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El capital inclusivo es más fácil de conseguir cuando conoces a los prestamistas que realmente buscan a fundadores subrepresentados y qué documentación demuestra que estás listo. Esta guía destaca nueve productos de financiamiento amigables con empresas de minorías disponibles en 2025, por qué importan y cómo mantener cada requisito al alcance dentro de Beancount.

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Resumen — Relaciona el préstamo con tu próximo hito​

• Lanzamiento o primeras ventas: Comienza con un préstamo SBA Community Advantage 7(a) o un microcrédito CDFI que incluya asistencia técnica.
• Compra de equipo o inmueble: Considera la estructura SBA 504 o un financiamiento de equipos con avales claros.
• Cubrir baches de liquidez: Combina una línea de crédito de una institución depositaria de minorías (MDI) con un financiamiento de facturas transparente para temporadas bajas.
• Operaciones rurales o agrícolas: La garantía USDA Business & Industry amplía el acceso para negocios fuera de las grandes ciudades.
• Crecimiento acelerado con ingresos recurrentes: Los programas inclusivos de financiamiento basado en ingresos avanzan rápido sin diluir la propiedad.

1. SBA Community Advantage 7(a)​

• Ideal para: Empresas propiedad de minorías que buscan entre 50 000 y 350 000 USD con acompañamiento asesor.
• Montos y tasas típicas: Hasta 350 000 USD. Interés = Prime + 6 % como máximo en 2025. Plazos de hasta 10 años para capital de trabajo.
• Perfil de calificación: 51 % o más de propiedad por personas social o económicamente desfavorecidas, FICO de 640+, proyecciones detalladas y capacidad de demostrar impacto comunitario.
• Cómo registrarlo en Beancount: Usa Liabilities:Loans:SBA:CommunityAdvantage y programa cargos mensuales a Expenses:Interest:SBA. Adjunta proyecciones y estados de flujo como documentos de Beancount en cada solicitud de desembolso.

2. Programa de microcréditos SBA​

• Ideal para: Fundadores con menos de dos años de operación o poca garantía.
• Montos y tasas típicas: De 500 a 50 000 USD con intereses del 8 % al 13 %, plazos de pago de hasta seis años.
• Perfil de calificación: Plan de negocio, garantía personal, sin quiebras recientes y participación en asistencia técnica con el intermediario.
• Flujo de trabajo en Beancount: Registra los desembolsos en Liabilities:Loans:SBA:Microloan. Usa metadatos personalizados (por ejemplo, advisor:"Business Impact NW") para documentar sesiones de capacitación y fechas límite.

3. Préstamo SBA 504 (CDC/504)​

• Ideal para: Comprar inmuebles ocupados por el propietario o maquinaria pesada con amortización larga.
• Montos y tasas típicas: Proyectos de hasta 5,5 millones USD. La porción de la CDC está fija en torno al 6 % (bonos de mayo de 2025). La parte bancaria es negociable, a menudo Prime + 2 %–3 %.
• Perfil de calificación: 10 % de capital del prestatario, metas de generación de empleo, patrimonio tangible inferior a 20 millones USD e ingreso neto promedio inferior a 6,5 millones USD.
• Flujo de trabajo en Beancount: Modela la estructura de dos préstamos con Liabilities:Loans:SBA:504:CDC y Liabilities:Loans:SBA:504:Bank. Programa depreciaciones en Assets:Fixed:Buildings o Assets:Fixed:Equipment para alinearlas con la amortización.

4. Préstamos CDFI a plazo​

• Ideal para: Empresas locales que necesitan criterios flexibles y mentoría.
• Montos y tasas típicas: De 25 000 a 1 000 000 USD con tasas de un dígito o de dos dígitos bajos y períodos prolongados solo de interés.
• Perfil de calificación: Beneficio comunitario demostrado, plan de pago viable y disposición a participar en revisiones trimestrales.
• Flujo de trabajo en Beancount: Etiqueta las transacciones con project:"CDFI-term-loan" y adjunta notas de reuniones para estar listo ante auditorías. Usa los informes balance de Beancount para compartir en tiempo real los indicadores de cobertura de deuda con tu oficial de crédito.

5. Líneas de crédito de instituciones depositarias de minorías (MDI)​

• Ideal para: Fundadores que necesitan capital de trabajo recurrente y un banco aliado que comprenda matices culturales.
• Montos y tasas típicas: De 25 000 a 500 000 USD con APR variable ligada a Prime + 2 %–5 %, revisión anual.
• Perfil de calificación: Más de 12 meses de ingresos, historial limpio en la cuenta corriente empresarial e informes de antigüedad actualizados.
• Flujo de trabajo en Beancount: Crea la cuenta Liabilities:LinesOfCredit:MDI. Concilia cada semana importando los extractos bancarios a Beancount y monitorea los convenios con consultas personalizadas.

6. Financiamiento de equipos con prestamistas inclusivos​

• Ideal para: Oficios, estudios creativos y talleres manufactureros que amplían su capacidad productiva.
• Montos y tasas típicas: De 10 000 a 1 000 000 USD, tasas fijas desde 7,5 % para solicitantes calificados con garantía.
• Perfil de calificación: Cotizaciones del equipo, declaraciones de impuestos empresariales de 1–2 años y prueba de propiedad por minorías.
• Flujo de trabajo en Beancount: Capitaliza las compras en Assets:Fixed:Equipment y programa cargos automáticos a Liabilities:Loans:Equipment. Usa los complementos de amortización de Beancount para proyectar el impacto de los pagos futuros en el efectivo.

7. Fondos de préstamos en alianza estatal o local​

• Ideal para: Emprendedores que participan en aceleradoras regionales, programas de compras públicas o metas de diversidad de proveedores municipales.
• Montos y tasas típicas: De 25 000 a 250 000 USD con subsidios a la tasa; a veces 0 % durante los primeros 12 meses.
• Perfil de calificación: Certificación como empresa comercial de minorías (MBE), compromisos de empleo local y disposición a aprovechar garantías respaldadas por el estado.
• Flujo de trabajo en Beancount: Guarda los certificados junto al libro mayor (por ejemplo, documents/MBE-certificate.pdf) y enlázalos con la directiva document de Beancount para que las renovaciones no se pasen por alto.

8. Financiamiento basado en ingresos (RBF) con inversionistas inclusivos​

• Ideal para: Negocios digitales y de suscripción con MRR estable que buscan capital sin dilución.
• Montos y tasas típicas: De 50 000 a 2 000 000 USD, se amortiza con 3 %–8 % de los ingresos brutos mensuales hasta alcanzar un múltiplo de 1,3x–1,6x.
• Perfil de calificación: MRR superior a 20 000 USD, al menos 12 meses de historial de ingresos y cohortes que demuestren retención consistente.
• Flujo de trabajo en Beancount: Registra los pagos en Expenses:RevenueShare:RBF. Usa etiquetas de ingresos en Beancount para demostrar estabilidad de cohortes y proyectar cuándo se completará el múltiplo de pago.

9. Financiamiento de órdenes de compra y facturas​

• Ideal para: Empresas de productos o agencias que cubren costos de proveedores antes de cobrar cuentas por cobrar.
• Montos y tasas típicas: Adelantos de hasta 90 % del valor de la factura con comisiones del 2 %–4 % por cada periodo de 30 días.
• Perfil de calificación: Cliente final con buena calificación crediticia, órdenes de compra verificables y evidencia de cumplimiento oportuno.
• Flujo de trabajo en Beancount: Crea Assets:Receivables:Financed para rastrear por separado las facturas adelantadas. Concilia cuando el cliente final paga y el financiador libera la reserva.

Construye tu data room para prestamistas en Beancount​

1. Conciliación bancaria diaria: Automatiza las importaciones desde tu banco aliado a minorías en Beancount para que la posición de efectivo sea real.
2. Plan de cuentas segmentado: Separa operaciones principales de subvenciones o capital para demostrar la cobertura del servicio de deuda de un vistazo.
3. Adjunta documentos en línea: Guarda declaraciones de impuestos, licencias y pólizas en la carpeta documents/ y vincúlalas a los asientos correspondientes.
4. Genera paquetes mensuales para prestamistas: Usa bean-report income_statement y bean-report cashflow para exportar PDF antes de cada revisión crediticia.

Combina programas de forma estratégica​

• Apila con responsabilidad: Complementa un préstamo SBA Community Advantage con un microcrédito respaldado por el estado para cubrir brechas, pero mantén el índice de cobertura del servicio de deuda (DSCR) por encima de 1,25x en Beancount.
• Protege el flujo de caja: Al sumar financiamiento de facturas, modela los mejores y peores escenarios de pago para asegurar la nómina.
• Invierte en redes de asesoría: Muchos CDFI y MDI incluyen mentoría; registra cada sesión en los metadatos de Beancount para medir el ROI de la relación.

Próximos pasos​

1. Selecciona tres prestamistas que se ajusten a tu sector y geografía.
2. Audita tu libro mayor para garantizar categorización limpia, saldos conciliados y documentos de respaldo bien etiquetados.
3. Agenda una llamada de preparación con tu SBDC, centro MBDA o coach de CDFI local para revisar tus exportaciones de Beancount antes de enviar una solicitud.

Cuanto más organizados estén tus libros, con mayor confianza podrás negociar tasas, plazos y convenios. Beancount mantiene a los fundadores de minorías en control de su historia—y de sus números—cuando más importa.

Encontrar el préstamo empresarial adecuado en 2025 se trata menos de perseguir la tasa más baja anunciada y más de hacer coincidir cómo utilizará el dinero con el producto diseñado para ese uso. A continuación, se muestra un mapa amigable para fundadores del panorama actual: qué es lo más barato, qué es lo más rápido y qué es lo más seguro, además de los próximos pasos concretos y los criterios de los prestamistas que realmente puede cumplir.

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TL;DR — Elija según su situación​

• APR general más bajo para uso general: Un préstamo a plazo SBA 7(a) es su mejor opción. Estos están garantizados por el gobierno, con tasas limitadas en relación con la tasa preferencial. Espere costos competitivos, pero prepárese para más papeleo y un proceso más largo.
• Bienes raíces o equipo pesado, tasa fija a largo plazo: El programa de préstamos SBA 504 está diseñado para esto. Ofrece porciones fijas a 10, 20 o 25 años vinculadas a los bonos del Tesoro a 10 años. Las tasas de obligaciones recientes de 2025 han rondado el rango medio del 6%.
• Capital de trabajo flexible que puede reutilizar: Una línea de crédito comercial (LOC) de un banco o prestamista en línea es ideal. Por ejemplo, Bluevine ofrece LOC hasta $250,000 con tasas tan bajas como 7.8% para los mejores solicitantes que cumplen con sus criterios (FICO mínimo de 625, ingresos mensuales de $10,000, más de 12 meses en el negocio).
• Dinero esta semana: Un préstamo a plazo en línea es la opción más rápida. OnDeck, por ejemplo, financia rápidamente con préstamos a plazo de hasta $250,000 y líneas de crédito de hasta $200,000. Los mínimos típicos son un puntaje FICO de 625, más de $100,000 en ingresos anuales y al menos un año en el negocio.
• Empresas más nuevas o cantidades más pequeñas: Considere un Micropréstamo SBA (hasta $50,000 con una APR del 8% al 13%) o Kiva, que facilita micropréstamos con un 0% de interés de hasta $15,000 a través del crowdfunding.
• Factura a grandes clientes y espera a que le paguen: El financiamiento de facturas o factoring puede desbloquear efectivo inmovilizado en cuentas por cobrar. Las tarifas típicas comienzan alrededor del 2.2% por 30 días, lo cual es barato si las facturas se liquidan rápidamente, pero caro si no lo hacen.
• Opera en un área rural: Las garantías de préstamos USDA Business & Industry (B&I) son una herramienta subutilizada pero poderosa. En el año fiscal 2025, estas garantías cubren comúnmente el 80% del préstamo.
• Último recurso solamente: Un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA) ofrece una aprobación fácil, pero tiene un precio elevado. Sus tasas de factor (a menudo 1.2–1.5) pueden traducirse en APR desorbitadas. Sepa lo que está firmando.

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El Contexto de las Tasas de 2025 (Lo que significa "Barato" en este momento)​

Para comprender los costos de los préstamos, es útil conocer el entorno financiero actual. La tasa preferencial de EE. UU. es del 7.50% al 19 de diciembre de 2024, y se ha mantenido sin cambios hasta principios de septiembre de 2025. Muchas tasas de préstamos bancarios y de la SBA flotan a la tasa preferencial más un diferencial. La SBA mantiene sus opciones competitivas al limitar los precios de los prestamistas en la mayoría de los préstamos 7(a) según el tamaño (por ejemplo, tasa base + 3.0% para préstamos más grandes).

A mediados de 2025, las tasas de porcentaje anual (APR) promedio para los préstamos para pequeñas empresas se ven aproximadamente así: los préstamos a plazo bancarios rondan el 7–8%, las líneas de crédito bancarias son del 6.5–8%, los préstamos en línea tienen un amplio rango de 9–75%, y los préstamos SBA 7(a) generalmente caen entre 10.5–15.5%. Recuerde tratar estos como rangos, no como promesas, ya que su tasa final dependerá de su perfil comercial.

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Los mejores préstamos por caso de uso​

1. Capital de trabajo de propósito general a la mejor tasa → SBA 7(a)​

• Por qué es genial: El préstamo SBA 7(a) es un caballo de batalla versátil. Tiene amplios usos permitidos, incluyendo capital de trabajo, refinanciamiento de deuda, compra de equipos e incluso financiamiento de adquisiciones. Los límites de tasas gubernamentales vinculados a la tasa preferencial lo mantienen asequible. El tamaño máximo del préstamo es de $5 millones, y la SBA garantiza hasta el 85% del préstamo para montos inferiores a $150,000 y el 75% para montos mayores.
• Qué esperar: Prepárese para un proceso de documentación y suscripción más intensivo. Si bien el procesamiento propio de la SBA puede tomar de 5 a 10 días hábiles, el tiempo total desde su solicitud hasta la recepción de los fondos a menudo toma varias semanas debido a la suscripción del prestamista y los pasos de cierre.
• Nuevo en 2025: El Piloto de Capital de Trabajo 7(a) (WCP) ahora ofrece líneas de crédito monitoreadas de hasta $5 millones con un vencimiento máximo de 60 meses, todo bajo el mismo marco de tasa general. Esta es una gran opción si necesita capital rotatorio con protecciones de la SBA.

2. Bienes raíces o equipos de alto precio → SBA 504​

• Por qué es genial: El programa SBA 504 está diseñado específicamente para compras importantes de activos fijos. Ofrece plazos fijos largos de 10, 20 o 25 años en la porción del préstamo de una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), que está vinculada a los bonos del Tesoro a 10 años. Las tasas de obligaciones recientes de 2025 han estado en el rango medio del 6%. La porción del banco del préstamo es típicamente fija o variable.
• Advertencias: Este préstamo tiene usos limitados y no se puede utilizar para capital de trabajo. También requiere que el prestatario contribuya con alrededor del 10% en capital (más para nuevas empresas o edificios de uso especial).

3. Financiamiento flexible y reutilizable para necesidades recurrentes → Línea de crédito comercial​

• Por qué es genial: Una línea de crédito comercial (LOC) le permite retirar efectivo cuando lo necesite y solo pagar intereses sobre lo que use. Es una herramienta perfecta para crear un colchón de nómina, administrar el inventario o cerrar brechas en las cuentas por cobrar.
• LOC bancaria: Estos ofrecen las tasas más bajas si califica, con promedios de 2025 alrededor del 6.5–8% APR.
• LOC en línea: Estos son más fáciles y rápidos de obtener. Bluevine ofrece hasta $250,000 con tasas tan bajas como 7.8% para los mejores solicitantes, mientras que OnDeck proporciona LOC hasta $200,000 y puede financiar retiros rápidamente.
• Opción de LOC de la SBA: La nueva línea de crédito 7(a) WCP es una excelente opción si desea la protección de la tasa de un préstamo de la SBA en su crédito rotatorio.

4. Necesita fondos en 24–72 horas → Préstamo a plazo en línea​

• Por qué es genial: Cuando la velocidad es la prioridad, los préstamos a plazo en línea cumplen con la suscripción simplificada y las decisiones rápidas.

• Ejemplo: OnDeck ofrece préstamos a plazo desde $5,000–$250,000 con plazos de amortización de hasta 24 meses. Sus mínimos típicos son un puntaje FICO de 625, $100,000 en ingresos anuales y un año en el negocio. La financiación el mismo día o al día siguiente es común después de la aprobación.

• Compensación: Pagarás por la conveniencia. Las APR de los préstamos en línea pueden ser más altas que las de los bancos o la SBA, abarcando un amplio rango de 9–75% dependiendo de tu perfil empresarial y el plazo del préstamo. Siempre sopesa la necesidad de velocidad frente al costo más elevado.

5. Cantidades más pequeñas o historiales crediticios más delgados → Micropréstamo SBA o Kiva​

• Micropréstamo SBA: Este programa proporciona préstamos de hasta $50k a través de intermediarios sin fines de lucro. Las tasas de interés son típicamente de 8–13% con plazos de hasta siete años. Los prestatarios generalmente necesitan ofrecer garantías y proporcionar una garantía personal. Es una gran opción para startups y necesidades de capital de trabajo más pequeñas.
• Kiva (EE. UU.): Kiva facilita préstamos de financiación colectiva desde $1k–$15k con 0% de interés, sin comisiones y sin garantías. El proceso implica la suscripción social y el apoyo de la comunidad, con aprobaciones que tardan entre 10 y 15 días hábiles.

6. Efectivo bloqueado en facturas → Financiamiento/Factoring de facturas​

• Cómo funciona: Este método te permite obtener un anticipo de efectivo contra tus facturas aprobadas. La tarifa se cotiza típicamente por 30 días que la factura esté pendiente, no como una APR.
• Precios: Proveedores como FundThrough ofrecen tarifas a partir de alrededor del 2.2% por 30 días. Es crucial calcular el costo en función de tus plazos de pago reales para hacer una comparación equitativa con otros tipos de préstamos.
• Ideal para: Esto es ideal para empresas B2B que tienen clientes confiables pero que lidian con plazos de pago lentos (por ejemplo, neto-30 o neto-45).

7. Operaciones y proyectos rurales → USDA Business & Industry (B&I)​

• Por qué es genial: Para las empresas que operan en áreas rurales elegibles, los prestamistas pueden emitir préstamos respaldados por el USDA con hasta un 80% de garantías en el año fiscal 2025. Este poderoso alivio de riesgo para el prestamista puede traducirse en mejores términos para el prestatario. Los tamaños máximos de los préstamos pueden ser bastante grandes, a menudo muy por encima de los límites típicos de la SBA.

8. Cuando te sientes tentado por la ruta de la "Aprobación Fácil" → MCAs (Manejar con Cuidado)​

• Atención: Un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA) no es técnicamente un préstamo. Recibes una suma global a cambio de un porcentaje de tus ventas futuras. El costo se expresa como una tasa de factor (comúnmente 1.2–1.5), que puede traducirse en APR muy altas una vez anualizadas. Los reguladores han actuado contra las prácticas engañosas en este espacio, así que lee todas las divulgaciones cuidadosamente antes de firmar.

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Comparación instantánea de 2025​

Tipo de préstamo	Cantidad típica	Costo típico	Tiempo para fondos	Ideal para	Advertencias clave
Préstamo a plazo bancario	$50k–$1M+	~7–8% APR (promedio)	1–4+ semanas	Empresas establecidas con finanzas limpias	Suscripción más estricta que los prestamistas en línea
SBA 7(a)	Hasta $5M	~10.5–15.5% APR (límites fuera de la tasa preferencial)	Semanas	Amplios usos a tasas competitivas	Más papeleo; garantías personales comunes
SBA 504	Hasta $5.5M (parte CDC)	Fijo; obligaciones de 2025 ~ mediados del 6%	Semanas	Bienes raíces y equipos importantes	Usos limitados; se requiere inyección de capital
LOC comercial (banco)	$25k–$500k+	~6.5–8% APR (promedio)	Días–semanas	Necesidades continuas de flujo de efectivo	Los bancos requieren perfiles más sólidos
LOC comercial (en línea)	Hasta $250k	Varía; Bluevine desde 7.8%	24–48 horas típicos	Velocidad + flexibilidad	Costo más alto que los bancos para algunos prestatarios
Préstamo a plazo en línea	$5k–$500k (varía)	~9–75% APR (amplio rango)	24–72 horas	Necesidades rápidas de una sola vez	El costo aumenta con el riesgo/plazo
Micropréstamo SBA	Hasta $50k	~8–13%	2–6+ semanas	Startups, necesidades más pequeñas	Generalmente se requiere garantía + PG
Financiamiento de facturas	% de la factura	~2.2%/30 días a partir de	1–3 días	B2B con facturas de pago lento	Las tarifas se acumulan si las facturas envejecen
USDA B&I	Hasta $25M	Negociado; garantizado	Semanas	Empresas y proyectos rurales	Límites de elegibilidad; se aplican detalles del programa

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Criterios de prestamistas que realmente puedes cumplir​

• OnDeck (préstamos a plazo rápidos y LOC): Mínimo 625 FICO, $100k+ de ingresos anuales y 1+ año en el negocio. Ofrecen hasta $250k para préstamos a plazo y $200k para líneas de crédito.
• Bluevine (LOC en línea): Puedes obtener hasta $250k con tasas desde 7.8% para los mejores perfiles. Necesitarás un 625+ FICO, $10k+ en ingresos mensuales y 12+ meses en el negocio. Se aplican algunas exclusiones estatales y de la industria.
• Kiva (micropréstamos al 0%): Ofrece $1k–$15k al 0% APR sin necesidad de garantía, pero hay un componente de prueba social y financiación colectiva en la solicitud.

Cómo Elegir en Menos de 5 Minutos​

• Si puedes esperar y quieres la mejor tasa: Comienza con un préstamo SBA 7(a) para necesidades generales o un préstamo 504 para bienes raíces y equipos. Los límites de tasa y los plazos largos resultan en el costo total más bajo.
• Si la velocidad supera al precio: Opta por un préstamo a plazo en línea o una línea de crédito en línea (LOC). Puedes calificar con menos fricción y obtener financiación rápidamente.
• Si eres pequeño/nuevo y necesitas ≤ $50,000: Prueba con un Micropréstamo SBA o Kiva. Estas opciones te permiten trabajar con prestamistas comunitarios y mantener los costos bajo control.
• Si el efectivo está atrapado en facturas: Utiliza el financiamiento de facturas para suavizar tus ciclos de efectivo, pero vigila de cerca las tarifas por cada 30 días.
• Si eres rural: Pregunta a los prestamistas locales sobre las garantías USDA B&I; son generosas en el año fiscal 2025 y pueden mejorar significativamente los términos de tu préstamo.

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Lista de Verificación de Preparación de la Solicitud en Una Hora​

Tener estos documentos listos reducirá días del proceso de suscripción:

• Identificación e información de propiedad (y prepárate para garantías personales en muchos productos).
• Estados financieros de la empresa: Los últimos 6 a 24 meses de extractos bancarios, tu estado de resultados y balance general del año hasta la fecha, y las declaraciones de impuestos del año anterior.
• Antigüedad de cuentas por cobrar/cuentas por pagar y lista de facturas si solicitas una línea de crédito o financiamiento de facturas.
• Memorando de uso de fondos: Un breve documento que explique para qué necesitas el dinero, por qué es importante y cómo planeas pagarlo.
• Para préstamos SBA: Confirma que cumples con los estándares de tamaño de la agencia y la prueba de "crédito en otro lugar", donde los prestamistas deben documentar por qué el crédito convencional no está disponible para ti en términos razonables.

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Consejos Profesionales para Ahorrar Dinero Real​

• Empareja el producto con el uso. Usar la herramienta incorrecta para el trabajo se vuelve caro rápidamente. Utiliza una línea de crédito o un 7(a) para capital de trabajo, y un 504 para bienes raíces. Evita utilizar un producto de alto costo como un MCA para necesidades a largo plazo.
• Compara la APR, no solo las tasas. Los prestamistas en línea pueden cotizar "tarifas" o "tasas mensuales". Siempre convierte esto a una Tasa de Porcentaje Anual (APR) para comparar con precisión las ofertas de los bancos y la SBA.
• Construye una relación con un prestamista. Tus límites de crédito y precios a menudo mejoran después de 3 a 6 meses de historial de pagos positivo, especialmente con las LOC en línea que pueden reevaluar tu cuenta mensualmente.
• Evita los MCA cuando sea posible. Las tasas de factor como 1.35 pueden equivaler a APR de tres dígitos. Solo considera esta opción si es la diferencia entre la supervivencia y el cierre, e incluso entonces, lee las divulgaciones con extremo cuidado.

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Qué Hacer a Continuación (Camino Simple)​

• Si quieres la mejor tasa: Habla con un banco activo de la SBA y un CDC el mismo día para explorar los préstamos 7(a) y 504. Utiliza los directorios en línea de la SBA para encontrar prestamistas y CDC activos en tu área.
• Si necesitas velocidad: Precalifica con un prestamista en línea de buena reputación (como OnDeck para préstamos a plazo/LOC o Bluevine para LOC) para ver para qué eres elegible hoy. Utiliza esa oferta para probar los términos con otros prestamistas.
• Si eres rural o necesitas menos de $50,000: Ponte en contacto con una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI) local o un banco con experiencia en el USDA para preguntar sobre préstamos B&I o micropréstamos.