Una guía práctica sobre los acuerdos de Rollover como Startup de Negocios (ROBS): los cinco pasos requeridos, por qué solo una corporación C califica, el Formulario 5500 y las reglas de transacciones prohibidas, las tasas de fracaso documentadas por el IRS y cuándo tienen más sentido alternativas como los préstamos de la SBA o los préstamos para participantes de 401(k).
Un SAFE es un contrato que otorga capital futuro sin vencimiento ni intereses, mientras que una nota convertible es un préstamo con un interés del 4–8% y un vencimiento de 18–24 meses que vence si no se cierra una ronda con precio — y el SAFE post-money de 2018 de Y Combinator fija la participación de cada inversor en Inversión ÷ Límite, una dilución que afecta a los fundadores, no a los titulares de SAFE anteriores.
Casi el 80% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son rechazadas en la primera presentación, no porque la empresa sea débil, sino porque el propietario no estaba preparado. Esta guía cubre las Cinco C del crédito, el cálculo del DSCR, la documentación requerida, la selección del tipo de préstamo y los errores comunes que hunden las solicitudes antes de empezar.
Solo el 41% de los solicitantes de pequeñas empresas reciben toda la financiación que buscan. Esta guía paso a paso cubre los tipos de préstamos, los requisitos de los prestamistas, las tasas de aprobación por tipo de institución, la documentación requerida y los pasos concretos para mejorar su elegibilidad antes de presentar la solicitud.
Un desglose práctico de 7 tipos de préstamos para pequeñas empresas —SBA 7(a), 504, préstamos a plazo, líneas de crédito, financiamiento de equipos, factoraje de facturas y MCAs— con rangos de tasas actuales, umbrales de calificación y un marco de 5 pasos para elegir el préstamo adecuado según su necesidad específica.
Una guía práctica sobre micropréstamos para pequeñas empresas — cubre el Programa de Micropréstamos de la SBA (hasta $50,000, promedio de $13,000 con intereses del 8–13%), CDFI, Kiva y cinco pasos de calificación para emprendedores que no pueden acceder a la financiación bancaria tradicional.
Las empresas propiedad de personas afroamericanas enfrentan una tasa de denegación de préstamos del 39% frente al 18% de las empresas propiedad de personas blancas. Esta guía cubre los principales programas de préstamos para empresas de minorías—SBA 7(a), Community Advantage, CDFI, MBDA y más—además de los requisitos de elegibilidad y estrategias para mejorar sus probabilidades de aprobación.
Los adelantos de efectivo para comerciantes pueden financiar su negocio en 24 horas, pero con una TAE efectiva que a menudo supera el 100%. Aprenda cómo funcionan las tasas de factor, cómo calcular su coste real, cuándo tienen sentido los MCA y qué alternativas más económicas considerar primero.
Una guía paso a paso para asegurar un préstamo comercial—que abarca préstamos de la SBA, términos bancarios, prestamistas en línea, requisitos de puntaje crediticio y los errores de solicitud más comunes que cometen los propietarios de pequeñas empresas.
El APR agrupa la tasa de interés de un préstamo y todas las comisiones del prestamista en una sola cifra, revelando el costo real del endeudamiento. Aprenda a calcular el APR, comparar ofertas de préstamos de la competencia y detectar señales de alerta en adelantos en efectivo para comerciantes y financiamiento a corto plazo.
