programari, la gestió d'efectiu físic és més complexa que amb un banc tradicional. Si el vostre model de negoci depèn de dipòsits en efectiu freqüents, assegureu-vos de confirmar que els fluxos de treball d'entrada d'efectiu de Relay s'ajusten a les vostres necessitats.

Axos Basic Business Checking — El millor per a banca en línia sense comissions i apta per a caixers automàtics

Per què destaca: Axos Bank ofereix una experiència de banca en línia realment conscient de les comissions. El compte Basic Business Checking no té comissions de manteniment mensuals ni límits de transaccions. La seva característica més atractiva és el reemborsament il·limitat de les comissions dels caixers automàtics nacionals, un avantatge poc comú i valuós per a un banc en línia, que us ofereix la llibertat de retirar efectiu de qualsevol caixer automàtic del país sense penalització.

Tingueu en compte: Axos és un banc totalment digital sense sucursals físiques. Si necessiteu dipositar grans quantitats d'efectiu físic o requeriu serveis de caixa en persona, és probable que hàgiu de combinar-lo amb un compte en un banc tradicional físic.

American Express® Business Checking — El millor per a absència de comissions mensuals + APY estable

Per què destaca: Per als negocis que ja es troben en l'ecosistema d'American Express, aquest compte corrent és una opció natural. No té comissions de servei mensuals i ofereix un APY respectable (comunicat habitualment al voltant del ~ 1,30 % ~ APY el 2025) per a saldos de fins a $ 500.000. El compte s'integra perfectament amb les targetes de càrrec i crèdit d'AmEx, facilitant la gestió de pagaments i recompenses en un sol lloc.

Tingueu en compte: Aquest és un compte principalment en línia. Tot i que és excel·lent per a transaccions digitals, els negocis que utilitzen molt efectiu o que necessiten serveis bancaris presencials freqüents haurien de considerar mantenir també una relació amb una sucursal bancària local.

Selector ràpid: Trobeu el compte que s'adapta al vostre negoci

• Per a minoristes, restaurants i comerços amb dipòsits setmanals d'efectiu: Comenceu amb Chase o Bank of America per les seves àmplies xarxes de sucursals i les opcions senzilles per a l'exempció de comissions.

• Per a negocis principalment en línia (SaaS / comerç electrònic), equips distribuïts o aquells amb polítiques de despesa rigoroses: Consulteu Mercury pels seus controls centrats en el programari i l'opció de rendiment de Tresoreria, o Relay pel seu potent sistema de pressupost per sobres amb múltiples comptes.

• Per fer que l'efectiu inactiu treballi sense friccions: Considereu Bluevine pel seu alt APY en saldos de comptes corrents o Mercury Treasury per traslladar sumes més grans a fons de grau d'inversió (tingueu en compte el risc d'inversió).

• Per als usuaris freqüents de caixers automàtics que odien les comissions: Axos és el guanyador clar amb els seus reemborsaments il·limitats de comissions en caixers automàtics nacionals.

• Per a negocis amb un gran ús de targetes AmEx que busquen un APY senzill i constant: El compte American Express Business Checking és una opció lògica i gratificant.

Preguntes freqüents

Són Mercury i Relay "bancs"?

No. Ambdós són empreses de tecnologia financera que s'associen amb bancs assegurats per la FDIC (com Thread Bank per a Relay) per oferir serveis bancaris. Els vostres dipòsits es mantenen en aquests bancs associats i es poden distribuir a través d'una "xarxa d'escombrat" (sweep network) d'altres bancs per oferir una cobertura de la FDIC més gran, sovint de fins a diversos milions de dòlars.

Puc guanyar interessos en un compte corrent comercial?

Sí, i tant. Diverses opcions modernes ofereixen ara rendiments competitius. Per exemple, Bluevine anuncia tipus d'interès des del ~ 1,5 % fins al 3,7 % ~ APY en comptes corrents per a clients elegibles, i Relay ofereix un APY d'estalvi de fins al ~ 3,03 % ~ APY en determinats plans. Aquests tipus són variables i poden canviar amb el mercat.

Gestionem molt efectiu. Funcionarà un compte només en línia?

Pot funcionar, però implica concessions. Heu d'esperar pagar comissions per dipòsit o fer passos addicionals. Per exemple, Bluevine utilitza la xarxa Green Dot per als dipòsits en efectiu, cosa que normalment comporta una comissió de servei minorista. Si l'efectiu és una part fonamental de les vostres operacions, un banc tradicional amb sucursals com Chase sol ser més senzill i rendible.

La conclusió

No hi ha un sol "millor" compte per a petites empreses; només hi ha el que millor s'adapta a la vostra combinació única de dipòsits, pagaments, saldos i flux de treball de l'equip. Si necessiteu una regla general per al 2025:

• Considereu un enfocament híbrid: Combineu un compte en una sucursal (com Chase o Bank of America) per a les necessitats d'efectiu i presencials amb un compte centrat en el programari (com Mercury o Relay) per a uns controls digitals i rendiments superiors.
• Reviseu la vostra configuració periòdicament: Els APY, les comissions i les regles d'exempció canvien. Una revisió ràpida una o dues vegades a l'any pot assegurar que encara teniu el millor compte possible per al vostre negoci.

---

Nota sobre la precisió: Les comissions, característiques, APY i disponibilitat són exactes a data de 3 de setembre de 2025, segons la informació de cada proveïdor i les pàgines del producte. Confirmeu sempre les condicions actuals directament amb la institució financera abans d'obrir o canviar de compte.

Fonts (seleccionades): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.