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当你经营一家小企业时，管理你的财务是不可忽视的任务之一。你需要准确的账簿来报税、做出明智的决策，并了解你的企业的真实表现。但是，你应该使用会计软件自己处理簿记，还是投资于专业的帮助？

这是许多企业家都在努力解决的问题，尤其是在早期阶段。答案并非千篇一律——这取决于你的预算、时间、技能和业务复杂性。让我们分解这两种选择，以便你可以为你的情况做出最佳选择。

DIY会计软件方法​

QuickBooks、Xero、FreshBooks和Wave等DIY会计软件在小型企业主中变得非常受欢迎。这些平台承诺让你无需会计学位即可掌控财务管理。在很多方面，它们都兑现了这一承诺。

你可以通过DIY软件获得什么​

自动交易导入

大多数现代会计软件直接连接到你的银行账户和信用卡。交易自动流入，这比手动将所有内容输入到电子表格中要好得多。一些平台甚至连接到PayPal、Stripe和Square等支付处理器。

分类工具

该软件提供了对你的收入和支出进行分类的框架。你将设置一个会计科目表——本质上是你财务交易的归档系统。许多平台提供行业特定的模板来帮助你入门。

财务报表

只需点击几下，你就可以生成利润和损失表、资产负债表和现金流量表。这让你可以在需要时了解你的企业的财务状况。

发票和支付功能

除了簿记之外，许多解决方案还包括发票、费用跟踪、收据捕获，甚至工资单功能。这是一个用于管理业务财务的一体化工具包。

DIY的实际成本​

虽然DIY软件乍一看似乎很经济，但需要考虑隐藏的成本。

你的时间很有价值

这是最重要的一点。是的，该软件可能每月花费15-70美元，但你将花费多少小时使用它？如果你每月花费6-10小时进行簿记，并且你的时间价值50美元/小时，那么你将花费300-500美元的劳动力成本加上订阅费。

对于许多企业主来说，这些时间最好花在服务客户、开发产品或发展业务上。

学习曲线

如果你没有财务背景，会计软件并不直观。预计会花费大量时间：

• 观看教程视频
• 正确设置你的会计科目表
• 学习会计术语
• 排除问题（当事情不平衡时）
• 弄清楚哪些报告真正重要

当你宁愿专注于经营你的业务时，这个学习曲线可能会令人沮丧。

出错的风险

这是一个令人不安的事实：如果你不了解会计原则，你很容易犯错误。常见的错误包括：

• 错误分类费用
• 遗漏未能导入的交易
• 错误设置你的会计科目表
• 没有定期对账
• 混合个人和企业交易

这些错误会随着时间的推移而累积。到了报税季节，你可能会发现你的账簿一团糟——需要昂贵的专业帮助来解决。

有限的支持

大多数会计软件为技术问题提供客户支持，但他们不会帮助你理解簿记原则或修复会计错误。你必须自己完成实际的会计工作。

DIY何时有意义​

如果符合以下条件，DIY会计软件可能是一个绝佳的选择：

• 你具有会计或簿记知识
• 你的企业财务简单明了
• 你的日程安排中有时间进行定期簿记
• 你有纪律地掌握财务任务
• 你处于非常早期的阶段，需要最大限度地降低成本
• 你真正喜欢使用数字和财务数据

专业簿记服务​

专业簿记意味着聘请某人来处理你的账簿——无论是内部的簿记员、当地的专业人士还是在线簿记服务。

专业服务提供什么​

专家分类

专业的簿记员确切地知道如何根据会计准则对交易进行分类。他们将从一开始就正确设置你的会计科目表，并确保每笔交易都得到正确记录。

节省时间

这很明显但至关重要。外包簿记可以从你的每月日程中删除5-15个小时的工作。对于大多数企业主来说，这是最有价值的好处。

准确的财务报告

当专业人士处理你的账簿时，你可以信任你的财务报表中的数字。这意味着你可以自信地根据你的报告做出业务决策，并放心地报税。

持续支持

需要了解你的现金流量吗？想知道为什么上个月的费用更高吗？专业的簿记员可以回答问题并提供对你的财务状况的见解。

及早发现问题

专业人士会在问题变得严重之前发现问题——不寻常的交易、遗漏的收据、税务问题或现金流量问题。及早发现可以节省金钱和压力。

需要的投资​

专业簿记服务的成本差异很大：

• 自由职业簿记员：每小时30-100美元以上，或每月200-800美元以上用于持续服务
• 当地簿记公司：每月500-2,000美元以上，具体取决于交易量
• 在线簿记服务：每月300-1,500美元以上，采用基于企业规模的分级定价

是的，这比DIY软件花费更多。但请记住要考虑你的时间的价值和潜在错误的成本。

专业服务何时有意义​

如果符合以下条件，请考虑聘请专业人士：

• 你的时间最好花在核心业务活动上
• 你发现簿记有压力或令人困惑
• 你的企业有复杂的交易
• 你正在经历增长和交易量增加
• 你在使用DIY簿记时犯了代价高昂的错误
• 你需要可靠的财务数据来获得贷款、投资者或做出重大决策
• 你的账簿落后了，需要赶上

做出正确的选择​

这是一个用于做出决定的实用框架：

如果符合以下条件，请从DIY开始：

• 你的年收入低于50,000美元
• 你每月交易少于50笔
• 你了解基本的会计原则
• 你有时间和意愿学习

当符合以下条件时，考虑过渡到专业帮助：

• 你的年收入超过100,000美元
• 你每月花费超过10个小时进行簿记
• 你正在重复犯错
• 你因财务任务而失眠
• 你的业务正在增长并变得更加复杂

混合方法

一些企业使用一种组合：DIY软件用于日常交易记录，专业人士每季度或每年审查账簿。这可以提供两全其美——较低的成本和专业的监督。

底线​

没有普遍“正确”的答案。最佳选择取决于你的独特情况、技能和优先级。

DIY软件非常适合由注重细节且喜欢财务管理的企业家经营的简单企业。当你的时间最好花在其他地方、你的业务复杂或你需要保证准确性时，专业服务才有意义。

最重要的事情是什么？不要让簿记掉队。无论你是自己处理还是聘请帮助，掌握你的账簿对于企业的成功至关重要。糟糕的簿记会产生压力，导致税务问题，并使你无法做出明智的决策。

诚实地评估你的情况。你的时间价值多少？你对财务管理有多自信？你的业务有多复杂？回答这些问题，正确的选择就会变得清晰。

请记住：你总是可以从一种方法开始，然后在你的业务发展时切换。许多成功的企业家从DIY软件开始，并随着业务的增长过渡到专业帮助。这不是失败——这是一个明智的商业决策。

如果你的企业在疫情期间收到了工资保障计划 (PPP) 贷款，但尚未申请减免，那么你并不孤单。截至 2025 年，约 98% 的 PPP 贷款已获得减免，但仍有数千家企业有机会获得贷款全额减免。本指南将引导你了解 2025 年获得 PPP 贷款减免所需的一切。

了解 PPP 贷款减免​

PPP 从一开始就被设计成一项可减免的贷款计划。如果你正确使用了贷款资金并满足特定要求，那么你的全部贷款金额（包括应计利息）都可以被减免。这意味着你无需偿还。

好消息是？申请流程已得到显著简化，尤其是对于较小额的贷款。即使在 2025 年，如果你在之前的几轮中收到了 PPP 资金，你仍然可以申请减免。

谁有资格获得减免？​

要获得全额 PPP 贷款减免，你的企业必须满足以下核心要求：

支出要求 你必须在你的涵盖期间内将至少 60% 的贷款资金用于工资成本。剩余的 40% 可以用于其他符合条件的支出。如果你在工资方面花费的资金少于 60%，你可能仍然可以获得部分减免，但金额将按比例减少。

涵盖期间 你的涵盖期间为 8 周或 24 周，从你收到第一笔贷款付款之日开始。你在申请时可以选择你的涵盖期间。在此期间产生的任何工资成本都是符合条件的，无论员工实际收到工资的时间如何。

维持雇佣水平 通常，你需要维持你的员工人数和薪酬水平。但是，如果你能证明你无法重新雇用员工或找到合格的替代者，则存在安全港。

符合减免条件的支出​

你的 PPP 资金可以用于以下符合条件的支出，以获得减免：

工资成本（最低 60%）

• 薪金、工资、佣金和小费
• 员工福利，包括健康保险费
• 退休金
• 州和地方工资税

非工资成本（高达 40%）

• 企业抵押贷款利息（非本金）
• 企业租金或租赁付款
• 企业水电费
• 涵盖的运营支出
• 涵盖的财产损失成本
• 涵盖的供应商成本
• 涵盖的工人保护支出

所有非工资义务必须在 2020 年 2 月 15 日之前到位。

申请流程：简化选项​

SBA 提供三种不同的申请表，你使用哪一种取决于你的贷款金额：

表格 3508S（贷款 150,000 美元或更少）​

这是最简单的选项。你无需预先提供大量文档或执行复杂的计算。只需证明：

• 你在工资方面花费了多少
• 你请求减免多少
• 你遵守了所有计划规则

表格 3508EZ（中等复杂度）​

如果你不符合 3508S 的条件，但满足某些条件（例如维持员工和薪酬水平），请使用此表格。

表格 3508（完整申请）​

贷款超过 200 万美元或你不符合简化表格的条件时需要。这需要更详细的计算和文档。

所需文档​

你需要的文档取决于你使用的表格：

适用于所有申请：

• 工资成本证明（银行对账单、工资报告、税务申报表）
• 符合条件的非工资支出的文档（收据、已注销的支票、账户报表）

**重要提示：**表格 3508S 需要最少的预先文档，但你仍然应保留记录以备审计。

对于超过 150,000 美元的贷款： 你需要提供更详细的文档，包括：

• IRS 表格 941 或同等工资税申报表
• 州季度工资报告表
• 健康保险和退休金的付款收据
• 抵押贷款利息、租金或水电费的证明

使用 SBA 直接减免门户​

自 2024 年 3 月起，所有借款人都可以使用 SBA 的直接减免门户，无论贷款规模如何。此在线系统可以将你的申请时间缩短至仅 15 分钟。

在线申请的步骤：

1. 访问 SBA 的直接减免门户
2. 输入你的贷款信息
3. 回答有关你如何使用资金的问题
4. 上传所需文档（如果适用）
5. 审核并提交你的申请

或者，如果你喜欢个人帮助，你仍然可以直接与你的贷方合作。

重要截止日期和时间表​

申请窗口 你可以从你的贷款发放之日起最多五年内随时申请减免。但是，如果你在你的涵盖期间结束后 10 个月内未申请，你将需要开始偿还贷款。

审核流程 SBA 通常会在 90 天内审核申请，但使用表格 3508S 的较简单申请可能会更快处理。获得批准后，你的贷方将直接从 SBA 收到付款。

要避免的常见错误​

不要双重享受税收抵免 你不能为你用于 PPP 减免的相同工资申请员工留任税收抵免。将这些分开，以避免与 IRS 出现问题。

保持准确的记录 即使你的贷款金额不需要预先文档，你也必须保留至少六年的记录。SBA 可以在此期间随时审核你的贷款。

仔细计算你的 60/40 分配比例 确保你总减免金额的至少 60% 来自工资成本。许多企业犯了一个错误，即基于总贷款金额而不是减免金额来计算此比例。

不要忘记间接补偿 健康保险费、退休金和州/地方工资税计入你的工资成本。许多企业在计算其符合条件的支出时会忽略这些。

如果你没有获得全额减免会发生什么？​

如果只有一部分贷款获得减免，你将需要在贷款期限内偿还剩余余额（根据你收到贷款的时间，为 2 年或 5 年）。利率为 1%，与大多数商业贷款相比，这是相当优惠的。

审计风险和合规性​

超过 200 万美元的贷款面临更严格的审查，并接受强制性审查。所有借款人，无论贷款规模如何，都可以在减免后最多六年内接受审计。

SBA 在 2025 年扩大了其审计和合规工作，特别关注：

• 超过 200 万美元的较大额贷款
• 因潜在资金滥用而被标记的企业
• 文档中的不一致之处

为了保护自己：

• 保持一丝不苟的记录
• 确保你的申请中的所有证明都是准确的
• 如果你对申请的任何方面不确定，请咨询 CPA 或财务顾问

后续步骤​

如果你尚未申请 PPP 贷款减免，请不要等待。该流程比以往任何时候都更加简单，尤其是对于 150,000 美元以下的贷款。

你的行动计划：

1. 收集你的文档（工资记录、费用收据、银行对账单）
2. 计算你如何使用贷款资金
3. 选择合适的表格（3508S、3508EZ 或 3508）
4. 通过 SBA 门户申请或联系你的贷方
5. 至少保留所有记录六年

请记住，即使 PPP 计划在 2021 年结束，你仍然有时间申请减免。现在采取行动意味着你可以结束疫情援助的这一篇章，并在没有偿还贷款负担的情况下前进。

更多资源​

有关最新信息并访问直接减免门户，请访问 SBA 的官方 PPP 减免页面。如果你有针对你的情况的特定问题，请考虑咨询：

• 你的原始 PPP 贷方
• 熟悉 PPP 要求的注册会计师
• 小型企业律师
• 你当地的小型企业发展中心

获得 PPP 贷款减免是你可以为你的企业做的最有价值的财务举措之一。 随着现在实施的简化流程，现在是完成你的申请并确保你有权获得的减免的最佳时机。

还记得你创办企业的初衷吗？可能不是因为你梦想着花晚上时间对费用进行分类或追逐收据。然而，你现在却深陷在电子表格中，并将宝贵的时间浪费在可以自动化的管理任务上。

好消息是？现代技术让自动化会计的繁琐部分比以往任何时候都容易，让你可以专注于真正重要的事情：发展你的业务并服务你的客户。

让我们探讨八种强大的方法来自动化你的会计工作流程并重新掌控你的时间。

1. 设置自动银行对账单​

停止手动输入交易。将你的企业银行账户和信用卡直接连接到你的会计软件。大多数现代平台可以根据它们从你过去的行为中学习到的模式自动导入和分类交易。

节省时间： 每月 3-5 小时

如何实施： 选择提供银行对账单集成的会计软件（大多数都提供）。通过安全的 OAuth 连接连接你的账户，并花一些时间训练系统以正确分类你的常用供应商。

2. 自动化发票创建和发送​

如果你仍在 Word 或 Excel 中手动创建发票，那么你就太辛苦了。自动发票系统可以根据你的模板生成专业的发票，在预定的日期自动发送，甚至可以跟进逾期付款。

节省时间： 每月 2-4 小时

如何实施： 使用允许你为固定客户设置定期发票的发票软件。配置自动付款提醒，使其在到期日前 3 天、到期日当天和到期日后 7 天发送。

3. 启用自动账单支付​

滞纳金既昂贵又完全可以避免。为租金、水电费、软件订阅和保险等定期账单设置自动付款。对于可变账单，至少设置自动提醒，这样你就不会错过付款。

节省时间： 每月 1-2 小时

如何实施： 使用你银行的账单支付服务或会计软件的账单管理功能。对于接受 ACH 或信用卡付款的供应商，安排自动付款。对于其他供应商，设置日历提醒，并留出足够的提前时间来审核和批准付款。

4. 数字化收据收集​

装满皱巴巴收据的鞋盒已成为过去。使用移动应用程序，让你可以在购买后立即拍摄收据。最好的应用程序使用 OCR（光学字符识别）来提取关键详细信息，如商户名称、日期、金额，甚至税款。

节省时间： 每月 2-3 小时

如何实施： 选择一个与你的会计系统集成的收据扫描应用程序。养成在交易后立即拍摄收据的习惯。许多应用程序可以自动将收据与信用卡交易进行匹配。

5. 自动化里程跟踪​

如果你开车用于商业目的，自动化的里程跟踪可以为你节省数千美元的税收减免，否则你可能会忘记申报。基于 GPS 的应用程序在后台运行并自动记录你的行程。

节省时间： 每月 1-2 小时（加上增加的扣除额）

如何实施： 下载一个使用 GPS 自动检测驾驶的里程跟踪应用程序。滑动以将每次行程分类为商业或个人。在月底，导出准备好用于你的税务记录的报告。

6. 简化工资处理​

工资单不必成为每月的噩梦。现代工资服务处理从计算预扣款到提交税务表格的所有事情。许多服务直接与时间跟踪系统集成，因此工作时间会自动流入工资单。

节省时间： 每月 3-6 小时

如何实施： 选择一个处理税务申报和直接存款的全方位工资服务提供商。如果你有小时工，请将其连接到你的时间跟踪系统。设置自动付款计划，以便工资单在没有你干预的情况下运行。

7. 创建自动财务报告​

不要再花几个小时来编译你的会计软件可以立即生成的报告。设置自动月度报告，显示损益、现金流量和关键指标。将它们自动通过电子邮件发送给你（以及你的会计师或业务合作伙伴）。

节省时间： 每月 2-4 小时

如何实施： 在你的会计软件中，创建包含你最关心的指标的自定义报告或仪表板。安排它们在每个月的第一天自动生成和发送。

8. 自动化全年税务准备​

组织财务的最糟糕时间是 4 月 14 日。相反，通过全年正确分类费用、保留所有收据的数字副本以及自动生成季度报告来自动化税务准备。

节省时间： 报税时 10-15 小时

如何实施： 使用按税收类别跟踪费用的会计软件。设置季度提醒以审查和清理任何未分类的交易。与你的会计师合作创建一个你需要的文档清单，然后设置系统以全年收集它们。

开始使用：你的自动化行动计划​

自动化你的会计工作流程不会一蹴而就，但你无需一次性实施所有内容。这是一种实用的方法：

第 1 周： 设置银行对账单并开始数字化收据。仅这两项更改就可以每月为你节省数小时。

第 2-3 周： 为你的固定客户实施自动发票，并为定期费用设置自动账单支付。

第 4 周： 如果适用，设置里程跟踪并评估工资自动化选项。

第 2 个月： 微调你的自动化、添加财务报告，并处理你的税务准备系统。

手工会计的实际成本​

让我们做一些快速计算。如果你目前每月花费 20 小时在会计任务上，并且自动化可以将该时间减少到 5 小时，那么你每月将节省 15 小时——每年 180 小时。

你可以利用额外的 180 小时做什么？获得三个新客户？开发一种新产品？终于可以休你一直在推迟的假期了吗？

即使你按每小时 50 美元的适中价格计算你的时间，你也会获得价值 9,000 美元的时间。这还不包括错误、错过截止日期或不断有这些任务悬在你头上所造成的精神损耗。

选择合适的工具​

成功自动化的关键是选择协同工作的工具。寻找：

• 集成能力： 你的工具可以相互通信吗？还是最终会得到断开连接的孤岛？
• 可扩展性： 此解决方案是否会随着你的业务增长而增长？或者你是否需要在一年内迁移？
• 支持质量： 当出现问题时（最终会出现问题），你能多快获得帮助？
• 安全性： 你的财务数据和客户信息是否受到适当的保护？

要避免的常见自动化错误​

虽然自动化你的会计通常是积极的，但要注意以下陷阱：

过度自动化而没有监督： 自动化并不意味着你从不审查你的账簿。每周留出 30 分钟来审查自动分类并发现任何错误。

选择过多的工具： 拥有八个不相互通信的不同应用程序不是自动化——而是混乱。目标是使用集成的套件或具有强大 API 的工具。

忽略设置时间： 是的，自动化可以节省时间，但它需要前期投资。留出专门的时间来正确设置。

忘记维护： 每季度审查你的自动化。规则还在工作吗？你需要添加新的类别或供应商吗？

你的会计自由在等待着你​

蓬勃发展的企业不是拥有最佳手动文件系统的企业——而是利用技术来消除琐碎工作并专注于战略增长的企业。

从小处着手，一次自动化一个流程，并看着那些繁琐的会计时间消失。你未来的自己（和你的底线）会感谢你。

你将首先自动化哪项会计任务？你开始得越早，就越早能够重新获得那些宝贵的时间，并重新开始做你喜欢的事情：经营和发展你的业务。

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希望进一步实现你的财务自动化吗？首先审核你当前的流程。列出你手动执行的每一项会计任务，估计每项任务所需的时间，并根据哪些自动化将为你带来最大的时间节省来进行优先级排序。然后逐个解决它们，并观察你的效率飙升。

收购现有业务可能是从零开始创业的一个明智替代方案。你可以获得已建立的客户、经过验证的收入来源和现有的运营。但是，此过程需要仔细的计划、彻底的研究和战略决策。本指南将引导你完成收购现有业务的每个步骤，从最初的搜索到最终的成交。

为什么收购而不是自建？​

从头开始创业令人兴奋，但也伴随着巨大的风险。统计数据显示，大约20%的新企业在第一年内倒闭，约50%的企业无法维持超过五年。当你购买现有业务时，你购买的是经过验证的概念，并具有历史业绩数据。

其优势包括即时现金流、已建立的客户关系、训练有素的员工、现有的供应商网络以及品牌认知度。你还可以节省宝贵的时间——无需花费数年时间建立客户群，你可以从第一天开始专注于增长和优化。

第 1 步：确定合适的商机​

寻找要购买的业务不仅仅是浏览列表。你需要找到一个与你的技能、兴趣和财务目标相符的业务。

评估的关键标准：

强大的财务健康是你的首要任务。寻找具有持续正现金流或明确盈利趋势的业务。查看至少三年的财务报表以识别趋势。收入下降或支出增加的企业应该引起警惕，除非你有特定的扭转策略。

行业知识至关重要。虽然你不需要成为专家，但熟悉该行业有助于你准确评估机会并快速上手。考虑你具有专业经验或强烈个人兴趣的行业。

客户集中度至关重要。如果单个客户占总收入的 15-20% 以上，则该业务非常脆弱。如果该客户离开会发生什么？多元化的客户群提供稳定性并降低风险。

增长潜力应该显而易见。问问自己：这家企业能否扩展到新市场？是否存在尚未开发的机会？目前的业主是否将增长机会留在了桌面上？最佳的收购具有明确的提高盈利能力的途径。

在哪里搜索：

BizBuySell、BusinessBroker.net 和 Flippa 等在线业务市场是很好的起点。这些平台列出了各种行业和价格范围内的数千家企业。

商业经纪人专门连接买家和卖家。他们通常有非公开上市，并且可以在整个过程中提供宝贵的指导。通过国际商业经纪人协会寻找当地经纪人。

行业网络可以发现隐藏的机会。参加贸易展览、加入专业协会并在你的目标行业内建立联系。一些最好的交易永远不会进入公开市场。

包括会计师和律师在内的专业顾问通常了解寻求退出的企业主。与与小型企业合作的当地专业人士建立关系。

第 2 步：评估和估值业务​

一旦确定了潜在的收购目标，确定其真实价值至关重要。许多卖家高估了其业务的价值，并且支付过高的价格可能会从一开始就注定你的投资失败。

常见的估值方法：

盈利倍数法被广泛使用。计算业务的卖方可支配收益 (Seller's Discretionary Earnings, SDE) 或 EBITDA，然后乘以行业特定的倍数。对于小型企业，倍数通常在 SDE 的 2 到 4 倍之间，但这因行业、规模和增长轨迹而异。

基于资产的估值侧重于有形资产，如设备、库存和房地产。这种方法最适合具有大量有形资产的企业，但可能低估具有强大无形资产（如品牌价值或知识产权）的企业。

基于收入的倍数在某些行业中很常见。例如，电子商务业务的售价可能是年收入的 2-4 倍，而专业服务公司可能会根据客户合同和经常性收入获得不同的倍数。

考虑聘请专业人士：

具有估值专业知识的专业业务估值师或注册会计师可以提供客观评估。虽然这需要花费 3,000 美元到 10,000 美元，但对于超过 250,000 美元的交易来说是值得的。他们将生成一份详细的报告，该报告还有助于融资。

需要注意的危险信号：

警惕收入下降的趋势、高客户流失率、未决诉讼、过时的设备或技术、租赁问题或业主依赖型运营，在这种运营中，企业没有现任业主就无法运营。

第 3 步：构建你的报价并协商条款​

在手头有估值的情况下，你就可以开始谈判了。你的初始报价应基于客观数据，而不是情绪。留出谈判空间，但不要低估——认真的卖家只会继续前进。

资产购买与股权购买：

资产购买意味着你购买企业的资产（设备、库存、客户名单、知识产权），而不承担法律实体。这可以保护你免受未知负债的影响，并通过资产折旧提供税收优惠。

股权购买意味着你购买公司本身，继承所有资产和负债。卖家通常出于税收原因更喜欢这种结构，并且可能会提供较低的价格作为交换。但是，你承担所有法律风险，包括未知负债。

大多数小型企业收购都使用资产购买结构来保护买家。在这个问题上努力谈判。

关键谈判点：

购买价格很明显，但并非一切。还可以协商盈利能力（基于未来业绩的额外付款）、卖方融资条款、过渡援助期限、非竞争协议和营运资本要求。

如果数字没有意义，请准备好走开。总会有其他机会。

第 4 步：起草并提交意向书​

意向书 (Letter of Intent, LOI) 是一份不具约束力的文件，概述了你购买的拟议条款。它表明了认真的兴趣，并为交易建立了一个框架。

LOI 的基本组成部分：

包括拟议的购买价格和结构、融资意外事件、尽职调查期（通常为 30-60 天）、排他期（60-90 天，防止卖方与他人谈判）、关键条款和条件以及预计的成交时间表。

LOI 通过确保在对尽职调查投入大量时间和金钱之前达成一致，从而保护双方。虽然不具有约束力，但它是一项严肃的承诺，应得到双方的尊重。

第 5 步：进行彻底的尽职调查​

尽职调查是你验证卖方告诉你的一切并发现潜在问题的机会。许多交易都在这里失败了——这没关系。在尽职调查期间离开总比继承重大问题要好。

财务尽职调查：

请求并审查三年来的纳税申报表、财务报表（损益表、资产负债表、现金流量表）、银行对账单、应收账款账龄报告和应付账款记录。

聘请会计师来验证财务准确性。查找报告收入与银行存款之间的差异、异常费用、关联方交易或可能影响现金流的季节性模式。

法律尽职调查：

审查与客户、供应商、员工和服务提供商的所有合同。验证这些合同是否可转让给你。检查是否存在未决或威胁诉讼、法规遵从性问题和知识产权所有权。

聘请律师审查组织文件、许可证和执照、房地产租赁、雇佣协议以及任何诉讼历史。

运营尽职调查：

采访关键员工以评估人才和组织文化。评估设备状况和维护记录。审查库存质量和周转率。评估竞争格局和市场地位。了解客户满意度和保留率。

如果可能，花时间在企业中。与员工交谈、观察运营并感受日常挑战。

客户尽职调查：

请求提供过去三年按客户划分的详细客户列表和收入。验证主要客户是否打算在收购后继续保持合作关系。了解客户集中度和满意度对于评估未来收入稳定性至关重要。

第 6 步：获得融资​

大多数买家使用个人资金和融资的组合来完成购买。尽早开始此过程——融资可能需要 60-90 天或更长时间。

融资选项：

SBA 7(a) 贷款因其提供高达 500 万美元的优惠条款而广受欢迎，适用于企业收购。SBA 保证贷款的一部分，使贷方更愿意为企业购买提供资金。预计提供 10-20% 的首付并证明行业经验。

传统的银行贷款适用于具有良好信用和抵押品的买家。银行通常需要更可观的首付（20-30%），并且可能提供比 SBA 贷款更短的期限。

卖方融资涉及现任业主为部分购买价格提供融资。这很有吸引力，因为它表明卖方对企业的未来充满信心。典型的卖方融资涵盖购买价格的 10-30%，期限为 3-7 年。

房屋净值贷款或信用额度可以提供资金，但它们会将你的个人住所置于风险之中。仅当你对收购充满信心时才考虑此选项。

Rollover for Business Startups (ROBS) 允许你使用退休基金来购买企业，而无需缴纳税款。这种复杂的结构需要专业指导，但如果你有大量退休储蓄，这可能是一个不错的选择。

准备你的贷款申请：

贷方希望看到一份详细的商业计划、你的个人财务报表、行业经验、购买协议、三年来的企业财务报表以及你的企业估值报告。

你的申请越强大，你的贷款条款就越好。与专门从事企业收购的贷款专员合作。

第 7 步：完成购买协议并成交​

如果尽职调查没有发现交易破坏者，你将进入成交阶段。购买协议是一份具有法律约束力的文件，其中详细说明了交易的每个细节。

购买协议的关键条款：

协议应明确定义正在购买的物品（资产或股票）、购买价格和付款条款、双方的陈述和保证、成交的先决条件、赔偿条款以及成交后的义务。

切勿在未经法律审查的情况下签署购买协议。聘请一位在企业收购方面经验丰富的律师来代表你的利益。与起草不当的协议的风险相比，成本（通常为 5,000 美元至 15,000 美元）微不足道。

成交过程：

成交通常发生在律师事务所或产权公司。你将签署大量文件，资金将转移（通常通过托管），并且所有权将正式易手。计划成交需要几个小时。

成交后的要求包括转移营业执照和许可证、更新合同和协议、通知客户和供应商、更改银行账户和信用卡以及更新保险单。

过渡计划：

协商让卖方在成交后继续参与 30-90 天。他们对客户关系、供应商安排和运营细微差别的了解非常宝贵。在此过渡期间记录所有内容。

以专业的方式向客户、员工和供应商沟通所有权变更。强调连续性以及你对保持质量和关系的承诺。

要避免的常见错误​

跳过尽职调查或为了节省时间而匆忙进行尽职调查是很危险的。即使你对机会感到兴奋，也始终要完成彻底的尽职调查。

基于情绪而不是客观估值支付过高的价格会在你开始之前破坏价值。坚持你的数字。

忽略你和企业之间的文化契合度即使数字可行也可能导致痛苦。确保你实际上会喜欢经营这家企业。

未能计划超出购买价格的营运资本需求会在成交后立即让你陷入资金困境。确保你有足够的储备金来应对运营和意外挑战。

假设你可以快速修复所有问题是不现实的。改变需要时间，并且某些问题可能比它们看起来更深层。

最后想法​

收购现有业务是一个重要的决定，它可以带来难以置信的回报。你购买的不仅仅是资产和收入——你正在获得某人的遗产和多年的努力。

慢慢来，做好功课，并组建一支强大的顾问团队。正确的企业收购可以在未来几年内提供财务回报和个人满足感。通过仔细的计划和执行，你将从第一天起就将自己定位为成功。

请记住，每笔企业购买都是独一无二的。本指南提供了一个框架，但请准备好根据你的具体情况、行业和机会进行调整。相信你的直觉，但请使用数据验证一切。

从确定机会到成为企业所有者的旅程是复杂的，但每年都有成千上万的企业家成功完成它。通过准备、耐心和坚持，你可以加入他们的行列。

启动一家企业是一段充满无限可能的激动人心的旅程。 然而，如果没有清晰的路线图，从想法到成功发布的过程可能会让人感到难以承受。 无论你是开设一家当地咖啡店、启动一家在线商店还是开始咨询业务，拥有一份结构化的清单可确保你不会错过关键步骤。

本综合指南将启动过程分为三个可管理的阶段：基础、准备和发布。 让我们深入了解一下。

第一阶段：构建你的基础​

1. 验证你的商业想法​

在投入时间和金钱之前，请确保对你的产品或服务有真正的需求。 与潜在客户交谈，调查你的目标市场，并研究你的竞争对手。 寻找你的企业可以填补的市场空白。 这种早期的验证可以使你免于代价高昂的错误。

2. 选择你的企业名称并保护你的域名​

你的企业名称不仅仅是一个标签，更是客户对你品牌的第一印象。 选择一些令人难忘、易于拼写且可作为域名使用的名称。 确定名称后，立即注册你的域名，即使你尚未准备好构建网站。 流行的域名会迅速消失，及早保护你的域名可以防止将来出现问题。

专业提示：也请检查社交媒体帐户。 跨平台的一致品牌形象使客户更容易找到你。

3. 制定全面的商业计划​

一份可靠的商业计划是你的路线图，如果你寻求资金，则至关重要。 你的计划应包括：

• 概述你愿景的执行摘要
• 市场分析和竞争格局
• 营销和销售策略
• 运营计划和里程碑
• 至少三年的财务预测
• 资金需求和潜在来源

不要将其视为一次性练习。 随着公司的发展，定期重新审视和更新你的商业计划。

4. 选择正确的企业结构​

你的企业结构会影响从税收到个人责任的所有方面。 主要选项包括：

• 独资企业 (Sole Proprietorship)：最简单的结构，但你个人对企业债务负责
• 合伙企业 (Partnership)：与一个或多个合作伙伴共享所有权和责任
• 有限责任公司 (LLC)：提供责任保护，同时保持灵活性
• 公司 (C-Corp 或 S-Corp)：更复杂，但提供强大的责任保护和税收优惠

考虑咨询会计师或律师，以确定哪种结构最适合你的情况。 你可以随时更改你的结构，但从正确的结构开始可以省去麻烦。

5. 注册你的企业并获得税务识别号​

选择你的结构后，向你所在州的政府注册你的企业。 如果你要成立有限责任公司或公司，则需要提交组织章程或公司章程。

从美国国税局 (IRS) 申请雇主识别号 (EIN) - 它是免费的，只需几分钟即可在线完成。 你需要此号码才能开设企业银行帐户、雇用员工和报税。 根据你所在的州和行业，你可能还需要州税务识别号。

6. 获得必要的许可证和执照​

每个企业都需要基本的许可证和执照才能合法运营。 要求因地点和行业而异，但通常包括：

• 来自你所在城市或县的一般营业执照
• 如果从实体位置运营，则需要分区许可证
• 受监管行业的专业执照（医疗保健、房地产等）
• 食品相关企业的健康许可证
• 如果销售实物商品，则需要销售税许可证

尽早开始此过程 - 某些许可证可能需要数周或数月才能获得。 请咨询你当地的小企业发展中心或市书记员办公室，以了解具体要求。

第二阶段：准备发布​

7. 设置企业银行和信用​

将你的个人和企业财务完全分开。 开设一个企业支票帐户，并考虑开设一个企业储蓄帐户以建立储备金。 许多银行都提供专为小型企业设计的帐户，这些帐户具有低费用和有用的功能。

申请一张企业信用卡以建立你公司的信用记录。 负责任地使用它 - 全额支付余额并保持低利用率。 强大的企业信用将帮助你为未来的贷款和融资获得更好的条款。

8. 投资适当的保险范围​

保险可以保护你的企业免受意外灾难的影响。 根据你的企业类型，你可能需要：

• 针对客户受伤或财产损失的一般责任保险
• 针对服务型企业的专业责任保险
• 如果你有实体位置或昂贵的设备，则需要财产保险
• 如果你有员工，则需要工伤赔偿保险
• 如果你处理敏感的客户数据，则需要网络责任保险

不要吝啬保险。 一场诉讼或灾难可能会在一夜之间摧毁一家没有保险的企业。

9. 建立你的会计系统​

良好的财务管理始于适当的簿记。 选择适合你需求和预算的会计软件。 流行的选项范围从简单的发票工具到全面的会计平台。

建立一个系统，用于：

• 跟踪收入和支出
• 管理发票和付款
• 记录收据和财务文件
• 生成财务报告
• 准备纳税季

如果数字不是你的强项，请考虑尽早聘请簿记员或会计师。 从一开始就保持井井有条的账簿比以后修复烂摊子容易得多。

10. 找到你的企业位置​

你的位置需求将根据你的商业模式而显着变化。 选项包括：

• 适用于服务型企业和在线零售商的家庭办公室
• 适用于灵活性和社交的共享联合办公空间
• 适用于面向客户的企业的零售店面
• 适用于不断增长的运营的商业办公室或仓库空间

考虑成本、客户和员工的可访问性、分区法规以及增长空间等因素。 如果你要租赁，请在签署之前让律师审查租赁协议。

11. 建立你的在线形象​

在当今的数字世界中，在线形象不是可选项，而是必不可少的。 从以下基础知识开始：

网站 (Website)：创建一个专业的网站，清楚地传达你所做的事情以及客户如何与你合作。 如果你的预算有限，请使用网站构建器，或者聘请开发人员来满足更复杂的需求。 确保你的网站适合移动设备并且加载速度快。

社交媒体 (Social Media)：确定你的目标客户在网上花费时间的位置，并在那里建立形象。 专注于两到三个平台，而不是让自己过于分散。 创建内容日历以保持一致性。

Google我的商家 (Google Business Profile)：如果你为本地客户提供服务，请声明并优化你的Google我的商家资料以提高本地搜索可见性。

12. 发展你的品牌形象​

你的品牌不仅仅是一个徽标，更是客户与你的企业建立的完整体验。 发展：

• 一个令人难忘的徽标和一致的配色方案
• 清晰的品牌信息和声音
• 专业的名片和营销材料
• 电子邮件签名和模板
• 如果销售实物产品，则需要包装设计

跨所有接触点的一致性可以建立认可和信任。

13. 建立你的团队​

如果你需要帮助来经营你的企业，请在发布前开始招聘。 确定你需要填补哪些角色，以及你是雇用员工、承包商还是自由职业者。

雇用员工时：

• 创建详细的职位描述
• 设置工资单系统和税款代扣代缴
• 建立员工政策和手册
• 了解劳动法和合规要求
• 考虑福利待遇以吸引优秀人才

请记住，你的第一批员工将为你的公司文化定下基调。 明智地选择。

第三阶段：发布及以后​

14. 创造发布声势​

在你开门营业之前营造兴奋感。 策略包括：

• 在社交媒体上宣布你的发布日期
• 向你的网络发送电子邮件
• 联系当地媒体和博客作者
• 为朋友、家人和贵宾举办试运营
• 计划盛大的开幕活动或促销活动

在发布前至少一个月开始营造期待，并在临近开业当天时增加势头。

15. 提供发布促销活动​

通过特别优惠吸引你的第一批客户。 考虑：

• 盛大的开幕折扣
• 限时捆绑或套餐
• 免费试用或样品
• 推荐奖励
• 竞赛和赠品

即使以折扣价出售，也要确保促销活动有利可图。 目标是吸引以全价返回的客户。

16. 从第一天开始跟踪绩效​

设置系统以从发布开始监控你企业的健康状况。 追踪：

• 每日销售额和收入
• 客户获取成本
• 网站流量和转化率
• 客户反馈和评论
• 现金流和支出

使用这些数据做出明智的决策。 什么有效？ 什么需要调整？ 早期的路线纠正比以后的重大转变更容易。

17. 收集客户反馈并采取行动​

你的第一批客户提供了宝贵的见解。 创建系统以通过以下方式收集反馈：

• 购买后调查
• 社交媒体监控
• 直接对话
• 在线评论
• 电子邮件跟进

仔细倾听并愿意适应。 早期客户反馈通常会揭示你未曾考虑过的机会。

18. 优化你的营销工作​

运营几周后，分析哪些营销渠道正在推动结果。 加倍努力有效的方法，并削减无效的方法。 测试不同的方法：

• 尝试各种社交媒体内容类型
• 尝试在不同平台上进行付费广告
• A/B 测试电子邮件主题行和优惠
• 根据用户行为改进你的网站

营销是一个持续的实验。 保持好奇心并不断测试。

19. 计划增长​

即使在你运营的最初几周，也要考虑可扩展性。 问问自己：

• 你的系统能否处理增加的交易量？
• 需要记录哪些流程？
• 你何时需要雇用额外的人员？
• 你将如何为扩张提供资金？
• 你可以添加哪些新产品或服务？

成功通常比预期的来得更快。 为增长做好准备可以防止在机会出现时手忙脚乱。

要避免的常见陷阱​

在你完成此清单时，请注意这些常见的创业错误：

低估启动成本 (Underestimating startup costs)：在你的财务预测中增加 20-30% 的意外费用。

跳过市场调查 (Skipping market research)：假设的代价可能很高。 始终使用真实的客户数据进行验证。

试图自己做所有事情 (Trying to do everything yourself)：知道何时授权或外包。 你的时间很宝贵。

忽视法律和财务基础 (Neglecting legal and financial foundations)：尽早偷工减料会在以后造成更大的问题。

在你准备好之前发布 (Launching before you're ready)：延迟几周总比带着重大缺陷发布要好。

你的下一步​

启动企业是你将要进行的最有意义的挑战之一。 此清单提供了一个框架，但请记住，每个企业的旅程都是独一无二的。 保持灵活性，不断学习，不要害怕寻求帮助。

首先处理“基础”阶段的项目，然后系统地完成“准备”和“发布”。 完成每个项目后将其勾选，并庆祝你一路上的进步。

创业之路并非一帆风顺，但通过周密的计划和坚持不懈的努力，你将为自己的成功做好准备。 你的企业梦想即将成为现实 - 现在走出去，让它发生吧！

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请记住：此清单仅供参考，并非金科玉律。 根据你的具体情况、行业和目标进行调整。 最重要的一步是第一步 - 所以今天就开始吧。