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Líneas de crédito comercial y financiamiento revolvente
La cesión conserva tus facturas y añade un préstamo; el factoring las vende. Aquí están los cálculos de la base de préstamo y el flujo del lockbox.
Pedir prestado supera una penalidad por mora del 10 por ciento en California — calcula tu disposición en dólares, regístrala como deuda y confirma los términos de Kanmon antes de hacer clic.
Una línea revolvente cobra intereses solo sobre lo que dispones y debe renovarse; un préstamo a plazo se desembolsa una vez y se amortiza: empareja el dinero a corto con las necesidades a corto.
Las SBA CAPLines son líneas de crédito 7(a) de hasta $5M en cuatro tipos — Estacional, de Contrato, de Constructores y de Capital de Trabajo — con plazos de 10 años y tasas basadas en el prime.
Una línea de crédito supera a una tarjeta comercial para saldos mantenidos más allá de 30 días: tasas más bajas, límites más altos, sin la trampa del período de gracia.
El Working Capital Pilot de la SBA ofrece líneas 7(a) de hasta $5M —basadas en activos o en transacciones— con certificados de base de préstamo que determinan la disponibilidad.
Un desembolso de línea de crédito es un pasivo que eleva tu relación deuda-capital; el efectivo por capital la reduce. Sopesa los intereses deducibles frente a la dilución permanente.
Una línea de crédito cobra intereses solo sobre lo que dispones; un préstamo a plazo los cobra sobre la suma total desde el primer día. Usa líneas para brechas de efectivo, préstamos para activos.
Los meses de cierre de una escuela de surf siguen costando entre 3.000 y 8.000 dólares cada uno. Dimensiona primero el valle y cúbrelo con una línea revolvente o una SBA Seasonal CAPLine, no con un MCA.
En el primer trimestre de 2026, el 31% de los pequeños empresarios señaló el flujo de caja como su principal preocupación, superando a la inflación. Con un colchón medio de 27 días, controla tu margen de supervivencia en días.
SBA Express presta hasta $500,000 con una respuesta de la SBA en 36 horas y un aval del 50% — más rápido que el 7(a) estándar, pero los prestamistas exigen un perfil crediticio más alto.
La Fed subió los tipos al 3,75–4% el 16 de septiembre de 2026 y el tipo preferente alcanzó el 7,00% al día siguiente: cada línea empresarial preferente-plus, préstamo SBA 7(a) y tarjeta se revaloriza ahora.
