12 publicacions etiquetades amb "finances"

A Beancount.io, creiem que el coneixement i els números comparteixen un principi fonamental: quan estan ben estructurats, permeten prendre millors decisions. Avui, estem emocionats de destacar BeFreed.ai, una startup amb seu a San Francisco amb la missió de fer que l'aprenentatge sigui "senzill i alegre en l'era de la IA". Per a una comunitat que valora convertir la complexitat en claredat, BeFreed.ai ofereix una nova i atractiva manera d'ampliar la vostra base de coneixements, especialment en l'àmbit de les finances.

Per què BeFreed.ai ens ha cridat l'atenció​

En un món de sobrecàrrega d'informació, BeFreed.ai destaca per oferir un enfocament potent i eficient per a l'aprenentatge. Això és el que ens va impressionar:

• Minuts, no hores. La pàgina d'inici us rep amb la promesa de "Aprendre el que vulguis, amb alegria, de les millors fonts del món, en minuts". Per als fundadors, inversors i persones amb coneixements financers de la nostra comunitat, que tenen poc temps, això és un canvi de joc. La plataforma destil·la contingut dens en coneixements accionables, respectant el vostre actiu més valuós: el vostre temps.

• Cinc modes d'aprenentatge versàtils. BeFreed.ai entén que l'aprenentatge no és un procés universal. Ofereix cinc modes diferents per adaptar-se a les vostres preferències i necessitats:

  • Resum ràpid: Obteniu les idees principals d'un llibre o tema en un format concís.
  • Targetes de memòria (Flashcards): Reforceu conceptes clau i poseu a prova els vostres coneixements mitjançant la recuperació activa.
  • Aprofundiments: Submergeix-te en una exploració exhaustiva d'un tema.
  • Episodis de podcast: Aprèn sobre la marxa amb resums d'àudio atractius.
  • Xat interactiu: Participa en un diàleg amb la IA per aclarir conceptes i explorar idees mentre aprens.

• Un agent de coneixement personal. La intel·ligència de BeFreed.ai va més enllà de la simple resumització. La IA de la plataforma actua com un agent de coneixement personal, adaptant les recomanacions segons els vostres interessos i historial d'aprenentatge. No només suggereix contingut nou; explica per què un llibre o podcast en particular és rellevant per a vosaltres, convertint el consum passiu en un bucle de retroalimentació actiu i personalitzat.

• Llibertat entre dispositius. El vostre viatge d'aprenentatge no hauria d'estar confinat a un sol dispositiu. BeFreed.ai ofereix una aplicació nativa per a iOS per a una experiència mòbil fluida i una aplicació web progressiva (PWA) instal·lable per a usuaris d'Android i d'escriptori. Tot i que l'esquema esmentava CarPlay i Android Auto, la informació actual apunta principalment a una forta presència mòbil i web, perfecta per aprendre durant el vostre desplaçament o al vostre escriptori.

• Una biblioteca creixent i expansiva. Tot i que l'esquema inicial esmentava més de 10.000 resums, informes recents indiquen que BeFreed.ai ara compta amb una biblioteca de més de 50.000 resums premium. Aquesta vasta col·lecció abasta temes crítics per a la nostra comunitat, incloent-hi gestió, inversió, mentalitat i més, amb nous títols afegits setmanalment.

Com ajuda els usuaris de Beancount​

Les aplicacions pràctiques per a la comunitat de Beancount són nombroses i immediatament evidents:

• Millora la teva alfabetització financera. Imagina't poder abordar finalment textos financers densos però crucials. Des de The Psychology of Money fins a Capital in the Twenty-First Century, BeFreed.ai transforma aquests volums en lliçons petites i digeribles que pots revisar i interioritzar abans de la teva pròxima sessió de conciliació de llibres.

• Mantén la curiositat mentre reconcilies. El temps sovint tranquil que passes executant bean-doctor o reconciliant comptes ara pot ser un període d'aprenentatge productiu. Escoltar un aprofundiment de 20 minuts de BeFreed.ai sobre economia conductual o estratègies d'inversió és una combinació sorprenentment agradable i enriquidora.

• Compartir coneixement en equip. Les característiques de la plataforma poden fomentar una cultura d'aprenentatge dins del vostre equip. Utilitzeu les targetes de memòria com a indicadors per a sessions de "lunch-and-learn" de l'equip de finances. Exporteu els punts clau i les idees al repositori de documentació del vostre equip, de la mateixa manera que exportaríeu informes de Beancount, per construir una base de coneixement compartida.

Començar és senzill​

Vols provar-ho? Aquí tens els primers passos:

1. Visita befreed.ai i crea un compte gratuït per explorar la plataforma.
2. Submergeix-te buscant "finances personals" o "economia conductual" i marca tres títols que et cridin l'atenció.
3. Després d'una setmana, posa a prova la teva retenció amb la funció de revisió de targetes de memòria; potser et sorprendràs de quant recordes.
4. Per a l'experiència completa, considera el pla Premium, que desbloqueja tota la biblioteca i tot el poder de l'agent personalitzat. Els preus són competitius, amb un pla mensual d'aproximadament 12,99 $ i opcions trimestrals i anuals més rendibles disponibles.

Reflexions finals​

Els majors enemics tant de la gestió eficaç dels diners com de l'aprenentatge continu són la fricció i la complexitat. BeFreed.ai es dedica a eliminar la fricció de l'aprenentatge, de la mateixa manera que Beancount s'esforça per eliminar la fricció de la comptabilitat, mitjançant una estructura clara i elegant i una automatització intel·ligent.

Us animem a explorar BeFreed.ai i veure com pot complementar el vostre viatge financer. Feu-nos saber quins resums orientats a les finances trobaríeu més valuosos. Ja estem en converses amb el seu equip, suggerint futures incorporacions com Accounting Made Simple i The Intelligent Investor.

Feliç "bean-counting" —i feliç aprenentatge!

Per què un humil pressupost es transforma en tresoreria multidivisa a mesura que una organització creix

Les aplicacions de finances personals prometen set tasques principals: veure-ho tot en un sol lloc, pressupostar, fer un seguiment d'ingressos i despeses, pagar deutes, estalviar per a grans compres, gestionar diners amb una parella i monitoritzar inversions. Les mateixes necessitats reapareixen en els negocis, i després es multipliquen a mesura que el nombre d'empleats, els reguladors i els inversors entren en escena.

Micro i petites empreses (fundador únic → ±50 empleats)​

Tasques addicionals úniques per a petites empreses

• Compliment de nòmines i beneficis (presentacions precises i a temps).
• Recaptació i remesa d'impostos sobre vendes / IVA a través d'estats o països.
• Cobertura de risc bàsica (assegurança de responsabilitat civil, ciberseguretat, persona clau).

Empreses de mercat mitjà i baix (≈ 50 – 500 empleats, sovint multi-entitat)​

• Pressupostos a nivell de departament més previsions contínues per a FP&A.
• Previsió de flux de caixa a 13 setmanes i 12 mesos per protegir el marge de conveni ([eventusag.com][3]).
• Gestió de cartera de deute i capital (préstecs a termini, deute de risc, dilució de la taula de capitalització).
• Consolidació multi-entitat—eliminacions intercompanyes i revaloració de divises en temps real ([picus-capital.medium.com][4]).
• Controls interns i preparació per a l'auditoria (separació de funcions, SOX-lite).
• Adquisició de proveïdors i seguiment del cicle de vida del contracte.
• Panells de KPI per a inversors i prestadors (EBITDA, ARR, DSO, dies de capital circulant).

Grans empreses i grups globals (500 + empleats)​

Conclusions clau per als desenvolupadors de productes​

• Els mateixos instints, un escenari més gran – el "mostra-m'ho tot" creix des d'un panell estil Mint fins a la consolidació multi-llibre major i les vistes de tresoreria.
• El flux de caixa és el rei a tots els nivells – però les eines salten de les fulls de càlcul a motors de previsió dedicats.
• El compliment s'infla – nòmines, impostos, auditories i ESG apareixen només en contextos empresarials i dominen les càrregues de treball de les grans empreses.
• Els grups d'interès es multipliquen – els individus es coordinen amb una parella; les empreses gestionen empleats, proveïdors, banquers, inversors i reguladors.

Comprendre on se situa un client en aquesta corba de creixement permet prioritzar les característiques que marquen la diferència, ja sigui la visibilitat instantània del flux de caixa per a un propietari de cafeteria o l'agrupació de liquiditat transfronterera per a una multinacional.

Els equips financers moderns dediquen típicament el 65% del seu temps a la conciliació manual i la validació de dades, segons la investigació de McKinsey de 2023. A Beancount.io, estem observant com els equips redueixen el seu temps de revisió setmanal de 5 hores a només 1 hora mitjançant fluxos de treball assistits per IA, mantenint alhora estàndards de precisió rigorosos.

La comptabilitat de text pla ja ofereix transparència i control de versions. En integrar capacitats avançades d'IA, estem eliminant la tediosa concordança de transaccions, la cerca de discrepàncies i la categorització manual que tradicionalment sobrecarreguen els processos de conciliació.

Explorem com les organitzacions aconsegueixen un estalvi de temps substancial mitjançant la conciliació amb IA, examinant els fonaments tècnics, històries d'implementació reals i orientació pràctica per a la transició a fluxos de treball automatitzats.

El cost ocult de la conciliació manual​

La conciliació manual s'assembla a resoldre un trencaclosques amb peces disperses. Cada transacció exigeix atenció, les discrepàncies requereixen investigació i el procés consumeix un temps valuós. L'Institut d'Operacions i Lideratge Financer informa que el 60% dels professionals de la comptabilitat dediquen més de la meitat de la seva setmana a la conciliació manual.

Això crea una cascada de reptes més enllà del temps perdut. Els equips s'enfronten a la fatiga mental per tasques repetitives, augmentant els riscos d'error sota pressió. Fins i tot els errors menors poden propagar-se a través dels informes financers. A més, els processos obsolets dificulten la col·laboració, ja que els equips lluiten per mantenir registres consistents entre departaments.

Considerem una empresa tecnològica de mida mitjana el tancament mensual de la qual s'allargava durant setmanes a causa de la conciliació manual. El seu equip financer estava constantment verificant transaccions entre plataformes, deixant una capacitat mínima per al treball estratègic. Després d'adoptar l'automatització, vam veure com el temps de conciliació es reduïa aproximadament un 70%, permetent una major concentració en iniciatives de creixement.

Com la IA + el text pla transformen la concordança d'extractes bancaris​

Els algorismes d'IA analitzen els patrons de transaccions dins dels sistemes de comptabilitat de text pla, proposant automàticament coincidències entre els extractes bancaris i els registres comptables. El processament del llenguatge natural permet a la IA interpretar dades no estructurades d'extractes bancaris, per exemple, reconeixent "AMZN Mktp US" com una compra d'Amazon Marketplace.

Aquí teniu un exemple real de com la IA ajuda amb la concordança d'extractes bancaris a Beancount:

# Entrada original de l'extracte bancari:
# "AMZN Mktp US*IF8QX0QS3" -29.99 USD

# Transacció de Beancount suggerida per la IA:
2025-05-20 * "Amazon" "Material d'oficina - reposamans de teclat"
  Expenses:Office:Supplies            29.99 USD
  Assets:Bank:Checking              -29.99 USD
  
# Entrada original de l'extracte bancari:
# "UBER *TRIP HELP.UBER.COM" -24.50 USD

# Transacció de Beancount suggerida per la IA:
2025-05-21 * "Uber" "Transport per a reunió amb el client"
  Expenses:Transportation:Taxi       24.50 USD
  Assets:Bank:Checking             -24.50 USD

El sistema d'IA:

1. Reconeix patrons de comerciants comuns (p. ex., "AMZN Mktp US*" → "Amazon")
2. Suggereix categories de comptes adequades basades en l'historial de transaccions
3. Extreu descripcions significatives de les dades de la transacció
4. Manté el format de partida doble correcte
5. Etiqueta automàticament les despeses relacionades amb el negoci

Per a escenaris més complexos, com ara pagaments dividits o transaccions recurrents, la IA destaca en el reconeixement de patrons:

# Entrades originals de l'extracte bancari:
# "POPEYES #1234" -80.00 USD
# "ALICE SMITH" +20.00 USD
# "BOB JONES" +20.00 USD
# "CHARLIE BROWN" +20.00 USD

# Transacció de Beancount suggerida per la IA amb pagaments dividits:
2025-05-22 * "Popeyes" "Dinar d'equip - dividit amb Alice, Bob i Charlie"
  Expenses:Food                      20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice          20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob            20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie        20.00 USD
  Liabilities:CreditCard           -80.00 USD

# La IA concilia automàticament els reemborsaments:
2025-05-23 * "Alice Smith" "Reemborsament del dinar d'equip"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Alice         -20.00 USD

2025-05-23 * "Bob Jones" "Reemborsament del dinar d'equip"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Bob           -20.00 USD

2025-05-23 * "Charlie Brown" "Reemborsament del dinar d'equip"
  Assets:Bank:Checking              20.00 USD
  Assets:Receivables:Charlie       -20.00 USD

FinTech Insights informa que el 70% dels professionals de les finances van experimentar una reducció significativa d'errors utilitzant eines impulsades per IA. El format de text pla millora aquesta eficiència en permetre un fàcil control de versions i auditoria, alhora que es manté altament compatible amb el processament d'IA.

Resultats reals dels equips de Beancount.io​

Una empresa de comptabilitat de mida mitjana dedicava anteriorment cinc hores a conciliar manualment cada compte de client. Després d'implementar la comptabilitat de text pla amb IA, van completar la mateixa feina en una hora. El seu controlador financer va assenyalar: "El sistema detecta discrepàncies que podríem haver passat per alt, alhora que ens allibera per centrar-nos en l'anàlisi."

Una startup tecnològica de ràpid creixement s'

En una enquesta recent de McKinsey, el 78% dels CFOs van informar que els seus sistemes financers heretats els impedien la transformació digital. En lloc d'afegir solucions de programari més complexes, els equips financers amb visió de futur estan trobant l'èxit tractant els seus llibres com a codi mitjançant la comptabilitat de text pla.

Organitzacions que van des de startups àgils fins a empreses establertes estan descobrint que la gestió financera basada en text pot reduir dràsticament els costos tecnològics alhora que millora la precisió i les capacitats d'automatització. En adoptar registres financers programables i amb control de versions, aquests equips estan construint sistemes resilients que escalen eficaçment.

Els Costos Ocults del Programari Financer Tradicional: Desglossant el TCO​

Més enllà de les òbvies tarifes de llicència, el programari financer tradicional comporta costos ocults substancials. Les actualitzacions i el manteniment sovint comporten despeses inesperades: una enquesta de Fintech Magazine de 2022 va trobar que el 64% dels equips financers van afrontar costos superiors als previstos en aquestes àrees.

La inflexibilitat dels sistemes convencionals genera les seves pròpies despeses. Les personalitzacions senzilles poden trigar setmanes o mesos, la qual cosa comporta una pèrdua de productivitat a mesura que els equips treballen al voltant de les limitacions del programari en lloc de fer que el programari treballi per a ells. Els requisits de formació afegeixen una altra capa de cost, amb empreses que solen gastar fins a un 20% de la inversió inicial en programari només en la incorporació d'empleats.

La seguretat presenta reptes addicionals. A mesura que les ciberamenaces evolucionen, les organitzacions han d'invertir contínuament en noves mesures de protecció. Segons la nostra experiència directa, el programari financer obsolet sovint exposa les empreses a majors riscos de seguretat.

Comptabilitat de Text Pla: On el Control de Versions Es Troba amb la Precisió Financera​

La comptabilitat de text pla combina la transparència dels fitxers de text amb el rigor de la comptabilitat per partida doble. Utilitzant eines de control de versions com Git, els equips financers poden fer un seguiment dels canvis amb la mateixa precisió que els desenvolupadors de programari fan un seguiment dels canvis de codi.

Aquesta aproximació transforma l'auditoria d'una tasca temuda en una revisió senzilla. Els equips poden veure instantàniament quan i per què es van modificar transaccions específiques. Un estudi de cas recent va mostrar com una startup va utilitzar Beancount per identificar un error de facturació de llarga durada, rastrejar-lo fins a la seva font i implementar mesures preventives.

La flexibilitat permet experimentar amb diferents estructures d'informes sense arriscar la integritat de les dades. En el nostre propi treball, les startups han reduït el temps de tancament mensual al voltant d'un 40% mitjançant una gestió de dades optimitzada i una col·laboració millorada.

Automatitzant el Rastre dels Diners: Construint Fluxos de Treball Financers Escalables amb Codi​

L'automatització basada en codi està transformant les tasques financeres rutinàries en fluxos de treball optimitzats. En lloc de nits tardanes revisant fulls de càlcul, els equips poden automatitzar les conciliacions i centrar-se en l'anàlisi estratègica.

Hem vist empreses tecnològiques de mida mitjana crear scripts personalitzats per a informes de despeses i processament de factures, reduint el temps de tancament al voltant d'un 40%. Això no només accelera la presentació d'informes, sinó que també millora la moral de l'equip en permetre centrar-se en activitats d'alt valor com la previsió.

L'escalabilitat dels sistemes basats en codi proporciona un avantatge crucial a mesura que les organitzacions creixen. Mentre que els fulls de càlcul tradicionals es tornen inmanejables amb l'escala, els fluxos de treball programàtics poden gestionar elegantment la complexitat creixent mitjançant una automatització ben pensada.

Intel·ligència d'Integració: Connectant la teva Pila Financera a Través de Sistemes de Text Pla​

El veritable poder de la comptabilitat de text pla rau en la seva capacitat per connectar sistemes financers dispars. Utilitzant formats llegibles per humans i màquines, serveix com a traductor universal entre diferents eines i plataformes.

Hem observat que la unificació de sistemes mitjançant la comptabilitat de text pla pot reduir els errors d'entrada manual en aproximadament un 25%. La naturalesa programable permet integracions personalitzades que s'adapten precisament a les necessitats organitzatives.

No obstant això, una integració exitosa requereix una planificació acurada. Els equips han d'equilibrar les oportunitats d'automatització amb el manteniment de controls i supervisió adequats. L'objectiu és crear un ecosistema financer sensible garantint la precisió i el compliment.

Mesurant l'Èxit: Mètriques de ROI Reals d'Equips que Utilitzen la Comptabilitat de Text Pla​

Els primers adoptants informen de resultats convincents en múltiples mètriques. Més enllà de l'estalvi directe de costos, els equips veuen millores en la precisió, l'eficiència i la capacitat estratègica.

Hem vist organitzacions reduir significativament el temps d'informes trimestrals —de vegades al voltant d'un 50%— mitjançant el processament automatitzat de dades. També hem observat una reducció del temps de preparació d'auditories d'aproximadament un 25% amb un millor seguiment de transaccions i control de versions.

Els guanys més significatius sovint provenen de la capacitat alliberada per al treball estratègic. Els equips dediquen menys temps a la conciliació manual i més temps a analitzar dades per impulsar decisions empresarials.

Conclusió​

El canvi a la comptabilitat de text pla representa una evolució fonamental en la gestió financera. Segons la nostra experiència directa, pot comportar reduccions del 40-60% en el temps de processament i una reducció dràstica dels errors de conciliació.

No obstant això, l'èxit requereix més que la simple implementació de noves eines. Les organitzacions han d'invertir en formació, dissenyar acuradament els fluxos de treball i mantenir controls robustos. Quan es fa de manera reflexiva, la transició pot transformar les finances d'un centre de costos en un motor estratègic de valor empresarial.

La qüestió no és si la comptabilitat de text pla es convertirà en una pràctica estàndard, sinó qui obtindrà avantatges com a pioner en la seva indústria. Les eines i pràctiques són prou madures per a una implementació pràctica, alhora que ofereixen beneficis competitius significatius a les organitzacions disposades a liderar el camí.

Les transaccions immobiliàries poden constituir l'activitat financera més gran en la vida d'una família. Aquest article explica com modelar els béns immobles a Beancount. Tracto els béns immobles com un actiu i l'apreciació de la casa com un guany no realitzat. A més, la hipoteca es modela com un passiu i els interessos es consideren una despesa.

Suposem que el Sr. A va comprar una casa de luxe situada a 123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345 l'1 de gener de 2020, per un preu d'1 milió. El tipus d'interès és del 3,0%, l'entrada és del 20% i l'import del préstec és de 800.000.

Crear Comptes​

En primer lloc, tractem la casa com un Actiu. Atès que la casa es llista com un Actiu, se li ha de donar una unitat. En aquest cas, la quantitat de la unitat és només una, és poc probable que n'hi hagi diverses, i fins i tot si és la n-èsima casa, voldríem registrar-la en un Actiu separat. És a dir, una casa correspon a un Actiu, i aquest Actiu té una unitat especial, el seu valor només pot ser 1.

2019-12-31 commodity HOUSE.ABC
  name: "123 ABC Street, XYZ City, CA, 12345"

2019-12-31 open Assets:Property:US:CA:123ABC                        HOUSE.ABC
2019-12-31 open Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan          USD

A la primera línia, hem definit una unitat de mercaderia que representa la casa. A la quarta línia, hem definit un compte d'Actiu, que conté la unitat de mercaderia prèviament definida com la casa. A la cinquena línia, hem definit un compte per al banc prestador. Com que és un passiu, s'inclou a la categoria de Passius.

Compra​

Amb els comptes configurats com s'ha indicat anteriorment, l'acte de comprar una casa equival a

demanar diners prestats (deute) + gastar diners (entrada) = 1 casa en actiu

La referència més important en comprar una propietat és probablement la Declaració de Liquidació del Comprador, que descriu clarament el flux de diners.

2020-01-01 * "Buying the house"
    Assets:Property:US:CA:123ABC                  1 HOUSE.ABC {1,000,000 USD}
    Assets:Bank:US:SomeBankA                      -100,000 USD
    Assets:Bank:US:SomeBankB                      -101,000 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan    -800,000.00 USD
    Expenses:Home:Insurance                       1,000 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:ClosingCost

Aquí, estem detallant la transacció de compra de la casa, on els diners surten d'alguns bancs (utilitzats per a l'entrada i altres despeses), es contracta un préstec (afegint a passius) i s'adquireix una casa (afegida a actius).

Amortitzar hipoteques​

Basant-nos en el registre de compra anterior, actualment devem 800.000 USD. A causa dels interessos, i considerant que tots els préstecs als EUA s'amortitzen per igual en termes de principal i interessos, el pagament mensual inclou una part per interessos i una part per principal. En les primeres etapes, els interessos constitueixen la majoria.

Per registrar l'amortització del préstec, tot el que heu de fer és consultar l'extracte del vostre banc de préstecs. Només heu de saber quant de principal esteu amortitzant cada mes, i la resta són interessos. Els interessos es comptabilitzen com una Despesa.

2020-02-01 * "Mortgage payment"
    Assets:Bank:US:SomeBank:Saving:Joint              -3,372.83 USD
    Liabilities:Bank:US:SomeBank:Mortgage:Loan         1,376.26 USD
    Expenses:Home:Mortgage:Loan:Interest

Aquesta entrada detalla el pagament mensual de la hipoteca que es resta del vostre compte d'estalvi conjunt. L'amortització del principal redueix el passiu, mentre que la part dels interessos es tracta com una despesa.

Apreciació​

Si voleu registrar l'apreciació de la propietat, algunes persones creen un compte separat

Hola a tothom! En la publicació del blog d'avui, ens submergim en el món de Beancount, una eina de comptabilitat de partida doble estimada per molts per la seva simplicitat i potència. Més concretament, parlarem de dos conceptes clau: els Comptes a Cobrar i els Comptes a Pagar.

Comprendre aquests termes és crucial per utilitzar Beancount (o qualsevol sistema de comptabilitat de partida doble) de manera efectiva. Però no us preocupeu si sou principiants, ho desglossarem tot, pas a pas!

Comptes a Cobrar i a Pagar: Els Conceptes Bàsics​

En comptabilitat, "comptes a cobrar" i "comptes a pagar" són termes utilitzats per fer un seguiment dels diners deguts. Els "comptes a cobrar" es refereixen als diners que altres us deuen, mentre que els "comptes a pagar" es refereixen als diners que vosaltres deveu a altres.

Vegem un exemple:

1. Comptes a Cobrar (C/C): Suposem que sou propietaris d'una llibreria i un client compra un llibre a crèdit. Els diners que us deuen pel llibre són un compte a cobrar.

2. Comptes a Pagar (C/P): D'altra banda, imagineu que demaneu un nou lot de llibres a un editor, però no els pagueu per avançat. Els diners que deveu a l'editor són un compte a pagar.

A Beancount, aquests es registren normalment mitjançant comptes corresponents. El principal benefici aquí és que us proporciona una imatge clara i precisa de la vostra posició financera en qualsevol moment.

Configuració de Comptes a Cobrar i a Pagar a Beancount​

L'estructura del vostre fitxer Beancount pot ser tan senzilla o complexa com necessiteu. Per als comptes a cobrar i a pagar, probablement voldreu crear comptes separats sota les seccions d'Actius i Passius.

Aquí teniu un exemple senzill:

1970-01-01 open Assets:AccountsReceivable
1970-01-01 open Liabilities:AccountsPayable

Seguiment de Transaccions​

Costat del Cobrador​

Després de configurar els vostres comptes, podeu fer un seguiment de les transaccions que involucren comptes a cobrar i a pagar. Vegem un exemple:

2023-05-29 * "Sold books to customer on credit"
  Assets:AccountsReceivable  100 USD
  Income:BookSales          -100 USD

Aquí, esteu afegint 100 $ als vostres comptes a cobrar perquè un client us deu aquesta quantitat. Simultàniament, esteu reduint els vostres ingressos per la mateixa quantitat per mantenir l'equilibri (ja que encara no heu rebut els diners).

Quan el client finalment pagui, ho registrareu així:

2023-06-01 * "Received payment from customer"
  Assets:Bank:Savings        100 USD
  Assets:AccountsReceivable -100 USD

Costat del Pagador​

El mateix principi s'aplica als comptes a pagar, però amb signes invertits:

2023-05-30 * "Bought books from publisher on credit"
  Liabilities:AccountsPayable  200 USD
  Expenses:BookPurchases     -200 USD

I quan pagueu el vostre deute:

2023-06-02 * "Paid off debt to publisher"
  Liabilities:AccountsPayable -200 USD
  Assets:Bank:Checking        200 USD

Conclusió​

Els comptes a cobrar i a pagar són el cor de qualsevol sistema comptable. En fer-ne un seguiment precís, obteniu una comprensió completa de la vostra salut financera.

Això és només un punt de partida, i Beancount és capaç de molt més. Espero que aquesta publicació del blog ajudi a aclarir aquests conceptes importants. Com sempre, feliç comptabilitat!

Exemple de nom de compte​

Assets:US:BofA:Checking

Tipus de comptes​

Assets          +
Liabilities     -
Income          -
Expenses        +
Equity          -

Mercaderies​

CNY, EUR, CAD, AUD
GOOG, AAPL, RBF1005
HOME_MAYST, AIRMILES
HOURS

Directives​

Sintaxi general

YYYY-MM-DD <Directive> <Parameters...>

Obertura i tancament de comptes​

2001-05-29 open Expenses:Restaurant
2001-05-29 open Assets:Checking     USD,EUR  ; Restriccions de divises

2015-04-23 close Assets:Checking

Declaració de mercaderies (Opcional)​

1998-07-22 commodity AAPL
  name: "Apple Computer Inc."

Preus​

2015-04-30 price AAPL   125.15 CNY
2015-05-30 price AAPL   130.28 CNY

Notes​

2013-03-20 note Assets:Checking "Vaig trucar per preguntar sobre el reemborsament"

Documents​

2013-03-20 document Assets:Checking "path/to/statement.pdf"

Transaccions​

2015-05-30 * "Alguna narració sobre aquesta transacció"
  Liabilities:CreditCard   -101.23 CNY
  Expenses:Restaurant       101.23 CNY

2015-05-30 ! "Companyia de Cable" "Factura de Telèfon" #tag ˆlink
  id: "TW378743437"               ; Metadades
  Expenses:Home:Phone  87.45 CNY
  Assets:Checking                 ; Podeu ometre una quantitat

Assentaments​

  ...    123.45 USD                             Simple
  ...        10 GOOG {502.12 USD}               Amb cost per unitat
  ...        10 GOOG {{5021.20 USD}}            Amb cost total
  ...        10 GOOG {502.12 # 9.95 USD}        Amb ambdós costos
  ...   1000.00 USD   @ 1.10 CAD                Amb preu per unitat
  ...        10 GOOG {502.12 USD} @ 1.10 CAD    Amb cost i preu
  ...        10 GOOG {502.12 USD, 2014-05-12}   Amb data
  ! ...   123.45 USD ...                        Amb indicador

Assertions de saldo i farciment​

; Afirma la quantitat només per a la divisa donada:
2015-06-01 balance Liabilities:CreditCard  -634.30 CNY

; Inserció automàtica de la transacció per complir la següent afirmació:
2015-06-01pad Assets:Checking Equity:Opening-Balances

Esdeveniments​

2015-06-01 event "ubicació" "Nova York, EUA"
2015-06-30 event "adreça" "123 May Street"

Opcions​

option "title" "El meu llibre major personal"

Altres​

pushtag #trip-to-peru
...
poptag  #trip-to-peru
; Els comentaris comencen amb un punt i coma

Descobreix la Màgia de la Comptabilitat en Text Pla amb Beancount

Introducció​

Benvingut a un món on la comptabilitat ja no és una tasca intimidatòria. Avui, et presentem Beancount, una eina de comptabilitat en text pla potent, flexible i intuïtiva. Beancount t'ajuda a prendre el control de les teves finances proporcionant un enfocament transparent i senzill per gestionar els teus diners.

En aquesta guia completa, aprofundirem en els conceptes bàsics de Beancount, explicarem els seus conceptes clau i et guiarem a través de les seves característiques senzilles però potents. Al final d'aquest blog, tindràs una comprensió sòlida de Beancount i estaràs preparat per començar a utilitzar-lo per organitzar i analitzar la teva vida financera.

Què és Beancount?​

Beancount és un sistema de comptabilitat en text pla de codi obert creat per Martin Blais. Inspirat en el sistema Ledger de John Wiegley, Beancount té com a objectiu proporcionar un mètode robust i fiable per gestionar les finances personals i de petites empreses utilitzant fitxers de text pla. Amb Beancount, pots fer un seguiment dels teus ingressos, despeses, inversions i molt més amb facilitat.

Per què Beancount?​

La comptabilitat en text pla ofereix diversos avantatges respecte als sistemes de comptabilitat tradicionals basats en fulls de càlcul o programari:

• Transparència: Els fitxers de Beancount són llegibles per humans, cosa que facilita la comprensió i l'auditoria de les teves dades financeres.
• Flexibilitat: Beancount es pot personalitzar fàcilment per adaptar-se a les teves necessitats específiques, i pots utilitzar el teu editor de text preferit i el sistema de control de versions per gestionar les teves dades financeres.
• Portabilitat: Les teves dades financeres es poden accedir des de qualsevol dispositiu, i és fàcil transferir-les entre sistemes o compartir-les amb altres.
• A prova de futur: Els fitxers de text pla són universalment compatibles, assegurant que les teves dades financeres romandran accessibles, fins i tot a mesura que la tecnologia evolucioni.

Conceptes Clau de Beancount​

Per utilitzar Beancount de manera efectiva, és crucial entendre els seus conceptes clau:

• Transaccions: Els esdeveniments financers, com ara ingressos, despeses o transferències entre comptes, es registren com a transaccions.
• Comptes: Les transaccions impliquen un o més comptes, com ara actius, passius, ingressos o despeses.
• Comptabilitat de partida doble: Beancount aplica la comptabilitat de partida doble, assegurant que cada transacció tingui dèbits i crèdits equilibrats.
• Directives: Beancount utilitza un conjunt de directives per definir transaccions, obertures de comptes i altres esdeveniments financers.

Començar amb Beancount​

Per començar a utilitzar Beancount, segueix aquests senzills passos:

• Instal·la Beancount: Instal·la Beancount al teu sistema utilitzant les instruccions d'instal·lació proporcionades per al teu sistema operatiu.
• Crea el teu fitxer Beancount: Crea un nou fitxer de text pla amb l'extensió .beancount (per exemple, my_finances.beancount).
• Defineix els teus comptes: Utilitza la directiva "open" per definir els comptes que utilitzaràs en les teves transaccions.
• Registra transaccions: Utilitza la directiva "txn" per registrar les teves transaccions financeres.

O simplement registra't a https://beancount.io. Aquí tens alguns exemples de comptabilitat en text pla -

Exemple 1: Transacció Bàsica

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Expenses:Groceries

2023-04-10 txn "Grocery Store" "Buying groceries"
  Assets:Checking         -50.00 USD
  Expenses:Groceries       50.00 USD

En aquest exemple, obrim dos comptes, Assets:Checking i Expenses:Groceries. El 10 d'abril de 2023, registrem una transacció per comprar queviures per valor de 50 $. La transacció redueix el saldo d'Assets:Checking en 50 $ (dèbit) i augmenta el saldo d'Expenses:Groceries en 50 $ (crèdit).

Exemple 2: Transacció d'Ingressos i Despeses

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Income:Salary
2023-04-01 open Expenses:Rent

2023-04-05 txn "Employer" "Salary payment"
  Assets:Checking       2000.00 USD
  Income:Salary        -2000.00 USD

2023-04-06 txn "Landlord" "Monthly rent payment"
  Assets:Checking       -1000.00 USD
  Expenses:Rent          1000.00 USD

En aquest exemple, obrim tres comptes: Assets:Checking, Income:Salary i Expenses:Rent. El 5 d'abril de 2023, registrem una transacció de pagament de salari de 2000 $. La transacció augmenta el saldo d'Assets:Checking en 2000 $ (crèdit) i disminueix el saldo d'Income:Salary en 2000 $ (dèbit). El 6 d'abril de 2023, registrem una transacció de pagament de lloguer de 1000 $. La transacció redueix el saldo d'Assets:Checking en 1000 $ (dèbit) i augmenta el saldo d'Expenses:Rent en 1000 $ (crèdit).

Exemple 3: Transferència entre Comptes

2023-04-01 open Assets:Checking
2023-04-01 open Assets:Savings

2023-04-15 txn "Bank" "Transfer from Checking to Savings"
  Assets:Checking       -500.00 USD
  Assets:Savings         500.00 USD

En aquest exemple, obrim dos comptes: Assets:Checking i Assets:Savings. El 15 d'abril de 2023, registrem una transacció per transferir 500 $ del compte corrent al compte d'estalvis. La transacció redueix el saldo d'Assets:Checking en 500 $ (dèbit) i augmenta el saldo d'Assets:Savings en 500 $ (crèdit).

Aquests exemples il·lustren els conceptes bàsics del sistema de comptabilitat de partida doble de Beancount. En registrar correctament les transaccions, els usuaris poden mantenir registres precisos de les seves activitats financeres i generar informes per obtenir informació sobre la seva situació financera.

Generació d'Informes i Anàlisi de Dades​

Beancount inclou un conjunt d'eines potents per generar informes financers, incloent balanços, comptes de resultats i més. També pots utilitzar Fava, una interfície d'usuari web per a Beancount, per visualitzar i interactuar amb les teves dades financeres. https://beancount.io està construït sobre Fava amb llicència MIT.

Conclusió​

Abraça el poder i la simplicitat de la comptabilitat en text pla amb Beancount. En comprendre els seus conceptes clau i seguir els passos descrits en aquesta guia, estaràs ben encaminat per gestionar les teves finances personals o de petita empresa amb facilitat i precisió. A mesura que et sentis més còmode amb Beancount, podràs explorar funcions avançades i personalitzacions per adaptar el sistema a les teves necessitats úniques.

Tant si busques fer un seguiment de les teves despeses, planificar el futur o obtenir informació sobre els teus hàbits financers, Beancount ofereix la flexibilitat i la transparència necessàries per assolir els teus objectius. Amb el seu enfocament fàcil d'utilitzar, Beancount té el potencial de revolucionar la manera com gestiones les teves finances i t'empodera per prendre el control del teu futur financer.

Ara que tens una base sòlida en Beancount, és hora d'embarcar-te en el teu viatge de comptabilitat en text pla. Digues adéu als fulls de càlcul engorrosos i al programari complicat, i dóna la benvinguda al món de Beancount. Feliç comptabilitat!

Beancount, el sistema de comptabilitat de partida doble estimat tant per desenvolupadors com per entusiastes de les finances, és potent per la seva simplicitat. Però per a aquells que volen més control i una navegació més ràpida dins de Fava, la interfície web de Beancount, els enllaços personalitzats de la barra lateral i les consultes SQL poden portar el teu flux de treball al següent nivell.

En aquesta guia, et mostrarem com:

• Afegir enllaços d'accés ràpid a la barra lateral de Fava
• Utilitzar consultes SQL per a un filtratge i anàlisi avançats
• Personalitzar el teu flux de treball per a revisions mensuals o detecció d'anomalies

Per què personalitzar Fava?​

Fava ja és una interfície bonica per visualitzar el teu llibre major de Beancount, però a mesura que el teu diari creix, també ho fa la necessitat de millors dreceres i consultes més intel·ligents.

Problemes que això resol:​

• Navegar repetidament per rangs de temps
• Filtrar transaccions a través de comptes niuats
• Detectar saldos negatius o anomalies més ràpidament

✨ Enllaços personalitzats a la barra lateral​

Comencem millorant el teu flux de treball diari amb dreceres simples a la barra lateral. Aquests enllaços apareixen a la barra lateral esquerra de Fava i et poden portar directament a vistes filtrades com les transaccions d'aquest mes o els ingressos del mes passat.

Afegeix aquestes línies al teu fitxer de Beancount:

2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Current Month" "/jump?time=month"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Last Month" "/jump?time=month-1"
2021-01-01 custom "fava-sidebar-link" "Clear All" "/jump?account=&time=&filter="

Què fan:​

• Mes actual: Obre la vista de transaccions filtrada al mes actual.
• Mes anterior: Salta instantàniament al mes anterior — ideal per a revisions de final de mes.
• Esborrar tot: Restableix els filtres, mostrant totes les entrades de nou.

Aquestes dreceres eliminen la introducció manual de temps i fan que la teva experiència amb Fava sigui més fluida i personalitzada.

🔍 Consultes SQL personalitzades​

Per a una anàlisi més profunda, la interfície SQL de Fava és increïblement potent. Aquí hi ha una consulta que troba tots els saldos negatius en comptes que coincideixen amb un patró — perfecte per senyalitzar transaccions inusuals o problemàtiques.

SELECT account, units(sum(position)), sum(position)
WHERE number(units(position)) < 0
  AND account ~ '.*:BCM:.*'
  AND date >= DATE(2021,12,9)
  AND date < DATE(2022,1,9)

Desglossament:​

• account ~ '.*:BCM:.*': Filtra comptes que contenen :BCM: al seu nom.
• number(units(position)) < 0: Senyalitza saldos negatius (p. ex., pressupostos excedits).
• Els filtres de data limiten el resultat a una finestra específica d'1 mes.

Casos d'ús:​

• Detectar errors com despeses duplicades o assentaments incorrectes
• Auditar un proveïdor o categoria específica
• Extreure ràpidament informació útil per a la pressupostació

🛠 Consell professional: Combina enllaços + consultes​

Tot i que Fava no permet enllaços directes a consultes personalitzades, pots crear un hàbit de revisió mensual mitjançant:

• Utilitzar l'enllaç “Mes actual” per començar la teva revisió
• Obrir la pestanya de les teves consultes guardades en un altre panell
• Revisar ambdós simultàniament — primer filtra, després aprofundeix

Aquesta combinació t'ajuda a detectar anomalies abans que s'agreugin i a assegurar que el teu llibre major es mantingui net.

Consideracions finals​

Beancount és minimalista per disseny, però petites millores com aquestes aporten grans guanys en eficiència. Tant si estàs revisant el teu pressupost, depurant saldos estranys o simplement estalviant clics, els enllaços personalitzats i les consultes SQL et donen més poder i menys fricció.

Bonus: Si utilitzes els informes personalitzats de Fava, fins i tot pots construir taulers de control complets adaptats als teus rituals de finances personals.

Preparat per prendre el control?

Comença a poc a poc: afegeix l'enllaç “Mes actual”. Després construeix les teves pròpies consultes. El teu jo futur t'ho agrairà.

Vols més consells com aquest? Subscriu-te al nostre butlletí o explora més receptes de Beancount a Beancount.io.

Hi ha un plugin per a Beancount per preveure transaccions recurrents futures. Com aplicar-lo a beancount.io? Posa el següent contingut al teu fitxer de llibre major.

; import the plugin
plugin "fava.plugins.forecast"

; add a monthly HOA fee
2022-05-30 # "HOA fee [MONTHLY]"
  Expenses:Hoa                                      1024.00 USD
  Assets:Checking                                  -1024.00 USD

I llavors, veuràs la previsió al gràfic de Benefici Net.

L'etiqueta [MONTHLY] de dalt significa que es repetirà per sempre. Si tens més condicions per aplicar, prova [MONTHLY UNTIL 2022-06-01], [MONTHLY REPEAT 5 TIMES], [YEARLY REPEAT 5 TIMES], o [WEEKLY SKIP 1 TIME REPEAT 5 TIMES].