#credit
Credit
Understand business credit, scoring, and credit management strategies
American Express Graphite und die neue 895-Dollar-Platin-Gebühr: Ein Leitfaden für Geschäftsinhaber zur Budgetierung von Firmenkarten, ohne die Mathematik aus den Augen zu verlieren
Amex hat die Graphite Business Cash Unlimited für 295 $ mit 2 % unbegrenztem Cashback auf den Markt gebracht und die Business Platinum auf 895 $ im Jahr 2026 erhöht. Erfahren Sie, wie sich ein fehlendes voreingestelltes Ausgabenlimit auf Prognosen auswirkt, wie Sie Jahresgebühren und 2 %–5 % Prämien korrekt verbuchen und wie Sie effektive Gebühren, Gutschriften und Cashflow vergleichen, bevor Sie verlängern.
Medizinische Schulden und Ihre Kreditauskunft 2026: Was das aufgehobene Bundesverbot bedeutet und welche Schutzmaßnahmen weiterhin gelten
Das nationale Verbot der CFPB zur Meldung von Medizinschulden wurde im Juli 2025 aufgehoben, aber die Reformen der drei Auskunfteien entfernen weiterhin bezahlte Inkassoposten, unbezahlte Schulden unter 500 Dollar und Schulden, die jünger als ein Jahr sind, und mindestens 15 Bundesstaaten haben eigene Grenzen beibehalten.
Kleine-Unternehmen-Insolvenzen erreichen Zehnjahreshoch: Warum Subchapter-V-Anträge um 67% gestiegen sind und was der Kampf um die 7,5-Millionen-Dollar-Schuldengrenze für Sie bedeutet
Geschäftsinsolvenzen erreichten 24.737 Anträge im Jahr bis Dezember 2025, und Subchapter-V-Fälle stiegen im Januar 2026 im Jahresvergleich um etwa 67%. Dieser Leitfaden erklärt, warum die Anträge steigen, wie sich Subchapter V vom traditionellen Chapter 11 unterscheidet, was der Kampf zwischen der 7,5-Millionen-Dollar- und der 3-Millionen-Dollar-Schuldengrenze für die Berechtigung bedeutet, und das Fünf-Zahlen-Dashboard, das Probleme Monate vor einem Antrag sichtbar macht.
Geschäftskreditaufbau 2026: Wie Dun & Bradstreet, Experian und Equifax Scores tatsächlich funktionieren und was das SBA-SBSS-Aus für Ihren nächsten Kredit bedeutet
Geschäftskredit ist nicht eine Punktzahl, sondern drei Auskunfteien plus FICO SBSS. Erfahren Sie, wie PAYDEX, Intelliscore Plus und Equifax Risk Scores funktionieren, warum die SBA die verpflichtende SBSS für 7(a)-Kleinkredite am 1. März 2026 abgeschafft hat und wie Sie alle drei Profile aufbauen, bevor Sie sich bewerben.
Das CFPB erwägt erneut Kreditkarten-Überziehungsgebühren: Was eine Rückkehr zu strengeren Grenzen für Kleinunternehmer mit Kartenschulden bedeuten könnte
Die 8-Dollar-Regel des CFPB für Überziehungsgebühren wurde gerichtlich blockiert. Nun überprüft die Behörde die Gebühren erneut per Vorabankündigung – 15-tägige Schonfrist, 25 % des Mindestbetrags und strengere Haftungsfreistellung. Erfahren Sie, was Kleinunternehmen mit offenen Kreditsalden erwarten sollten.
FICOs neue Buy-Now-Pay-Later-Kreditwürdigkeit: Wie BNPL-Gewohnheiten nun die persönliche Bonität hinter Ihrem nächsten Geschäftskredit stärken oder schwächen können
FICO wird BNPL-Kredite in zwei neue FICO-Score-10-Modelle diesen Herbst aufnehmen. Erfahren Sie, wie pünktliche BNPL-Zahlungen dünne Kreditakten um 13–21 Punkte verbessern können, wie versäumte BNPL-Zahlungen nun schaden, und was das für die persönliche Bonität hinter Ihrem nächsten SBA- oder Bankkredit bedeutet.
Die SBA hat den FICO SBSS für kleine 7(a)-Darlehen abgeschafft: Warum Ihre Schuldendienstdeckungsquote jetzt wichtiger ist als Ihre Kreditwürdigkeit
Die SBA hat den FICO SBSS für 7(a)-Darlehen unter 350.000 USD zum März 2026 abgeschafft. Die Schuldendienstdeckungsquote wird zum primären Genehmigungskriterium. Erfahren Sie, wie Sie sich mit genauen Finanzdaten und Buchhaltung vorbereiten.
Geschäftskreditkarten-Anmeldeboni sind 2026 bis zu 2.000 $ wert – So kassieren Sie Ihren Bonus, ohne Ihre Buchhaltung zu ruinieren
Geschäftskreditkarten-Willkommensangebote erreichen jetzt 2.000 $ Bargeld oder 200.000 Punkte, mit Mindestausgaben von 3.000 $ bis 30.000 $ in drei Monaten. So bringen Sie einen Bonus mit Ihren tatsächlichen vierteljährlichen Ausgaben in Einklang, verstehen die persönliche Haftung und vermeiden die Vermischungsfehler, die aus einem Bonus ein Prüfungsrisiko machen.
Warum Kleinunternehmerkredite abgelehnt werden: Bewilligungsquoten, Kreditgeber-Chancen und Lösungen aus der Fed-Kreditumfrage 2025
Die Small Business Credit Survey 2025 der Federal Reserve ergab, dass nur 42 % der Antragsteller die volle Finanzierung erhielten und 22 % gar nichts bekamen. Die Vollbewilligungsquoten reichten von 57 % bei kleinen Banken bis zu einer Ablehnungsquote von 46 % bei Großbanken, und die häufigsten Ablehnungsgründe — Kredit-Score (45 %), Sicherheiten (36 %), Cashflow (33 %) — sind größtenteils schon vor der Antragstellung in den eigenen Büchern eines Unternehmens erkennbar.
Bundesaufsichtsbehörden fordern Banken auf, Kredite im Zusammenhang mit der Arbeitserlaubnis genauer zu prüfen: Ein Leitfaden für Unternehmen von Einwanderern
Am 13. Juli 2026 forderten die FDIC, die OCC und die NCUA die Banken auf, die Kreditprüfung bei Krediten an Kreditnehmer ohne US-Arbeitserlaubnis zu verschärfen – im Anschluss an eine CFPB-Erklärung vom Juni, die eine Fair-Lending-Richtlinie aus dem Jahr 2023 zurücknahm. Hier erfahren Sie, was die Richtlinie besagt, wie sie sich auf Unternehmer mit Migrationshintergrund und ihre Arbeitgeber auswirkt, und welche fünf konkreten Schritte die Finanzierung zugänglich halten.
Wie Merchant Category Codes über die Prämien deiner Geschäftskreditkarte entscheiden – und über deine 1099-K
Ein Merchant Category Code (MCC) ist eine vierstellige Klassifizierung, die Zahlungsdienstleister Händlern zuweisen. Er entscheidet, ob die Bonuskategorien einer Geschäftskreditkarte greifen, beeinflusst die Interchange-Gebühren eines Händlers und erscheint in Box 2 des IRS-Formulars 1099-K – das für die Steuerjahre 2025 und danach wieder zur Meldegrenze von $20.000 und 200 Transaktionen zurückkehrt.
Die $2.25-Millionen-Lektion: Was der RentGrow-FTC-Vergleich für Ihr Unternehmen bedeutet, wenn es Hintergrundprüfungen durchführt
RentGrow zahlte eine zivilrechtliche Geldbuße von $2.25 Millionen, um Vorwürfe der FTC wegen FCRA-Verstößen beizulegen: doppelt erfasste Räumungs- und Strafregistereinträge, eine nicht offengelegte Datenquelle und fehlerhaft bearbeitete Verbraucherbeschwerden. Hier erfahren Sie, was die Unterlassungsverfügung verlangt – und welche eigenständigen FCRA-Pflichten – zulässiger Zweck, schriftliche Einwilligung, Ablehnungsmitteilungen – jedes Unternehmen, das Screening-Berichte nutzt, weiterhin erfüllen muss.