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American Express Graphite y la Nueva Tarifa de $895 de Platinum: Guía del Dueño de un Negocio para Presupuestar Tarjetas Corporativas sin Perder el Cálculo
Amex lanzó la Graphite Business Cash Unlimited a $295 con 2% de reembolso en efectivo ilimitado y aumentó la Business Platinum a $895 en 2026. Aprenda cómo un límite de gasto no preestablecido afecta los pronósticos, cómo registrar tarifas anuales y recompensas del 2%–5% correctamente, y un marco para comparar tarifas efectivas, créditos y flujo de caja antes de renovar.
Deuda médica y su informe crediticio en 2026: qué significa la anulación de la prohibición federal y qué protecciones siguen vigentes
La prohibición nacional de reportar deuda médica de la CFPB fue anulada en julio de 2025, pero las reformas de las tres agencias de crédito aún eliminan cobros pagados, deuda impaga bajo $500 y deuda con menos de un año de antigüedad, y al menos 15 estados mantienen sus propios límites vigentes.
Las Quiebras de Pequeñas Empresas Alcanzan un Máximo de una Década: Por Qué las Solicitudes Subchapter V Subieron 67% y Qué Significa la Disputa del Límite de Deuda de $7.5 Millones para Usted
Las quiebras empresariales alcanzaron 24,737 solicitudes en el año hasta diciembre de 2025 y los casos Subchapter V aumentaron alrededor del 67% interanual en enero de 2026. Esta guía explica por qué están aumentando las solicitudes, en qué se diferencia Subchapter V del Capítulo 11 tradicional, qué significa la disputa del límite de deuda de $7.5 millones frente a $3 millones para la elegibilidad, y el panel de cinco números que revela problemas meses antes de una solicitud.
Cómo Construir Crédito Comercial en 2026: Cómo Funcionan Realmente los Puntajes de Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, y Qué Significa la Eliminación del SBSS de la SBA para Tu Próximo Préstamo
El crédito comercial no es un solo puntaje, sino tres burós más el FICO SBSS. Aprende cómo funcionan los puntajes PAYDEX, Intelliscore Plus y Equifax Risk, por qué la SBA eliminó el SBSS obligatorio para préstamos pequeños 7(a) el 1 de marzo de 2026, y cómo construir los tres perfiles antes de solicitarlo.
La CFPB está reconsiderando nuevamente los cargos por pago tardío de tarjetas de crédito: qué podría significar un regreso a límites más estrictos para los dueños de pequeñas empresas con deuda en tarjetas
La regla de cargo de $8 de la CFPB fue bloqueada en los tribunales. Ahora la agencia está revisando los cargos por pago tardío mediante un aviso previo: período de gracia de 15 días, 25% del pago mínimo y una inmunidad más estricta. Descubre qué deben esperar las pequeñas empresas que mantienen saldos.
Los nuevos puntajes de crédito Buy Now, Pay Later de FICO: Cómo los hábitos de BNPL ahora pueden ayudar o perjudicar el crédito personal detrás de su próximo préstamo comercial
FICO incluirá los préstamos BNPL en dos nuevos modelos de FICO Score 10 este otoño. Aprenda cómo el BNPL puntual puede elevar archivos delgados en 13-21 puntos, cómo el BNPL incumplido ahora perjudica, y qué significa para el crédito personal detrás de su próximo préstamo SBA o bancario.
La SBA Acaba de Retirar el FICO SBSS para Préstamos 7(a) Pequeños: Por Qué su Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda Ahora Importa Más Que su Puntaje de Crédito
La SBA retiró el FICO SBSS para préstamos 7(a) de menos de $350,000 a partir de marzo de 2026, haciendo que el Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda sea la métrica de aprobación principal: aprenda cómo prepararse con estados financieros precisos y contabilidad.
Las bonificaciones por registro de tarjetas de crédito empresariales valen hasta $2,000 en 2026 — Así es como puedes obtener las tuyas sin arruinar tu contabilidad
Las ofertas de bienvenida de tarjetas de crédito empresariales ahora alcanzan los $2,000 en efectivo o 200,000 puntos, con gastos mínimos de $3,000 a $30,000 en tres meses. Cómo igualar una bonificación a tu gasto trimestral real, entender la garantía personal y evitar los errores de mezcla que convierten una bonificación en un riesgo de auditoría.
Por qué se rechazan los préstamos para pequeñas empresas: tasas de aprobación, probabilidades según el prestamista y soluciones según la encuesta de crédito de la Fed de 2025
La Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal de 2025 encontró que solo el 42% de los solicitantes recibió financiamiento completo y el 22% no recibió nada. Las tasas de aprobación total oscilaron entre el 57% en bancos pequeños y una tasa de rechazo del 46% en bancos grandes, y las principales razones de rechazo —puntaje crediticio (45%), garantías (36%), flujo de caja (33%)— son en gran medida visibles en los propios libros contables de una empresa antes de solicitar el préstamo.
Los reguladores federales indican a los bancos que examinen con más rigor los préstamos vinculados a la autorización de trabajo: una guía para negocios de propietarios inmigrantes
El 13 de julio de 2026, la FDIC, la OCC y la NCUA indicaron a los bancos que endurecieran la suscripción de préstamos a prestatarios sin autorización de trabajo en Estados Unidos, tras una declaración de la CFPB en junio que revirtió la guía de préstamos justos de 2023. Esto es lo que dice la guía, cómo afecta a los empresarios inmigrantes y a sus empleadores, y cinco pasos concretos para mantener el financiamiento accesible.
Cómo los códigos de categoría de comercio controlan las recompensas de tu tarjeta de crédito empresarial — y tu 1099-K
Un Código de Categoría de Comercio (MCC) es una clasificación de cuatro dígitos que los procesadores de pago asignan a los comercios. Determina si se activan las categorías de bonificación de una tarjeta de crédito empresarial, define las tarifas de intercambio de un comercio, y aparece en la Casilla 2 del Formulario 1099-K del IRS — que vuelve a un umbral de $20,000 y 200 transacciones para los años fiscales 2025 en adelante.
La lección de $2.25 millones: qué significa el acuerdo de la FTC con RentGrow si tu negocio realiza verificaciones de antecedentes
RentGrow pagó una multa civil de $2.25 millones para resolver las acusaciones de la FTC por violaciones a la FCRA: registros duplicados de desalojos y antecedentes penales, una fuente de datos no divulgada y disputas de consumidores mal gestionadas. Esto es lo que exige la orden de consentimiento, y las obligaciones separadas de la FCRA — propósito permisible, consentimiento por escrito, avisos de acción adversa — que cualquier negocio que use informes de selección todavía debe cumplir.