Les 7 meilleures options bancaires pour les petites entreprises en 2025

Choisir où votre société conserve — et déplace — son argent influence tout, des frais à la visibilité des flux de trésorerie. Le bon compte peut vous faire économiser des centaines d’euros en frais, vous faire gagner des intérêts sur la trésorerie inoccupée et simplifier votre comptabilité. Le mauvais peut être une source constante de friction.

The good news: 2025 offre aux petites entreprises un large éventail de choix, des banques nationales avec agences aux plateformes bancaires modernes dotées de puissantes couches logicielles. Vous trouverez ci‑dessous sept options remarquables, chacune « la meilleure pour » un type d’entreprise différent. Les taux et les conditions évoluent, utilisez donc ce guide de décision et vérifiez les détails avant d’ouvrir un compte.

TL;DR — Nos meilleures sélections par scénario

• Besoin d'agences et de dépôts d'espèces faciles : Chase Business Complete Banking
• Vous voulez les outils d'une grande banque et des récompenses : Bank of America Business Advantage
• Maximiser le rendement de votre compte chèques (APY) : Bluevine Business Checking
• Pour les startups orientées logiciel / soutenues par des VC : Mercury
• Pour la méthode « Profit First » avec enveloppes et sous‑comptes : Relay
• Pour une banque en ligne sans frais et compatible ATM : Axos Basic Business Checking
• Sans frais mensuels + APY stable dans l’écosystème AmEx : American Express® Business Checking

Comment nous avons sélectionné ces comptes

Pour trouver les meilleures options, nous nous sommes concentrés sur les fonctionnalités qui comptent le plus pour les propriétaires de petites entreprises. Nous avons analysé le coût total (frais mensuels inclus et comment les annuler), l’accès à la trésorerie via les agences et les distributeurs, les outils intégrés de gestion des flux de trésorerie, et le potentiel de rendement sur la trésorerie inoccupée. Nous avons spécifiquement examiné comment chaque compte s’adapte à différents modèles d’entreprise, des commerces de détail à forte densité de cash aux sociétés SaaS en ligne.

La liste courte : un examen plus approfondi

Chase Business Complete Banking — Idéal pour les entreprises à fort volume de dépôts et privilégiant les agences

Pourquoi il se démarque : Avec un réseau massif de plus de 5 000 agences et 15 000 distributeurs, Chase offre un accès en personne inégalé pour les entreprises qui effectuent des dépôts d’espèces fréquents ou qui ont besoin d’un support face à face. Les frais mensuels standards de $15 sont faciles à annuler en remplissant des conditions telles que le maintien d’un solde quotidien minimum de $2 000. Une fonctionnalité unique est le lecteur de carte QuickAccept intégré, qui permet un financement le jour même pour les transactions éligibles, un atout majeur pour gérer le cash‑flow quotidien.

À garder à l'esprit : Comme la plupart des banques traditionnelles, Chase possède une grille tarifaire pour des services comme les virements bancaires et les dépôts d’espèces excédentaires. Avant d’ouvrir un compte, examinez votre activité mensuelle typique et comparez‑la à leur grille de frais afin d’éviter les mauvaises surprises.

Bank of America Business Advantage — Idéal pour les outils d'une grande banque et une trajectoire d’évolution

Pourquoi il se démarque : Bank of America propose un système à plusieurs niveaux qui peut grandir avec votre entreprise. Le compte Business Advantage Fundamentals commence avec des frais mensuels promotionnels de $0 la première année (puis $16), qui peuvent être annulés en remplissant des critères comme un solde moyen mensuel combiné de $5 000. À mesure que votre entreprise se développe, vous pouvez passer au niveau Relationship, qui offre davantage de services sans frais (comme les virements entrants) pour des soldes plus élevés. Tous les niveaux incluent un tableau de bord de cash‑flow, une intégration QuickBooks, et une carte de débit numérique utilisable immédiatement.

À garder à l'esprit : Les frais mensuels peuvent devenir un frein si vous ne remplissez pas régulièrement les critères d’exonération. Soyez réaliste quant à vos soldes et volumes de transaction habituels pour vous assurer d’être au bon niveau.

Bluevine Business Checking — Idéal pour un APY élevé sur le compte chèques

Pourquoi il se démarque : Bluevine remet en cause l’idée que les comptes chèques ne génèrent pas d’intérêts. Les clients éligibles peuvent gagner un Rendement Annuel en Pourcentage (APY) très compétitif, avec des taux autour de $1.5 % - 3.7 % APY selon le plan et le respect de certains critères d’activité. C’est une façon puissante de faire travailler votre trésorerie opérationnelle. Le compte n’a aucun frais mensuel et comprend un ensemble complet d’outils de paiement, incluant ACH, virements et facturation.

À garder à l'esprit : Bluevine est une plateforme en ligne. Bien que vous puissiez déposer des espèces, cela se fait via des réseaux tiers comme les distributeurs Allpoint+ et les points de vente Green Dot, qui facturent généralement des frais (par ex. jusqu’à $4.95 par dépôt). Si votre entreprise gère beaucoup d’espèces physiques, ces frais pourraient compenser les intérêts perçus.

Mercury — Idéal pour les startups qui souhaitent une pile financière moderne

Pourquoi il se démarque : Mercury est conçu pour les startups technophiles. C’est une société de technologie financière (pas une banque) qui fournit des services bancaires via ses banques partenaires assurées par la FDIC. Elle propose une plateforme puissante, adaptée aux développeurs, sans frais mensuels, avec des contrôles d’utilisateurs granulaires et des API de paiement robustes. Pour les entreprises disposant d’une trésorerie importante, Mercury offre jusqu’à $5 millions d’éligibilité à l’assurance FDIC grâce à des réseaux de sweep de banques partenaires et Mercury Treasury, une option d’investissement de la trésorerie inoccupée dans des fonds monétaires à faible risque et des bons du Trésor, affichant des rendements jusqu’à 4.26 % APY.

À garder à l'esprit : Mercury Treasury est un compte d’investissement, pas un compte bancaire, ce qui signifie qu’il est protégé par la SIPC mais soumis aux risques de marché. De plus, en tant que plateforme reposant sur des banques partenaires, les spécificités des paiements internationaux et des changes peuvent varier ; lisez bien les conditions si vous opérez à l’international.

Relay — Idéal pour les enveloppes « Profit First », les sous‑comptes et les contrôles de dépenses

Pourquoi il se démarque : Relay est conçu pour les chefs d’entreprise qui souhaitent un contrôle précis de leurs finances. Comme Mercury, il s’agit d’une société fintech avec des services bancaires fournis par une banque partenaire assurée par la FDIC. Sa fonctionnalité phare est la possibilité de créer jusqu’à 20 comptes chèques individuels pour gérer différentes catégories budgétaires (à la méthode « Profit First ») et d’émettre jusqu’à 50 cartes de débit virtuelles ou physiques avec des limites de dépenses personnalisées. Il propose également un APY d’épargne compétitif sur ses plans payants, avec des niveaux atteignant 3.03 % APY.

À garder à l'esprit : En tant que plateforme axée sur le logiciel, la gestion des espèces physiques est plus complexe qu’avec une banque traditionnelle. Si votre modèle d’affaires repose sur des dépôts d’espèces fréquents, assurez‑vous que les flux d’entrée de cash de Relay correspondent à vos besoins.

Axos Basic Business Checking — Idéal pour une banque en ligne sans frais et compatible ATM

Pourquoi il se démarque : Axos Bank offre une expérience bancaire en ligne véritablement soucieuse des frais. Le compte Basic Business Checking n’a aucun frais de tenue de compte mensuel et aucune limite de transaction. Sa caractéristique la plus attrayante est le remboursement illimité des frais de distributeur ATM domestique, un avantage rare et précieux pour une banque en ligne, vous permettant de retirer de l’argent de n’importe quel distributeur aux États‑Unis sans pénalité.

À garder à l'esprit : Axos est une banque entièrement digitale sans agences physiques. Si vous devez déposer de grosses sommes d’espèces ou avez besoin de services de guichet en personne, il vous faudra probablement le coupler à un compte dans une banque traditionnelle.

American Express® Business Checking — Idéal pour aucun frais mensuel + APY stable

Pourquoi il se démarque : Pour les entreprises déjà intégrées à l’écosystème American Express, ce compte chèques est une solution naturelle. Il ne comporte aucun frais mensuel et propose un APY stable dans le cadre du réseau AmEx, idéal pour les entreprises qui utilisent fortement les cartes AmEx et recherchent un rendement simple et constant.

À garder à l'esprit : Comme pour tout compte, il faut vérifier les conditions d’éligibilité et les exigences de solde minimum pour profiter pleinement de l’APY proposé.

Choix rapide : associez le compte à votre entreprise

• Pour les détaillants, restaurants et commerces avec dépôts d'espèces hebdomadaires : choisissez Chase Business Complete Banking.
• Pour les entreprises d'abord en ligne (SaaS/e‑commerce), équipes distribuées ou celles avec des politiques de dépenses strictes : choisissez Bank of America Business Advantage.
• Pour faire travailler la trésorerie inoccupée sans friction : choisissez Bluevine Business Checking.
• Pour les utilisateurs fréquents d’ATM qui détestent les frais : choisissez Axos Basic Business Checking.
• Pour les entreprises qui utilisent fortement les cartes AmEx et recherchent un APY simple et stable : choisissez American Express® Business Checking.

Questions fréquentes

Mercury et Relay sont‑ils des « banques » ?
Non. Mercury et Relay sont des sociétés de technologie financière qui offrent des services bancaires via des banques partenaires assurées par la FDIC. Elles ne sont donc pas des banques au sens traditionnel du terme, même si leurs services sont très similaires à ceux d’une banque.

Puis‑je gagner des intérêts sur un compte chèques d’entreprise ?
Oui. Plusieurs des comptes présentés (Bluevine, Mercury Treasury, Relay) offrent des rendements APY sur les soldes du compte chèques, à condition de respecter les critères d’éligibilité propres à chaque produit.

Nous gérons beaucoup d’espèces. Un compte uniquement en ligne fonctionnera‑t‑il ?
Cela dépend. Les comptes purement en ligne (comme Axos) offrent une excellente expérience sans frais, mais la plupart d’entre eux facturent des frais pour les dépôts d’espèces ou ne permettent pas de déposer d’espèces du tout. Si votre volume d’espèces est important, il est souvent plus sûr d’utiliser une banque traditionnelle ou une solution hybride qui combine une agence physique avec des services en ligne.

Conclusion

Faire le point sur les besoins spécifiques de votre entreprise est essentiel pour choisir le bon compte. Voici les points clés à retenir :

• Envisagez une approche hybride : combinez les avantages d’une banque traditionnelle (agences, dépôts d’espèces) avec ceux d’une solution digitale (frais réduits, APY compétitif).
• Réexaminez votre configuration périodiquement : les offres évoluent rapidement ; une revue annuelle vous permettra d’ajuster votre choix en fonction des nouvelles fonctionnalités et des changements tarifaires.

Note de précision : les frais, fonctionnalités, APY et disponibilités sont exacts au 3 septembre 2025, selon les divulgations de chaque fournisseur et les pages produit. Vérifiez toujours les conditions actuelles directement auprès de l’institution financière avant d’ouvrir ou de changer de compte.

Sources (sélectionnées) : Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.

Si vous le souhaitez, indiquez‑moi votre localisation, votre solde mensuel moyen, le ratio ventes en espèces vs. cartes, et le volume attendu de virements/ACH. Je pourrai alors personnaliser cette liste pour vous proposer le « meilleur match » unique pour votre entreprise.