Розуміння гранту SBA EIDL: Що потрібно знати власникам малого бізнесу

Коли у 2020 році розпочалася пандемія, мільйони власників малого бізнесу щосили намагалися знайти фінансову підтримку. Одним із найбільш затребуваних варіантів допомоги став грант SBA EIDL — до 10 000 доларів США безкоштовних коштів, які не потрібно було повертати. Але що сталося з цією програмою і які варіанти допомоги існують сьогодні?

Якщо ви не впевнені щодо гранту EIDL, чи маєте ви все ще на нього право, або які існують альтернативи, ви не самі. У цьому посібнику ми детально розберемо все, що вам потрібно знати про програму грантів SBA EIDL, її поточний статус і те, як власники малого бізнесу можуть отримати фінансування для допомоги в разі стихійних лих сьогодні.

Що таке грант SBA EIDL?

Грант на випадок економічних збитків від стихійного лиха (EIDL) був компонентом ширшої програми EIDL, розробленої для надання негайної фінансової допомоги малим підприємствам, що зазнали економічних збитків від оголошених катастроф. На відміну від позики, цей грант не потребував повернення — навіть якщо вашу заявку на позику EIDL було відхилено.

Оригінальний грант EIDL пропонував до 10 000 доларів США неоподатковуваних коштів, які підприємства могли використовувати для таких важливих витрат, як:

• Орендна плата або виплати за іпотекою
• Комунальні послуги
• Заробітна плата
• Кредиторська заборгованість
• Інші операційні витрати, які не могли бути оплачені через катастрофу

Грант був призначений для забезпечення негайного грошового потоку, поки підприємства чекали на обробку своїх заявок на позику EIDL, що могло тривати тижні або місяці.

Грант EIDL порівняно з позикою EIDL: ключові відмінності

Багато власників бізнесу плутають грант EIDL із позикою EIDL, але це різні програми з важливими відмінностями:

Характеристики гранту

• Погашення: Повернення не потрібне
• Сума: До 10 000 доларів США
• Призначення: Негайна допомога для покриття основних операційних витрат
• Незалежність від позики: Ви могли отримати грант, навіть якщо у позиці було відмовлено

Характеристики позики

• Погашення: Потрібно повернути з відсотками
• Сума: Від 1 000 до 2 мільйонів доларів (в середньому 150 000 доларів)
• Призначення: Обігові кошти та інші операційні витрати
• Відсоткові ставки: 3,75% для малого бізнесу, 2,75% для некомерційних організацій
• Терміни: До 30 років
• Відстрочка платежу: 12 місяців з моменту першої виплати

Ключовою перевагою гранту було те, що він надавав негайну допомогу без створення боргових зобов'язань. Для підприємств, що опинилися в скрутному становищі, ці 10 000 доларів могли стати вирішальними для продовження роботи.

Поточний статус: чи доступний грант EIDL і досі?

Ось що вам потрібно знати про програму грантів EIDL у 2026 році:

Оригінальна програма грантів EIDL: закрита

Оригінальна програма грантів EIDL на суму 10 000 доларів США, яка була частиною Закону CARES, більше не приймає нові заявки. SBA припинила видачу авансів EIDL, оскільки виділене фінансування було вичерпано. Портал COVID-19 EIDL закрився 16 травня 2022 року.

Цільовий аванс EIDL (Targeted EIDL Advance): обмежена доступність

Проте все ще існує версія гранту під назвою Targeted EIDL Advance (Цільовий аванс EIDL). Ця програма має набагато суворіші критерії відповідності та доступна лише для певних підприємств, які відповідають УСІМ наступним умовам:

1. Подача в термін: Подали заявку на EIDL до 27 грудня 2020 року або в цей день
2. Статус попереднього фінансування: Або не отримали грантових коштів, або отримали часткове фінансування (менше 10 000 доларів США)
3. Вимога до місцезнаходження: Розташування у спільноті з низьким рівнем доходу, визначеній на федеральному рівні
4. Вплив на дохід: Підтверджене зниження доходу більш ніж на 30% протягом будь-якого 8-тижневого періоду, починаючи з 2 березня 2020 року або пізніше
5. Вимога до розміру: Наявність 300 або менше працівників

Важлива примітка: Ви не можете подати заявку на Targeted EIDL Advance безпосередньо. Якщо ви маєте право, SBA зв'яжеться з вами електронною поштою з інструкціями щодо подачі заявки. Не піддавайтеся на шахрайство — SBA не проситиме оплату за доступ до цих коштів.

Що таке спільноти з низьким рівнем доходу?

IRS визначає спільноти з низьким рівнем доходу як території, де:

• Рівень бідності перевищує 20%, АБО
• Середній сімейний дохід не перевищує 80% від середнього показника по штату або мегаполісу

Ви можете перевірити, чи відповідає місцезнаходження вашого бізнесу вимогам, скориставшись інструментами картографування спільнот із низьким рівнем доходу SBA або звернувшись до місцевого офісу SBA.

Варіанти допомоги SBA в разі стихійних лих у 2026 році

Хоча програма грантів COVID-19 EIDL здебільшого завершена, SBA продовжує надавати допомогу підприємствам, які постраждали від оголошених стихійних лих. Ось що доступно:

Позики на відшкодування фізичних збитків

Якщо ваш бізнес зазнав фізичних збитків внаслідок оголошеної катастрофи (повінь, ураган, лісова пожежа тощо), ви можете претендувати на суму до 2 мільйонів доларів США для ремонту або заміни:

• Нерухомості
• Машин та обладнання
• Тварних запасів
• Меблів та інших активів бізнесу

Позики на відшкодування економічних збитків (EIDL)

Крім COVID-19, традиційна програма EIDL залишається доступною для підприємств у районах оголошеного стихійного лиха. Ці позики забезпечують обігові кошти, щоб допомогти підприємствам пережити економічні наслідки катастроф, навіть якщо фізичних збитків немає.

Поточні умови позики EIDL:

• Відсоткові ставки: Від 4% для бізнесу, 3,625% для некомерційних організацій
• Терміни погашення: До 30 років
• Відстрочка платежу: Відсотки не нараховуються протягом 12 місяців з моменту першої виплати
• Сума: На основі економічних збитків, до 2 мільйонів доларів США

Як подати заявку на поточну допомогу SBA у разі стихійного лиха

Якщо ваш регіон було оголошено зоною стихійного лиха, ви можете подати заявку на отримання позики SBA через:

1. Онлайн: Відвідайте sba.gov/disaster та подайте заявку через портал MySBA Loan Portal
2. Особисто: Відвідайте центр відновлення після стихійних лих FEMA (DRC) у вашому регіоні
3. Телефон: Зателефонуйте до центру обслуговування клієнтів SBA за номером 1-800-659-2955
4. Електронна пошта: Зв’яжіться за адресою [email protected]

Важливо: Щоб мати право на допомогу, ви повинні перебувати в зоні, оголошеній зоною стихійного лиха. Перевірте вебсайт SBA, щоб дізнатися, чи ваш регіон входить до цього переліку.

Що робити, якщо ви отримали грант EIDL

Якщо вам пощастило отримати грант EIDL у 2020 або 2021 році, ось що вам потрібно знати:

Повернення коштів не вимагається

Грант EIDL залишається у вас — його повернення ніколи не вимагається, незалежно від того:

• Чи була схвалена або відхилена ваша позика EIDL
• Як ви використовували кошти
• Чи продовжує ваш бізнес діяльність, чи він закрився

Належна документація є вкрай важливою

Хоча вам не потрібно повертати грант, ви повинні зберігати належну документацію про те, як використовувалися кошти. Це важливо для:

• Податкових цілей (гранти можуть вважатися оподатковуваним доходом залежно від обставин)
• Аудитів SBA (рідко, але можливо)
• Вашої власної фінансової звітності та спокою

Зберігайте записи, що підтверджують:

• Дату отримання гранту
• Отриману суму
• Як використовувалися кошти (оренда, заробітна плата, комунальні послуги тощо)
• Банківські виписки, що підтверджують депозит та подальші витрати

Саме тут ведення належного бухгалтерського обліку стає критично важливим. Наявність чітких та організованих фінансових звітів гарантує, що ви зможете продемонструвати відповідність вимогам у разі перевірки, а також допоможе зрозуміти, як саме кошти на допомогу вплинули на фінанси вашого бізнесу.

Податкові наслідки

Хоча грант EIDL зазвичай не потрібно вказувати як оподатковуваний дохід для федеральних цілей (завдяки пізнішому законодавству), податкові правила можуть змінюватися. Проконсультуйтеся з податковим фахівцем щодо:

• Податкових наслідків на рівні штату (варіюються залежно від штату)
• Того, як грант впливає на можливість відрахування бізнес-витрат
• Правильного відображення у ваших податкових деклараціях

Засвоєні уроки: Підготовка до майбутніх лих

Хоча програма грантів COVID-19 EIDL завершилася, цей досвід дає цінні уроки для власників малого бізнесу:

1. Підготуйте фінансову звітність заздалегідь

Під час стихійного лиха час є критичним фактором. Бізнеси, які отримали фінансування найшвидше, мали готову та організовану фінансову документацію:

• Звіти про прибутки та збитки
• Прогнози руху грошових коштів
• Відомості про нарахування заробітної плати
• Податкові декларації
• Банківські виписки

Підтримання актуальності фінансових записів протягом усього року дозволяє негайно подати заявку на допомогу, коли виникає потреба.

2. Вивчіть доступні ресурси до того, як вони знадобляться

Не чекайте стихійного лиха, щоб дізнатися про доступні програми допомоги. Ознайомтеся вже зараз із:

• Програмами позик SBA на випадок стихійних лих
• Державними та місцевими фондами надзвичайної допомоги бізнесу
• Галузевими програмами допомоги
• Варіантами страхування на випадок перерви в господарській діяльності

3. Сформуйте резервний фонд

Це легше сказати, ніж зробити, але наявність заощаджень на 3–6 місяців операційних витрат може означати, що вам не доведеться покладатися виключно на програми допомоги. Навіть щомісячне відкладання невеликих сум з часом створює фінансову подушку безпеку.

4. Диверсифікуйте джерела доходу

Бізнеси, які покладалися на одне джерело доходу або один сегмент клієнтів, найбільше постраждали від пандемії. Диверсифікація забезпечує стійкість під час кризових ситуацій.

5. Стежте за оголошеннями SBA

SBA регулярно оголошує про нові зони стихійного лиха та програми допомоги. Підпишіться на розсилку SBA та стежте за місцевим офісом SBA у соціальних мережах, щоб залишатися в курсі подій.

Як уникнути шахрайства з грантами EIDL

На жаль, програми допомоги приваблюють шахраїв. Захистіть себе:

Тривожні ознаки

• Попередня оплата: SBA ніколи не стягує комісію за подання заявки на гранти чи позики
• Гарантоване схвалення: Ніхто не може гарантувати схвалення від SBA
• Тактика тиску: Шахраї створюють штучну терміновість
• Небажані пропозиції: Будьте обережні з неочікуваними електронними листами, дзвінками або повідомленнями з пропозиціями грантів EIDL
• Запити на конфіденційну інформацію: SBA не запитуватиме паролі до банківських рахунків або номери соціального страхування через електронну пошту

Як перевірити справжність

• Подавайте заявки лише через офіційні вебсайти SBA (sba.gov)
• Звертайтеся безпосередньо до місцевого відділення SBA
• Телефонуйте до центру обслуговування клієнтів SBA за номером 1-800-659-2955
• Повідомляйте про підозру на шахрайство в офіс генерального інспектора SBA

Альтернативні варіанти фінансування для малого бізнесу

Якщо ви не маєте права на гранти або позики EIDL, інші джерела фінансування включають:

Федеральні програми

• Позики SBA 7(a): Традиційні позики SBA для загальних бізнес-цілей
• Мікропозики SBA: До $50,000 для стартапів та малого бізнесу
• Позики USDA для бізнесу та промисловості: Для підприємств у сільській місцевості

Державні та місцеві програми

Багато штатів та муніципалітетів пропонують:

• Гранти для малого бізнесу
• Програми кредитування під низькі відсотки
• Податкові пільги та стимули
• Технічну допомогу та консультування

Зверніться до департаменту економічного розвитку вашого штату та місцевої торгово-промислової палати.

Приватне фінансування

• Кредитні лінії для бізнесу
• Фінансування обладнання
• Факторинг дебіторської заборгованості
• Краудфандинг
• Бізнес-ангели та венчурний капітал (для бізнесів із високим потенціалом зростання)

Тримайте свої фінансові справи в порядку

Незалежно від того, чи керуєте ви грантовими коштами EIDL, подаєте заявку на допомогу у зв'язку з надзвичайною ситуацією, чи просто ведете щоденну діяльність, точний фінансовий облік є життєво необхідним. Коли з'являються програми допомоги, компанії з організованими фінансами можуть швидко подати заявку та ефективно обґрунтувати свою потребу.

Відстеження кожного долара, правильна категоризація витрат і ведення детальної документації — це не просто хороша практика, це ваш рятівний круг у часи лиха, коли стає доступною допомога.

Спростіть управління фінансами

Управління фінансами бізнесу не обов'язково має бути складним. Незалежно від того, чи відстежуєте ви кошти на ліквідацію наслідків стихійного лиха, готуєтеся до податкового сезону чи плануєте зростання, чітке розуміння ваших фінансових даних є надзвичайно важливим. Beancount.io пропонує текстовий бухгалтерський облік (plain-text accounting), який забезпечує повну прозорість і контроль — без «чорних скриньок», без прив’язки до постачальника, з усіма вашими фінансовими даними у форматі, який справді належить вам. Почніть безкоштовно і дізнайтеся, чому далекоглядні власники бізнесу переходять на текстовий бухгалтерський облік для повної фінансової ясності.