#credit
Understand business credit, scoring, and credit management strategies
Un IPPC permite que un proveedor supere un gravamen global anterior de un banco sobre los bienes que vendió, pero solo con mecanismos exactos: presente la declaración dentro de 20 días para equipos, y para inventario perfeccione antes de la entrega y envíe un aviso autenticado que el prestamista reciba dentro de los cinco años anteriores.
IRD puede informar deudas tributarias significativas impagadas a una agencia de crédito — deudas de GST, PAYE o impuesto sobre la renta superiores a NZ$150,000 con más de 90 días de vencimiento, o deudas impagadas durante más de 12 meses que equivalgan al menos al 30% de la renta imponible. Así funciona el aviso de intención de 30 días a partir del 1 de abril de 2026, y las medidas de revisión y conciliación en myIR que mantienen tu saldo fuera del archivo de crédito.
Amex lanzó la Graphite Business Cash Unlimited a $295 con 2% de reembolso en efectivo ilimitado y aumentó la Business Platinum a $895 en 2026. Aprenda cómo un límite de gasto no preestablecido afecta los pronósticos, cómo registrar tarifas anuales y recompensas del 2%–5% correctamente, y un marco para comparar tarifas efectivas, créditos y flujo de caja antes de renovar.
La prohibición nacional de reportar deuda médica de la CFPB fue anulada en julio de 2025, pero las reformas de las tres agencias de crédito aún eliminan cobros pagados, deuda impaga bajo $500 y deuda con menos de un año de antigüedad, y al menos 15 estados mantienen sus propios límites vigentes.
Las quiebras empresariales alcanzaron 24,737 solicitudes en el año hasta diciembre de 2025 y los casos Subchapter V aumentaron alrededor del 67% interanual en enero de 2026. Esta guía explica por qué están aumentando las solicitudes, en qué se diferencia Subchapter V del Capítulo 11 tradicional, qué significa la disputa del límite de deuda de $7.5 millones frente a $3 millones para la elegibilidad, y el panel de cinco números que revela problemas meses antes de una solicitud.
El crédito comercial no es un solo puntaje, sino tres burós más el FICO SBSS. Aprende cómo funcionan los puntajes PAYDEX, Intelliscore Plus y Equifax Risk, por qué la SBA eliminó el SBSS obligatorio para préstamos pequeños 7(a) el 1 de marzo de 2026, y cómo construir los tres perfiles antes de solicitarlo.
La regla de cargo de $8 de la CFPB fue bloqueada en los tribunales. Ahora la agencia está revisando los cargos por pago tardío mediante un aviso previo: período de gracia de 15 días, 25% del pago mínimo y una inmunidad más estricta. Descubre qué deben esperar las pequeñas empresas que mantienen saldos.
FICO incluirá los préstamos BNPL en dos nuevos modelos de FICO Score 10 este otoño. Aprenda cómo el BNPL puntual puede elevar archivos delgados en 13-21 puntos, cómo el BNPL incumplido ahora perjudica, y qué significa para el crédito personal detrás de su próximo préstamo SBA o bancario.
La SBA retiró el FICO SBSS para préstamos 7(a) de menos de $350,000 a partir de marzo de 2026, haciendo que el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda sea la métrica de aprobación principal: aprenda cómo prepararse con estados financieros precisos y contabilidad.
Las ofertas de bienvenida de tarjetas de crédito empresariales ahora alcanzan los $2,000 en efectivo o 200,000 puntos, con gastos mínimos de $3,000 a $30,000 en tres meses. Cómo igualar una bonificación a tu gasto trimestral real, entender la garantía personal y evitar los errores de mezcla que convierten una bonificación en un riesgo de auditoría.
La Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal de 2025 encontró que solo el 42% de los solicitantes recibió financiamiento completo y el 22% no recibió nada. Las tasas de aprobación total oscilaron entre el 57% en bancos pequeños y una tasa de rechazo del 46% en bancos grandes, y las principales razones de rechazo —puntaje crediticio (45%), garantías (36%), flujo de caja (33%)— son en gran medida visibles en los propios libros contables de una empresa antes de solicitar el préstamo.
El 13 de julio de 2026, la FDIC, la OCC y la NCUA indicaron a los bancos que endurecieran la suscripción de préstamos a prestatarios sin autorización de trabajo en Estados Unidos, tras una declaración de la CFPB en junio que revirtió la guía de préstamos justos de 2023. Esto es lo que dice la guía, cómo afecta a los empresarios inmigrantes y a sus empleadores, y cinco pasos concretos para mantener el financiamiento accesible.
