5 дописів з тегом "фінансове планування"

Ведення малого бізнесу – це вже постійне жонглювання грошовими потоками, постачальниками та клієнтами – податкові сюрпризи не повинні бути ще однією кулькою в повітрі. Гарна новина: за допомогою простої схеми та кількох трюків Beancount ви можете перетворити "Сподіваюся, податковий рахунок не буде величезним" на передбачуваний щомісячний переказ.

1. Знайте, за що ви насправді платите​

Перш ніж ви зможете відкласти гроші, вам потрібно знати, куди вони підуть. Для більшості малих підприємств США (особливо приватних підприємців та партнерств), загальне податкове зобов'язання є комбінацією кількох окремих зобов'язань.

• Федеральний податок на прибуток: Це прогресивний податок, тобто ставка зростає зі збільшенням вашого доходу. На 2025 рік ставки сягають 37% для одиноких осіб з доходом понад $626 350 та подружніх пар, які подають спільну декларацію (MFJ), з доходом понад$751 600.
• Податок на самозайнятість (SE): Це версія податків FICA (соціальне забезпечення та медичне страхування) для підприємців, яку сплачують наймані працівники за формою W-2. Це фіксована ставка 15.3% на вашу першу частину чистого заробітку. Частина соціального забезпечення у розмірі 12.4% припиняється, коли ваш прибуток досягає річної бази заробітної плати, яка, за прогнозами, становитиме $176 100 у 2025 році. Решта 2.9% на медичне страхування продовжує нараховуватися на весь прибуток.
• Податок на прибуток штату та місцевий: Це дуже різниться залежно від місця розташування, від 0% у таких штатах, як Вайомінг та Техас, до понад 13% у найвищій категорії Каліфорнії.
• Штрафи за щоквартальну недоплату: IRS хоче отримувати свої гроші протягом року, а не все одразу. Щоб уникнути штрафів, ви, як правило, повинні сплатити авансом щонайменше 90% від вашого поточного річного податкового зобов'язання або 100% від вашого податкового рахунку за попередній рік (цей поріг зростає до 110% , якщо ваш скоригований валовий дохід, або AGI, перевищує $150 000).

Швидка евристика: Більшість американських підприємців-одинаків, які живуть у штаті із середнім рівнем оподаткування, зрештою сплачують 25% - 30% від чистого прибутку після сплати федеральних податків, податку на самозайнятість та податку штату.

2. Триетапна оцінка, яку ви можете оновлювати щомісяця​

Вам не потрібне складне програмне забезпечення, щоб впоратися з цим. Достатньо простого, повторюваного процесу.

1. Прогнозуйте річний прибуток: Подивіться на свої показники з початку року та зробіть обґрунтований прогноз на весь рік. Базова формула – ваш друг: Прогнозований дохід - Прогнозовані витрати, що віднімаються = Прогнозований прибуток.
2. Застосуйте ефективну ставку податку: Почніть з розумної відсоткової ставки. Якщо у вас є податкова декларація за минулий рік, ви можете розрахувати свою ефективну ставку на її основі. Якщо ви новачок у цьому, евристика 30% – це безпечна відправна точка.
3. Поділіть на 12 (або 52): Візьміть загальну розрахункову річну суму податку та поділіть її на кількість періодів оплати, які ви хочете використовувати. Ми рекомендуємо щомісяця. Перераховуйте цю суму на окремий банківський рахунок для податкового резерву щомісяця. Якщо ваш грошовий потік більш волатильний, щотижневий переказ може здатися більш керованим.

3. Впровадьте це в Beancount​

Бухгалтерський облік у вигляді звичайного тексту робить цей процес прозорим та таким, що піддається аудиту. Ось як керувати своїми податковими заощадженнями в Beancount.

Спочатку створіть рутинну транзакцію для переміщення ваших щомісячних заощаджень з вашого основного розрахункового рахунку на окремий ощадний рахунок для податків.

; Резервуємо податки за липень
2025-07-31 * "Переказ податкового резерву"
  Assets:Bank:Checking          -3000 USD
  Assets:Bank:TaxReserve         3000 USD
  Equity:Opening-Balances

Коли ви здійснюєте щоквартальний розрахунковий платіж уряду, ви реєструєте фактичне зобов'язання. Платіж надходить безпосередньо з вашого резервного рахунку.

; Реєструємо зобов'язання під час подання щоквартального платежу
2025-09-15 * "Щоквартальний розрахунковий податковий платіж за 3 квартал"
  Assets:Bank:TaxReserve        -9000 USD
  Liabilities:Taxes:Federal      6000 USD
  Liabilities:Taxes:State        3000 USD

Ця проста система дає вам три потужні переваги:

• Миттєва видимість: Ваш баланс Assets:Bank:TaxReserve завжди показує, що вже "зарезервовано". Ви знаєте з першого погляду, що ці кошти недоступні для інших бізнес-витрат.
• Точний прибуток: Оскільки резерв розглядається як переказ між рахунками активів, ваш звіт про прибутки та збитки не спотворюється. Ви реєструєте податкове зобов'язання лише тоді, коли фактично подаєте та сплачуєте його.
• Аудиторський слід: Кожен платіж до IRS або казначейства вашого штату пов'язаний з чітко позначеним рухом з вашого резервного рахунку, створюючи чистий документальний слід.

4. Точне налаштування вашого відсотка​

Початкова оцінка 25% - 30% – це чудовий початок, але ви повинні коригувати її залежно від вашої конкретної бізнес-моделі.

• Консультанти / агенції з високою маржею: Якщо ви заробляєте значно більше річної бази заробітної плати соціального забезпечення ($176 100), ваша ефективна ставка податку зросте. Ставка 30% - 35%, ймовірно, буде більш точною.
• Товарний бізнес зі значними відрахуваннями: Якщо у вас значні витрати на реалізовану продукцію (COGS), запаси або інші відрахування, ваша чиста прибутковість нижча. Ставки 20% - 25% може бути достатньо. Використовуйте робочі аркуші форми 1040-ES щокварталу для підтвердження.
• Власники S-Corp: Ваша ситуація інша. "Розумна зарплата", яку ви собі виплачуєте, підлягає стандартному утриманню із заробітної плати (FICA та податки на прибуток). Ваші розподіли (прибуток, виплачений понад зарплату) все ще вимагають щоквартальних розрахункових платежів, але часто за нижчою граничною ставкою, оскільки вони не підлягають податку SE.
• Продавці у кількох штатах: Якщо у вас є "нексус" (значна присутність бізнесу) у кількох штатах, ви можете бути винні податок на прибуток у кожному з них. Це може збільшити ваші зобов'язання. Для ясності створіть окремі рахунки зобов'язань у Beancount, такі як Liabilities:Taxes:State:CA та Liabilities:Taxes:State:NY.

5. Автоматизуйте, переглядайте, повторюйте​

Система працює лише тоді, коли ви її використовуєте. Зробіть це без зусиль.

• Автоматизуйте: Підключіть свій основний операційний рахунок до високодохідного ощадного рахунку з назвою "TaxReserve". Заплануйте автоматичний переказ одразу після закриття книг щомісяця.
• Переглядайте: Переглядайте прогноз свого річного прибутку щокварталу. Якщо продажі за другий квартал перевищили очікування, негайно збільште суму щомісячного резерву. Не чекайте до січня, щоб виявити, що ви недостатньо заощадили.
• Повторюйте: Зберігайте ключові документи впорядкованими в вашому каталозі Beancount. Збереження остаточної податкової декларації за минулий рік (document: "2024/Taxes/Form1040.pdf") дає вам контекст одним клацанням миші під час обговорення цифр з вашим CPA або планування на наступний рік.

Заключні думки​

Податкові рахунки здаються випадковими лише тоді, коли процес відкладання коштів є випадковим. Включивши резерв на основі відсотків безпосередньо у ваш подвійний бухгалтерський облік, ви міняєте тривогу на алгебру, а Beancount робить математику (і аудиторський слід) тривіальними. Переглядайте свою ставку щокварталу, підтримуйте Assets:Bank:TaxReserve поповненим, і 15 квітня знову стане звичайним робочим днем.

Застереження: Ця стаття призначена лише для освітніх цілей і не є податковою консультацією. Завжди уточнюйте цифри у кваліфікованого спеціаліста для вашої юрисдикції та типу організації.

Будьмо відвертими: керування особистими фінансами може здаватися жонглюванням. Від відстеження щоденних витрат і бюджетування на місяць до заощаджень на великі мрії, погашення боргів і спроб примножити інвестиції — це складний набір завдань. Незалежно від вашого віку, доходу чи місця проживання, ви, ймовірно, стикалися з неприємними перешкодами на цьому шляху.

Хороші новини? Ви не самотні. Багато проблем, з якими ви стикаєтеся, є широко поширеними. Цей допис досліджує деякі з найпоширеніших проблем в управлінні особистими фінансами, розглядаючи, чому вони такі складні та які стратегії люди використовують для їх подолання.

1. Розрізнений вигляд: Бачити всі свої фінанси в одному місці​

Проблема: Ваші гроші знаходяться в багатьох місцях – поточний рахунок тут, кредитна картка там, пенсійний фонд десь ще, можливо, навіть один або два цифрові гаманці. Спроба отримати єдину, чітку картину вашого загального фінансового стану, входячи в численні додатки та вебсайти, є трудомісткою та розчаровуючою. Ця фрагментація може призвести до пропущених деталей та поганого розуміння вашої справжньої чистої вартості або грошового потоку. Дійсно, дослідження показують, що понад половина споживачів змінили б фінансових провайдерів заради більш цілісного огляду.

Поширені підходи:

• Додатки-агрегатори: Інструменти, такі як Empower (раніше Personal Capital), Mint, YNAB та Monarch, обіцяють зібрати всі ваші рахунки на одній інформаційній панелі.
• Банківська агрегація: Деякі основні банки тепер пропонують функції для прив'язки та перегляду зовнішніх рахунків.
• Ручні електронні таблиці: Багато хто все ще вдається до ретельного щомісячного оновлення електронної таблиці із залишками з кожного рахунку.
• Індивідуальний вхід: Старомодна, поодинока перевірка залишається поширеною, хоча й неефективною, звичкою.

Чому це все ще складно: Незважаючи на ці рішення, користувачі часто скаржаться на розірвані з'єднання, що вимагають повторної автентифікації, неповне покриття (нішеві рахунки, такі як невеликі регіональні банки або криптогаманці, часто не синхронізуються), та затримки даних. Проблеми конфіденційності також заважають деяким прив'язувати рахунки, оскільки понад половина людей не об'єднали свої рахунки в цифровому вигляді через прогалини в довірі або знаннях.

2. Бюджетна битва: Створення та дотримання плану​

Проблема: Встановлення лімітів витрат і фактичне їх дотримання – це класичний виклик. Майже двоє з п'яти американців ніколи не мали офіційного бюджету, а багато хто з тих, хто намагається його вести, стикаються з труднощами в його підтримці. Це може призвести до надмірних витрат, боргів та тривоги. Проблема часто полягає в тому, що бюджети здаються обмежувальними, непередбачені витрати руйнують плани, або ж бракує знань, як створити реалістичний бюджет, особливо за умов нестабільних доходів.

Поширені підходи:

• Додатки для бюджетування: YNAB (You Need A Budget), Mint, Simplifi та PocketGuard пропонують різні методології, від бюджетування з нульовим балансом до автоматизованого відстеження з оповіщеннями про витрати.
• Електронні таблиці: Вибір для тих, хто прагне повної кастомізації; близько 40% тих, хто веде бюджет, використовують їх.
• Метод грошових конвертів: Відчутний спосіб контролювати витрати, розподіляючи готівку по конвертах для різних категорій витрат.
• Автоматизовані правила: «Сплати собі першому» шляхом автоматичного переказу на заощадження, або автоматизація оплати рахунків та витрачання залишку.
• Фінансовий коучинг та онлайн-спільноти: Пошук експертних порад або підтримки однодумців на платформах, таких як Reddit, для мотивації та підказок.

Чому це все ще складно: Бюджетування – це настільки ж поведінковий виклик, наскільки й фінансовий. Спокуси, зростання витрат відповідно до способу життя (lifestyle creep) та брак фінансової грамотності можуть підірвати навіть найкращі наміри. Багато додатків нав'язують певну методологію, яка підходить не всім, а неточна автоматична категоризація транзакцій створює виснажливу ручну роботу.

3. Таємниця зниклих грошей: Відстеження доходів і витрат​

Проблема: Чи буває так, що наприкінці місяця ви дивуєтеся, куди поділася значна частина ваших грошей? Ви не самотні; близько 59% американців не відстежують витрати регулярно. Проблема полягає в послідовному обліку всіх транзакцій, особливо готівкових покупок, та їх змістовному категорізуванні для розуміння звичок витрачання.

Поширені підходи:

• Додатки для особистих фінансів: Більшість бюджетних додатків також відстежують витрати шляхом автоматичного імпорту транзакцій з прив'язаних банківських та карткових рахунків.
• Ручні записи: Використання журналів, простих додатків для відстеження витрат або навіть японського методу Какейбо для ретельного запису кожної витрати.
• Періодичні перегляди: Замість щоденного відстеження, деякі переглядають банківські виписки та виписки за кредитними картками щотижня або щомісяця.
• Спеціалізовані інструменти: Додатки, такі як Expensify для бізнес-квитанцій або трекери підписок для регулярних платежів.

Чому це все ще складно: Автоматична категоризація часто є неточною, змушуючи користувачів постійно вносити виправлення — поширена скарга серед користувачів Mint, наприклад. Витрати готівкою легко забуваються і рідко фіксуються додатками, якщо не введені вручну. Часто бракує зворотного зв'язку в реальному часі, що означає, що інсайти надходять занадто пізно, щоб вплинути на поведінку протягом цього місяця.

4. Боргова дилема: Стратегії погашення​

Біль: Управління та зменшення боргу — чи то з кредитних карток, студентських позик, чи особистих позик — є головним джерелом стресу. Високі відсоткові ставки можуть створювати відчуття, ніби ви бігаєте на біговій доріжці, коли значна частина вашого платежу йде на відсотки, а не на основну суму. Насправді, напередодні 2025 року зменшення боргу було головною фінансовою метою для 21% американців.

Поширені підходи:

• Інструменти планування погашення боргу: Додатки, такі як Debt Payoff Planner або Undebt.it, допомагають візуалізувати графіки погашення, використовуючи такі стратегії, як боргова снігова куля (спершу погашення найменших залишків) або лавина (спершу погашення з найвищими відсотками).
• Консолідація та рефінансування: Отримання нового кредиту з нижчою відсотковою ставкою або використання кредитної картки з 0% річних для переказу залишку для об'єднання кількох боргів.
• Ручне застосування стратегії: Застосування методу снігової кулі або лавини, використовуючи електронні таблиці або прості списки.
• Автоматичні додаткові платежі та округлення: Налаштування автоматичних додаткових платежів або використання додатків, які спрямовують дрібні рештки від покупок на погашення боргу.
• Спільноти підтримки: Онлайн-форуми, де люди діляться прогресом та знаходять мотивацію.

Чому це все ще складно: Багато користувачів мають труднощі з розумінням того, як нараховуються відсотки. Залишатися мотивованим протягом довгого шляху погашення є складним. Існуючі інструменти часто не інтегрують стратегію боргу з загальним бюджетуванням, а також не пропонують достатньо персоналізованих порад або надійного мотиваційного зворотного зв'язку.

5. Перешкода на шляху до великої цілі: Накопичення на значну покупку​

Проблема: Накопичення на значну покупку, як-от житло, автомобіль або весілля, вимагає дисципліни протягом місяців або навіть років. Важко послідовно відкладати великі суми, балансуючи повсякденне життя та протистоячи спокусі залізти в ці заощадження.

Поширені підходи:

• Цільові ощадні рахунки: Відкриття окремих рахунків, позначених для конкретних цілей (наприклад, "Фонд на житло"). Багато онлайн-банків пропонують для цього "кошики" або "горщики".
• Автоматизація: Налаштування автоматичних переказів з поточних на цільові ощадні рахунки кожного дня виплати зарплати.
• Додатки для відстеження цілей: Деякі фінансові додатки дозволяють встановлювати цілі та візуалізувати прогрес.
• Стратегії громадських заощаджень: Неформальні групи, як-от Ощадно-кредитні асоціації з ротацією (ROSCAs), поширені в деяких культурах.
• Використання неліквідних форм: Тимчасове блокування грошей у короткострокові депозитні сертифікати (CDs) або облігації, щоб запобігти легкому доступу.

Чому це все ще важко: Підтримувати дисципліну для відкладеного задоволення важко. Інструменти часто погано інтегрують накопичення на цілі з місячними бюджетами або динамічно коригують плани, якщо ви відстаєте. Керування спільними цілями з партнером також може бути складним через існуючі обмеження додатків.

6. Партнерська головоломка: Управління грошима з кимось іншим​

Проблема: Об'єднання фінансів з партнером, чоловіком/дружиною або навіть сусідом по кімнаті вносить складнощі в координацію бюджетів, розподіл обов'язків, підтримку прозорості та уникнення конфліктів. Фінансові розбіжності є однією з провідних причин стресу у стосунках.

Поширені підходи:

• Спільні рахунки та спільні картки: Поширений метод для покриття спільних побутових витрат. Часто використовується в системі «моє, твоє, наше» з окремими особистими рахунками.
• Додатки для розподілу витрат: Такі інструменти, як Honeydue, Tandem або Splitwise, розроблені, щоб допомогти парам або групам відстежувати спільні витрати та розраховуватися.
• Електронні таблиці та регулярні «фінансові побачення»: Періодичний спільний перегляд фінансів для обговорення витрат, рахунків та цілей.
• Розподіл праці та кишенькові гроші: Призначення конкретних фінансових завдань кожному партнеру або виділення особистих коштів на витрати для зменшення конфліктів.

Чому це все ще складно: Більшість фінансових додатків розроблені для одного користувача. Знайти систему, яка здається справедливою та прозорою для обох осіб, особливо з різними фінансовими звичками або доходами, є постійною проблемою. Інструменти часто не мають детальних налаштувань конфіденційності або функцій для полегшення кращої фінансової комунікації, окрім простого обміну цифрами.

7. Інвестиційний лабіринт: Відстеження та розуміння вашого портфеля​

Проблема: Зі зростанням капіталу зростає і складність відстеження різноманітних інвестицій, таких як акції, облігації, пенсійні рахунки та криптовалюти, розміщених на численних платформах. Розуміння загальної ефективності, розподілу активів та податкових наслідків може бути надзвичайно складним.

Поширені підходи:

• Додатки-агрегатори портфелів: Сервіси, такі як Empower (Personal Capital) або Kubera, мають на меті консолідувати інвестиційні дані з різних рахунків.
• Консолідація брокерських рахунків: Мінімізація кількості платформ шляхом переведення старих рахунків до одного брокера.
• Саморобні таблиці: Використання інструментів, таких як Google Таблиці, з функціями (наприклад, GOOGLEFINANCE) для ручного відстеження активів та ефективності.
• Робо-консультанти: Використання панелей управління, наданих автоматизованими інвестиційними сервісами.
• Спеціалізовані трекери: Інструменти, такі як Sharesight, для детальної ефективності, включаючи дивіденди, або CoinTracker для криптовалют.

Чому це все ще складно: Жоден окремий інструмент ідеально не агрегує кожен тип активів автоматично. Розрахунок справжньої інвестиційної ефективності (з урахуванням внесків, дивідендів, комісій) є складним. Багато інструментів або надмірно спрощують, або перевантажують користувачів даними, і часто не мають чітких освітніх компонентів або інтеграції цілей.

На шляху до фінансової ясності​

Управління особистими фінансами — це безперервна подорож, сповнена потенційних пасток. Хоча технології пропонують дедалі ширший спектр інструментів, основні виклики часто полягають у поведінці, знаннях та пошуку систем, які справді відповідають індивідуальному та спільному життю. Розуміючи ці поширені больові точки, ми можемо краще визначати стратегії та шукати або відстоювати рішення, які забезпечують більшу ясність, впевненість та контроль над нашим фінансовим благополуччям. Ландшафт фінансових інструментів постійно розвивається, сподіваємося, що це призведе до більш інтуїтивних, інтегрованих та справді корисних способів управління нашими грошима.

В епоху, коли фінансове прогнозування здебільшого залишається прив'язаним до електронних таблиць, поєднання штучного інтелекту та обліку в текстовому форматі пропонує трансформаційний підхід до прогнозування фінансових результатів. Ваша ретельно підтримувана бухгалтерська книга Beancount містить прихований прогностичний потенціал, який чекає на розкриття.

Уявіть, як роки записів транзакцій перетворюються на точні прогнози витрат та інтелектуальні системи раннього попередження про фінансові труднощі. Це поєднання структурованих даних Beancount з можливостями ШІ робить складне фінансове планування доступним для всіх, від індивідуальних інвесторів до власників бізнесу.

Розуміння потужності фінансових даних у текстовому форматі для машинного навчання​

Фінансові дані в текстовому форматі забезпечують елегантну основу для застосунків машинного навчання. На відміну від пропрієтарного програмного забезпечення або складних електронних таблиць, які створюють інформаційні сховища, облік у текстовому форматі пропонує прозорість, не жертвуючи складністю. Кожна транзакція існує у зрозумілому для людини форматі, що робить ваші фінансові дані доступними та аудитованими.

Структурований характер даних у текстовому форматі робить їх особливо придатними для застосунків машинного навчання. Фінансові фахівці можуть легко відстежувати транзакції, тоді як розробники можуть створювати власні інтеграції, не борючись із закритими форматами. Ця доступність дозволяє швидко розробляти та вдосконалювати прогностичні алгоритми, що особливо цінно, коли ринкові умови вимагають швидкої адаптації.

Підготовка даних Beancount для прогностичного аналізу​

Уявіть підготовку даних як догляд за садом – перш ніж висаджувати прогностичні моделі, ваш ґрунт даних має бути багатим і добре організованим. Почніть зі звірки своїх записів із зовнішніми виписками, використовуючи інструменти перевірки Beancount для виявлення невідповідностей.

Ретельно стандартизуйте свої категорії транзакцій та теги. Купівля кави не повинна відображатися як "Кав'ярня" та "Витрати на кафе" – оберіть один формат і дотримуйтеся його. Розгляньте можливість збагачення вашого набору даних відповідними зовнішніми факторами, такими як економічні показники або сезонні закономірності, які можуть впливати на ваші фінансові моделі.

Впровадження моделей машинного навчання для прогнозування​

Хоча впровадження моделей машинного навчання може здатися складним, прозорий формат Beancount робить цей процес більш доступним. Окрім базової лінійної регресії для простого прогнозування, розгляньте можливість вивчення мереж довгої короткочасної пам'яті (LSTM) для виявлення тонких закономірностей у вашій фінансовій поведінці.

Справжня цінність з'являється, коли ці моделі розкривають дієві висновки. Вони можуть виявити неочікувані моделі витрат, запропонувати оптимальний час для інвестицій або ідентифікувати потенційні обмеження грошового потоку, перш ніж вони стануть проблемами. Ця прогностична потужність перетворює необроблені дані на стратегічну перевагу.

Розширені техніки: Поєднання традиційного обліку зі ШІ​

Розгляньте можливість використання обробки природної мови для аналізу якісних фінансових даних поряд з вашими кількісними показниками. Це може означати обробку новинних статей про компанії у вашому інвестиційному портфелі або аналіз ринкових настроїв із соціальних мереж. У поєднанні з традиційними бухгалтерськими показниками ці висновки забезпечують багатший контекст для прийняття рішень.

Алгоритми виявлення аномалій можуть безперервно відстежувати ваші транзакції, позначаючи незвичайні закономірності, які можуть вказувати на помилки або можливості. Ця автоматизація звільняє вас, дозволяючи зосередитися на стратегічному фінансовому плануванні, зберігаючи при цьому впевненість у цілісності ваших даних.

Створення автоматизованого конвеєра прогнозування​

Створення автоматизованої системи прогнозування за допомогою Beancount та Python перетворює необроблені фінансові дані на постійні, дієві висновки. Використовуючи бібліотеки, такі як Pandas для маніпуляції даними та Prophet для аналізу часових рядів, ви можете побудувати конвеєр, який регулярно оновлюватиме ваші фінансові прогнози.

Розгляньте можливість початку з базових моделей прогнозування, а потім поступово впроваджуйте більш складні алгоритми машинного навчання, коли краще зрозумієте закономірності своїх даних. Мета полягає не в створенні найскладнішої системи, а в створенні такої, що надає надійні, дієві висновки для ваших конкретних потреб.

Висновок​

Інтеграція структурованих даних Beancount з техніками ШІ відкриває нові можливості для фінансового планування. Цей підхід поєднує складний аналіз з прозорістю, дозволяючи вам поступово будувати довіру до вашої системи прогнозування.

Почніть з малого, можливо, з базових прогнозів витрат, а потім розширюйтеся в міру зростання вашої впевненості. Пам'ятайте, що найцінніша система прогнозування – це та, яка адаптується до ваших унікальних фінансових моделей та цілей. Ваш шлях до фінансової ясності, посиленої ШІ, починається з вашого наступного запису в Beancount.

Майбутнє фінансового управління поєднує простоту текстового формату з потужністю штучного інтелекту – і воно доступне вже сьогодні.

Існує плагін для Beancount, який прогнозує майбутні повторювані транзакції. Як його застосувати в beancount.io? Додайте наступний вміст до вашого файлу обліку.

; import the plugin
plugin "fava.plugins.forecast"

; add a monthly HOA fee
2022-05-30 # "HOA fee [MONTHLY]"
  Expenses:Hoa                                      1024.00 USD
  Assets:Checking                                  -1024.00 USD

І тоді ви побачите прогноз на графіку чистого прибутку.

Тег [MONTHLY] вище означає, що він повторюватиметься вічно. Якщо у вас є більше умов для застосування, спробуйте [MONTHLY UNTIL 2022-06-01], [MONTHLY REPEAT 5 TIMES], [YEARLY REPEAT 5 TIMES], або [WEEKLY SKIP 1 TIME REPEAT 5 TIMES].

Амортизація розподіляє платежі на багато частин протягом певного часу. У beancount.io ви можете використовувати плагін fava.plugins.amortize_over для досягнення цієї мети.

Без амортизації, якщо ви хочете застрахувати свій автомобіль на 6 місяців вартістю $600, вам доведеться записати це як одноразову витрату на певну дату.

2017-06-01 open Assets:Bank:Checking
2017-06-01 open Assets:Prepaid-Expenses
2017-06-01 open Expenses:Insurance:Auto


2017-06-01 * "Pay car insurance"
    Assets:Bank:Checking       -600.00 USD
    Assets:Prepaid-Expenses

Однак, за допомогою амортизації ви можете розподілити витрати на шість місяців, додавши plugin "fava.plugins.amortize_over" на початку файлу та використовуючи amortize_months: 6 для транзакції.

plugin "fava.plugins.amortize_over"

2020-06-01 open Assets:Bank:Checking
2020-06-01 open Assets:Prepaid-Expenses
2020-06-01 open Expenses:Insurance:Auto

2020-06-01 * "Amortize car insurance over six months"
    amortize_months: 6
    Assets:Prepaid-Expenses       -600.00 USD
    Expenses:Insurance:Auto

І тоді в Журналі ви побачите, що транзакція розділена на 6 проводок.

2020-11-01 * Amortize car insurance over six months (6/6) am
2020-10-01 * Amortize car insurance over six months (5/6) am
2020-09-01 * Amortize car insurance over six months (4/6) am
2020-08-01 * Amortize car insurance over six months (3/6) am
2020-07-01 * Amortize car insurance over six months (2/6) am
2020-06-01 * Amortize car insurance over six months (1/6) am