2 publicacions etiquetades amb "bancari"

Escollir un compte corrent empresarial el 2025 no es tracta de trobar un únic “guanyador”. Es tracta d’alinear com moueu diners — ACH vs. transferències, dipòsits en efectiu, pagaments internacionals, accés multi‑usuari, interessos sobre efectiu inactiu — amb el que cada proveïdor realment fa bé (i a quin cost). A continuació hi ha sis excel·lents opcions, cada una “la millor” per a un cas d'ús específic, seguides d'una comparació ràpida i d'un marc pràctic per a la compra.

---

A primera vista — millor segons cas d'ús​

• Bluevine — la millor per guanyar APY al compte corrent i automatització moderna de pagaments.
• Mercury — la millor per a startups que volen banca amigable per a desenvolupadors i transferències USD gratuïtes.
• Relay — la millor per a gestió de caixa multi‑compte (fins a 20 comptes corrents) i dipòsits en efectiu via Allpoint+.
• Novo — la millor per a Stripe‑centric solistes i equips petits; pagaments Stripe ràpids amb Boost; transferències domèstiques en desplegament per a comptes elegibles.
• Axos Basic Business Checking — la millor per a reemborsaments il·limitats d'ATM i transferències entrants gratuïtes.
• Chase Business Complete Banking — la millor per a accés a sucursals, acceptació de targetes integrada i dipòsits en efectiu regulars.

---

Comparació ràpida (senyals clau a comprovar)​

Compte	Punts forts destacats	Inconvenients típics a comprovar
Bluevine Business Checking	El pla estàndard és $0/mes; APY de 1,5$3 M via sweep; ACH i pagament de factures robustos.	Les transferències sortints costen $15 domèstiques; els pagaments internacionals no‑USD afegeixen$25 + 1,5 %; els dipòsits en efectiu via Green Dot/Allpoint+ tenen límits i comissions.
Mercury	ACH, checs, transferències domèstiques i internacionals en USD gratuïtes; 1 % de canvi per a no‑USD; fins a $5 M de cobertura FDIC via sweep del banc soci; API i controls forts.	Sense dipòsits en efectiu; confirmeu els canvis del banc soci si us importa on es troben els fons.
Relay	Fins a 20 comptes corrents + 50 targetes; dipòsits en efectiu a Allpoint+; cobertura FDIC fins a $3 M; el nivell Pro afegeix ACH el mateix dia i transferències sortints gratuïtes.	El pla Starter cobra per les transferències sortints (p. ex., $8 domèstiques); s’apliquen límits de dipòsit als caixers automàtics.
Novo	Sense comissions mensuals; reemborsaments d’ATM fins a $7/mes; integració nativa amb Stripe i Novo Boost (pagaments Stripe més ràpids); transferències domèstiques ara disponibles per a comptes elegibles; internacionals via Wise.	Sense dipòsits directes en efectiu (utilitzeu giros postals + dipòsit de xec mòbil); l’elegibilitat i les comissions de les transferències poden variar.
Axos Basic Business Checking	$0/mes; reemborsaments il·limitats de comissions d’ATM domèstics; transferències entrants gratuïtes (domèstiques i internacionals); dues transferències sortints domèstiques reemborsades cada mes; sense dipòsit mínim d’obertura.	Les transferències sortints estàndard més enllà dels reemborsaments inclosos poden tenir comissions—comproveu l’horari actual d’Axos.
Chase Business Complete Banking	Més de 5.000 sucursals / 15.000 caixers automàtics; acceptació de targetes integrada amb QuickAccept i dipòsits el mateix dia; diverses maneres d’exonerar la comissió mensual de $15; límit de dipòsit en efectiu de$5.000 per cicle.	Les transferències tenen les comissions típiques dels grans bancs; les regles d’exoneració de comissions requereixen activitat o saldos.

Les tarifes, comissions i cobertures canvien—confirmeu sempre al lloc del proveïdor abans de sol·licitar. Les dades anteriors reflecteixen les pàgines públiques al 3 de setembre de 2025.

---

Les seleccions, explicades​

Bluevine — compte corrent en línia que realment paga​

• Per què és genial
  Els plans escalonats de Bluevine permeten canviar a un pla mensual més alt (exemptable) per obtenir un rendiment superior: 1,5 % APY al pla Estàndard (amb activitat qualificadora) fins a 2,7 % (Plus) i 3,7 % (Premier) — amb cobertura FDIC fins a $3 M via una xarxa sweep. Les operacions diàries són modernes: transaccions il·limitades, ACH estàndard gratuït i pagament de factures integrat.
• Costos a vigilar
  Les transferències domèstiques costen $15**; l’ACH el mateix dia és **$10; els checs enviats per correu són $1,50**. Els dipòsits en efectiu es fan a punts Green Dot (normalment **$4,95 per dipòsit) i a caixers Allpoint+ amb límits per dipòsit especificats.
• Adequat si vols rendiment sobre l'efectiu operatiu sense renunciar a pagaments moderns.

Mercury — banca de grau startup amb transferències USD gratuïtes​

• Per què és genial
  Mercury manté les comissions simples: ACH, checs, transferències domèstiques i internacionals en USD gratuïtes. Si envies no‑USD, hi ha una comissió de 1 % de canvi. Els dipòsits es mantenen en bancs socis amb cobertura FDIC de fins a $5 M. Al març de 2025, Mercury va anunciar la transició d’Evolve a altres socis (com Choice Financial Group, Column N.A. i Patriot Bank).
• Costos a vigilar
  Sense dipòsits en efectiu — punt final. Si el teu negoci maneja molt efectiu, considera Relay o Chase.
• Adequat si ets una empresa centrada en programari que envia pagaments globals, vols accés API i no gestiones efectiu.

Relay — control de flux de caixa amb sub‑comptes i dipòsits en efectiu​

• Per què és genial
  Relay està dissenyat per a la gestió tipus sobres: obre fins a 20 comptes corrents sota una mateixa entitat, emet fins a 50 targetes, defineix regles/rols i manté els fons organitzats. Els dipòsits en efectiu són compatibles amb caixers Allpoint+, i els fons poden estar coberts per FDIC fins a $3 M a través del seu programa de bancs socis.
• Costos a vigilar
  En el pla gratuït Starter, les transferències domèstiques sortints costen $8** (internacionals via xarxes locals des de **$5; $25** via SWIFT). El pla **Relay Pro** afegeix **ACH el mateix dia** i **transferències sortints gratuïtes**. Els límits de dipòsit a caixers s’apliquen (p. ex., **$1.000 per dipòsit, $2.000/dia).
• Adequat si vols segregació clara de fons (p. ex., Profit First), controls d’equip i la possibilitat de dipositar efectiu sense anar a una sucursal.

Novo — el compte amigable amb Stripe per a solistes i creadors​

• Per què és genial
  Novo s’integra perfectament amb Stripe; activa Novo Boost per obtenir pagaments Stripe fins a dos dies més ràpids (sense cost addicional de Novo). Novo reembolsa fins a $7/mes de comissions d’ATM i ara suporta transferències domèstiques per a comptes elegibles; les transferències internacionals es fan via Wise.
• Costos a vigilar
  Sense dipòsits directes en efectiu. Si reps efectiu, hauràs de comprar un gir postal i dipositar-lo mitjançant l’app de xecs mòbils. L’elegibilitat i les comissions de les transferències poden variar segons el compte i la política de Wise.
• Adequat si operes principalment en línia (e‑commerce o serveis), depens de Stripe i vols una banca senzilla i de baixa fricció.

Axos Bank — $0/mes amb reemborsaments il·limitats d'ATM​

• Per què és genial
  Basic Business Checking no té comissió mensual, ofereix reemborsaments il·limitats de comissions d’ATM domèstics, transferències entrants gratuïtes (domèstiques i internacionals), dues transferències sortints domèstiques reemborsades cada mes, i cap dipòsit mínim d’obertura — una raritat per a un banc complet de servei.
• Costos a vigilar
  Les transferències sortints addicionals més enllà dels reemborsaments inclosos poden tenir comissions; revisa la tarifa actual d’Axos abans d’un ús intensiu de transferències.
• Adequat si valores la estabilitat d’un banc tradicional amb comoditat en línia i flexibilitat d’ATM a nivell nacional.

Chase Business Complete Banking — força de sucursal + pagaments integrats​

• Per què és genial
  Chase combina una enorme xarxa de més de 5.000 sucursals / 15.000 caixers automàtics amb acceptació de targetes integrada via QuickAccept (amb dipòsits el mateix dia) i múltiples formes d’**exonerar la comissió mensual de $15** (p. ex., saldo diari mínim de$2.000, dipòsits elegibles des de Chase Payment Solutions o despesa amb targeta Ink). A la sucursal, disposes de $5.000 de dipòsit en efectiu per cicle sense cost addicional.
• Costos a vigilar
  Les comissions de les transferències són les típiques dels grans bancs (p. ex., $25 per transferència domèstica en línia). Si prefereixes transferències sense comissions, considera Mercury; si necessites dipòsits en efectiu sense visitar una sucursal, mira Relay.
• Adequat si acceptes pagaments amb targeta en persona, diposites efectiu regularment o vols servei presencial.

---

Com triar (en 10 minuts)​

• Mapeu el moviment del vostre diners
  • Molt efectiu? Prioritzeu Chase (sucursal) o Relay (dipòsit Allpoint+).
  • Transferències freqüents? Per cost baix, Mercury (transferències USD gratuïtes) o Relay Pro (transferències sortints gratuïtes) destaquen.
  • Necessiteu rendiment al compte corrent? Bluevine ofereix APY fins a 3,7 % segons el pla.
• Decidiu l’estil operatiu
  • Vols pressupost per sobres i claredat multi‑entitat? Relay és la millor opció.
  • Integració nativa amb Stripe? Novo és la millor elecció.
• Revisau les comissions d’ATM
  • Axos i Bluevine són ideals si voleu reemborsaments il·limitats d’ATM.
  • Novo i Chase tenen límits més baixos però encara són competitius.
• Considereu la necessitat de suport presencial
  • Si el contacte humà és clau, Chase ofereix la cobertura de sucursals més àmplia.
  • Si la tecnologia i l’API són prioritàries, Mercury i Relay són les opcions més avançades.

---

Preguntes freqüents​

• Quina és la diferència entre APY i interessos simples?
  L’APY (Annual Percentage Yield) incorpora l’interès compost, mostrant el rendiment real que obtindràs en un any, mentre que l’interès simple no té en compte la capitalització.
• Puc tenir més d’un compte corrent al mateix temps?
  Sí. Molts negocis opten per tenir comptes complementaris per separar fluxos de caixa, pagar comissions més baixes o aprofitar beneficis específics de cada proveïdor.
• Com afecten les comissions d’ATM a la meva rendibilitat?
  Les comissions d’ATM poden reduir significativament el rendiment net si dipositeu freqüentment en caixers que cobren. Els reemborsaments il·limitats (com a Axos) o les comissions gratuïtes (com a Bluevine) maximitzen el vostre rendiment.

---

Preguntes freqüents addicionals​

• Quina banca és millor per a empreses internacionals?
  Per a operacions globals, Mercury i Novo (via Wise) ofereixen solucions sòlides. Bluevine i Axos també tenen cobertura internacional, però les tarifes poden variar.
• Com puc reduir les comissions mensuals?
  Molts bancs permeten exonerar la comissió mensual mantenint un saldo mínim, realitzant un nombre mínim de transaccions o utilitzant targetes de crèdit específiques. Revisa les condicions de cada proveïdor.
• Què passa si el meu negoci creix ràpidament?
  Assegureu-vos que el proveïdor escollit pugui escalar amb vosaltres. Plans com Bluevine i Relay tenen opcions de nivell superior que augmenten les funcionalitats i els límits.

---

Resum​

Escollir la banca empresarial adequada depèn del vostre flux de caixa, de la necessitat de rendiment, del grau d’efectiu que manegeu i de si valoreu el suport presencial o una experiència totalment digital. Aquesta guia us ha proporcionat una comparació clara i un marc de decisió ràpid per ajudar-vos a triar la solució que millor s’alineï amb les vostres necessitats empresarials.

Triar on la teva empresa guarda — i mou — els seus diners afecta tot, des de les comissions fins a la visibilitat del flux de caixa. El compte adequat pot estalviar-te centenars en comissions, fer-te guanyar interessos sobre el diner inactiu i simplificar la teva comptabilitat. L'opció equivocada pot ser una font constant de fricció.

La bona notícia: el 2025 ofereix a les petites empreses una gran varietat d'opcions, des de bancs amb sucursals a nivell nacional fins a plataformes bancàries modernes amb capes de programari potents. A continuació, set opcions destacades, cadascuna “la millor per a” un tipus diferent d'empresa. Les tarifes i condicions canvien, així que utilitza això com a guia de decisió i confirma els detalls abans d'obrir un compte.

TL;DR — Les nostres seleccions principals per escenari​

• Necessites sucursals i dipòsits d'efectiu fàcils: Chase Business Complete Banking
• Vols eines de gran banc i recompenses: Bank of America Business Advantage
• Maximitzar l'APY del teu compte corrent: Bluevine Business Checking
• Per a startups centrades en programari / empreses amb finançament de capital risc: Mercury
• Per a sobres “Profit First” i subcomptes: Relay
• Per a banca en línia sense comissions i amigable amb caixers automàtics: Axos Basic Business Checking
• Per a cap comissió mensual + APY estable dins l'ecosistema AmEx: American Express® Business Checking

Com hem triat aquests comptes​

Per trobar les millors opcions, ens vam centrar en les característiques que més importen als propietaris de petites empreses. Vam analitzar el cost total (incloent comissions mensuals i com es poden eximir), l'accés a efectiu via sucursals i caixers automàtics, les eines integrades de gestió del flux de caixa i el potencial d'obtenir rendiments sobre el diner inactiu. També vam observar com cada compte s'adapta a diferents models de negoci, des de botigues minoristes amb molt efectiu fins a empreses SaaS en línia.

La llista curta: una mirada més detallada​

Chase Business Complete Banking — Millor per a empreses amb molts dipòsits i prioritat de sucursals​

Per què destaca: Amb una xarxa massiva de més de 5 000 sucursals i 15 000 caixers automàtics, Chase ofereix un accés presencial inigualable per a empreses que gestionen dipòsits freqüents d'efectiu o necessiten suport cara a cara. La comissió mensual estàndard de $15** és fàcil d'exonerar complint requisits com mantenir un saldo diari mínim de **$2 000. Una característica única és el lector de targetes QuickAccept integrat, que permet finançament el mateix dia en transaccions elegibles, un gran avantatge per a la gestió diària del flux de caixa.

Tingues en compte: Com la majoria de bancs tradicionals, Chase té una tarifa per serveis com transferències bancàries i dipòsits d'efectiu excedents. Abans d'obrir un compte, revisa la teva activitat mensual típica i compara-la amb la seva estructura de tarifes per evitar sorpreses.

Bank of America Business Advantage — Millor per a eines de gran banc i una ruta d'escalat​

Per què destaca: Bank of America ofereix un sistema escalable que pot créixer amb la teva empresa. El compte Business Advantage Fundamentals comença amb una comissió promocional de $0** durant el primer any (després **$16), que es pot exonerar complint criteris com un saldo mitjà combinat de $5 000. A mesura que la teva empresa creix, pots passar al nivell Relationship, que ofereix més serveis sense comissions (com transferències entrants) per a saldos més alts. Tots els nivells inclouen accés a un tauler de flux de caixa, integració amb QuickBooks i una targeta de dèbit digital que pots utilitzar immediatament.

Tingues en compte: La comissió mensual pot ser una càrrega si no compleixes constantment els criteris d'exoneració. Sigues realista sobre els teus saldos i volum de transaccions per assegurar-te que estàs al nivell adequat.

Bluevine Business Checking — Millor per a APY alt en comptes corrents​

Per què destaca: Bluevine desafia la idea que els comptes corrents no guanyen interessos. Els clients elegibles poden obtenir un rendiment anual (APY) molt competitiu, amb taxes al voltant del $1.5 % - 3.7 % APY segons el pla i complint certs requisits d'activitat. És una manera poderosa de fer treballar el teu efectiu operatiu. El compte no té comissions mensuals i ve amb una caixa d'eines sòlida per a pagaments, incloent ACH, transferències bancàries i facturació.

Tingues en compte: Bluevine és una plataforma en línia. Tot i que pots dipositar efectiu, es fa a través de xarxes de tercers com Allpoint+ i minoristes Green Dot, que solen cobrar una tarifa (p. ex., fins a $4.95 per dipòsit). Si la teva empresa maneja molt efectiu físic, aquestes tarifes podrien compensar els interessos guanyats.

Mercury — Millor per a startups que volen una pila financera moderna​

Per què destaca: Mercury està dissenyat per a startups tecnològiques. És una empresa de tecnologia financera (no un banc) que ofereix serveis bancaris a través dels seus bancs socis assegurats per la FDIC. Proporciona una plataforma potent i amigable per a desenvolupadors, sense comissions mensuals, controls d'usuari granulars i APIs de pagament robustes. Per a empreses amb molt efectiu, Mercury ofereix fins a $5 milions d'assegurança FDIC a través de xarxes de sweep de bancs socis i Mercury Treasury, una opció per invertir l'efectiu inactiu en fons del mercat monetari i bons del Tresor, amb rendiments anunciats fins al 4.26 % APY.

Tingues en compte: Mercury Treasury és un compte d'inversió, no un compte bancari; està protegit per SIPC però subjecte a risc de mercat. A més, com que depèn de bancs socis, les especificacions dels pagaments internacionals i el canvi de divises poden variar, així que llegeix les petites lletres si operes a nivell global.

Relay — Millor per a sobres “Profit First”, subcomptes i controls de despesa​

Per què destaca: Relay està dissenyat per a propietaris d'empreses que volen un control precís de les seves finances. Igual que Mercury, és una empresa de tecnologia financera amb serveis bancaris proporcionats per un banc soci assegurat per la FDIC. La seva característica destacada és la possibilitat de crear fins a 20 comptes corrents individuals per gestionar diferents categories de pressupost (segons el mètode “Profit First”) i emetre fins a 50 targetes de dèbit virtuals o físiques amb límits de despesa personalitzats. També ofereix un APY competitiu en comptes d'estalvi en els seus plans de pagament, amb nivells que arriben fins al 3.03 % APY.

Tingues en compte: Com a plataforma centrada en programari, la gestió d'efectiu físic és més complexa que en un banc tradicional. Si el teu model de negoci depèn de dipòsits freqüents d'efectiu, assegura't que els fluxos d'entrada de Relay s'adapten a les teves necessitats.

Axos Basic Business Checking — Millor per a banca en línia sense comissions i amigable amb caixers automàtics​

Per què destaca: Axos Bank ofereix una experiència de banca en línia realment conscient de les comissions. El compte Basic Business Checking no té comissions de manteniment mensuals ni límits de transacció. La seva característica més atractiva són les reemborsaments il·limitats de comissions per caixers automàtics domèstics, un avantatge rar i valuós per a un banc en línia, que et permet retirar efectiu de qualsevol caixer automàtic a nivell nacional sense penalitzacions.

Tingues en compte: Axos és un banc completament digital sense sucursals físiques. Si necessites dipositar grans quantitats d'efectiu o requereixes serveis presencials de caixer, probablement hauràs d'associar-lo amb un compte en un banc tradicional de maó i pedra.

American Express® Business Checking — Millor per a cap comissió mensual + APY estable​

Per què destaca: Per a empreses que ja formen part de l'ecosistema American Express, aquest compte corrent és una elecció natural. No té comissions de servei mensuals i ofereix un APY respectable (habitualment al voltant del 1.30 % APY el 2025) sobre saldos fins a $500 000. El compte s'integra perfectament amb les targetes de càrrec i crèdit AmEx, facilitant la gestió de pagaments i recompenses en un sol lloc.

Tingues en compte: Aquest és un compte orientat a l'en línia. Tot i que és excel·lent per a transaccions digitals, les empreses amb molt efectiu o que necessiten serveis presencials freqüents haurien de considerar mantenir una relació amb un banc local.

Elecció ràpida: combina el compte amb el teu negoci​

• Per a minoristes, restaurants i comerços amb dipòsits setmanals d'efectiu:
  Comença amb Chase o Bank of America per les seves àmplies xarxes de sucursals i opcions senzilles d'exoneració de comissions.

• Per a negocis en línia (SaaS/e‑commerce), equips distribuïts o amb polítiques estrictes de despesa:
  Considera Mercury per les seves eines centrades en programari i l'opció de rendiment Treasury, o Relay per la seva potent funcionalitat d'envelopes multi‑compte.

• Per a fer treballar l'efectiu inactiu sense friccions:
  Avalua Bluevine per l'APY alt en saldos corrents o Mercury Treasury per sweepar sumes més grans cap a fons d'inversió (tenint en compte el risc d'inversió).

• Per a usuaris freqüents de caixers automàtics que odien les comissions:
  Axos és el guanyador clar amb els reemborsaments il·limitats de comissions per caixers domèstics.

• Per a empreses amb un ús intensiu de targetes AmEx que busquen un APY simple i estable:
  El compte American Express Business Checking és una elecció lògica i gratificant.

Preguntes freqüents​

Mercury i Relay són “bancs”?

No. Ambdues són empreses de tecnologia financera que col·laboren amb bancs assegurats per la FDIC (com Thread Bank per a Relay) per oferir serveis bancaris. Els teus dipòsits es mantenen en aquests bancs socis i poden distribuir-se a través d'una “xarxa de sweep” d'altres bancs per augmentar la cobertura FDIC, sovint fins a diversos milions de dòlars.

Puc guanyar interessos en un compte corrent empresarial?

Sí, sens dubte. Diverses opcions modernes ofereixen rendiments competitius. Per exemple, Bluevine anuncia taxes de 1.5 % a 3.7 % APY per a clients elegibles, i Relay ofereix un APY d'estalvi fins a 3.03 % APY en determinats plans. Aquestes taxes són variables i poden canviar segons el mercat.

Gestionem molt efectiu. Funcionarà un compte només en línia?

Pot funcionar, però comporta compromisos. Hauràs d'esperar tarifes per dipòsit o seguir passos addicionals. Per exemple, Bluevine utilitza la xarxa Green Dot per dipòsits d'efectiu, que normalment implica una tarifa de servei minorista. Si l'efectiu és una part clau de les teves operacions, un banc tradicional amb sucursals com Chase sol ser més senzill i rendible.

Conclusió​

No hi ha un únic “millor” compte per a petites empreses — només el millor ajust per a la teva combinació única de dipòsits, pagaments, saldos i flux de treball de l'equip. Si necessites una regla simple per al 2025:

• Considera un enfocament híbrid: combina un compte de sucursal (com Chase o Bank of America) per a necessitats d'efectiu i atenció presencial amb un compte centrat en programari (com Mercury o Relay) per a controls digitals superiors i rendiments.
• Revisa la teva configuració periòdicament: les APY, les comissions i les regles d'exoneració canvien. Una revisió ràpida una o dues vegades l'any pot assegurar que segueixes amb el compte més adequat per a la teva empresa.

---

Nota d'exactitud: les comissions, característiques, APY i disponibilitat són correctes al 3 de setembre de 2025, segons les declaracions i pàgines de producte de cada proveïdor. Confirma sempre les condicions actuals directament amb l'entitat financera abans d'obrir o canviar de compte.

Fonts (seleccionades): Chase, Bank of America, Bluevine, Mercury, Relay, Axos Bank, Business Insider, American Express.

Si vols, indica'm la teva ubicació, saldo mensual típic, proporció vendes en efectiu vs targeta i volum esperat de transferències bancàries/ACH. Puc adaptar aquesta llista a una “millor coincidència” única per a la teva empresa.