Чи можна отримати грант EIDL без оформлення кредиту?
Коли пандемія COVID-19 порушила діяльність підприємств по всій Америці, програма кредитування на випадок економічних збитків (EIDL) стала життєво важливою підтримкою для мільйонів власників малого бізнесу. Але багато підприємців постали перед дилемою: їм була потрібна негайна грошова допомога, але вони не були готові брати на себе додаткові борги. Це викликало важливе питання — чи можна отримати грант EIDL, не погоджуючись на кредит?
Коротка відповідь: так, це було можливо. Розуміння того, як це працювало, все ще може надати цінні ідеї для власників бізнесу, які користуються програмами допомоги при стихійних лихах або планують дії на випадок майбутніх надзвичайних ситуацій.
Що таке грант EIDL?
Аванс EIDL, який зазвичай називають «грантом EIDL», був програмою грошових авансів, розробленою для надання негайної фінансової допомоги підприємствам, постраждалим від COVID-19. На відміну від традиційних кредитів, цей аванс не потрібно було повертати — навіть якщо вашу заявку на кредит EIDL було відхилено або ви вирішили не приймати кредит.
Грант надавав до $10,000 на основі простої формули: $1,000 на одного працівника, але не більше ніж на 10 працівників. Це означало, що індивідуальний підприємець (ФОП) міг отримати $1,000, тоді як компанія з 10 або більше працівниками мала право на повні $10,000.
Два типи авансів EIDL
З розвитком програми SBA (Управління малого бізнесу США) запровадило дві додаткові можливості отримання грантів:
Цільовий аванс EIDL (Targeted EIDL Advance): надавав додаткові $10,000 підприємствам у громадах із низьким рівнем доходу, які зазнали втрат доходу понад 30% і мали в штаті 300 або менше працівників.
Додатковий цільовий аванс (Supplemental Targeted Advance): пропонував додаткові $5,000 підприємствам у громадах із низьким рівнем доходу з втратами доходу понад 50% і кількістю працівників 10 або менше.
Загалом підприємства, що відповідали критеріям, могли отримати до $15,000 грантових коштів, не беручи жодного кредиту.
Процес подачі заявки: як отримати грант без кредиту
Подача заявки на грант EIDL вимагала подання заявки на кредит EIDL — проте прийняття самого кредиту було суто добровільним. Ось як виглядав цей процес:
Крок 1: Заповніть заявку на кредит EIDL
Ви повинні були подати заявку на кредит EIDL, щоб отримати доступ до гранту. Під час подачі заявки ви надавали:
- Основну інформацію про бізнес (назва, адреса, галузь)
- Кількість працівників (це визначало суму вашого гранту)
- Показники доходу та деталі про економічні збитки
- Інформацію про власника та верифікацію
Заповнення заявки зазвичай займало 30–45 хвилин онлайн через портал допомоги SBA у зв'язку з COVID-19.
Крок 2: Запитуйте авансовий грант
Під час Кроку 3 заявки («Додаткова інформація») автоматично вибирався прапорець для запиту на екстрений грант EIDL. Цей прапорець вказував на те, що ви хочете отримати аванс.
Критична деталь: Ваша адреса електронної пошти мала бути правильною. Уся комунікація щодо вашого гранту, включаючи повідомлення про схвалення та перерахування коштів, надходила електронною поштою.
Крок 3: Очікування обробки
SBA обробляло заявки в порядку їх надходження. У пікові періоди 2020 року час обробки варіювався від кількох днів до кількох тижнів. Авансовий грант мав надійти протягом трьох днів після вашого запиту, хоча затримки були поширеним явищем під час великого обсягу заявок.
Крок 4: Отримайте свій грант (кредит не обов'язковий)
Грант зараховувався безпосередньо на банківський рахунок, який ви вказали у своїй заявці. Це відбувалося незалежно від статусу схвалення вашого кредиту.
А як щодо кредитної пропозиції?
Ось де стратегія ставала важливою. Після того, як ваша заявка була оброблена, ви отримували пропозицію щодо кредиту, якщо її було схвалено. На цьому етапі у вас було кілька варіантів:
Варіант 1: Прийняти лише грант
Якщо ви отримали грант на свій рахунок до того, як отримали кредитну пропозицію, ви могли просто ігнорувати або відхилити кредит. Грант залишався у вас у будь-якому випадку.
Варіант 2: Стратегія «$1»
Деякі заявники використовували обхідний шлях, щоб гарантовано отримати грант, мінімізуючи кредитні зобов'язання. Коли надходила кредитна пропозиція, вони використовували повзунок, щоб налаштувати суму кредиту лише на $1, а потім приймали цю мінімальну суму.
Чому? На початку програми деякі власники бізнесу повідомляли, що пряма відмова від кредиту могла призвести до скасування їхньої поточної заявки на грант. Прийняття $1 гарантувало, що система обробить усе правильно, практично не створюючи боргових зобов'язань.
Варіант 3: Зачекайте, щоб відмовитися
Важливо: якщо ви хотіли отримати лише грант, але ще не отримали його, не слід було відхиляти кредитну пропозицію негайно. Більш безпечним підходом було дочекатися зарахування гранту, а потім відмовитися від кредиту.
Вимоги щодо відповідності для отримання гранту
Не кожен бізнес мав право на грант EIDL. Щоб відповідати вимогам, ви повинні були:
- Бути малим бізнесом, некомерційною організацією або сільськогосподарським підприємством, розташованим у США
- Мати 500 або менше працівників (хоча для деяких галузей існували інші стандарти розміру)
- Зазнати економічних збитків через COVID-19
- Працювати до 31 січня 2020 року
Для цільового авансу EIDL (Targeted EIDL Advance) додаткові вимоги включали:
- Розташування в громаді з низьким рівнем доходу
- Втрата доходу понад 30% протягом восьмитижневого періоду
- 300 або менше працівників
- Отримання кредиту або авансу EIDL раніше
Додатковий цільовий аванс (Supplemental Targeted Advance) вимагав:
- Розташування в громаді з низьким рівнем доходу
- Втрата доходу понад 50%
- 10 або менше працівників
- Отримання повної суми цільового авансу EIDL (Targeted EIDL Advance)
Як розраховувалися суми грантів
Сума вашого гранту залежала від кількості працівників, зазначеної в розділі «Інформація про бізнес» вашої заявки.
Ключова відмінність: Для цього розрахунку враховувалися лише наймані працівники (форма W-2) у вашій відомості з виплати заробітної плати. Незалежні підрядники, працівники за формою 1099 та винагорода власникам не враховувалися в кількість працівників для цілей гранту.
Це означало:
- Фізичні особи-підприємці без найманих працівників: $1 000
- Бізнес із 3 працівниками: $3 000
- Бізнес із 10 та більше працівниками: $10 000 (максимум)
У межах Цільового авансу (Targeted Advance) відповідні критеріям компанії отримували фіксовану суму в розмірі $10 000 незалежно від кількості працівників, за умови, що вони отримали менше $10 000 у межах початкового гранту EIDL.
Податкові наслідки грантів EIDL
Однією з найпривабливіших особливостей грантів EIDL був режим їх оподаткування. Авансові виплати не вважалися оподатковуваним доходом на федеральному рівні.
Крім того, компанії могли віднімати витрати, сплачені за кошти гранту EIDL, у своїх податкових деклараціях — перевага, яка спочатку була недоступна для коштів, отриманих за позикою PPP. Це зробило гранти особливо цінними з точки зору податкового планування.
Проте відстеження того, як ви витрачали ці кошти, залишалося важливим для:
- Вашої власної звітності та фінансового планування
- Цілей оподаткування на рівні штату (деякі штати мали інші правила)
- Потенційних майбутніх аудитів або запитів
Поширені помилки, яких слід уникати
Власники бізнесу стикалися з кількома труднощами під час процесу отримання гранту EIDL:
Помилка 1: Неправильна кількість працівників
Деякі заявники завищували кількість працівників, сподіваючись на більший грант, але пізніше стикалися з проблемами, коли SBA (Адміністрація малого бізнесу) перевіряла відомості про виплату заробітної плати. Завжди вказуйте точну кількість працівників за формою W-2.
Помилка 2: Неправильні банківські реквізити
Опечатки в номерах маршрутизації (routing numbers) або номерах рахунків спричиняли значні затримки. Деякі власники бізнесу місяцями не отримували свої гранти, тому що кошти надходили на неправильні рахунки.
Помилка 3: Занадто швидка відмова від позики
Як згадувалося раніше, деякі заявники, які негайно відхиляли пропозиції щодо позики, стикалися з ускладненнями в розгляді заявки на грант. Надійнішою стратегією було дочекатися підтвердження гранту перед тим, як відмовлятися від позики.
Помилка 4: Пропуск повідомлень електронною поштою
Оскільки вся комунікація відбувалася через електронну пошту, пропущені повідомлення про запити на додаткову документацію або статус гранту могли затримати або зірвати розгляд заявки. Перевірка папок зі спамом та забезпечення правильності адрес електронної пошти були критично важливими.
Що сталося з грантами EIDL?
Оригінальна програма грантів EIDL була закрита в липні 2020 року, коли виділені кошти вичерпалися. SBA продовжувала приймати заявки на позики EIDL, але нові авансові гранти стали недоступними.
Пізніше Конгрес санкціонував програму Targeted EIDL Advance, яка відкрилася на початку 2021 року для відповідних компаній у районах із низьким рівнем доходу. Ця програма також згодом була закрита після вичерпання коштів.
1 січня 2022 року SBA припинила прийом нових заявок на позики COVID-19 EIDL та всі пов'язані з ними грантові програми. Наразі програма закрита для нових заявників.
Для компаній, які отримали гранти, повернення коштів не вимагається. Ці кошти залишаються вашими незалежно від того, що сталося з вашою позикою EIDL (якщо ви її брали).
Уроки для майбутніх програм допомоги в разі стихійних лих
Хоча програма COVID-19 EIDL завершилася, розуміння принципів її роботи дає цінну інформацію для власників бізнесу, які можуть зіткнутися з надзвичайними ситуаціями в майбутньому:
Завчасно створюйте систем у документування
Наявність організованих фінансових звітів зробила процес подання заявки на EIDL набагато простішим. Компанії з чіткою документацією щодо:
- кількості працівників та відомостей про заробітну плату
- показників доходу та банківських виписок
- документів про реєстрацію бізнесу
- податкових декларацій
...могли швидко та точно заповнювати заявки.
Розумійте відмінність між грантами та позиками
Багато програм допомоги поєднують гранти, що підлягають анулюванню (forgivable grants), із традиційними позиками. Знання того, що ви часто можете прийняти гранти, відмовляючись від позик, дає вам більше гнучкості в кризові періоди.
Оновлюйте контактну інформацію для екстреного зв'язку
Важливі сповіщення про програми допомоги надходять електронною поштою, звичайною поштою або телефоном. Підтримання актуальної контактної інформації в податковій службі (IRS), державному реєстрі підприємств та будь-яких професійних організаціях гарантує, що ви не пропустите важливі можливості.
Моніторте різні канали допомоги
Гранти EIDL не були єдиним варіантом допомоги під час COVID-19. Бізнеси, які були поінформовані про кілька програм (PPP, державні гранти, місцеві ініціативи), могли максимізувати свою підтримку. Підписка на оновлення SBA, галузеві розсилки та повідомлення асоціацій малого бізнесу допоможе вам залишатися в курсі подій.
Тримайте свої фінансові записи в порядку
Незалежно від того, чи керуєте ви коштами допомоги, поточною діяльністю бізнесу чи готуєтеся до податкового сезону, ведення чіткого фінансового обліку робить усе простішим. Належна бухгалтерія допоможе вам:
- Швидко реагувати на заявки програм допомоги
- Відстежувати, як були витрачені надзвичайні кошти
- Максимізувати податкові відрахування на бізнес-витрати
- Приймати обґрунтовані рішення щодо залучення запозичень
Beancount.io пропонує текстовий облік (plain-text accounting), який забезпечує повну прозорість і контроль над вашими фінансовими даними. На відміну від традиційного бухгалтерського програмного забезпечення, ваші записи залишаються у звичайних текстових файлах, якими ви повністю володієте — без пропрієтарних форматів або прив'язки до розробника. Почніть безкоштовно та відчуйте облік, створений для ясності та контролю.
Заключні думки
Програма грантів EIDL продемонструвала, як державна допомога може забезпечити негайні кошти, не втягуючи бізнес у борги під час криз. Хоча для доступу до гранту потрібно було подати заявку на кредит, приймати цей кредит було не обов'язково.
Для мільйонів підприємств, які отримали гранти EIDL, ці кошти забезпечили життєво необхідний передих під час безпрецедентних економічних викликів. Структура програми — відокремлення безповоротних грантів від традиційних позик — запропонувала гнучкість, якої потр ебували багато власників бізнесу.
Хоча нові заявки на EIDL більше не приймаються, уроки, засвоєні щодо готовності до надзвичайних ситуацій, ведення фінансової документації та прийняття стратегічних рішень під час криз, залишаються цінними для кожного власника бізнесу.
Джерела:
