Napovedovanje denarnih tokov: Metoda 13-tedenskega drsečega napovedovanja

Ta vodnik ponuja preprosto, CFO-raven način upravljanja likvidnostjo vašega podjetja. Z izgradnjo 13-tedenskega drsečega denarnega napovedovanja lahko po tednih vidite svojo denarno progo, strateško usmerjate izterbe in plačila ter odpravite finančna presenečenja. To je sistem, zgrajen za ustanovitelje – in ta stran pošilja dejanski model: delovni zvezek s formulami in vzorčnimi podatki ter vzorčni Beancountov glavni knjig za njegova prva dva tedna (glejte prenose spodaj).

Dve stvari, ki ta vodnik ni: napovedovanje je vnaprej gledeče ocene, ki jih vpisujete, medtem ko računovodstveni dejanski podatki so bančni premiki, ki so že objavljeni v vašem glavnem knjigam – ponedeljska rutina spodaj prepisuje slednje čez prejšnje ročno. Nič se tukaj ne sinhronizira avtomatsko: delovni zvezek nima makrojev ali zunanjih povezav, in noben korak sam ne vleče iz vaše banke ali Beancounta.

Zakaj 13 tednov?​

13-tedensko napovedovanje je zlati standard za operativno upravljanje denarjem zaradi več ključnih razlogov:

• Kratkoročni nadzor: Zajema približno eno poslovno četrtletje, kar vam daje jasen pogled na vašo takojšnjo likvidnost. To obzorje je dovolj dolgo, da vključuje 2–3 plačilne cikle, davčne nakazila in tipične plačilne pogoje dobavljavcev, vendar dovolj kratko, da ostane visoko natančno in izvedljivo.
• Pogled prejemkov in izplačil: Napovedovanje uporablja »neposredno metodo«, ki se osredotoča izključno na denar noter in denar ven. To ni o obračunskem računovodstvu ali donosnosti; to je o tem, kar bo dejansko prišlo ali odšlo z vašega bančnega računa, kar zagotavlja, da se napovedovanje neposredno veže na vašo bančno stano.
• Drseč, ne statičen: To ni enkratni proračun. Vsak tedén spustite tedén, ki je ravnokar minil, dodate nov tedén na koncu (tedén 13) ter posodobite svoje predpostavke. To ohranja vnaprej gledeče obzorje stalno, kar spremeni napovedovanje v dinamično, tedensko disciplino.

Kaj bo zgradili​

1. Ena preglednica: Jedro sistema je ena preglednica s 13 stolpci (tedén 1 do tedén 13) in jasno opredeljenimi oddelki: Začetni denar, Prejemki, Izplačila, Neto denar in Končni denar.
2. Preslikavanje kategorij: Preprost sistem za preslikavanje transakcij iz vašega glavnega knjiga v kategorije napovedovanja (npr. vsa plačila iz Stripe so preslikana v »Kupčeve prejemke«; plačila Gusto so preslikana v »Plače«). Zavihek Preslikavanje dobavljavcev v delovnem zvežku že kodira to preslikavanje, vključno s pravilom bančne/kartične dvojnega štetja – začnite od njega, namesto da si izumljujete svoje.
3. Tedenski ritem: Ponovljiv postopek za posodabljanje napovedovanja, spremljanje variance (napovedovanje proti dejanskim) ter nabor vnaprej opredeljenih sprožilcev za ukrepanje, ko so doseženi finančni pragovi.

Prenesite začetne datoteke​

Preskočite postavitev prazne strani: ta vodnik pošilja delovni zvezek s formulami in vzorčnimi podatki ter vzorčni glavni knjig za njegova prva dva tedna.

• Delovni zvezek 13-tedenskega napovedovanja (XLSX, v1.0.0) — cash-flow-forecast-13-week-sk.xlsx. Uredljive predpostavke, formule, ki povezujejo tedne, in zavihek za preslikavanje dobavljavcev; zaménite modre vzorčne celice s svojimi številkami.
• Vzorčni glavni knjig in dejanski podatki (Beancountov glavni knjig, .bean) — sample.bean. Uravnotežen primer glavnega knjiga z izdelanimi bančnimi dejanskimi podatki za W1–W2, ki se ujemajo z prvima dvema tednima delovnega zvežka.

Kako delujejo začetne datoteke (preberite to preden tipkanja)​

Preglednice. Delovni zvezek (cash-flow-forecast-13-week-sk.xlsx, v1.0.0) ima tri preglednice:

• Napovedovanje — 13 datiranih tednov, predpostavke, prejemki, izplačila, neto/končni denar.
• Preslikavanje dobavljavcev — preslikavanje glavnega knjiga→kategorije s pravilom bančne/kartične denarne štetje za vsak vir.
• Opombe — mehanika, preklopi scenarijev in različica, podvojeni iz generatorja, da se datoteka sama razloži brez povezave.

Časovna osnova. Tedni se začnejo v ponedeljek, W1 se začne 2026-09-14 do W13, ki se začne 2026-12-07 (vrstica 2 v Napovedovanju; uredite te datume, ko posvojite model – vsaka formula je tedensko relativna, zato veriga preživi). Transakcija pripada tednu, ki vsebuje njen datum knjiženja, od ponedeljka do nedelje.

Enote. Cele USD povsod (številčna oblika #,##0). Vzorčno podjetje je zagonska SaaS podjetje, ki začne z 85,000, s tedensko plačo, ki se menjava 0 / 11,000, meséčno najemnino in 900/teden avtomatskim plačilom posojila.

Kaj vpisujete proti kaj se izračuna. Modre celice so ročni vnosi; vse drugo je formula:

• Vnosi: začetno stano B5 (85,000), preklopi B6/B7 (1.0), dno B8 (40,000), osnove prejemkov vrstice 12–14, osnove izplačil vrstice 17–26 ter datumi tednov v vrstici 2.
• Formule (prikazane za stolpec B, tedén 1 – vsak kasnejši tedén premakne črko stolpca): Začetni denar B10 = $B$5 (tedni 2–13 namesto tega prenašajo vnaprej, npr. C10 = B29); Skupni prejemki B15 = B12*$B$6+B13*$B$7+B14; Skupna izplačila B27 = SUM(B17:B26); Neto B28 = B15-B27; Končni denar B29 = B10+B28.
• Preračunavanje je avtomatsko in datoteka nastavlja fullCalcOnLoad, zato Excel, LibreOffice in Numbers preračunajo ob odprtju (datoteka ne shranjuje predpomnjenih vrednosti formul). Spreménite modro celico in vsi 13 tednov se premaknejo – npr. nastavitev preklopa izterbe B6 na 1.2 dvigne prejemke W1 z 12,200 na 14,600 in končni denar W1 z 87,500 na 89,900.
• Kadarkoli ponovno ustvarite deviško datoteko z yarn generate:cash-flow-forecast (generator: scripts/generate-cash-flow-forecast.py, pisalec openpyxl 3.1.5; --verify ponovno odpre datoteko in preveri, da vsaka celica s skupnim zneskom vsebuje dejansko formulo).

Vzorčno proti vašim podatkom. Vsaka modra celica je dobavljena z vzorčnimi številkami – to je izdelan primer, ne vaše podjetje. Zamenite jih s svojimi številkami tedén za tednom; dva preklopa (B6 povečuje vsa kupčeva prejemka, B7 vsa predplačila) sta edina stvar, ki naj ostaneta generična, za igro s scenariji. Dejanski podatki vzorčnega glavnega knjiga za W1–W2 so po konstrukciji enaki vzorčnemu napovedovanju W1–W2 v delovnem zvežku, zato varianca napovedovanje-proti-dejanskim tukaj je nič: to je cilj uskladitve, ne trditev o vaših knjigah.

Struktura (vrstice, ki jih potrebujete)​

Vaša preglednica napovedovanja naj bo strukturirana z naslednjimi vrsticami, da zajame vse denarne premike. To je postavitev preglednice Napovedovanje v prenosu (prejemki vrstice 12–14, izplačila vrstice 17–26, skupne vrstice 10/15/27–29) – berite jo kot zemljevid, ne kot drugo specifikacijo.

• Začetno denarno stano (To mora biti enako prejšnjemu končnemu denarnemu stanu)

• Prejemki (denar noter)

  • Kupčevi prejemki: Denar, ki ga pričakujete izterati iz obstoječih računov (terjatve).
  • Nove rezervacije/predplačila: Vnaprejšnja plačila, ki jih pričakujete iz novih poslov, ki se bodo zaprli v 13-tedenskem oknu.
  • Drugi dotoki: Vse drugo denar, ki prihaja, kot so davčne vračila, obrestni donoski ali dotacije.

• Izplačila (denar ven) — 10 vrstic na preglednici (vrstice 17–26):

  • Plače: Polni denarni strošek, vključno z neto plačo zaposlenim in vsemi davčnimi obremenitvami delodajalca.
  • Izvajalci in samostojni podjetniki: Plačila ne-zaposlenim.
  • Oblak/Gostovanje (COGS): Jedrne infrastrukturne stroške, kot so AWS, GCP itd.
  • SaaS/Orodja: Vse vaše programske naročnine.
  • Marketing: Stroški za oglase, agencijske takse in druge stroške, povezane z znamko.
  • Najemnina/Pisarna: Stroški fizične pisarne.
  • Pravne in računovodstvene storitve: Takse za profesionalne storitve.
  • Davki in takse: Nakazila prometnega davka in druga vladna plačila.
  • Odplačilo dolga: Tako glavnico kot obresti za vsa posojila.
  • Enkratni stroški: Grudasti, redki plačila, kot so letna zavarovalna premija, varščinski depoziti ali strojna/capex (prenosniki, oprema) – vse, kar nima svoje vrstice zgoraj, pristane tukaj.

• Neto denarni tok (= Skupni prejemki − Skupna izplačila)

• Končno denarno stano (= Začetni denar + Neto denarni tok)

Drseča mehanika (kot je zgrajena v delovnem zvežku)​

Logika drsečega napovedovanja je preprosta in močna – in v prenosu je že povezana kot formule na preglednici Napovedovanje (vrstice v oklepajih):

• Začetni denar (tedén 1) = predpostavka začetnega stana — celica B10 = $B$5.
• Začetni denar (tedén n) = Končni denar (tedén n−1) — npr. C10 = B29 (vrstica 10, tedni 2–13).
• Skupni prejemki (tedén n) = Kupčevi prejemki × preklop izterbe + Predplačila × preklop rezervacij + Drugo — npr. B15 = B12*$B$6+B13*$B$7+B14 (vrstica 15).
• Skupna izplačila (tedén n) = SUM 10 kategorijskih vrstic — npr. B27 = SUM(B17:B26) (vrstica 27).
• Neto denar (tedén n) = Skupni prejemki − Skupna izplačila — npr. B28 = B15-B27 (vrstica 28).
• Končni denar (tedén n) = Začetni denar + Neto denar — npr. B29 = B10+B28 (vrstica 29).

Vaš tedenski ponedeljski jutranji ritem (proti temu delovnemu zvežku):

1. Premaknite okno: Premaknite celo napovedovanje za en tedén vnaprej – premaknite modre vnose vsakega tedna za en stolpec v levo (stari tedén 2 postane novi tedén 1), izpraznite zadnji stolpec in ga datirajte kot novi tedén 13 v vrstici 2. Formule za prenašanje vnaprej (C10 = B29, …) se samodejno ponovno sidrajo; preverite, da je začetni denar novega tedna 1 enak končnemu denarju prejšnjega tedna.
2. Posodobite z dejanskimi podatki: Prepišite modre celice napovedovanja prejšnjega tedna z dejanskimi bančnimi premiki iz preslikavanja spodaj (poizvedba, razdelitev, prilepitev – ročno). Potem preverite, da je celica končnega denarja tega tedna enaka vašemu dejanskemu skupnemu bančnemu stanu (Assets:Bank:Checking + Assets:Bank:Savings): če ni, je narobe preslikavanje, ne banka.
3. Ponovno ocenite prihodnost: Posodobite modre celice za prihodnje 2–4 tedne z najnovejšimi podatki, ki jih imate (novo poslani računi, prihodnja plačila dobavljavcem, potrjeni datumi plačil).

Preslikavanje iz Beancounta v vaše napovedovanje​

Obseg bančnega denarja (pravilo, ki preprečuje dvojno štetje). Tedenski dejanski podatki so knjiženja na Assets:Bank:* izključno – en obseg, ki poravna obe zanke:

• Kreditne kartice: nakup s kartico se knjiži na Liabilities:CreditCard:* in ne premika bančnega denarja, zato se ne šteje ob bremenitvi. Denar odide enkrat, ob poravnanju (plačilo banka→kartica). Štetje obremenitve plus poravnanja šteje isto porabo dvakrat. V vzorčnem glavnem knjigam W1 vsebuje 420.00 USD Amexovih SaaS bremenitv (samo obveznost, zanemarjeno) poleg 600.00 USD poravnanja avgustovskega izpiska (šteto). Naivna skupna "bančni odtoki + kartične bremenitve" za W1 je 10,120.00 USD – točno 420.00 preveč; delovni zvezek šteje 9,700.00.
• Notranji prenosi: prenos Checking↔Savings ima dva nasprotna bančna kraka, zato se v tem obsegu izniče na nič in je izključen iz obeh prejemkov in izplačil. Vzorčni 3,000.00 USD (W1) in 1,500.00 USD (W2) prenosi bi drugače napihnili obe strani za te zneske.
• Posledica: preslikajte bančne krake, ne dohodkovne/odhodkovne krake. Glavnica posojila ni strošek, vendar je bančni odtok (vzorčni 900.00 USD avtomatskih plačil = 800 glavnice + 100 obresti, vse šteto pod Odplačilom dolga); nakup s kartico je strošek, vendar še ni bančni odtok.

Razdelitev prejemkov/izplačil. Iz izvoženih bančnih krak: pozitivni kraki so prejemki, negativni kraki so izplačila, prenosni kraki so izključeni. Preslikavanje kategorij (enako kot zavihek Preslikavanje dobavljavcev): izplačila Stripe/PayPal → Kupčevi prejemki; žični prenosi novih strank → Nove rezervacije / predplačila; bančni obresti/dotacije → Drugi dotoki; Gusto/ADP → Plače; AWS/GCP → Oblak/Gostovanje; bankovno plačeni SaaS → Programska oprema/SaaS; najemodajalec → Najemnina; odvetniška pisarna → Pravne/računovodstvene storitve; davčni organ → Davki in takse; avtomatsko plačilo posojila → Odplačilo dolga.

• Ravnanje s prometnim davkom: Čeprav prometni davek ni donos, je denarni tok. Ravnajte izterbo prometnega davka kot denarni prejemek in nakazilo vladi kot izplačilo. Vpliv na donos živi v vaših obračunskih knjigah, vendar denarni premik je tukaj pomemben.

Izdelan tedén: W1 od konca do konca (2026-09-14 – 2026-09-20)​

Začetni bančni denar je 85,000.00 (Checking 80,000 + Savings 5,000 na 2026-09-13). Bančni kraki W1 v glavnem knjigam, po izključitvi para prenosov 3,000.00:

Premaknitev v W2. C10 = B29, zato se W2 začne z 87,500.00. Njegovi bančni kraki dajo prejemke 8,000 (Stripe) + 5,000 (predplačilo) + 200 (obrest) = 13,200.00 in izplačila 11,000 (Gusto plače) + 1,500 + 2,200 + 600 (bankovno bremenjeno SaaS) + 1,000 + 900 = 17,200.00; neto −4,000.00, končni 83,500.00 – točno stolpec W2 v delovnem zvežku. Varianca napovedovanje-proti-dejanskim je nič za ta dva tedna po konstrukciji; to je vaš dokaz, da preslikavanje deluje, uporabljen en tedén na enkrat od W3 vnaprej.

Ponovite ga (preverjeno 2026-09-09, Beancount 3.2.3 + beanquery 0.2.0)​

uvx --from beancount bean-check public/downloads/cash-flow-forecast/sample.bean
yarn check:cash-flow-actuals

Preverjevalec požene bean-check (lastne balance trditve v glavnem knjigam dokazujejo končni denar vsakega tedna), poizvedbene poizvedbe spodaj in neodvisen Pythonov premik vnaprej, ki trdi, da vsi tri soglasajo – W1 12.200,00 / 9,700.00 / 87,500.00, W2 13.200,00 / 17,200.00 / 83,500.00:

SELECT date, narration, account, position
FROM date >= 2026-09-14 AND date <= 2026-09-20
WHERE account ~ "^Assets:Bank" ORDER BY date;
 
SELECT sum(position) AS net
FROM date >= 2026-09-14 AND date <= 2026-09-20
WHERE account ~ "^Assets:Bank";
 
SELECT sum(position) AS bank_cash
FROM close ON 2026-09-21 WHERE account ~ "^Assets:Bank";

(Premaknite datume za 7 za W2, zaključitev na 2026-09-28.) Ena omejitev BQL, ki jo morate vedeti: ta različica beanquery ne more filtrirati knjiženj po predznaku, zato se razdelitev prejemkov/izplačil uporablja na izvožene vrstice – pozitivni bančni kraki k prejemkom, negativni k izplačilom, parovi prenosov izključeni – točno kot to dela preverjevalec.

Ritem posodabljanja (30–45 minut tedensko)​

1. Potegnite dejanske podatke (15 min): Izvozite knjiženja tedna na Assets:Bank:* (poženite poizvedbe zgoraj ali prenesite transakcije iz svojih bančnih računov – kartične bremenitve ostanejo ven; šteje se samo plačilo poravnanja). Preverite, da vaš "Končni denar" za prejšnji tedén točno ujema z vašim dejanskim skupnim bančnim stanom (Checking + Savings). Ta uskladitev ni predpogojljiva.
2. Preglejte terjatve (10 min): Naštejte vsa neporavnana račune in jih razvrstite v tedén, v katerem pričakujete plačilo. Bodite previdni in uporabljajte realistične zamike izterbe na podlagi prejšnjih dosežkov.
3. Preglejte obveznosti in plače (10 min): Razvrstite roke za vsa znana prihodnja plačila. Vnaprej izpolnite datume in zneske plačil za celo četrtletje. Odložite nekritična izplačila na petke, da ohranite denarno izbirnost med tednom.
4. Sestanek o varianci (10 min): Na kratko primerjajte napovedovanje prejšnjega tedna z dejanskimi rezultati. Zapišite vzroke pomembnih razlik in se odločite, ali morate posodobiti svoja pravila napovedovanja vnaprej.

Natančnost in odločanje​

Pravila palca za natančnost​

• Tedni 1–2: Ciljajte na ±5–10% napako. Ti datumi in zneski naj bodo visoko gotovi.
• Tedni 3–6: Pričakujte ±10–20% napako. To obdobje bo mešanica znanih računov in ocen na podlagi vzorcev.
• Tedni 7–13: Ta del napovedovanja je usmerjevalen. Ga poganjajo vaš prodajni cevovod in stroški po tekoči porabi.

Kode zaupnosti: Da bi napovedovanje bilo lažje beriti, označite vsako vrstico napovedovanja s kodo zaupnosti: Zavezano (npr. plače, najemnina), Verjetno (npr. računi dobrim strankam) ali Goraj (npr. novi posli iz cevovoda).

Sprožilci in ukrepi (Odločite jih vnaprej)​

Napovedovanje brez načrta je neuporabno. Vnaprej opredelite svoje ukrepe za ko dosežete določene pragove.

• Najnižje denarno dno: Na primer, vaše pravilo lahko je "Vedno moramo ohranjati denar ≥ 1.5× zneska naslednje polne plače." Če napovedovanje kaže, da boste prebili to dno, takoj izvedete vnaprej dogovorjen načrt, kot so pospešitev izterbe in premoritev vse prostega porabe.
• Varovalka proge: Na primer, "Če končni denar v tednu 13 pomeni manj kot X mesecov porabe, bomo začeli naš finančni načrt." To lahko vključuje iskanje terminskega pisma, ponudbo strankam popusta za vnaprejšnje plačilo dohodka ali črpanje kreditne linije.
• Pravilo velikih odtokov: Na primer, "Vsako enkratno izplačilo, ki ni plača in je večje od 5% našega takojšnjega denarnega stana, mora biti odobreno dva tedna vnaprej in imeti nadomestni načrt."

Predloga in scenariji​

Preprost nabor kategorij (za zagonsko SaaS podjetje)​

• Prejemki: Kupčevi prejemki, Drugi dotoki (obresti, vračila, dotacije)
• Izplačila: Plače (neto + davki delodajalca), Izvajalci, Oblak/Gostovanje (COGS), Programska oprema/SaaS (OpEx), Marketing (Plačeni/Blagovni), Najemnina/Pisarna, Pravne/računovodstvene storitve, Davki in takse, Odplačilo dolga, Enkratni / Letni stroški
• Izračunano: Neto denar, Končni denar

Predloga (že zgrajena v prenosu; kopirajte jo, da ponovno zgradite prazno)​

Spodajna preglednica je oblika preglednice Napovedovanje – iste vrstice, iste formule – za ponovno zgraditv na prazni preglednici. V prenosu vrstica 2 že vsebuje datume začetka tednov (W1 2026-09-14 do W13 2026-12-07) in vsaka skupna je povezana; zamrznite pod vrstico 3 in desno od stolpca A (B4 v datoteki), da se ujema.

Preklopi scenarijev (Ohranjajte jih lahkotno)​

Lahko zgradite preprosto načrtovanje scenarijev brez kompleksnega modela. Dodajte celico "preklopa" na vrhu svoje preglednice za ključne gonilce. Na primer:

• Preklop upočasnitve izterbe B6: [1.0] (Spreménite na 1.2, da modelirate 20% upočasnitev izterbe – skupni prejemki vsakega tedna se preračunajo prek COL15 = COL12*$B$6+COL13*$B$7+COL14)
• Preklop novih rezervacij B7: [1.0] (Spreménite na 0.8, da modelirate 20% zamik proti načrtu)

To so dejanske predpostavne celice na preglednici Napovedovanje – nobena dodatna povezava ni potrebna.

Učenje in izogibanje napak​

Spremljanje variance (Naj se učenje obresti)​

V tednu, ki je ravnokar minil, dodajte dva stolpca: "Napovedovanje prejšnjega tedna" in "Dejanski." Izračunajte varianco. Ko preglejate, označite vzroke za večje razlike: zamik izterbe, zdrs obsega, neplaniran nakup pri dobavljavcu, premik v času. Če se ista vrsta variance ponavlja, spreménite osnovno pravilo svojega modela. Na primer, če izterbe so stalno tedén pozne, spreménite svojo privzeto predpostavko zamika izterbe z 21 dnin na 28 dnin.

Pogoste zanke (Izogibajte jih)​

• Mešanje obračuna in denarja: To napovedovanje je za denar izključno. Donos, amortizacija in druge obračunske koncepte sodajo v vaš glavni knjig, ne tukaj.
• Pozabljanje grudastih letnih stroškov: Letne zavarovalne premije, večje SaaS podaljšave in četrtletna davčna plačila lahko so velika presenečenja. Načrtujte jih v svojem napovedovanju takoj, ko zanje zveste.
• Zanemarjanje denarja prometnega davka: Čeprav je obveznost prehoda, denar je na vašem bančnem računu, dokle ga ne nakazite. Modelirajte tako dotok kot odtok.
• Neuskladitev: Če končni denar vašega napovedovanja ne ujema z vašim dejanskim skupnim bančnim stanom (Checking + Savings; kartična stana izključena), imate napako v preslikavanju – navadno šteta kartična bremenitev ali ohranjen prenos. Popraviti jo morate, preden morete zaupati napovedovanju.
• Noben jasen lastnik: Dodelite eni osebi odgovornost za posodabljanje napovedovanja vsak enkrat tedensko. Imenujte namestnika za dopuste.

Hitre Beancount povezave​

• Kontni načrt: Ohranjajte svoje denarne vedrice čiste (npr. Assets:Bank:Checking, Assets:Bank:Savings, Liabilities:CreditCard:Amex). Tedenski dejanski podatki so le kraki Assets:Bank:* – kartični račun obstaja, da poravnanja imajo od koder priti, ne kot drugi vir odtokov.
• Ne uporabljajte donosovnega izkaza kot preverja: Donosovni izkaz v Favi je obračunski – knjiži kartične nakupe ob bremenitvi in zanemarja glavnico posojil – zato bo po načrtu nasprotoval temu denarnemu napovedovanju. Denarna preverja je poizvedba bean-query + premik vnaprej zgoraj (yarn check:cash-flow-actuals), ki mora vsak tedén ujemati s končnim denarjem.
• Dokumentacija: Ko imate večji enkratni predmet, priložite PDF računa v svojo mapo documents/ v Beancountu in ga povežite v stolpec opomb v svojem napovedovanju.

Paket za upravni odbor/vlagalce (Ena prosojnica)​

1. Graf: Preprost črtni grafikon vašega končnega denarja po tednih za vse 13 tednov. Dodajte vodoravno črto, ki kaže vaše najnižje denarno dno.
2. Preglednica: Majhna preglednica s številkami končnega denarja W1–W13 ter seznam z kroglicami 5 največjih dotokov in odtokov, pričakovanih v četrtletju.
3. Opombe: Nekaj kroglic o ključnih predpostavkah, ki so se spremenile od zadnje posodobitve, in vseh sprožilcev, ki jih dosežete ali pričakujete doseči.