7 najlepších bankových možností pre malé firmy v roku 2025

Výber miesta, kde vaša spoločnosť uchováva a presúva svoje peniaze, ovplyvňuje všetko – od poplatkov až po prehľad o cash flow. Správny účet vám môže ušetriť stovky na poplatkoch, zarobiť úroky z nevyužitej hotovosti a zjednodušiť vaše účtovníctvo. Ten nesprávny môže byť neustálym zdrojom problémov.

Dobrá správa: Rok 2025 ponúka malým firmám širokú škálu možností, od celoštátnych bánk s pobočkami až po moderné bankové platformy s výkonnými softvérovými vrstvami. Nižšie uvádzame sedem vynikajúcich možností, z ktorých každá je „najlepšia pre“ iný typ podnikania. Sadzby a podmienky sa menia, preto tento text použite ako sprievodcu pri rozhodovaní a pred otvorením účtu si potvrďte aktuálne podrobnosti.

TL;DR — Naše najlepšie tipy podľa scenára

• Potrebujete pobočky a jednoduché vklady v hotovosti: Chase Business Complete Banking
• Chcete nástroje a odmeny veľkej banky: Bank of America Business Advantage
• Maximalizácia APY na vašom bežnom účte: Bluevine Business Checking
• Pre technologické startupy / spoločnosti financované rizikovým kapitálom: Mercury
• Pre obálky v štýle Profit-First a podúčty: Relay
• Pre online bankovníctvo bez poplatkov a s podporou bankomatov: Axos Basic Business Checking
• Pre nulový mesačný poplatok + stabilné APY v ekosystéme AmEx: American Express® Business Checking

Ako sme tieto účty vyberali

Aby sme našli tie najlepšie možnosti, zamerali sme sa na funkcie, ktoré sú pre majiteľov malých firiem najdôležitejšie. Analyzovali sme celkové náklady (vrátane mesačných poplatkov a spôsobu ich odpustenia), prístup k hotovosti prostredníctvom pobočiek a bankomatov, vstavané nástroje na správu cash flow a potenciál výnosu z nevyužitej hotovosti. Konkrétne sme sledovali, ako dobre každý účet vyhovuje rôznym obchodným modelom, od maloobchodných predajní s veľkým objemom hotovosti až po online SaaS spoločnosti.

Užší výber: Detailný pohľad

<a name="chase"></a>Chase Business Complete Banking — Najlepšie pre firmy s veľkým množstvom vkladov a potrebou pobočiek

Prečo vyniká: Vďaka masívnej sieti viac ako 5 000 pobočiek a 15 000 bankomatov poskytuje Chase bezkonkurenčný osobný prístup pre firmy, ktoré často narábajú s hotovostnými vkladmi alebo vyžadujú osobnú podporu. Štandardný mesačný poplatok za účet vo výške $ 15 sa dá jednoducho odpustiť splnením požiadaviek, ako je udržiavanie minimálneho denného zostatku $ 2 000. Jedinečnou funkciou je integrovaná čítačka kariet QuickAccept, ktorá umožňuje financovanie oprávnených transakcií v ten istý deň, čo je veľké plus pre správu denného cash flow.

Majte na pamäti: Podobne ako väčšina tradičných bánk, aj Chase má sadzobník poplatkov za služby, ako sú bankové prevody (wires) a nadlimitné vklady hotovosti. Pred otvorením účtu si skontrolujte svoju typickú mesačnú aktivitu a porovnajte ju s ich štruktúrou poplatkov, aby ste sa vyhli prekvapeniam.

<a name="bank-of-america"></a>Bank of America Business Advantage — Najlepšie pre nástroje veľkej banky a cestu k rastu

Prečo vyniká: Bank of America ponúka stupňovitý systém, ktorý môže rásť spolu s vašou firmou. Účet Business Advantage Fundamentals začína s akciovým mesačným poplatkom $ 0 počas prvého roka (potom $ 16), ktorý môže byť odpustený splnením kritérií, ako je kombinovaný priemerný mesačný zostatok vo výške $ 5 000. Ako vaša firma rastie, môžete prejsť na úroveň Relationship, ktorá ponúka viac bezplatných služieb (napríklad prichádzajúce platby wire) pri vyšších zostatkoch. Všetky úrovne zahŕňajú prístup k užitočnému prehľadu o cash flow, integráciu s QuickBooks a digitálnu debetnú kartu, ktorú môžete okamžite začať používať.

Majte na pamäti: Mesačný poplatok môže byť záťažou, ak konzistentne nespĺňate kritériá na jeho odpustenie. Buďte realistickí, pokiaľ ide o vaše typické zostatky a objem transakcií, aby ste sa uistili, že ste v správnej kategórii.

<a name="bluevine"></a>Bluevine Business Checking — Najlepšie pre vysoké APY na bežnom účte

Prečo vyniká: Bluevine spochybňuje predstavu, že bežné účty nezarábajú úroky. Oprávnení zákazníci môžu získať vysoko konkurenčný ročný percentuálny výnos (APY) so sadzbami okolo $ 1,5 % - 3,7 % ~ APY v závislosti od plánu a splnenia určitých kvalifikačných aktivít. Je to efektívny spôsob, ako nechať vašu prevádzkovú hotovosť pracovať. Účet nemá žiadne mesačné poplatky a prichádza so solídnym súborom nástrojov pre platby vrátane ACH, prevodov a fakturácie.

Majte na pamäti: Bluevine je online platforma. Hoci môžete vkladať hotovosť, deje sa tak prostredníctvom sietí tretích strán, ako sú bankomaty Allpoint+ a predajcovia Green Dot, ktorí si zvyčajne účtujú poplatok (napr. až $ 4,95 za vklad). Ak vaša firma narába s veľkým množstvom fyzickej hotovosti, tieto poplatky by mohli prevýšiť zarobené úroky.

<a name="mercury"></a>Mercury — Najlepšie pre startupy, ktoré chcú moderný finančný stack

Prečo vyniká: Mercury je vytvorený pre technologicky zdatné startupy. Je to finančno-technologická spoločnosť (nie banka), ktorá poskytuje bankové služby prostredníctvom svojich partnerských bánk poistených FDIC. Ponúka výkonnú platformu priateľskú k vývojárom bez mesačných poplatkov, s podrobným riadením používateľských práv a robustnými platobnými API. Pre firmy s významným objemom hotovosti ponúka Mercury ochranu vkladov FDIC až do výšky $ 5 miliónov prostredníctvom sietí partnerských bánk a Mercury Treasury, čo je možnosť investovať voľnú hotovosť do nízkorizikových fondov peňažného trhu a štátnych pokladničných poukážok s avizovanými výnosmi až do ~ 4,26 % ~ APY.

Majte na pamäti: Mercury Treasury je investičný účet, nie bankový účet, čo znamená, že je chránený SIPC, ale podlieha trhovému riziku. Taktiež, keďže ide o platformu, ktorá sa spolieha na partnerské banky, špecifiká medzinárodných platieb a devízových kurzov sa môžu líšiť, preto si v prípade globálneho pôsobenia pozorne prečítajte zmluvné podmienky.

Relay — Najlepšie pre „Profit First“ obálky, podúčty a kontrolu výdavkov

Prečo vyniká: Relay je navrhnutý pre majiteľov firiem, ktorí chcú mať presnú kontrolu nad svojimi financiami. Podobne ako Mercury, ide o finančno-technologickú spoločnosť s bankovými službami poskytovanými partnerskou bankou s poistením FDIC. Jeho výnimočnou vlastnosťou je možnosť vytvoriť až 20 samostatných bežných účtov na správu rôznych kategórií rozpočtu (v štýle metódy „Profit First“) a vydať až 50 virtuálnych alebo fyzických debetných kariet s vlastnými limitmi na výdavky. Ponúka tiež konkurencieschopné APY na sporiacich účtoch v rámci platených plánov, pričom úrovne dosahujú až ~ 3,03 % ~ APY.

Majte na pamäti: Ako platforma zameraná v prvom rade na softvér je manipulácia s fyzickou hotovosťou zložitejšia než v tradičnej banke. Ak sa váš obchodný model spolieha na časté vklady hotovosti, uistite sa, že procesy vkladu hotovosti v Relay vyhovujú vašim potrebám.

Axos Basic Business Checking — Najlepšie pre online bankovníctvo bez poplatkov a s výhodnými výbermi z bankomatov

Prečo vyniká: Axos Bank poskytuje skutočne nákladovo efektívne online bankovníctvo. Účet Basic Business Checking nemá žiadne mesačné poplatky za vedenie ani limity na transakcie. Jeho najatraktívnejšou vlastnosťou sú neobmedzené refundácie poplatkov za domáce výbery z bankomatov, čo je v prípade online banky vzácna a hodnotná výhoda, ktorá vám dáva slobodu vyberať hotovosť z akéhokoľvek bankomatu v celej krajine bez sankcií.

Majte na pamäti: Axos je plne digitálna banka bez fyzických pobočiek. Ak potrebujete vkladať veľké množstvo hotovosti alebo vyžadujete osobné služby v pobočke, pravdepodobne ho budete musieť kombinovať s účtom v tradičnej kamennej banke.

American Express® Business Checking — Najlepšie pre nulové mesačné poplatky + stabilné APY

Prečo vyniká: Pre firmy, ktoré už fungujú v ekosystéme American Express, je tento bežný účet prirodzenou voľbou. Nevyžaduje žiadne mesačné poplatky za služby a ponúka slušné APY (v roku 2025 bežne uvádzané okolo ~ 1,30 % ~ APY) pri zostatkoch do 500 000 $. Účet sa bezproblémovo integruje s platobnými a kreditnými kartami AmEx, čo uľahčuje správu platieb a odmien na jednom mieste.

Majte na pamäti: Ide o účet typu online-first. Aj keď je vynikajúci pre digitálne transakcie, firmy s vysokým podielom hotovosti alebo tie, ktoré potrebujú časté osobné bankové služby, by mali zvážiť aj udržiavanie vzťahu s lokálnou pobočkou banky.

Rýchly výber: Priraďte účet k vášmu podnikaniu

• Pre maloobchodníkov, reštaurácie a remeselníkov s týždennými vkladmi hotovosti: Začnite s Chase alebo Bank of America kvôli ich rozsiahlej sieti pobočiek a jednoduchým možnostiam odpustenia poplatkov.

• Pre online firmy (SaaS/e-commerce), distribuované tímy alebo tie s prísnymi pravidlami výdavkov: Pozrite sa na Mercury pre jeho softvérovo orientované ovládacie prvky a možnosť výnosov z pokladničných poukážok (Treasury), alebo Relay pre jeho výkonné rozpočtovanie v rámci viacerých účtov.

• Pre zhodnotenie nevyužitej hotovosti bez trenia: Zvážte Bluevine pre jeho vysoké APY na zostatkoch bežných účtov alebo Mercury Treasury na presun väčších súm do fondov investičného stupňa (berte na vedomie investičné riziko).

• Pre častých používateľov bankomatov, ktorí neznášajú poplatky: Axos je jasným víťazom vďaka neobmedzeným refundáciám poplatkov za domáce výbery z bankomatov.

• Pre firmy s intenzívnym využívaním kariet AmEx, ktoré hľadajú jednoduché a stabilné APY: Účet American Express Business Checking je logickou a výhodnou voľbou.

Často kladené otázky

Sú Mercury a Relay „banky“?

Nie. Obe sú finančno-technologické spoločnosti, ktoré spolupracujú s bankami poistenými FDIC (napríklad Thread Bank v prípade Relay), aby mohli poskytovať bankové služby. Vaše vklady sú uložené v týchto partnerských bankách a môžu byť distribuované v rámci siete pre automatické prevody prebytkov („sweep network“) do iných bánk, čím sa zabezpečí zvýšené krytie FDIC, často až do výšky niekoľkých miliónov dolárov.

Môžem na podnikateľskom bežnom účte zarábať úroky?

Áno, rozhodne. Niekoľko moderných možností dnes ponúka konkurencieschopné výnosy. Napríklad Bluevine inzeruje sadzby od ~ 1,5 % do 3,7 % ~ APY na bežnom účte pre oprávnených zákazníkov a Relay ponúka v určitých plánoch sporiace APY až do ~ 3,03 % ~ APY. Tieto sadzby sú variabilné a môžu sa meniť v závislosti od trhu.

Pracujeme s veľkým množstvom hotovosti. Bude fungovať účet, ktorý je len online?

Môže, ale prináša to kompromisy. Mali by ste počítať s poplatkami za každý vklad alebo s krokmi navyše. Napríklad Bluevine využíva sieť Green Dot na vklady hotovosti, čo zvyčajne zahŕňa poplatok za maloobchodnú službu. Ak je hotovosť kľúčovou súčasťou vášho podnikania, tradičná banka s pobočkami ako Chase je často jednoduchšia a nákladovo efektívnejšia.

Zhrnutie

Neexistuje jediný „najlepší“ podnikateľský účet – existuje len ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašej jedinečnej kombinácii vkladov, platieb, zostatkov a tímových procesov. Ak potrebujete jednoduché pravidlo pre rok 2025:

• Zvážte hybridný prístup: Skombinujte účet v pobočke (ako Chase alebo Bank of America) pre hotovosť a osobné potreby s účtom typu software-first (ako Mercury alebo Relay) pre špičkové digitálne ovládanie a výnosy.
• Pravidelne prehodnocujte svoje nastavenie: APY, poplatky a pravidlá odpúšťania poplatkov sa menia. Rýchla kontrola raz alebo dvakrát ročne môže zabezpečiť, že stále využívate ten najlepší možný účet pre vaše podnikanie.

---

Poznámka k presnosti: Poplatky, funkcie, APY a dostupnosť sú presné k 3. septembru 2025 podľa zverejnených informácií a produktových stránok jednotlivých poskytovateľov. Pred otvorením alebo zmenou účtu si vždy overte aktuálne podmienky priamo vo finančnej inštitúcii.

Zdroje (vybrané): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.