СД срещу спестовна сметка за пари на малки бизнеси (с Beancount примери)
· 9 минути четене
Решаването къде да паркирате паричните резерви на малкия си бизнес може да се усети като балансиране между печеленето на прилична доходност и запазването на достъпността на средствата. Двете най-често срещани, най-безопасни опции са високодоходните спестовни сметки и депозитните сертификати (СД). Всяка служи за различна цел, а избирането на правилната зависи от времевия ви хоризонт и нуждите от ликвидност.
Нека разгледаме различията, изследваме нюансите на FDIC застраховката за бизнеси, и след това се потопим в практически Beancount модели за проследяване на всичко чисто.
TL;DR: Бързото резюме
- Спестовни / Депозитни сметки с паричен пазар (MMDA): Най-добри за ликвидни, ежедневни оперативни пари и близосрочни данъчни плащания. Техните лихвени проценти са променливи. Въпреки че Fed премахна старите ограничения за теглене, банките все още могат да поставят свои правила.
- Депозитни сертификати (СД): Предлагат по-висока, фиксирана доходност, ако можете да заключите пари за определен срок. Изтеглянето на пари по-рано предизвиква наказание.
- Безопасност първо: И двете са FDIC-застраховани до $250,000 за депозитор, на банка, за категория собственост. Правилата се различават леко за едноличните търговци срещу корпорациите.
- Над лимита?: За баланси над $250,000, услуги като застрахован паричен sweep (ICS) могат да разпределят средствата ви в множество банки, за да максимизират покритието на застраховката, докато поддържате една банкираща връзка.
- Потребители на Beancount: Прескочете до края за модели на дневници за моделиране на СД, натрупване на лихви и правилно третиране на наказания за предсрочно теглене.