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Sba Loans
SBA loan programs, requirements, and applications
La realidad de los $350,000: cómo los cambios a las reglas del SBA 7(a) de 2026 deciden la aprobación de tu préstamo
En abril de 2025, el tope para préstamos pequeños del SBA 7(a) bajó de $500,000 a $350,000, el puntaje mínimo de SBSS subió a 165, las tarifas de garantía regresaron y la deuda de MCA ya no puede refinanciarse con fondos del SBA: siete cambios de filtro estricto que deciden la aprobación antes de que un humano lea tu expediente.
La Fed en Pausa: Qué Significa el Dot Plot de Junio de 2026 para tu Próximo Préstamo Comercial
El dot plot de junio de 2026 movió la proyección mediana de fin de año de la tasa de fondos federales del 3.4% al 3.8%, eliminando el recorte que muchos prestatarios esperaban. Aquí se explica cómo la tasa prime del 6.75% fluye hacia los precios de los préstamos SBA 7(a), préstamos a plazo y líneas de crédito, cuándo fijar una tasa fija versus flotar con una variable, y la contabilidad del programa de deuda que te consigue una cotización 0.5%-1.0% más baja.
Tu socio comercial tiene la Green Card? Tu préstamo SBA se ha vuelto mucho más difícil de obtener
A partir del 1 de marzo de 2026, los solicitantes de préstamos SBA 7(a), 504 y micropréstamos deben ser 100% propiedad de ciudadanos o nacionales estadounidenses; los titulares de green card quedan excluidos de cualquier participación directa o indirecta en la propiedad. Los préstamos existentes están protegidos; los nuevos solicitantes con un residente permanente en cualquier parte de la cadena de propiedad deben recurrir a CDFI, programas de préstamos estatales o financiamiento USDA B&I.
Vender su empresa a sus empleados: Lo que el nuevo programa piloto de préstamos de la SBA para cooperativas de trabajadores significa para los propietarios que se jubilan
Se espera que seis millones de empresas estadounidenses cambien de manos para 2035, sin embargo, más del 58% de los propietarios no tienen un plan de sucesión. La Ley Nacional de Desarrollo y Apoyo a Cooperativas de Trabajadores, reintroducida en diciembre de 2025, crearía un programa piloto de la SBA que garantiza $60 millones en préstamos durante diez años para conversiones a cooperativas de trabajadores, resolviendo el problema de la garantía personal del 20% del propietario que bloquea la mayoría de los financiamientos para cooperativas. Aquí se explica cómo encajan el programa piloto, el diferimiento de ganancias de capital de la Sección 1042 y una contabilidad clara en una salida hacia la propiedad de los empleados.
SOP 50 10 8 de la SBA: Qué significan las nuevas reglas de garantías e inyección de capital para los prestatarios del programa 7(a)
La SOP 50 10 8 de la SBA, vigente desde el 1 de junio de 2025, redujo el umbral de garantía de 7(a) de $500,000 a $50,000, exige gravámenes sobre bienes raíces personales con 25%+ de capital para propietarios con 20%+ de participación y endureció las reglas de inyección de capital: las HELOC necesitan ingresos externos, los pagarés del vendedor deben estar en espera total y las compras escalonadas de participación ya no están permitidas.
El Muro de Vencimientos de $875 Mil Millones: Guía para Pequeñas Empresas sobre la Refinanciación de Bienes Raíces Comerciales en 2026
Aproximadamente $875 mil millones en préstamos de bienes raíces comerciales vencen en 2026, alrededor del 17% de toda la deuda hipotecaria comercial pendiente, con tasas 150-250 puntos básicos por encima de la originación. Una guía práctica para propietarios-ocupantes e inquilinos, que cubre la brecha de financiación, objetivos de DSCR de 1.20x-1.35x, opciones de SBA 504/7(a) y un cronograma de refinanciación de nueve meses.
Cómo la Tasa de la Fed Afecta Realmente su Préstamo Comercial: Guía de la Tasa Prime 2026
La tasa prime — no la tasa de fondos federales — determina los pagos de préstamos comerciales a tasa variable. Se sitúa en 6.75% a mediados de 2026, con préstamos SBA 7(a) cotizados a Prime + 2.25%–3.0%. Aquí están los cálculos de pago para un recorte de un cuarto de punto (aproximadamente $37/mes en un préstamo de $250,000) y cómo planificar en torno al camino incierto de la Fed.
La SBA Acaba de Duplicar su Límite de Préstamos a $10 Millones: Cómo Funcionan las Nuevas Reglas 7(a) y 504
A partir del 4 de julio de 2026, la SBA desacopló sus límites de préstamos 7(a) y 504, permitiendo a los prestatarios calificados combinar hasta $5 millones de cada programa — $10 millones en total de financiamiento respaldado por la SBA. Aquí te contamos quién se beneficia, en qué se diferencian los dos programas y los errores de estructuración que debes evitar.
Regla de Ciudadanía de la SBA de 2026: Lo que los Empresarios No Ciudadanos Pueden Hacer Ahora
A partir del 1 de marzo de 2026, los programas 7(a), 504, Microloan y Surety Bond de la SBA exigen que el 100% de la propiedad sea de ciudadanos o nacionales estadounidenses (con una excepción del 5%), eliminando la elegibilidad para titulares de la green card. Aquí se explica a quiénes afecta y las alternativas de financiamiento: préstamos convencionales, CDFI, préstamos ITIN y financiamiento basado en ingresos.
Por qué el programa de préstamos más accesible de la SBA ahora exige un requisito de capital de $750,000
La reforma 2025–2026 de Community Advantage de la SBA limita los préstamos CA a $350,000, exige que los prestamistas mantengan $750,000 en capital no gravado a partir del 15 de mayo de 2026, y congela las nuevas licencias de CA SBLC — esto es lo que la reducción del grupo de prestamistas significa para las startups y los prestatarios desatendidos que buscan financiamiento respaldado por la SBA.
Declaraciones de Financiamiento UCC-1: El Vencimiento a 5 Años, la Ventana de Continuación y los Gravámenes Obsoletos que Bloquean Préstamos
Una declaración de financiamiento UCC-1 vence exactamente cinco años después de su presentación, a menos que el prestamista presente una continuación UCC-3 dentro de los seis meses anteriores a la fecha de vencimiento — y los gravámenes pagados que nunca se terminan pueden bloquear silenciosamente su próximo préstamo SBA. Aquí le mostramos cómo buscar su propio registro UCC y eliminar presentaciones obsoletas antes de que un prestamista las encuentre.
La Ley de Supervisión de Riesgos del Programa 7(a): Qué significa la transparencia de los prestamistas SBA para los prestatarios
La Ley de Supervisión de Riesgos del Programa 7(a) exigiría a la SBA publicar datos de desempeño de préstamos por tamaño de préstamo, antigüedad, edad del prestatario y tipo de prestamista, y hacerlos públicos en un plazo de siete días tras informar al Congreso. Esto es lo que los datos de riesgo a nivel de prestamista significan para las más de 70,000 empresas que piden prestados $31 mil millones al año a través del programa, y cómo mantener tus registros listos para una auditoría.